كيف تستثمر الأموال للمبتدئين ، وفقًا لخبراء ماليين

لقد أتقنت توفير أموال الكريسماس الخاصة بك ، وأنت محترف في العثور على الصفقات عبر الإنترنت ، وربما تتعثر بطاقتك الائتمانية الأولى لكسب استرداد نقدي على سروال ضيق و lattes - لكنك على استعداد لرفع المستوى المالي. الخطوة التالية لتصبح سيد المال هي معرفة كيفية جعل دولاراتك تعمل من أجلها أنت من خلال تعلم كيفية استثمار رواتبك التي حصلت عليها بشق الأنفس.

على عكس ما قد تكون قد سمعته من TikTokers المشفرة أو مقاطع الفيديو على YouTube ، ليس هناك "سر" للثراء من خلال الاستثمارات. ولكن هناك سلسلة من الخطوات السهلة التي تم اختبارها عبر الزمن والتي ستمكنك من البدء في بناء بيضة عش (هذا تمويل مصطلح يشير إلى جزء كبير من المال مخفيًا لمستقبلك) سيساعدك في النهاية على تحمل تكلفة الحياة الخالية من المال يريد.

لقد استعنا ببعض الخبراء الماليين لإرشادك على طول رحلة الاستثمار الخاصة بك من خلال نصائح "كيف" سهلة للمبتدئين بخصوص أسئلتك المالية الأكثر إلحاحًا.

لماذا الاستثمار مهم ، رغم ذلك؟ لا يمكنني التركيز فقط على حساب التوفير الخاص بي؟

للأسف لا ، بسبب كلمة واحدة: تضخم اقتصادي. هذا هو الوقت الذي ترتفع فيه الأسعار ومدى انخفاض أموالك. توضح راشيل جوتليب ، المستشارة المالية والمديرة العامة ، في

يو بي إس. الأموال الموجودة في حساب التوفير تفقد قيمتها كل عام - على سبيل المثال ، شيء يكلف 100 دولار في عام 2013 سيفقده تكلف 130 دولار اليوم. "إذا كان كل شيء تدفع مقابله يكلف 5٪ أكثر هذا العام ولكنك لا تربح سوى 0.2٪ فائدة من البنك الذي تتعامل معه ، فإن هذه الفجوة تصبح كبيرة" ، كما تلاحظ مارغريت جيلز ، نجم الصباح صحفي بيانات. "أنت لا تريد أن تلتهم مدخراتك بالتضخم."

ولكن هناك حل - بدلاً من ترك عملتك التي اكتسبتها بشق الأنفس تفقد قيمتها أثناء الجلوس في البنك ، فإن استثمار هذه الأموال في سوق الأوراق المالية يسمح لها بالنمو في القيمة بأقل جهد متضمن. إن امتلاك حصة في سوق الأوراق المالية يؤهلك أيضًا لشبكة أمان مالي لأي حياة مستقبلية التغييرات ، وتمكنك من الشعور بالسيطرة على أموالك ، وحتى تساعدك على بناء ثروة للأجيال نورثها. يقول Gottlieb: "كلما بدأت الاستثمار مبكرًا ، زادت الأموال التي ستحصل عليها في النهاية".

كيف الاستثمار يجعل أموالك تنمو؟

حقيقة ممتعة: إذا استثمرت بذكاء 1000 دولار من وظيفتك الصيفية في سوق الأوراق المالية ولم تلمسها لمدة 10 سنوات ، فإن أموالك يمكن أن مزدوج - وهذا بسبب الفائدة المركبة، يشار إليها أحيانًا باسم الأعجوبة الثامنة في العالم.

الفائدة المركبة هي تأثير كرة الثلج لكسب الفائدة على الفائدة. "على سبيل المثال ، إذا بدأت بمبلغ 100 دولار في سوق الأسهم وربحت 10٪ في عام واحد على هذا الاستثمار ، فسيكون لديك 110 دولارات. إذا ربحت 10 ٪ مرة أخرى في العام التالي ، فبدلاً من ربح 10 دولارات ، فإنك تكسب الآن 11 دولارًا. بعد ذلك بعامين ، نمت 100 دولار إلى 121 دولارًا ، وستستمر أموالك في التراكم بمرور الوقت لأنها تربح فائدة على فوائدها "، يوضح غوتليب.

إن السماح لهذه الاستثمارات بالبقاء في سوق الأوراق المالية لعدة سنوات حتى يمكن للفائدة المركبة أن تعمل بسحرها أمر أساسي. كلما زاد الوقت الذي تمنحه ، زادت استثماراتك بشكل كبير من تلقاء نفسها.

