วิธีการลงทุนเงินสำหรับผู้เริ่มต้น ตามที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน

คุณเชี่ยวชาญในการออมเงินคริสต์มาส เป็นมืออาชีพในการค้นหาดีลออนไลน์ และอาจติดขัดด้วยซ้ำ บัตรเครดิตใบแรกของคุณ เพื่อรับเงินคืนจากคุณ เลกกิ้ง และลาเต้ — แต่คุณก็พร้อมที่จะเพิ่มระดับทางการเงินแล้ว ขั้นตอนต่อไปในการเป็นนายเงินคือการหาวิธีทำให้เงินของคุณทำงาน คุณ โดยการเรียนรู้วิธีการลงทุนเงินเดือนที่หามาอย่างยากลำบากของคุณ

ตรงกันข้ามกับสิ่งที่คุณอาจเคยได้ยินจาก crypto TikTokers หรือวิดีโอ YouTube แบบคลิกเบต ไม่มี "ความลับ" ที่จะทำให้รวยด้วยการลงทุน แต่มีขั้นตอนง่าย ๆ ที่ผ่านการทดสอบตามเวลาหลายชุดซึ่งจะช่วยให้คุณเริ่มสร้างรังไข่ได้ (นั่นคือการเงิน ซึ่งหมายถึงเงินก้อนหนึ่งที่เก็บไว้เพื่ออนาคตของคุณ) ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอสำหรับชีวิตที่เป็นอิสระทางการเงิน ต้องการ.

เราได้ติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อแนะนำคุณตลอดเส้นทางการลงทุนของคุณด้วยคำแนะนำ "วิธีการ" ที่เป็นมิตรกับผู้เริ่มต้นสำหรับคำถามเกี่ยวกับเงินที่เร่งด่วนที่สุดของคุณ

ทำไมการลงทุนถึงสำคัญ? ฉันไม่สามารถมุ่งเน้นไปที่บัญชีออมทรัพย์ของฉันได้หรือไม่?

น่าเสียดายที่ไม่ใช่เพราะคำเดียว: เงินเฟ้อ. นั่นคือเมื่อราคาเพิ่มขึ้นและระยะเวลาที่เงินของคุณลดลง “ด้วยอัตราเงินเฟ้อ สิ่งต่างๆ จะแพงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป” Rachel Gottlieb ที่ปรึกษาทางการเงินและกรรมการผู้จัดการอธิบายที่

ยูบีเอส. เงินที่อยู่ในบัญชีออมทรัพย์จะสูญเสียมูลค่าทุกๆ ปี ตัวอย่างเช่น บางอย่างที่มีราคา 100 ดอลลาร์ในปี 2013 ราคา $130 วันนี้. “หากทุกอย่างที่คุณจ่ายไปมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 5% ในปีนี้ แต่คุณได้รับดอกเบี้ยเพียง 0.2% จากธนาคารของคุณ ช่องว่างดังกล่าวจะมีความสำคัญ” Margaret Giles กล่าว มอนิ่งสตาร์ นักข่าวข้อมูล “คุณไม่ต้องการให้เงินออมของคุณถูกกินโดยอัตราเงินเฟ้อ”

แต่มีวิธีแก้ไข — แทนที่จะปล่อยให้เหรียญที่หามาอย่างยากลำบากของคุณสูญเสียมูลค่าในขณะที่นั่งอยู่กับที่ ธนาคาร การนำเงินจำนวนนั้นไปลงทุนในตลาดหุ้นช่วยให้มูลค่าเพิ่มขึ้นโดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย ที่เกี่ยวข้อง. การมีส่วนได้ส่วนเสียในตลาดหุ้นยังช่วยให้คุณมีเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินสำหรับชีวิตในอนาคต การเปลี่ยนแปลง ช่วยให้คุณรู้สึกว่าเป็นผู้ควบคุมเงินของคุณ และยังช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งรุ่นสู่รุ่นได้อีกด้วย ผ่านลง. "ยิ่งคุณเริ่มลงทุนเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะมีเงินมากขึ้นเท่านั้น" Gottlieb กล่าว

การลงทุนทำให้เงินของคุณเติบโตได้อย่างไร?

เรื่องน่ารู้: หากคุณลงทุน $1,000 จากงานช่วงซัมเมอร์อย่างชาญฉลาดในตลาดหุ้น และไม่แตะต้องมันเป็นเวลา 10 ปี เงินของคุณอาจ สองเท่า - และนั่นเป็นเพราะ ดอกเบี้ยทบต้นซึ่งบางครั้งเรียกว่าสิ่งมหัศจรรย์อันดับที่ 8 ของโลก

ดอกเบี้ยทบต้นเป็นผลก้อนหิมะของการได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย “ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มต้นด้วยเงิน 100 ดอลลาร์ในตลาดหุ้น และคุณได้รับ 10% ในหนึ่งปีจากการลงทุนนั้น คุณก็จะมีเงิน 110 ดอลลาร์ หากคุณได้รับ 10% อีกครั้งในปีหน้า แทนที่จะได้รับ $10 ตอนนี้คุณจะได้รับ $11 อีกสองปีต่อมา เงิน 100 ดอลลาร์ของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 121 ดอลลาร์ และเงินของคุณก็จะทบต้นไปเรื่อยๆ เมื่อได้รับดอกเบี้ย” Gottlieb อธิบาย

ปล่อยให้การลงทุนเหล่านั้นอยู่ในตลาดหุ้นเป็นเวลาหลายปีเพื่อให้ดอกเบี้ยทบต้นสามารถใช้เวทมนตร์ได้คือกุญแจสำคัญ ยิ่งคุณให้เวลามากเท่าไหร่ การลงทุนของคุณก็จะยิ่งเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น

โอเค ฉันเข้าแล้ว! ฉันจะเริ่มลงทุนในตลาดหุ้นได้อย่างไร?

