14 способів заощадити гроші в коледжі — Бюджет для студентів

Коледж - це неймовірно захоплюючий час у вашому житті. Ви закінчили середню школу, перебуваєте в абсолютно новому університетському містечку і нарешті відвідуєте круті уроки спеціальності, яку ви вибрали самі — до побачення, AP Calculus, і привіт, "Гаррі Стайлз і культ знаменитостей". Але не можна заперечувати, що легко почати накопичувати рахунок завдяки новим видаткам, таким як підручники, навчання, харчування поза домом та веселі заходи з друзями. Ось чому ми звернулися до експерта, який допоможе вам визначити кілька простих способів заощадити гроші в коледжі (а також деякі речі, на які варто звернути увагу).

Так, у коледжі можна заощадити — навіть якщо ви оплачуєте навчання самостійно, берете кредити або не можете влаштуватися на неповний робочий день через велике курсове навантаження. Шукайте знижки для студентів, безкоштовні групи у Facebook, реалістичний бюджет і трохи чесності, щоб миттєво допомогти вам на шляху до гарного маленького гніздечка (він же суми грошей, яку ви заощадили).

І не хвилюйтеся, складання бюджету не означає, що ви підписуєтеся на життя без розваг. Райя Рівз, фінансовий тренер і засновник Заощадження міських дівчат, вважає, що одним із найважливіших аспектів бюджетування є «переконатись, що ви отримуєте задоволення ваше життя в міру". Рівз пояснює: "Трохи насолоджуйтеся, але переконайтеся, що ви заощаджуєте щось. Навіть якщо це всього лише 5 доларів на місяць, вкладіть щось на заощадження, чого ви не торкаєтеся. Перш ніж ви це усвідомите, після чотирьох років коледжу цей ощадний рахунок стане значним, і це стане чудовою сходинкою для просування у світ після закінчення коледжу».

Візьміть перекус, сідайте та відкрийте нову сторінку свого блокнота, тому що ми скоро зламаємося кілька простих прийомів і продуманих способів заощадити гроші в коледжі, про які ви, можливо, не думали раніше.

1) Вибирайте свій коледж мудро, якщо це можливо

Невеликі зміни складаються: якщо купувати одну каву за 5 доларів на день замість двох кав по 5 доларів на день, наприкінці року у вас залишиться 1825 доларів. Але найбільший вплив на ваші заощадження матиме зміна ваших найвищих витрат, і як студенту коледжу ваше навчання, ймовірно, коштуватиме вам тисячі на місяць. Не зрозумійте нас неправильно, інвестуйте в диплом коледжу, але обирайте свій коледж з розумом, незалежно від того, чи означає це навчання у другому вибір школи, тому що вони запропонували вам повну стипендію або витратити рік у громадському коледжі, щоб скоротити витрати, може зробити величезний різниця.

Зрозуміло, що є винятки — можливо, ви відвідуєте школу, тому що ваші брати і сестри також її відвідують, або ваші батьки викладають у місцевому коледжі, або ви обираєте спеціальність, яка пропонується лише в певних школи. Незалежно від того, як ви збираєтеся мінімізувати свій студентський борг і максимізувати свої стипендії, разом із вибором доступної програми, це налаштує вас на майбутній фінансовий успіх.

2) Створіть персоналізований бюджет

Якщо слово «бюджет» одразу викликає почуття страху та передчуття (гаразд, жартую, але страшні гроші — це справжня річ!), ми тут, щоб допомогти це змінити. Рая Рівз розбиває бюджет на три прості категорії: що надходить, що виходить і що залишається. Якщо сума, що залишилася, додатна, ви можете досягти своїх цілей заощаджень. Якщо сума, що залишилася, є від’ємною, настав час подивитись на зменшення своїх витрат, оскільки ви витрачаєте гроші, яких у вас технічно немає.

«Я використовую електронну таблицю [для відстеження свого бюджету] і завжди починаю зі свого доходу», — пояснює Рівз. «Потім я записую свої відомі витрати. Тоді я думаю: «Чи працюю я над якимись конкретними цілями? Мене чекає поїздка? У мене день народження насичений?" Виділіть гроші на ці речі". Рівз призначає кожен долар до категорії бюджету, щоб вона знала, куди повинні йти всі її гроші протягом місяця. «Мова полягає в тому, щоб звести себе до нуля, а потім просто стежити за тим, щоб я відстежував свої витрати протягом місяця, щоб переконатися, що я дійсно дотримуюсь цих цифр».