حسنًا ، أنا مشترك! كيف أبدأ الاستثمار في سوق الأسهم؟

تسمح لك العديد من شركات السمسرة بشراء الأسهم وبيعها ، أما الوسيط الذي تختاره فيعود إلى مسألة التفضيل الشخصي. يمكنك الاختيار بناءً على البنك الذي تتعامل معه أو بنك والديك أو بنك له فرع محلي وما إلى ذلك. بعض السماسرة المشهورين استثمارات فيديليتي, تشارلز شواب, Robinhood, TD Ameritrade، و طليعة.

بمجرد الاختيار ، انتقل إلى موقع الويب الخاص بهم وقم بإنشاء تسجيل الدخول. اختر نوع حساب من القائمة أدناه بناءً على أهدافك (يقترح العديد من الخبراء البدء بحساب Roth IRA) وإنشاء حساب مع الوسيط الذي اخترته. بعد ذلك ، قم بتحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك ، واستخدم هذه الأموال لشراء الأسهم الأولى الخاصة بك.

لاحظ أنك بحاجة إلى أن تكون كذلك بعمر 18 سنة لفتح حساب استثماري خاص بك ، لذلك إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا ، فابحث عن قيام والديك بفتح حساب وصاية لك.

إذا كنت ترغب في الاستثمار في بناء صندوق تقاعد ضخم مع خفض الضرائب الخاصة بك، استثمر في سوق الأوراق المالية من خلال حسابات التقاعد مثل Roth IRAs أو IRAs أو 401ks. تمنحك الحكومة إعفاءات ضريبية مختلفة على الأموال التي تستثمرها من خلال هذه الحسابات ، وبعد ذلك يمكنك سحبها بدءًا من سن 59.5 مع بعض الاستثناءات.

الجيش الجمهوري الايرلندي العادي: يوضح جايلز: "لا تدفع أي ضريبة دخل على الأموال التي تضعها ، ولكن عندما تسحب المال ، فإنك تدفع ضريبة الدخل على مقدار لقد نما المال. "هذا الحساب مفيد لشخص يدفع الكثير من الضرائب الآن ويتوقع أن يكون في شريحة ضريبية أقل لاحقًا على.

• الغرض: التقاعد
• إمكانية الوصول: يمكن لأي شخص لديه دخل خاضع للضريبة فتح حساب
• الانسحاب: العمر 59.5
• الانسحاب المبكر: 10٪ غرامة

روث إيرا: هذا الحساب هو عكس حساب الجيش الجمهوري الايرلندي العادي. "أنت تدفع ضرائب على مساهمتك الآن ، وعندما تتقاعد ، فإن أي نمو تحصل عليه يكون معفيًا تمامًا من الضرائب ،" يلاحظ جايلز. روث الجيش الجمهوري الايرلندي حسابات موصى بها للغاية لتجنب ضرائب الدخل الباهظة على كل تلك الفوائد التي تراكمت عليك بحلول سن التقاعد.

• الغرض: التقاعد
• إمكانية الوصول: يمكن لأي شخص لديه دخل خاضع للضريبة فتح حساب
• الانسحاب: العمر 59.5
• الانسحاب المبكر: 0٪ غرامة على الاشتراكات ، و 10٪ غرامة على الفائدة المكتسبة

401 ك: يتم تقديم هذه الحسابات عادةً كميزة لوظائف بدوام كامل. يسمح لك صاحب العمل بتخصيص جزء كبير من راتبك في حساب الاستثمار هذا قبل خصم ضرائبك ، بل إن بعض الشركات تطابق نسبة مئوية من الأموال التي تضعها.

• الغرض: التقاعد
• إمكانية الوصول: يجب أن يقدمها صاحب العمل
• الانسحاب: العمر 59.5
• الانسحاب المبكر: 10٪ غرامة

إذا كنت ترغب في الاستثمار ولكن لا تريد أن تكون مقيدًا بسن الانسحاب من التقاعد ، افتح حساب وساطة عادي. لن تحصل على أي إعفاءات ضريبية وسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على أي أسهم تبيعها ، ولكن يمكنك صرف استثماراتك في أي وقت.

حساب وساطة: حسابات سوق الأوراق المالية هذه لديها أقل قدر من القيود. ستدفع ضرائب على الأموال التي تضعها في هذا الحساب ، وستدفع المزيد من الضرائب عندما تسحب الأموال ، لكن لن تضطر إلى الانتظار حتى سن التقاعد لإزالة الأموال - يمكنك بيع الأسهم الخاصة بك واستخراج الأموال في أي وقت وقت.

• الغرض: استثمار التقاعد أو غير التقاعد
• إمكانية الوصول: يمكن لأي شخص فتح واحد
• سن الانسحاب: بلا حدود

كارمن بيريز، مبتكر تطبيق الميزانية MUCH الذي انضم مؤخرًا السر يؤكد مجلس الخبراء الماليين أن البدء في سوق الأوراق المالية ليس معقدًا كما قد يبدو. يوضح بيريز: "إنها الخطوة الأولى فعليًا ، فتح حساب لدى وسيط مرموق ووضع 5 دولارات و 10 دولارات فيه ، والخطوة الثانية ، واختيار شركة تعرفها وتثق بها ، وابدأ الاستثمار فيها". ومع ذلك ، فقد حذرت من الخطأ الفادح المتمثل في وضع الأموال في حساب الاستثمار الخاص بك ثم نسيان شراء السهم بالفعل. يقول بيريز: "خذ هذا المال واشترِ جزءًا من سهم في شركة تهتم بها".

