Mali Uzmanlara Göre Yeni Başlayanlar İçin Para Nasıl Yatırım Yapılır?

Noel paranızı biriktirmekte ustalaştınız, çevrimiçi fırsatlar bulma konusunda uzmansınız ve hatta belki de takılıp kaldınız. ilk kredi kartın para iadesi kazanmak için tayt ve latte - ancak finansal olarak seviye atlamaya hazırsınız. Para ustası olmanın bir sonraki adımı, paranızı nasıl daha fazla para kazanabileceğinizi bulmaktır. Sen zor kazanılan maaş çeklerinizi nasıl değerlendireceğinizi öğrenerek.

Kripto TikToker'lardan veya tıklama tuzağı YouTube videolarından duymuş olabileceğinizin aksine, yatırım yoluyla zengin olmanın bir "sırrı" yoktur. Ancak, bir yuva yumurtası oluşturmaya başlamanız için sizi güçlendirecek, atılması gereken bir dizi kolay, zaman içinde test edilmiş adım vardır (bu bir finans geleceğiniz için bir kenara koyulan bir yığın para için kullanılan bir terim) bu, eninde sonunda istediğiniz gibi, mali açıdan özgür bir hayatı karşılamanıza yardımcı olacaktır. istek.

En acil para sorularınız için yeni başlayanlara uygun "nasıl yapılır" tavsiyeleriyle yatırım yolculuğunuzda size rehberlik etmesi için bazı finans uzmanlarına dokunduk.

Peki, yatırım yapmak neden önemlidir? Sadece tasarruf hesabıma odaklanamaz mıyım?

Ne yazık ki hayır, tek bir kelime yüzünden: şişirme. İşte o zaman fiyatlar artar ve paranızın ne kadar uzandığı azalır. Mali Müşavir ve Genel Müdür Rachel Gottlieb, "Enflasyonla birlikte işler zamanla daha pahalı hale gelir" diye açıklıyor. UBS. Bir tasarruf hesabında duran para her yıl değer kaybediyor - örneğin, 2013'te 100 dolara mal olan bir şey, bugün 130 dolar. Margaret Giles, "Bu yıl ödediğiniz her şeyin maliyeti %5 daha fazlaysa, ancak bankanızdan yalnızca %0,2 faiz alıyorsanız, bu fark önemli hale gelir" diyor, Sabah Yıldızı veri gazetecisi "Birikimlerinizin enflasyon tarafından yenilmesini istemezsiniz."

Ancak bir çözüm var - zor kazanılmış paranızın bir masada otururken değer kaybetmesine izin vermektense. Banka, bu parayı borsaya yatırmak, çok az çabayla değer kazanmasını sağlar. dahil olmuş. Borsada hisseye sahip olmak aynı zamanda sizi gelecekteki herhangi bir yaşam için bir finansal güvenlik ağı kurar. değiştirir, paranızın kontrolünün sizde olduğunu hissetmenizi sağlar ve hatta nesiller boyu zenginlik oluşturmanıza yardımcı olur. aşağı geçmek Gottlieb, "Yatırım yapmaya ne kadar erken başlarsanız, o kadar çok paranız olur" diyor.

Yatırım yapmak paranızı nasıl büyütür?

Eğlenceli gerçek: Yaz işinizden akıllıca 1000 doları borsaya yatırırsanız ve 10 yıl boyunca ona dokunmazsanız, paranız çift - ve bunun nedeni bileşik faiz, bazen Dünyanın 8. Harikası olarak anılır.

Bileşik faiz, faiz kazanmanın faiz üzerindeki kartopu etkisidir. “Örneğin, borsada 100 dolarla başlarsanız ve o yatırımdan bir yılda %10 kazanırsanız, 110 dolarınız olur. Gelecek yıl tekrar %10 kazanırsanız, 10$ kazanmak yerine şimdi 11$ kazanırsınız. İki yıl sonra, 100 dolarınız 121 dolara yükseldi ve paranız, faizinden faiz kazandıkça bileşikleşmeye devam edecek," diye açıklıyor Gottlieb.

Bileşik faizin büyüsünü gerçekleştirebilmesi için bu yatırımların birkaç yıl borsada kalmasına izin vermek anahtardır. Ne kadar çok zaman verirseniz, yatırımlarınız kendi kendine katlanarak artabilir.

Tamam, varım! Borsada yatırım yapmaya nasıl başlarım?

Birkaç aracı kurum, hisse senedi alıp satmanıza izin verir ve seçtiğiniz aracı, kişisel tercih meselesidir. Kendi bankanıza, ebeveyninizin bankasına, yerel şubesi olan bir bankaya vb. göre seçim yapabilirsiniz. Bazı popüler brokerler Sadakat Yatırımları, Charles Schwab, Robinhood, TD Ameritrade, Ve Öncü.