Коли справа доходить до розподілу вашої зарплати, стандартним способом розподілу вашого бюджету є правило 50/30/20, яке популяризувала Елізабет Воррен: 50% йде на потреби (думайте про їжу, бензин, підручники, необхідні туалетні приналежності тощо), 30% йде на потреби (поїсти з друзями, купити святкові подарунки, можливо, новий одяг або макіяж), а 20% в ідеалі піти б на заощадження. Але якщо ви зараз не маєте доходу, подивіться на витрати за останні три місяці та подивіться, скільки ви витрачаєте в середньому на такі категорії, як їжа, одяг, шкільне приладдя, розваги тощо. Потім, виходячи зі своїх потреб і побажань, установіть реалістичний місячний ліміт для кожної категорії та намагайтеся його дотримуватися, відстежуючи свої витрати протягом наступного місяця.

3) Вирішіть, на що саме вам варто витратити

Правило 50/30/20 чудове, але, як сніжинки чи відбитки пальців, бюджети унікальні для кожної людини. Як визначити, на що варто витратити?

Рівз розбиває його на три частини — загальна сума, яка у вас є, сума, яка вам знадобиться для витрат, і сума, що залишилася. «Як мінімум, якщо ми знаємо, що заробляємо тисячу доларів на місяць, ми не можемо перевитрати тисячу доларів. Після того, як наші звичайні щомісячні витрати вилучено з картини, скажімо, у нас залишиться 400 доларів. Тепер ви можете запитати себе: «Скільки я хочу заощадити?», — пояснює Рівз. «Скажімо, після цього залишиться 200 доларів — це мої витрати, і я можу піти розважитися з ними і ні про що не хвилюватися, тому що все інше покрито».

І як ви вирішуєте, на які «веселі» речі справді варто витратити? Для кожного це виглядає по-різному. Рівз ділиться, що для неї особисто це холодна кава та нарощування вій. «Мої нігті можуть бути не оброблені. Моє волосся, я зроблю це сама. Але [кава та нарощування] для мене важливі речі. Але потрібен був час, щоб це зрозуміти. У мене лише X грошей — що принесе мені найбільше задоволення, на відміну від того, що роблять інші? Це напрямок, у якому я буду рухатися. Ось на що ви витрачаєте гроші».

4) Подумайте про життя вдома

Якщо ви мріяли прикрасити свою кімнату в гуртожитку та провести пізні ночі в університетському містечку, купуючи піцу та спілкуючись із друзями, ця пропозиція може бути не тією, яку ви хотіли почути. І бути мандрівником не для всіх. Але якщо ви живете неподалік і можете легко їздити туди-сюди між кампусом і будинком ваших батьків, то цей Switch може заощадити тисячі доларів, які можна витратити на оренду вашої першої дорослої квартири, коли ви випускник.

Рішення жити в кампусі чи поза ним є особистим. Можливо, ви б віддали перевагу жити в кампусі заради свого психічного здоров’я чи фізичної безпеки, і це теж нормально. Але якщо ви не проти жити вдома, ви можете заощадити $11 557 - $12 857 (середня вартість року проживання в кампусі та харчування для державних і приватних установ, згідно з даними EducationData.org) протягом одного року. Це ціла купа тіста!

5) Виберіть вільні види діяльності

Купівля квитків на вистави, ігри, фільми та концерти може додаватися — майте на увазі деякі дешевші обміни, які трохи зручніші для гаманця.

Скористайтеся безмежними можливостями, які ваш кампус безкоштовно пропонує студентам. Часто в школах влаштовуються вечори кіно, художні виставки, кінопокази, концерти в кампусі чи демонстрації, які ви можете відвідати, щоб безкоштовно розважитися. Ваш RA може організовувати заходи для знайомства на вашому поверсі, як-от обіди з піцою, тематичні вечори чи інші заходи для спілкування. Або погугліть і перевірте, чи цікаві події відбуваються поблизу, щоб краще пізнати своє студентське місто. Парки поблизу, де можна влаштувати пікнік, місцеві вечори під відкритим мікрофоном або інді-концерти – все це чудові варіанти.

6) Будьте прозорими з друзями

Ми це розуміємо — може бути важко сказати «вибачте, я не можу приєднатися», якщо група друзів запрошує вас на надзвичайно веселий концерт або вишукану вечерю. Але Рівз радить дотримуватися чесності, коли ви пропонуєте альтернативні пропозиції, які однаково веселі. «Підійдіть до столу з альтернативами та подивіться, як це працює — скажіть: «Давай підемо в парк і просто відпочинемо» або «Ми можемо зробити пікнік!" як більш доступне рішення", - запропонував Рівз, який рекомендує прозорість, повідомляючи про свій бюджет межі. «Скажіть: «Гей, я маю ціль заощадити цього місяця, я справді намагаюся її досягти. Чи є інші заходи, які ми можемо зробити? Можливо, ми могли б просто провести час на квадроциклі сьогодні". І подивіться, як вони відреагують".

