14 maneiras de economizar dinheiro na faculdade - orçamento para estudantes universitários

A faculdade é um momento incrivelmente emocionante em sua vida. Você está fora do ensino médio, em um novo campus e, finalmente, tendo aulas legais em um curso que você mesmo escolheu - adeus, AP Calculus e olá, "Harry Styles e o Culto da Celebridade". Mas não há como negar que é fácil começar a acumular uma conta graças a novas despesas, como livros didáticos, mensalidades, alimentação fora de casa e atividades divertidas com seus amigos. É por isso que contratamos um especialista para ajudá-lo a identificar algumas maneiras fáceis de economizar dinheiro na faculdade (e algumas coisas a serem observadas também).

Sim, é possível economizar dinheiro na faculdade - mesmo que você esteja pagando suas mensalidades sozinho, fazendo empréstimos ou não consiga um emprego de meio período devido a uma carga horária pesada. Procure descontos para estudantes, grupos gratuitos no Facebook, um orçamento realista e alguma honestidade, para ajudá-lo em seu caminho para um bom pé-de-meia (também conhecido como uma quantia de dinheiro que você economizou) rapidamente.

E não se preocupe, elaborar um orçamento não significa que você está se inscrevendo para uma vida sem diversão. Raya Reaves, coach financeiro e fundador da Poupança para garotas da cidade, acredita que um dos aspectos mais importantes do orçamento é "garantir que você possa aproveitar sua vida com moderação." Reaves explica: "Divirta-se um pouco, mas certifique-se de economizar algo. Mesmo que seja apenas US $ 5 por mês, coloque algo na poupança que você não toque. Antes que você perceba, depois de quatro anos de faculdade, essa conta de poupança será significativa e isso será um grande trampolim para o mundo pós-faculdade.

Faça um lanche, sente-se e abra uma nova página do seu caderno, porque estamos prestes a quebrar alguns hacks fáceis e maneiras inteligentes de economizar dinheiro na faculdade que você pode não ter pensado antes.

1) Escolha sua faculdade com sabedoria, se possível

Pequenas mudanças se acumulam - comprar um único café de $ 5 por dia, em vez de dois cafés de $ 5 por dia, deixa você com $ 1.825 sobrando no final do ano. Mas o maior impacto em suas economias virá da alteração de suas despesas mais altas e, como estudante universitário, sua mensalidade provavelmente custará milhares por mês. Vale a pena investir em um diploma universitário, não nos leve a mal - mas escolher sua faculdade com sabedoria, quer isso signifique ir para o segundo escolha de escola porque lhe ofereceram uma bolsa de estudos completa ou passar um ano em uma faculdade comunitária para reduzir custos, pode fazer um enorme diferença.

Compreensivelmente, há exceções - talvez você esteja frequentando uma escola porque seus irmãos também frequentam, ou seus pais ensinam na faculdade local, ou você está escolhendo um nicho de especialização que é oferecido apenas em determinados escolas. O que quer que pareça para você minimizar sua dívida estudantil e maximizar suas bolsas de estudo, juntamente com a escolha de um programa acessível, irá prepará-lo para o sucesso financeiro futuro.

2) Faça um orçamento personalizado

Se a palavra "orçamento" evoca imediatamente uma sensação de medo e mau presságio (ok, brincadeira, mas os medos de dinheiro são uma coisa real!), Estamos aqui para ajudar a mudar isso. Raya Reaves divide o orçamento em três categorias simples: o que entra, o que sai e o que sobra. Se o valor restante for positivo, você pode começar a trabalhar com suas metas de economia. Se o valor restante for negativo, é hora de dar uma olhada em reduzir seus gastos – porque você está gastando um dinheiro que tecnicamente não tem.

"Eu uso uma planilha [para acompanhar meu orçamento] e sempre começo com minha renda", explica Reaves. "Então, eu anoto minhas despesas conhecidas. Então penso: "Estou trabalhando em direção a algum objetivo específico? Tenho uma viagem chegando? Eu tenho um mês de aniversário ocupado?" Aloque dinheiro para essas coisas." Reaves atribui cada dólar a uma categoria de orçamento, para que ela saiba para onde todo o seu dinheiro precisa ir ao longo do mês. "Trata-se basicamente de me reduzir a zero e, em seguida, apenas garantir que eu acompanhe meus gastos ao longo do mês para garantir que realmente me atenha a esses números."

