19Apr
Se você vai comprar algo que custa $ 100, prefere desembolsar os $ 100 agora ou pagar $ 25 / mês pelos próximos quatro meses? Graças ao Compre agora, pague depois (BNPL), o serviço de empréstimo da moda preferido pela Geração Z, você pode atrasar seus pagamentos de compras fazendo um empréstimo parcelado pago ao longo do tempo ao seu serviço preferido. O BNPL permite que os clientes usem planos de pagamento, para que você deva quantias menores ao longo do tempo, em vez de pagar o valor total antecipadamente. Alguns argumentam que o BNPL pode ser usado como uma ferramenta orçamentária, enquanto outros apontam que, de acordo com Carma de Crédito, a Geração Z detém uma dívida média de $ 16.283, principalmente de dívidas estudantis e empréstimos para automóveis - e o BNPL apenas aumenta esse valor.
Além disso, realmente parece que um novo serviço BNPL, como Affirm, Klarna ou Afterpay, aparece a cada ano. Qual é a diferença entre todos eles? Qual é o melhor? Você acaba pagando mais por causa dos juros, como um cartão de crédito?
A boa notícia é que a maioria dos planos populares de BNPL (como um modelo simples de pagamento em 4, onde sua compra é dividida em quatro pagamentos iguais) não cobrará juros. No entanto, fique de olho na APR (taxa percentual anual) que vem com empréstimos BNPL maiores e de vários meses - se eles cobrarem uma taxa de juros e você perde um ou mais pagamentos, sua compra pode acabar custando significativamente mais a longo prazo correr.
E Compre agora, pague depois também não é o mesmo que um cartão de crédito, embora você queira evitar o pagamento de juros mantendo-se atualizado sobre os pagamentos de ambos. São duas ferramentas diferentes - o uso responsável de cartões de crédito ajudará você a obter crédito, enquanto o BNPL não é uma forma recomendada de construção de crédito. Solicitar certos empréstimos do BNPL pode afetar temporariamente sua pontuação de crédito, embora isso varie de acordo com o serviço.
Conversamos com vários especialistas financeiros para obter sua opinião sobre a tendência Compre agora, pague depois, e o consenso geral é que você precisa comprar com discrição.
“É algo que evito”, admite jornalista da Morningstar Margaret Giles. “Isso encoraja você a gastar além de suas possibilidades e acho que pode ser enganoso. Eu ignoraria seu limite de crédito BNPL e pensaria no que você realmente pode pagar.” UBS A consultora financeira e diretora executiva Rachel Gottlieb ecoa esse sentimento, contando Dezessete, “Você precisa ser inteligente sobre isso. Você não quer adquirir o mau hábito de comprar algo que não pode pagar e de repente não ter dinheiro para pagar, porque é assim que você acumula dívidas.”
Carmen Perez, criador do aplicativo de orçamento MUCH, observa que o BNPL pode ser usado com tato se o empréstimo temporário levar a um maior retorno financeiro em um futuro próximo. “Se você tiver que usar o BNPL, faça-o de uma forma que compense para você no futuro, como se você precisasse usar um plano de pagamento para pagar um curso que o ajudará a mudar para um salário mais alto carreira”, aconselha Perez, que recentemente ingressou no Conselho de Especialistas Financeiros da Secret para apoiar a iniciativa da marca de fornecer a 1 milhão de mulheres jovens acesso a serviços financeiros Educação. “Mas como você administra um pouco será como você administra muito, então, a menos que você esteja usando o BNPL para algo que será um retorno do seu investimento, não vejo sentido nisso.”
Evite comprar agora, pagar depois se...
- Você tende a gastar demais em coisas não essenciais.
- Você não tem renda garantida.
- A compra é mais um "desejo" e menos uma "necessidade".
- Você não tem o suficiente em sua conta bancária para pagar o empréstimo integral.
Compre agora, pague depois pode ser útil para você se...
- Você sabe como evitar gastar além de suas possibilidades.
- O item é uma compra essencial para a escola, trabalho, saúde ou sua futura carreira que você sabe que poderá pagar. Pense em um laptop, uma câmera para aquele show de fotografia que você reservou ou um colchão para seu primeiro apartamento.
- Você tem um bom controle sobre seu orçamento mensal e prefere distribuir os pagamentos para uma grande compra essencial para evitar distorcer seu orçamento.
Aqui estão os aplicativos e sites mais populares do Compre agora, pague depois, juntamente com tudo o que você precisa saber sobre as taxas e políticas de cada serviço para tomar uma decisão informada sobre o uso do BNPL para sua compra.