Важливо сказати «так» і з’явитися перед друзями, але ви також не хочете підвести своє майбутнє, витративши купу грошей, яких у вас немає. «Якщо ви підходите до столу з альтернативами, і вам відмовляють, тоді просто визнайте, що ви зробили свою частину, і це нормально трохи відступити», — підтвердив Рівз.

7) Складіть список «хочу».

Іноді економія грошей полягає в пошуку практичних способів уникнути тих несподіваних покупок, які з часом накопичуються, чи то натискання «Оформити замовлення» на імпульсивному кошику, наповненому непотрібними вам продуктами TikTok, або покинути Target із купою випадкових покупок, коли ви мали намір лише захопити одну річ.

Простий спосіб перенастроїти своє мислення на прийняття поспішних рішень щодо витрат – створити список «бажаних». Кожного разу, коли ви думаєте про покупку товару, запишіть його у свій список покупок (або електронну таблицю), а потім зачекайте тиждень. Якщо ви переглянете свій кошик через тиждень і все ще можете виправдати покупку, продовжуйте витрачати на нього частину своїх важко зароблених грошей! Якщо минув тиждень, і ви зрозуміли, що цілком можете прожити без цього, ви щойно заощадили собі шматок дрібних грошей, який тепер можна сховати на свій ощадний рахунок.

8) Використовуйте свою їдальню

Якщо ви придбали необмежений доступ до їдалень кампусу, не забудьте ним скористатися. Замість того, щоб купувати фаст-фуд, скористайтеся місяцями харчування, за які ви вже заплатили.

Запропонуйте перекусити в кампусі, коли ви наздоженете друга, а не щоразу відвідувати дорогий ресторан. Або візьміть попередньо розфасовану їжу, як-от йогурт і бублики, напередодні ввечері, щоб у вас не виникло спокуси скинути 15 доларів на ранкову пробіжку Starbucks.

9) Розумно поводьтеся з підручниками

Якщо ви вперше купуєте підручники для коледжу, ви можете бути шоковані тим, наскільки дорогі деякі з них. 150 доларів за підручник з математики 101?! Не зовсім бюджетний.

Ви відчуєте полегшення, дізнавшись, що придбати ваші підручники, які були у використанні, досить стандартно, незалежно від того, ваш книжковий магазин коледжу або група у Facebook, де старшокласники продають свої підручники новим студентам дешевий. Якщо вам справді не вистачає грошей, можливо, ви навіть зможете знайти PDF-версії свого підручника, завантажені в Інтернет, виконавши швидкий пошук у Google. Просто переконайтеся, що ви читаєте правильну версію, зазначену в програмі вашого класу, оскільки деякі видавці створюють щорічні видання, які мають незначні відмінності в нумерації сторінок.

10) Відвідайте безкоштовні групи у Facebook

Хоча ви, мабуть, гортаєте Instagram і TikTok частіше, ніж Facebook, подумайте перевірити, чи є у вашому коледжі неофіційні групи у Facebook, де студенти можуть обмінюватися, ділитися та продавати ресурси.

Можливо, аспірант пропонує знижки на репетиторство, або, можливо, старшокурсник безкоштовно роздає меблі та інтер’єр гуртожитку перед тим, як переїхати в інший штат. Ці групи є ідеальним ресурсом, який допоможе вам отримати безкоштовні меблі, продати ваші старі підручники та навіть отримувати сповіщення про безкоштовні вітрини та події в кампусі. Ви навіть можете побачити, чи є у вашому місті групи Facebook «Нічого не купуйте», де люди роздають речі безкоштовно.

11) Підпишіться на часті програми лояльності клієнтів

Якщо ви студент коледжу, є хороші шанси, що ви певною мірою створені за звичкою — ви ходите на заняття тими ж маршрутами, у вас є улюблені дивани прямо біля розеток у бібліотеці, і ви берете свій ранковий капучіно в тій самій милій маленькій кав’ярні прямо біля аудиторії, яку ви приймаєте о 8 ранку місце в. Чому б не запитати, чи є в кав’ярні бонусна картка? Виділивши 15 секунд на запит, ви можете отримати безкоштовний напій кожні 2 тижні.

Економія 5,75 дол. США раз на два тижні з безкоштовною винагородою за каву може здатися не такою, що суттєво допоможе вашому майбутньому, але це додає до 150 доларів на рік, які ви заощаджуєте, просто скориставшись програмою винагород у місці, де ви вже частий.