Quando se trata de dividir seus contracheques, uma maneira padrão de dividir seu orçamento é a regra 50/30/20, popularizada por Elizabeth Warren - 50% vai para as necessidades (pense em comida, gás, livros didáticos, artigos de higiene necessários, etc.), 30% vão para desejos (comer fora com amigos, comprar presentes de feriado, talvez algumas roupas novas ou maquiagem) e 20% idealmente iriam para poupança. Mas se você não tem renda atualmente, olhe para os últimos três meses de gastos e veja quanto você gasta em média em categorias como alimentação, roupas, material escolar, entretenimento, etc. Em seguida, com base em suas necessidades e desejos, defina um limite mensal realista para cada categoria e faça o possível para cumpri-lo, acompanhando seus gastos ao longo do próximo mês.

3) Decida o que vale a pena gastar para você

A regra 50/30/20 é ótima, mas como flocos de neve ou impressões digitais, os orçamentos são únicos para cada pessoa. Como você descobre no que vale a pena gastar?

Reaves o divide em três seções - o valor total que você possui, o valor necessário para despesas e o valor restante. "No mínimo, se sabemos que ganhamos mil dólares por mês, não podemos gastar mil dólares a mais. Assim que tivermos nossas despesas mensais normais retiradas de cena, digamos que ficamos com $ 400. Bem, agora você pode se perguntar: "Quanto eu quero economizar?", explica Reaves. "Digamos que sobraram $ 200 depois disso - esse é o meu dinheiro para gastar e posso me divertir com isso e não me preocupar com nada porque todo o resto foi coberto."

E como você decide em quais coisas "divertidas" realmente vale a pena gastar? Parece diferente para todos. Reaves compartilha que para ela, pessoalmente, são cafés gelados e extensões de cílios. "Minhas unhas podem não estar feitas. Meu cabelo, eu mesma faço. Mas [café e extensões] são coisas que importam para mim. Mas demorei para perceber isso. Eu só tenho X quantia de dinheiro - o que vai me trazer mais alegria, ao contrário do que os outros estão fazendo? Essa é a direção que eu vou seguir. É nisso que você gasta seu dinheiro."

4) Considere morar em casa

Se você é alguém que sonhou em decorar seu dormitório e passar as noites no campus comprando pizza e conversando com seus amigos, esta sugestão pode não ser o que você queria ouvir. E ser um viajante não é para todos. Mas se você mora perto e pode facilmente dirigir de um lado para o outro entre o campus e a casa de seus pais, este mudar pode economizar milhares de dólares que poderiam ser usados ​​para alugar seu primeiro apartamento adulto quando você diplomado.

A decisão de morar dentro ou fora do campus é pessoal. Talvez você prefira morar no campus por causa de sua saúde mental ou segurança física, e tudo bem também. Mas se você não se importasse em morar em casa, poderia economizar $ 11.557 - $ 12.857 (os custos médios de um ano de hospedagem e alimentação no campus para instituições públicas e privadas, de acordo com EducationData.org) em um único ano. Isso é um monte de massa!

5) Escolha atividades gratuitas

A compra de ingressos para shows, jogos, filmes e shows pode aumentar - lembre-se de algumas trocas mais baratas que são um pouco mais econômicas.

Aproveite as infinitas oportunidades que o campus da sua faculdade oferece gratuitamente aos alunos. Freqüentemente, as escolas têm noites de cinema, exposições de arte, exibições de filmes, shows no campus ou vitrines que você pode visitar para entretenimento gratuito. Seu RA pode estar organizando eventos para conhecê-lo em seu andar, como almoços com pizza, noites temáticas ou outras atividades de união. Ou pesquise no Google e verifique se há eventos legais acontecendo nas proximidades para conhecer melhor sua cidade universitária. Parques próximos para fazer piquenique, noites locais de microfone aberto ou shows independentes são ótimas opções.

6) Seja transparente com seus amigos

Nós entendemos - pode ser difícil dizer "desculpe, não posso entrar" se um grupo de amigos o convidar para um show super divertido ou jantar chique. Mas Reaves sugere manter a honestidade quando você oferece sugestões alternativas que são igualmente divertidas. "Venha para a mesa com alternativas e veja como isso funciona - dizendo: "Vamos ao parque e apenas relaxar" ou "Podemos fazer um piquenique!" como uma solução mais acessível", ofereceu Reaves, que recomenda transparência ao comunicar seu orçamento limites. "Diga:" Ei, tenho uma meta de economia este mês, estou realmente tentando atingi-la. Existem outras atividades que poderíamos fazer? Talvez possamos passar um tempo no quad hoje." E ver como eles respondem."

