19Apr
Jei ketinate pirkti ką nors, kas kainuoja 100 USD, ar norėtumėte sumokėti visus 100 USD dabar, ar mokėsite 25 USD per mėnesį ateinančius keturis mėnesius? Dėka „Pirk dabar, mokėk vėliau“ (BNPL), madingos „Gen Z“ mėgstamos paskolų paslaugos, galite atidėti pirkinių mokėjimus, imdami paskolą, kuri laikui bėgant grąžinama į jūsų pageidaujamą paslaugą. BNPL leidžia klientams naudotis mokėjimo planais, todėl laikui bėgant esate skolingi mažesnes pinigų sumas, o ne mokėti visą sumą iš anksto. Kai kurie teigia, kad BNPL gali būti naudojamas kaip biudžeto sudarymo priemonė, o kiti nurodo, kad, pasak Kredito karma, Z kartos vidutinė skola yra 16 283 USD, daugiausia iš studentų skolų ir paskolų automobiliui, o BNPL tik padidina šią sumą.
Be to, tikrai atrodo, kad kiekvienais metais pasirodo nauja BNPL paslauga, pvz., „Affirm“, „Klarna“ ar „Afterpay“. Kuo jie visi skiriasi? Kuris yra geriausias? Ar galiausiai mokate daugiau dėl palūkanų, pavyzdžiui, už kreditinę kortelę?
Geros naujienos yra tai, kad dauguma populiarių BNPL planų (pvz., paprastas „Pay in 4“ modelis, kai pirkinys padalintas į keturis lygius mokėjimus) neapmokestins jokių palūkanų. Tačiau atkreipkite dėmesį į metinę procentinę normą, kurią sudaro didesnės, kelių mėnesių BNPL paskolos, jei jos apmokestinamos. palūkanų normą ir praleidote vieną ar daugiau mokėjimų, jūsų pirkinys ilgainiui gali kainuoti daug daugiau paleisti.
Be to, „Pirkite dabar, mokėkite vėliau“ taip pat nėra tas pats, kas kreditinė kortelė, nors norite nemokėti palūkanų, nes mokėsite už abu. Tai du skirtingi įrankiai – atsakingas kredito kortelių naudojimas padės įgyti kreditą, o BNPL – ne rekomenduojamas kredito formavimo būdas. Paraiškos dėl tam tikrų BNPL paskolų gali laikinai paveikti jūsų kredito balą, nors tai skiriasi priklausomai nuo paslaugos.
Kalbėjomės su keliais finansų ekspertais, kad gautume jų nuomonę apie „Pirkite dabar, mokėkite vėliau“ tendenciją, ir bendras sutarimas yra tas, kad apsipirkti reikia diskretiškai.
„To vengiu“, – pripažįsta Morningstar žurnalistas Margaret Giles. „Tai skatina jus išleisti daugiau nei turite lėšų, ir manau, kad tai gali būti apgaulinga. Aš nepaisyčiau jūsų BNPL kredito limito ir pagalvočiau, ką iš tikrųjų galite sau leisti. UBS Finansų patarėja ir generalinė direktorė Rachel Gottlieb kartoja tą nuotaiką, daug pasakodama Septyniolika, „Tu turi būti protingas. Jūs nenorite įgyti blogo įpročio pirkti tai, ko negalite sau leisti ir staiga neturite lėšų sumokėti, nes taip kaupiate skolas.
Karmen Perez, MUCH biudžeto sudarymo programėlės kūrėjas, pažymi, kad BNPL galima taktiškai panaudoti, jei laikinoji paskola artimiausiu metu lems didesnį finansinį atsipirkimą. „Jei turite naudoti BNPL, darykite tai taip, kad atsipirktų jūsų ateitis, pavyzdžiui, jei jums reikia naudoti mokėjimo planą, kad galėtumėte įsigyti kursą, kuris padėtų jums pereiti prie geriau apmokamo karjerą“, – pataria Perezas, kuris neseniai prisijungė prie „Secret’s Financial Experts“ tarybos, siekdamas paremti prekės ženklo iniciatyvą suteikti 1 milijonui jaunų moterų prieigą prie finansų. išsilavinimas. „Tačiau tai, kaip suvaldysite šiek tiek, taip pat valdysi daug, todėl nematau prasmės, jei nenaudosite BNPL tam, kas bus jūsų investicijų grąža.
Venkite pirkti dabar, mokėkite vėliau, jei...
- Esate linkęs per daug išleisti neesminėms prekėms.
- Jūs neturite garantuotų pajamų.
- Pirkimas yra daugiau „noriu“, o ne „reikia“.
- Jūs neturite pakankamai savo banko sąskaitoje, kad galėtumėte sumokėti visą paskolą.
Pirkite dabar, mokėkite vėliau, jums gali būti naudinga, jei...
- Jūs žinote, kaip išvengti išlaidų, viršijančių jūsų galimybes.
- Prekė yra būtinas pirkinys mokyklai, darbui, sveikatai ar būsimai karjerai, kurį žinote, kad galėsite atsipirkti. Pagalvokite apie nešiojamąjį kompiuterį, fotoaparatą tam fotografavimo koncertui, kurį užsisakėte, arba čiužinį savo pirmajam butui.
- Puikiai tvarkote savo mėnesinį biudžetą ir norite paskirstyti mokėjimus dideliam būtiniausiam pirkiniui, kad neiškreiptumėte biudžeto.
Čia pateikiamos populiariausios „Pirkti dabar“, „Mokėti vėliau“ programos ir svetainės bei viskas, ką reikia žinoti apie kiekvienos paslaugos mokesčius ir politiką, kad priimtumėte pagrįstą sprendimą dėl BNPL naudojimo pirkimui.