12) Знайте свої ліміти з кредитними картками

Отримавши першу блискучу кредитну картку, може здатися, що ви розблокували велику частину платіжної спроможності. І так, кредитні картки важливі та потужні, але ні щоб дати вам змогу робити покупки активніше — це чудові інструменти для підвищення вашого кредитного рейтингу і допоможе вам у майбутньому, коли ви захочете купити житло, орендувати автомобіль чи орендувати квартиру.

Ви не тільки хочете уникнути боргів за кредитною карткою (оскільки борг значно важче звільнити). себе від того, щоб випадково потрапити), але ви також хочете почати працювати над своїм кредитом рахунок. Рівз ділиться тим, що вона сама сказала б собі в коледжі: «Знай свої цифри та свої кредитні ліміти, переконавшись, що ти не забуваєш про кредит і нарощуєш його, особливо з самого початку». Ми рекомендуємо дотримуючись 30% використання або менше щоб уникнути зниження вашого балу, і 10% використання або менше, щоб побачити ваш кредитний рейтинг покращити. Це означає, що якщо у вас є ліміт кредитної картки в 1000 доларів, ви не хочете витрачати на нього більше 300 доларів, перш ніж його погасити. У довгостроковій перспективі ви заощадите гроші, стежачи за тим, скільки ви використовуєте цією карткою, і подарувавши своєму майбутньому старшому собі високий кредитний рейтинг.

Рівз також зазначає, що якщо ви хочете підвищити свій кредитний рейтинг без кредитної картки, ви можете скористатися таким інструментом, як Кредитний конструктор Self Financial, який надає вам позику спеціально для повернення регулярними частинами. Ці послідовні платежі допоможуть підвищити ваш кредитний рейтинг, і як тільки ви «виплатите» позику, ви отримаєте всі свої гроші назад.

13) Використовуйте свій ідентифікатор коледжу, щоб отримати знижки

Ймовірно, ви вже носите свій студентський квиток із собою як ключ-картку, щоб протягнути його до свого гуртожитку чи інших будівель університетського містечка. Оскільки у вас є таке посвідчення особи, не завадить запитати в місцевих магазинах і компаніях, чи є у них студентська знижка, щоб допомогти вам заощадити цю трохи додаткових грошей. Ми також рекомендуємо використовувати сайт like Одноденні або Студентські боби щоб знайти студентські знижки онлайн.

А коли справа доходить до придбання нових технологій або підписки на послуги передплати, часто компанії надають студентам тарифи, на які ви автоматично матимете право завдяки своїй електронній адресі .edu.

Ось кілька студентських знижок, якими ви можете скористатися:

• Amazon Prime Student за $7,49/місяць після 6-місячної безкоштовної пробної версії
• Spotify Premium Student з Hulu та SHOWTIME за 4,99 доларів США на місяць
• Студентське членство Grubhub+ для вибраних університетів
• Спокій для студентів Amazon Prime за $8,99/рік
• Ціни Apple Education для різних продуктів

14) Покладіть правильну суму на заощадження

Зачекайте — чи не «правильна» сума для заощаджень для кожної людини різна? Так, це залежить від людини. Однак здорово знати, що ваш «правильна» сума заощаджень — це означає, що ви заощаджуєте стільки, скільки розумно можливо, не вкладаючи надто багато на ощадний рахунок, з якого вам доведеться зняти в короткостроковій перспективі.

«Багато разів я бачу, як люди хочуть бути агресивними щодо своїх заощаджень, і вони вкладають сотні в заощадження за зарплату, але коли ми дивимося на їхній бюджет, ці гроші були потрібні, щоб вони мали гроші на продукти", – пояснює Рівз. «Витратьте час, щоб визначити, що ви можете дозволити собі заощадити, щоб ми не вкладали гроші в заощадження лише для того, щоб негайно їх повернути».

Проблема з переказом грошей на ваш ощадний рахунок і з нього полягає в тому, що це встановлює шаблон використання ваших заощаджень для повсякденних витрат. «Ми не хочемо розвивати таку звичку», — попереджає Рівз. «Нашим основним рішенням не має бути: «О, я просто візьму із заощаджень». Ви хочете, щоб ваші заощадження були безпечно сховані, щоб мати доступ до них на випадок надзвичайних ситуацій і великих витрат — а не для щотижневих покупок.