Dizer sim e aparecer para seus amigos é importante - mas você também não quer decepcionar seu futuro gastando uma tonelada de dinheiro que não tem. "Se você chegar à mesa com alternativas e elas forem negadas, apenas reconheça que fez sua parte e não há problema em recuar um pouco", afirmou Reaves.

7) Faça uma lista de "desejos"

Às vezes, economizar dinheiro é encontrar maneiras práticas de evitar aquelas compras impulsivas que se acumulam com o tempo - seja clicando em "Checkout" em um carrinho impulsivo cheio de produtos TikTok que você não precisava ou deixando a Target com um monte de compras aleatórias quando você pretendia apenas pegar uma coisa.

Uma maneira fácil de recalibrar sua mentalidade em relação a decisões precipitadas de gastos é criar uma lista de "desejos". Cada vez que você estiver pensando em comprar um item, anote-o em sua lista de desejos (ou planilha) e aguarde uma semana. Se você revisitar seu carrinho em uma semana e ainda puder justificar a compra, vá em frente e gaste parte do seu suado dinheiro nisso! Se uma semana se passou e você percebe que pode viver totalmente sem ela, acabou de economizar um troco que agora pode ser guardado em sua conta poupança.

8) Utilize seu refeitório

Se o acesso ilimitado aos refeitórios do seu campus for um recurso que você comprou, não se esqueça de usá-lo. Em vez de comprar fast food, aproveite os meses de plano de refeições que você já pagou.

Sugira fazer uma refeição no campus quando conversar com um amigo, em vez de ir a um restaurante caro todas as vezes. Ou pegue alimentos pré-embalados como iogurte e bagels na noite anterior para não ficar tentado a gastar US $ 15 em uma corrida matinal no Starbucks.

9) Seja inteligente com seus livros didáticos

Se esta é a primeira vez que você compra livros didáticos universitários, pode ficar chocado com o preço de alguns deles. $ 150 por um livro de matemática 101?! Não é exatamente econômico.

Você ficará aliviado em saber que é bastante normal comprar seus livros usados, seja através sua livraria da faculdade ou um grupo do Facebook onde os veteranos vendem seus livros para novos alunos por barato. Se você está realmente precisando de dinheiro, pode até encontrar versões em PDF do seu livro on-line fazendo uma pesquisa rápida no Google. Apenas certifique-se de ler a versão correta listada em seu programa de estudos porque alguns editores criam edições anuais com pequenas diferenças na numeração das páginas.

10) Confira grupos gratuitos no Facebook

Embora você provavelmente percorra o Instagram e o TikTok com mais frequência do que o Facebook, considere verificando se sua faculdade possui grupos não oficiais no Facebook onde os alunos podem trocar, compartilhar e vender recursos.

Talvez um estudante de pós-graduação esteja oferecendo aulas com desconto, ou talvez um veterano esteja distribuindo móveis e decoração do dormitório de graça antes de se mudar para um estado diferente. Esses grupos são o recurso perfeito para ajudá-lo a conseguir móveis gratuitos, vender seus livros antigos e até mesmo ser notificado sobre vitrines e eventos gratuitos no campus. Você pode até ver se sua cidade ou município tem grupos do Facebook "Não compre nada", onde as pessoas distribuem itens gratuitamente.

11) Inscreva-se em programas frequentes de fidelização de clientes

Se você é um estudante universitário, há uma boa chance de ser uma criatura de hábitos - você segue os mesmos caminhos para a aula, tem seus sofás favoritos bem perto das tomadas elétricas da biblioteca, e você pega seu cappuccino matinal na mesma cafeteria bonitinha bem perto da sala de aula que toma às 8 da manhã colocar em. Por que não perguntar se a cafeteria tem um cartão de recompensas? Levar 15 segundos para perguntar pode lhe render uma bebida grátis a cada 2 semanas.

Economizar $ 5,75 quinzenalmente com uma recompensa de café grátis pode não parecer que ajudaria seu futuro eu de maneira significativa, mas acrescenta até $ 150 por ano que você está economizando apenas por aproveitar um programa de recompensas em um lugar que você já freqüente.

