19Apr
หากคุณกำลังจะซื้อของบางอย่างที่ราคา 100 ดอลลาร์ คุณจะยอมจ่ายเต็ม 100 ดอลลาร์ตอนนี้หรือจ่าย 25 ดอลลาร์/เดือนสำหรับสี่เดือนถัดไป ต้องขอบคุณ Buy Now, Pay Later (BNPL) ซึ่งเป็นบริการสินเชื่อยอดนิยมที่ Gen Z ชื่นชอบ คุณสามารถชะลอการชำระเงินค่าช้อปปิ้งของคุณได้โดยรับเงินกู้แบบผ่อนชำระที่จ่ายคืนตามระยะเวลาไปยังบริการที่คุณต้องการ BNPL ช่วยให้ลูกค้าใช้แผนการชำระเงินได้ ดังนั้นคุณจึงค้างชำระจำนวนเงินที่น้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป แทนที่จะจ่ายเงินเต็มจำนวนล่วงหน้า บางคนแย้งว่า BNPL สามารถใช้เป็นเครื่องมือในการจัดทำงบประมาณ ในขณะที่คนอื่น ๆ ชี้ให้เห็นว่าอ้างอิงจาก เครดิตกรรมGen Z มีหนี้เฉลี่ยอยู่ที่ 16,283 ดอลลาร์ ส่วนใหญ่มาจากหนี้ของนักเรียนและสินเชื่อรถยนต์ และ BNPL ก็เพิ่มจำนวนเงินนั้นเท่านั้น
นอกจากนี้ ดูเหมือนว่าบริการ BNPL ใหม่ เช่น Affirm, Klarna หรือ Afterpay จะปรากฏขึ้นทุกปี อะไรคือความแตกต่างระหว่างพวกเขาทั้งหมด? อันไหนดีที่สุด? คุณต้องจ่ายเงินมากขึ้นเพราะดอกเบี้ย เช่น บัตรเครดิตหรือไม่?
ข่าวดีก็คือแผน BNPL ยอดนิยมส่วนใหญ่ (เช่น รูปแบบการจ่ายใน 4 อย่างง่าย ซึ่งการซื้อของคุณแบ่งออกเป็นสี่การชำระเงินเท่าๆ กัน) จะไม่คิดดอกเบี้ยใดๆ จากคุณ อย่างไรก็ตาม จับตาดู APR (อัตราร้อยละต่อปี) ที่มาพร้อมกับสินเชื่อ BNPL หลายเดือนที่มีขนาดใหญ่ขึ้น — หากมีการเรียกเก็บเงิน อัตราดอกเบี้ยและคุณพลาดการชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้ง การซื้อของคุณอาจทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้นอย่างมากในระยะยาว วิ่ง.
และซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ก็ไม่เหมือนกับบัตรเครดิต แม้ว่าคุณจะต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยโดยควบคุมการชำระเงินสำหรับทั้งสองอย่าง เป็นเครื่องมือสองอย่างที่แตกต่างกัน — การใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบจะช่วยให้คุณสร้างเครดิตได้ ในขณะที่ BNPL ไม่ใช่ วิธีแนะนำในการสร้างเครดิต. การสมัครสินเชื่อ BNPL บางอย่างอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณชั่วคราว แม้ว่าจะแตกต่างกันไปตามบริการ
เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนเพื่อรับข้อมูลของพวกเขาเกี่ยวกับเทรนด์ Buy Now จ่ายภายหลัง และฉันทามติทั่วไปคือคุณต้องซื้อสินค้าอย่างมีวิจารณญาณ
“มันเป็นสิ่งที่ฉันหลีกเลี่ยง” นักข่าวของ Morningstar ยอมรับ มาร์กาเร็ต ไจลส์. “มันกระตุ้นให้คุณใช้จ่ายเกินกำลัง และฉันคิดว่ามันอาจหลอกลวงได้ ฉันจะเพิกเฉยต่อวงเงินเครดิต BNPL ของคุณและคิดว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง” ยูบีเอส ที่ปรึกษาทางการเงินและกรรมการผู้จัดการ Rachel Gottlieb สะท้อนความรู้สึกดังกล่าว สิบเจ็ด, “คุณต้องฉลาดในเรื่องนี้ คุณคงไม่อยากติดนิสัยแย่ๆ ในการซื้อของที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ และจู่ๆ ก็ไม่มีเงินจะจ่าย เพราะนั่นเป็นวิธีที่คุณสะสมหนี้”
คาร์เมน เปเรซผู้สร้างแอปจัดทำงบประมาณ MUCH กล่าวว่าสามารถใช้ BNPL ได้อย่างแนบเนียนหากเงินกู้ชั่วคราวจะนำไปสู่การชำระคืนทางการเงินที่มากขึ้นในอนาคตอันใกล้ “หากคุณต้องใช้ BNPL ให้ทำในลักษณะที่ให้ผลตอบแทนแก่ตนเองในอนาคต เช่น หากคุณต้องการใช้แผนการชำระเงินเพื่อซื้อหลักสูตรที่จะช่วยให้คุณเปลี่ยนไปใช้หลักสูตรที่มีค่าตอบแทนสูงกว่า อาชีพการงาน” เปเรซให้คำแนะนำ ซึ่งเพิ่งเข้าร่วมคณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของ Secret เพื่อสนับสนุนความคิดริเริ่มของแบรนด์เพื่อให้เยาวชนหญิง 1 ล้านคนเข้าถึงการเงิน การศึกษา. “แต่วิธีที่คุณจัดการเพียงเล็กน้อยจะเป็นวิธีที่คุณจัดการมาก ดังนั้นหากคุณไม่ได้ใช้ BNPL เพื่อผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ ฉันไม่เห็นจุดประสงค์ของมัน”
หลีกเลี่ยงการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ถ้า...
- คุณมักจะใช้จ่ายฟุ่มเฟือยในสิ่งที่ไม่จำเป็น
- คุณไม่รับประกันรายได้
- การซื้อเป็น "ต้องการ" มากกว่าและ "จำเป็น" น้อยกว่า
- คุณมีเงินในบัญชีธนาคารไม่เพียงพอที่จะชำระเงินกู้เต็มจำนวน
ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังอาจมีประโยชน์สำหรับคุณหาก...
- คุณรู้วิธีหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินกำลังของคุณ
- รายการนี้เป็นการซื้อที่จำเป็นสำหรับโรงเรียน ที่ทำงาน สุขภาพ หรืออาชีพในอนาคตของคุณ ซึ่งคุณรู้ว่าคุณจะสามารถชำระคืนได้ ลองนึกถึงแล็ปท็อป กล้องสำหรับงานถ่ายภาพที่คุณจองไว้ หรือที่นอนสำหรับอพาร์ตเมนต์หลังแรกของคุณ
- คุณมีการจัดการงบประมาณรายเดือนที่ดีและต้องการกระจายการชำระเงินสำหรับการซื้อที่จำเป็นจำนวนมากเพื่อหลีกเลี่ยงการบิดเบือนงบประมาณของคุณ
ต่อไปนี้คือแอปและเว็บไซต์ซื้อเดี๋ยวนี้ จ่ายภายหลังที่ได้รับความนิยมสูงสุด พร้อมด้วยทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและนโยบายของแต่ละบริการเพื่อทำการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับการใช้ BNPL สำหรับการซื้อของคุณ