---

Червоні прапорці мети економії 🚩

1) Плата за банкомат

Дебетові картки дозволяють зручно знімати готівку в будь-якому банкоматі. Однак ви захочете спробувати використовувати банкомати в мережі вашого банку, щоб уникнути непотрібних комісій. Зателефонуйте до місцевого відділення банку, щоб уточнити точні суми комісії, але використання випадкового вуличного банкомату може призвести до додаткові 2-5 доларів США кожного разу, коли ви знімаєте готівку — просто тому, що це банкомат, не пов’язаний з вашою дебетовою карткою та/або банку.

2) Плата за овердрафт

Інша комісія, яку ви можете легко уникнути, це комісія за банківський овердрафт. Якщо ви використовуєте свою дебетову картку для оплати чогось і в кінцевому підсумку витрачаєте 150 доларів, хоча на вашому рахунку було лише 110 доларів, ви овердрафтуєте на 40 доларів, і за це може стягнутися комісія. За словами Грега Макбрайда, головного фінансового аналітика компанії Bankrate.com, середня комісія за овердрафт становить 29,80 доларів США — ой! Завантажте програму свого банку, щоб ще раз перевірити суму на своєму рахунку, перш ніж використовувати дебетову картку, якщо у вас закінчуються кошти.

3) Безкоштовні пробні версії

Ті безкоштовні пробні періоди, на які ви підписалися, можуть легко перетворитися на постійну плату, яка пролітає поза вашим радаром, лише тому, що ви забули натиснути «скасувати». Просте рішення Щоб уникнути випадкового стягнення плати за послугу, яку ви не планували продовжувати, позначте у своєму календарі дату, до якої потрібно скасувати замовлення, і переконайтеся, що ви дотримуєтесь це. Сайти, як Обрізка або PocketGuard може допомогти вам шукати на своєму банківському рахунку повторювані підписки, які могли проскочити з вашого радару.

4) Підписки

Чи платите ви зараз за Netflix, Hulu, Amazon Prime, Peacock, Disney+ та інші преміум-сервіси потокового передавання? Подумайте про те, щоб розділити витрати, приєднавшись до сімейного плану з вашими братами та сестрами або спільним потоковим передаванням завантаження послуги з вашим сусідом по кімнаті, так що один із вас оплачує деякі платформи, а інший покриває відпочинок. Це легко виправити, і ви все одно матимете доступ до всіх своїх улюблених шоу.

5) Незнання вашого кредиту, навчання та фінансової ситуації

Необхідність брати кредити для оплати шкільних витрат може бути страшним процесом, але найкращий спосіб бути в курсі своїх платежів — завжди точно знати, скільки ви винні. Створіть електронну таблицю, яка відстежуватиме ваші позики, терміни платежу, річну вартість навчання після стипендій та суму, яку ви платите за оренду житла чи гуртожиток. Таким чином ви зможете уникнути непотрібних відсотків від пропущених платежів.

І якщо ви відчуваєте занепокоєння або страх під час перевірки рахунків за кредитною карткою або платежів по кредиту, Рівз дає кілька порад. «Зазвичай ніколи не буває так погано, як здається. Але інша річ, як тільки ви дізнаєтеся, ви можете рухатися вперед відповідно. Якщо ви бачите, що витратили надмірно, ви не збираєтеся витрачати наступні пару [] тижнів. Нічого страшного. Знання суми дає вам контроль, але ви повинні знати спочатку».

6) Недбалість у кредитуванні студентів

Щоб було зрозуміло, студентські позики не є безкоштовними грошима. Усе, що ви візьмете з федеральних чи приватних позик, потрібно буде повернути після закінчення навчання, як правило, з відсотками. Рівз зазначає, що перше правило полягає в тому, щоб брати лише те, що вам потрібно. «Незалежно від того, працюєте ви з батьками чи самі розбираєтеся, сядьте та визначте: «Скільки коштує моє навчання?» Скільки коштуватимуть мої книги? А як щодо моєї кімнати та харчування?" Якою б не була ця цифра, це сума кредитів, яку ви повинні взяти".

Це може здатися елементарною концепцією, але ви ніколи не захочете потрапити туди, де ви подумаєте собі: «Мені пропонують 50 000 доларів, дозвольте мені взяти все". Рівз попереджає, що це поставить вас у ситуацію, коли ви ризикуєте перевитрата. «Це просто природний хід речей», — пояснює вона. «З’ясуйте, що саме вам потрібно від позики, і беріть лише те, що вам потрібно. Чим раніше ви зможете заощаджувати, щоб погасити їх, тим краще. І якщо вам доводиться працювати під час навчання в школі, це теж добре. Але ми повинні вдатися до цього, знаючи, який наш номер. Якщо ви повинні заробити 3000 доларів протягом семестру, тепер у вас є мета. Все повертається до того, щоб точно знати, що вам потрібно, і потім працювати з цього моменту».

---