Seçtikten sonra, web sitelerine gidin ve bir giriş oluşturun. Hedeflerinize göre aşağıdaki listeden bir hesap türü seçin (birçok uzman bir Roth IRA hesabıyla başlamanızı önerir) ve seçtiğiniz aracı kurumda bir hesap oluşturun. Ardından, tasarruf hesabınızdan para aktarın ve bu parayı ilk hisse senedinizi almak için kullanın.

olmanız gerektiğini unutmayın 18 yaşında kendi yatırım hesabınızı açmak için, bu nedenle 18 yaşın altındaysanız, ailenizin sizin için bir velayet hesabı açmasını sağlayın.

Vergilerinizi düşürürken büyük bir emeklilik fonu oluşturmaya yatırım yapmak istiyorsanız, Roth IRA'lar, IRA'lar veya 401ks gibi emeklilik hesapları aracılığıyla borsaya yatırım yapın. Devlet bu hesaplar üzerinden yaptığınız yatırımlarda size çeşitli vergi indirimleri sağlıyor ve sonrasında bazı istisnalar dışında 59,5 yaşından itibaren çekebiliyorsunuz.

Düzenli IRA: Giles, "Yatırdığınız para için herhangi bir gelir vergisi ödemezsiniz, ancak parayı çıkardığınızda ne kadar gelir vergisi ödersiniz" diye açıklıyor. para arttı." Bu hesap, şu anda çok fazla vergi ödeyen ve daha sonra daha düşük bir vergi diliminde olmayı bekleyen biri için iyidir. Açık.

• Amaç: Emeklilik
• Erişilebilirlik: Vergiye tabi geliri olan herkes bir tane açabilir
• Geri çekilme: Yaş 59.5
• Erken para çekme: %10 ceza

Roth'un IRA'sı: Bu hesap normal bir IRA'nın tersidir. Giles, "Katkılarınız için şimdi vergi ödüyorsunuz ve emekli olduğunuzda, aldığınız herhangi bir büyüme tamamen vergiden muaftır" diyor. Roth IRA'ları şiddetle tavsiye edilen hesaplar emeklilik yaşınıza kadar birikmiş olacağınız tüm bu faiz üzerinden ağır gelir vergilerinden kaçınmak için.

• Amaç: Emeklilik
• Erişilebilirlik: Vergiye tabi geliri olan herkes bir tane açabilir
• Geri çekilme: Yaş 59.5
• Erken para çekme: Katkı payı üzerinden %0 ceza, kazanılan faiz üzerinden %10 ceza

401k: Bu hesaplar genellikle tam zamanlı işler için bir avantaj olarak sunulur. İşvereniniz, vergileriniz alınmadan önce maaş çekinizin bir kısmını bu yatırım hesabına ayırmanıza izin verir ve hatta bazı şirketler koyduğunuz paranın bir yüzdesiyle eşleşir.

• Amaç: Emeklilik
• Erişilebilirlik: İşvereniniz tarafından sunulmalıdır
• Geri çekilme: Yaş 59.5
• Erken para çekme: %10 ceza

Yatırım yapmak istiyor ancak emeklilikten çekilme yaşıyla sınırlı kalmak istemiyorsanız, düzenli bir aracılık hesabı açın. Herhangi bir vergi indirimi almayacaksınız ve sattığınız tüm hisse senetleri için gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız, ancak yatırımlarınızı istediğiniz zaman nakite çevirebilirsiniz.

Aracılık hesabı: Bu borsa hesapları en az miktarda sınırlamaya sahiptir. Bu hesaba yatırdığınız paranın vergisini ödeyeceksiniz ve parayı çektiğinizde daha çok vergi ödeyeceksiniz, ancak parayı çıkarmak için emeklilik yaşını beklemek zorunda kalmayacaksınız — hisse senetlerinizi istediğiniz zaman satabilir ve nakde çevirebilirsiniz. zaman.

• Amaç: Emeklilik veya emeklilik dışı yatırım
• Erişilebilirlik: Herkes bir tane açabilir
• Para çekme yaşı: Limit yok

carmen perezMUCH bütçeleme uygulamasının yaratıcısı ve kısa süre önce katıldı sırlar Finansal Uzmanlar Kurulu, borsaya başlamanın sanıldığı kadar karmaşık olmadığının altını çiziyor. Perez, "Tam anlamıyla birinci adım, saygın bir komisyoncuda bir hesap açmak ve içine 5, 10 dolar yatırmak, ikinci adım, tanıdığınız ve güvendiğiniz bir şirket seçin ve ona yatırım yapmaya başlayın," diye açıklıyor Perez. Ancak, yatırım hesabınıza para yatırıp ardından hisse senedini fiilen almayı unutmanız gibi kritik bir hataya karşı uyarıyor. Perez, "O parayı al ve değer verdiğin bir şirketten bir parça hisse satın al" diyor.