12) Conheça seus limites com cartões de crédito

Conseguir aquele primeiro cartão de crédito brilhante pode parecer que você desbloqueou uma grande quantidade de poder de compra. E sim, os cartões de crédito são importantes e poderosos, mas não para capacitá-lo a comprar mais - são ótimas ferramentas para aumentar sua pontuação de crédito e ajudá-lo no futuro quando você quiser comprar uma casa, alugar um carro ou alugar um apartamento.

Você não quer apenas ficar fora da dívida do cartão de crédito (porque a dívida é significativamente mais difícil de liberar você mesmo do que cair acidentalmente), mas você também quer começar a trabalhar em seu crédito pontuação. Reaves compartilha que ela diria a si mesma na faculdade: "Conheça seus números e seus limites de crédito, certificando-se de não se esquecer do crédito e de construí-lo, especialmente desde o início". Nós recomendamos aderindo a 30% de utilização ou menos para evitar que sua pontuação diminua e 10% de utilização ou menos para ver sua pontuação de crédito melhorar. Isso significa que, se você tiver um limite de cartão de crédito de $ 1.000, não deseja gastar mais de $ 300 antes de pagá-lo. Você economizará dinheiro a longo prazo ao ficar atento ao quanto está passando com o cartão e ao presentear seu futuro eu mais velho com uma forte pontuação de crédito.

Reaves também observa que, se você deseja aumentar sua pontuação de crédito sem um cartão de crédito, pode utilizar uma ferramenta como Construtor de crédito da Self Financial, que lhe concede um empréstimo especificamente com a finalidade de pagar em prestações regulares. Esses pagamentos consistentes ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito e, depois de "pagar" o empréstimo, você receberá todo o seu dinheiro de volta.

13) Use sua carteira de estudante para obter descontos

Você provavelmente já carrega sua carteira de estudante com você como um cartão-chave para entrar em seu dormitório ou em outros prédios do campus. Como você tem esse cartão de identificação, não custa nada perguntar às lojas e empresas locais se eles têm um desconto para estudantes para ajudá-lo a economizar aquele dinheirinho extra. Também recomendamos usar um site como Unidias ou feijão estudante para encontrar descontos online para estudantes.

E quando se trata de comprar novas tecnologias ou se inscrever em serviços de assinatura, muitas vezes as empresas oferecem tarifas para estudantes às quais você se qualifica automaticamente graças ao seu endereço de e-mail .edu.

Aqui estão alguns descontos para estudantes que você pode aproveitar:

• Aluno Amazon Prime por US$ 7,49/mês após uma avaliação gratuita de 6 meses
• Aluno Spotify Premium com Hulu e SHOWTIME por US$ 4,99/mês
• Associação estudantil do Grubhub+ para universidades selecionadas
• Calma para os alunos do Amazon Prime por US$ 8,99/ano
• Preços educacionais da Apple para vários produtos

14) Coloque o valor correto na poupança

Espere - a quantia "correta" para economizar não é diferente para cada pessoa? Sim, varia de pessoa para pessoa. No entanto, é saudável saber o que seu A quantidade "correta" de poupança é - o que significa que você está economizando o máximo possível, sem colocar muito em uma conta poupança da qual acabará precisando sacar no curto prazo.

"Muitas vezes vejo pessoas querendo ser agressivas com suas metas de economia e estão colocando centenas em poupanças. por contracheque, mas quando olhamos para o orçamento deles, esse dinheiro era necessário para garantir que eles tivessem dinheiro para a mercearia", explica Reaves. "Dedique um tempo para determinar o que você pode economizar, para que não coloquemos dinheiro na poupança apenas para recuperá-lo."

O problema de transferir dinheiro para dentro e para fora de sua conta poupança é que isso estabelece um padrão de uso de suas economias para despesas diárias. "Não queremos criar esse hábito", adverte Reaves. "Nossa solução preferida não deve ser: 'Ah, vou tirar da poupança'." Você quer que suas economias sejam guardadas com segurança para serem acessadas em emergências e grandes despesas - não em suas compras semanais.

