19Apr
100 $'a mal olan bir şey satın alacaksanız, 100 $'ın tamamını şimdi mi ödemeyi yoksa önümüzdeki dört ay için ayda 25 $ ödemeyi mi tercih edersiniz? Z kuşağının tercih ettiği kredi hizmeti Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) sayesinde tercih ettiğiniz hizmete zaman içinde geri ödemeli taksitli kredi çekerek alışveriş ödemelerinizi erteleyebilirsiniz. BNPL, müşterilerin ödeme planlarını kullanmasına izin verir, böylece tutarın tamamını önceden ödemek yerine zaman içinde daha küçük miktarlarda borçlanırsınız. Bazıları BNPL'nin bir bütçeleme aracı olarak kullanılabileceğini savunurken, diğerleri buna işaret ediyor. Kredi Karması, Gen Z'nin esas olarak öğrenci borcu ve otomobil kredilerinden ortalama 16.283 $ borcu var ve BNPL bu miktarı yalnızca artırıyor.
Artı, her yıl Affirm, Klarna veya Afterpay gibi yeni bir BNPL hizmeti ortaya çıkıyor gibi görünüyor. Hepsinin arasındaki fark nedir? Hangisi en iyisi? Kredi kartı gibi faiz nedeniyle daha fazla ödeme yapıyor musunuz?
İyi haber şu ki, popüler BNPL planlarının çoğu (satın alma işleminizin dört eşit ödemeye bölündüğü basit bir 4'te Öde modeli gibi) sizden herhangi bir faiz talep etmeyecektir. Ancak, daha büyük, çok aylı BNPL kredileriyle birlikte gelen APR'ye (Yıllık Yüzde Oranı) göz atın - eğer ücret alıyorlarsa bir faiz oranı ve bir veya daha fazla ödemeyi kaçırırsanız, satın alma işleminiz uzun vadede önemli ölçüde daha pahalıya mal olabilir. koşmak.
Ve Şimdi Al, Sonra Öde kredi kartıyla aynı şey değildir, ancak her ikisi için de ödemelerinizin üstünde kalarak faiz ödemekten kaçınmak istersiniz. Bunlar iki farklı araçtır - kredi kartlarını sorumlu bir şekilde kullanmak kredi oluşturmanıza yardımcı olurken, BNPL değildir kredi oluşturmak için önerilen bir yol. Belirli BNPL kredilerine başvurmak, hizmete göre değişse de, kredi puanınızı geçici olarak etkileyebilir.
Şimdi Al, Sonra Öde trendiyle ilgili görüşlerini almak için birden fazla finans uzmanıyla görüştük ve genel fikir birliği, sağduyulu alışveriş yapmanız gerektiği yönünde.
Morningstar muhabiri "Bu kaçındığım bir şey" diye itiraf ediyor margaret giles. “Sizi imkanlarınızın ötesinde harcamaya teşvik ediyor ve bence bu aldatıcı olabilir. BNPL kredi limitinizi görmezden gelir ve gerçekte neleri karşılayabileceğinizi düşünürdüm. UBS Mali Müşavir ve Genel Müdür Rachel Gottlieb bu duyguyu tekrarlıyor ve anlatıyor: on yedi, “Bu konuda akıllı olmalısın. Ödeyemeyeceğiniz bir şeyi satın alma gibi kötü bir alışkanlığa kapılmak ve birdenbire bunu ödeyecek paranız olmamasını istemezsiniz, çünkü bu şekilde borç biriktirirsiniz.”
carmen perezMUCH bütçeleme uygulamasının yaratıcısı, geçici kredinin yakın gelecekte daha büyük bir mali geri ödemeye yol açacağı durumlarda BNPL'nin dikkatli bir şekilde kullanılabileceğini belirtiyor. "BNPL kullanmanız gerekiyorsa, bunu gelecekteki benliğiniz için ödeyecek şekilde yapın, örneğin daha yüksek ücretli bir kursa geçmenize yardımcı olacak bir kursu karşılamak için bir ödeme planı kullanmanız gerekiyorsa. markanın 1 milyon genç kadının finansal kaynaklara erişimini sağlama girişimini desteklemek için kısa süre önce Secret's Board of Financial Experts'e katılan Perez'e tavsiyede bulunuyor. eğitim. "Ama biraz nasıl yönetirseniz, çoğunu nasıl yönetirsiniz, bu yüzden BNPL'yi yatırımınızın geri dönüşü olacak bir şey için kullanmıyorsanız, bunun anlamını anlamıyorum."
Şimdi Almaktan Kaçının, Daha Sonra Ödeyin...
- Temel olmayan şeylere fazla harcama eğilimindesiniz.
- Garantili bir geliriniz yok.
- Satın alma daha çok bir "istek" ve daha az "ihtiyaç"tır.
- Kredinin tamamını ödemek için banka hesabınızda yeterli para yok.
Şimdi Al, Sonra Öde şu durumlarda senin için yararlı olabilir...
- İmkanlarınızın ötesinde harcama yapmaktan nasıl kaçınacağınızı biliyorsunuz.
- Öğe okul, iş, sağlık veya gelecekteki kariyeriniz için ödeyebileceğinizi bildiğiniz temel bir satın almadır. Bir dizüstü bilgisayar, ayırttığınız fotoğrafçılık işi için bir kamera veya ilk daireniz için bir yatak düşünün.
- Aylık bütçenizi iyi yönetiyorsunuz ve bütçenizi bozmamak için ödemeleri büyük ve önemli bir satın alma işlemine yaymayı tercih ediyorsunuz.
Bilmeniz gereken her şeyin yanı sıra en popüler Şimdi Satın Al, Sonra Öde uygulamaları ve web siteleri Satın alma işleminizde BNPL'yi kullanma konusunda bilinçli bir karar vermek için her bir hizmetin ücretleri ve politikaları hakkında.