Hangi hisse senetlerini alacağımı nasıl bilebilirim? Para kaybetmek konusunda endişelenmeli miyim?

Alışveriş yaptığınız şirketleri, güvendiğiniz işletmeleri veya tüm borsayı takip eden endeks fonlarını seçebilirsiniz. Peki ya size doğru hisse senetlerini seçmekten çok, paranızı borsada mümkün olduğu kadar uzun süre tutmakla ilgili olduğunu söylesek?

ABD Başkanı Melanie Mortimer, "Arkadaşınız bir hisse senedinin harika olduğunu söylüyorsa, yalnızca sözlerine dayanarak hemen alım satım yapmayın" uyarısında bulunuyor. SIFMA Vakfı. Bu, TikTok'un belirli hisse senetleri satın almayla ilgili tavsiyesi için de geçerli. Bunun yerine, uzun vadeli uzun ömürlülüğe odaklanın. "Piyasanın her zaman inişleri ve çıkışları vardır, ancak bu yatırım değerini zaman içinde oluşturmak ve bileşik faizden faydalanmak istiyorsunuz. Paralarını uzun süre içeride bırakan insanlar genellikle çok ama çok iyi iş çıkarıyorlar.”

Ve eğer hisse senedi fiyatları düşerse, paniğe kapılmayın ve satış yapmayın. Değerinin artmaya devam edeceğine gerçekten inandığınız bir hisse senedinin değeri geçici olarak daha düşükse, o hisse senedinin o düşük fiyattan satın alınabileceğini düşünün. "Bir mağazaya gittiğinizde her şeyin %20 indirimli olması gibi. İndirimde bir şey satın almak istiyorsunuz, değil mi? Tam fiyatı satın almak istemezsiniz" diyor Gottlieb. "Bu hisse senetlerini indirimli veya indirimli olarak alıyorsunuz."

Ne kadar yatırım yapmalıyım?

Çoğu yatırım hesabının minimum değeri yoktur. En az bir dolar ile başlayabilirsiniz. Ancak belirli bir miktar tasarruf etmeyi hedefliyorsanız, basit bir emeklilik hesap makinesi oraya gitmenin ne kadar süreceğini görmek için.

Hesap makinesiyle oynamak için biraz zaman ayırın ve bileşik faizin "sihri" sayesinde yatırımlarınızın neye dönüşebileceğini görün. Örneğin, 17 yaşında olduğunuzu ve 65 yaşında emekli olacağınızı varsayalım. Emeklilik hesabınıza o zamana kadar her ay 150$/ay katkıda bulunursanız, %8 faiz varsayımıyla, bir tatlınız olur. Bankada 1.011.000 $ emekli olana kadar

Mortimer, "Diyelim ki 150 doların bir milyon dolara dönüştüğünü hayal etmek anlaşılır bir şekilde heyecan verici" diyor. "Bu zaman alsa da, bileşik faizin etkisini fark ederseniz, uzun vadeli emeklilik konuşması için takdirle beslenecektir."

Ne zaman *yatırım* yapmamalıyım?

Paranız yüzlerce farklı yöne çekiliyor gibi görünebilir. Öğrenci kredileri, yaşam giderleri, eğlence harcamaları ve emeklilik arasında, bir şeyi ne zaman ikinci plana atacağınızı nasıl anlarsınız?

Giles, önce neyi ele almanız gerektiğini kendinize sormanızı önerir. "Borç nedeniyle doğrudan yatırımlara gidemeyebilirsiniz" diyor. "Kredi faiz oranlarınız, yatırımlardan kazanabileceğiniz faiz oranlarından yüksekse, yatırım yapmadan önce borcunuzu kapatmanız sizin için daha iyi olur."

Perez ise borcunu öderken daha dengeli olmayı dilediğini paylaşıyor. "Benim meselem, borcumu öderken yatırım yapmıyordum. Bu yüzden piyasada iki yıl kaybettim," diye itiraf ediyor Perez. "Keşke yatırım yapsaydım çünkü borcumu ödediğimde bil bakalım ne oldu? Borcum yoktu ama yine de beş parasızdım. Bu yüzden biraz denge bulun ve anlamlı bir ilerleme kaydetmek için birkaç hedefe odaklanmaya çalışın."