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Bandeiras vermelhas do objetivo de economia 🚩

1) Taxas de caixa eletrônico

Os cartões de débito permitem que você retire dinheiro de qualquer caixa eletrônico. No entanto, você vai querer tentar ficar com caixas eletrônicos em sua rede bancária para evitar taxas desnecessárias. Ligue para a agência bancária local para confirmar os valores exatos das taxas, mas usar um caixa eletrônico de rua aleatório pode resultar em um adicional de $ 2 a $ 5 cada vez que você sacar dinheiro - simplesmente porque é um caixa eletrônico não afiliado ao seu cartão de débito e/ou banco.

2) Taxas de cheque especial

Outra taxa que você pode facilmente evitar ter que pagar é uma taxa de cheque especial. Se você estiver usando seu cartão de débito para pagar alguma coisa e acabar gastando $ 150 quando tinha apenas $ 110 em sua conta, você está no cheque especial em $ 40 e pode ser cobrada uma taxa por isso. De acordo com Greg McBride, analista financeiro chefe da Bankrate.com, a taxa média de cheque especial é de $ 29,80 - caramba! Baixe o aplicativo do banco para verificar novamente o valor em sua conta antes de passar o cartão de débito se estiver com pouco dinheiro.

3) Testes gratuitos

Os testes gratuitos para os quais você se inscreveu podem facilmente se transformar em uma taxa recorrente que passa despercebida, só porque você esqueceu de clicar em "cancelar". A solução fácil para evitar ser cobrado acidentalmente por um serviço que você não planeja continuar é marcar a data de cancelamento obrigatório em seu calendário - e certifique-se de seguir com isto. sites como Aparar ou PocketGuardName pode ajudá-lo a pesquisar sua conta bancária em busca de assinaturas recorrentes que podem ter passado despercebidas.

4) Assinaturas

Atualmente, você paga pelo Netflix, Hulu, Amazon Prime, Peacock, Disney+ e outros serviços premium de streaming? Considere dividir as despesas ingressando em um plano familiar com seus irmãos ou compartilhando o streaming carga de serviço com seu colega de quarto para que um de vocês pague por algumas plataformas e o outro cubra o descansar. É uma solução fácil e você ainda terá acesso a todos os seus programas favoritos.

5) Não conhecer sua situação de empréstimo, mensalidade e dinheiro

Ter que fazer empréstimos para pagar suas despesas escolares pode ser um processo intimidador, mas a melhor maneira de ficar por dentro de seus pagamentos é saber exatamente quanto você deve o tempo todo. Crie uma planilha que monitore seus empréstimos, datas de vencimento dos pagamentos, seu custo anual após as bolsas e quanto você está pagando pelo aluguel ou pelo seu dormitório. Dessa forma, você poderá evitar juros desnecessários de pagamentos perdidos.

E se você está sentindo ansiedade ou medo ao verificar suas faturas de cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos, Reaves oferece alguns conselhos. "Geralmente nunca é tão ruim quanto parece. Mas outra coisa é que, uma vez que você sabe, você pode seguir em frente de acordo. Se você perceber que gastou demais, não vai gastar nas próximas semanas. Nada demais. Saber a quantia coloca você no controle, mas primeiro você precisa saber."

6) Descuido com o empréstimo estudantil

Só para esclarecer, os empréstimos estudantis não são dinheiro de graça. Tudo o que você retirar de empréstimos federais ou privados precisará ser pago após a formatura, geralmente com juros. Reaves observa que a primeira regra é apenas retirar o que você precisa. "Se você está trabalhando com seus pais ou está descobrindo sozinho, sente-se e determine:" Quanto custa minha mensalidade? Quanto meus livros vão custar? E quanto ao meu quarto e alimentação?" Seja qual for esse número, essa é a quantidade de empréstimos que você deve fazer."

Pode parecer um conceito elementar, mas você nunca quer chegar ao ponto de pensar consigo mesmo: "Me ofereceram $ 50.000, deixe-me levar tudo." Reaves adverte que isso o colocará em uma situação em que você corre o risco de gastando demais. "É apenas o curso natural das coisas", explica ela. "Esclareça exatamente o que você precisa de um empréstimo e pegue apenas o que você precisa. Quanto mais cedo você puder começar a economizar para pagar, melhor. E se você tiver que trabalhar enquanto estiver na escola, tudo bem também. Mas temos que entrar nisso sabendo qual é o nosso número. Se você precisa ganhar $ 3.000 ao longo do semestre, agora você tem uma meta. Tudo se resume a saber exatamente o que você precisa e trabalhar a partir daí."

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