كيف أعرف الأسهم التي أشتريها؟ هل يجب أن أقلق من خسارة المال؟

يمكنك اختيار الشركات التي تتسوق منها ، أو الشركات التي تثق بها ، أو مؤشرات الصناديق التي تتعقب سوق الأوراق المالية بالكامل. ولكن ماذا لو قلنا لك أن الأمر لا يتعلق باختيار الأسهم المناسبة والمزيد حول الاحتفاظ بأموالك في سوق الأسهم لأطول فترة ممكنة؟

تحذر ميلاني مورتيمر ، رئيسة شركة مؤسسة سيفما. هذا ينطبق على نصيحة TikTok حول شراء أسهم معينة أيضًا. بدلًا من ذلك ، ركز على الاستمرارية طويلة المدى. دائمًا ما يشهد السوق تقلبات صعود وهبوط ، ولكنك تريد بناء قيمة الاستثمار هذه بمرور الوقت والاستفادة من الفائدة المركبة. الأشخاص الذين يتركون أموالهم لفترة طويلة من الوقت يقومون بعمل جيد جدًا بشكل عام ".

وإذا انخفضت أسعار الأسهم ، فلا داعي للذعر وقم بالبيع. عندما يكون السهم الذي تعتقد حقًا أنه سيستمر في الزيادة في القيمة يستحق مؤقتًا مبلغًا أقل بالدولار ، فكر في أنه متاح للشراء بهذا السعر المنخفض. "يشبه الأمر عندما تذهب إلى متجر وتكون الأشياء بخصم 20٪. تريد شراء شيء ما للبيع ، أليس كذلك؟ يقول جوتليب: "أنت لا تريد شراء السعر الكامل". "أنت تحصل على هذه الأسهم بسعر مخفض أو بسعر مخفض."

كم يجب أن أستثمر؟

معظم حسابات الاستثمار ليس لها حد أدنى. يمكنك أن تبدأ بأقل من دولار واحد. ولكن إذا كنت تهدف إلى توفير مبلغ معين ، فيمكنك استخدامه حاسبة تقاعد بسيطة لمعرفة المدة التي ستستغرقها للوصول إلى هناك.

خذ بعض الوقت للتلاعب بالآلة الحاسبة ومعرفة ما يمكن أن تتحول إليه استثماراتك ، وذلك بفضل "سحر" الفائدة المركبة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تبلغ من العمر 17 عامًا وستتقاعد في سن 65. إذا ساهمت بمبلغ 150 دولارًا شهريًا في حساب التقاعد الخاص بك كل شهر حتى ذلك الحين ، بافتراض فائدة 8 ٪ ، فستحصل على حلو 1،011،000 دولار في البنك بحلول موعد التقاعد.

يقول مورتيمر: "من المثير أن نتخيل ، على سبيل المثال ، 150 دولارًا تتحول إلى مليون دولار". "على الرغم من أن ذلك يستغرق وقتًا ، إذا أدركت تأثير الفائدة المركبة ، فسوف يغذي ذلك التقدير لمحادثة التقاعد طويلة الأجل."

متى يجب * عدم * الاستثمار؟

قد يبدو أن أموالك يتم سحبها في مائة اتجاه مختلف. بين قروض الطلاب ونفقات المعيشة والإنفاق على المرح والتقاعد ، كيف تعرف متى تضع شيئًا ما في الخلف؟

يقترح جايلز أن تسأل نفسك عما تحتاج إلى معالجته أولاً. "قد لا تذهب مباشرة إلى الاستثمارات بسبب الديون ،" تلاحظ. "إذا كانت معدلات الفائدة على قروضك أعلى من معدلات الفائدة التي قد تكسبها على الاستثمارات ، فمن الأفضل لك سداد الديون قبل الاستثمار."

من ناحية أخرى ، قالت بيريز إنها تتمنى لو كانت أكثر توازناً أثناء سداد ديونها. "الشيء الذي أراه هو أنني عندما كنت أسدد ديوني ، لم أكن أستثمر. لذا فقد خسرت عامين في السوق ، "يعترف بيريز. "أتمنى لو كنت سأستثمر لأنني عندما سددت ديوني ، خمن ماذا؟ لم يكن لدي دين ، لكنني كنت لا أزال مفلسة. لذا عليك إيجاد بعض التوازن وحاول التركيز على هدفين لإحراز تقدم ذي مغزى ".