โบรกเกอร์หลายแห่งอนุญาตให้คุณซื้อและขายหุ้นได้ และตัวเลือกที่คุณเลือกขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคล คุณสามารถเลือกตามธนาคารของคุณเอง ธนาคารของผู้ปกครอง ธนาคารที่มีสาขาในท้องถิ่น ฯลฯ โบรกเกอร์ยอดนิยมบางแห่งคือ การลงทุนที่ซื่อสัตย์, ชาร์ลส์ ชวาบ, โรบินฮู้ด, ทีดี อเมริเทรด, และ แนวหน้า.

เมื่อคุณเลือกแล้ว ให้ไปที่เว็บไซต์ของพวกเขาและสร้างการเข้าสู่ระบบ เลือกประเภทบัญชีจากรายการด้านล่างตามเป้าหมายของคุณ (ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้เริ่มต้นด้วยบัญชี Roth IRA) และสร้างบัญชีกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณเลือก จากนั้นโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณและใช้เงินนั้นเพื่อซื้อหุ้นตัวแรกของคุณ

โปรดทราบว่าคุณจะต้องเป็น อายุ 18 ปี เพื่อเปิดบัญชีการลงทุนของคุณเอง ดังนั้นหากคุณอายุต่ำกว่า 18 ปี ให้พิจารณาให้ผู้ปกครองเปิดบัญชีคุมขังให้กับคุณ

หากคุณต้องการลงทุนเพื่อสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่แข็งแรงในขณะที่ลดภาษีของคุณลงทุนในตลาดหุ้นผ่านบัญชีเกษียณอายุ เช่น Roth IRAs, IRAs หรือ 401ks รัฐบาลให้ส่วนลดภาษีต่างๆ แก่คุณสำหรับเงินที่คุณลงทุนผ่านบัญชีเหล่านี้ จากนั้นคุณสามารถถอนออกได้ตั้งแต่อายุ 59.5 ปีโดยมีข้อยกเว้นบางประการ

ไออาร์เอปกติ: ไจลส์อธิบายว่า "คุณไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ใดๆ จากเงินที่คุณใส่เข้าไป แต่เมื่อคุณนำเงินออก เงินได้เติบโตขึ้น" บัญชีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่จ่ายภาษีจำนวนมากในขณะนี้และคาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่ต่ำกว่าในภายหลัง บน.

• วัตถุประสงค์: การเกษียณอายุ
• การเข้าถึง: ทุกคนที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีสามารถเปิดได้
• การถอน: อายุ 59.5 ปี
• ถอนก่อนกำหนด: ปรับ 10%

โรธ ไอรา: บัญชีนี้ตรงข้ามกับ IRA ปกติ "คุณจ่ายภาษีจากเงินบริจาคของคุณตอนนี้ และเมื่อคุณเกษียณ การเติบโตใดๆ ที่คุณใช้ไปจะปลอดภาษีโดยสิ้นเชิง" ไจล์สกล่าว Roth IRAs คือ บัญชีที่แนะนำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีเงินได้จำนวนมากจากดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะสะสมในวัยเกษียณ

• วัตถุประสงค์: การเกษียณอายุ
• การเข้าถึง: ทุกคนที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีสามารถเปิดได้
• การถอน: อายุ 59.5 ปี
• การถอนเงินก่อนกำหนด: ค่าปรับ 0% สำหรับเงินสมทบ ค่าปรับ 10% สำหรับดอกเบี้ยที่ได้รับ

401k: บัญชีเหล่านี้มักเสนอเป็นผลประโยชน์สำหรับงานประจำ นายจ้างของคุณอนุญาตให้คุณกันเงินก้อนหนึ่งของเช็คเงินเดือนของคุณไว้ในบัญชีการลงทุนนี้ก่อนที่ภาษีของคุณจะถูกหักออก และบางบริษัทถึงกับเทียบเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่คุณใส่เข้าไป

• วัตถุประสงค์: การเกษียณอายุ
• การเข้าถึง: ต้องเสนอโดยนายจ้างของคุณ
• การถอน: อายุ 59.5 ปี
• ถอนก่อนกำหนด: ปรับ 10%

หากคุณอยากลงทุนแต่ไม่อยากถูกจำกัดด้วยอายุเกษียณ เปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปกติ คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีใด ๆ และจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับหุ้นใด ๆ ที่คุณขาย แต่คุณสามารถถอนเงินจากการลงทุนของคุณได้ตลอดเวลา

บัญชีนายหน้า: บัญชีตลาดหุ้นเหล่านี้มีข้อจำกัดน้อยที่สุด คุณจะจ่ายภาษีจากเงินที่คุณใส่ในบัญชีนี้ และคุณจะจ่ายภาษีมากขึ้นเมื่อคุณนำเงินออก แต่คุณไม่ต้องรอจนถึงวัยเกษียณเพื่อถอนเงินออก คุณสามารถขายหุ้นและถอนเงินได้ทุกเมื่อ เวลา.

• วัตถุประสงค์: การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่เกษียณอายุ
• การเข้าถึง: ทุกคนสามารถเปิดได้
• อายุถอน: ไม่จำกัด

คาร์เมน เปเรซผู้สร้างแอปจัดทำงบประมาณ MUCH ที่เพิ่งเข้าร่วม ความลับ คณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเน้นว่าการเริ่มต้นในตลาดหุ้นนั้นไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด "มันคือขั้นตอนที่หนึ่งอย่างแท้จริง เปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ที่มีชื่อเสียงและลงเงิน $5, $10 เข้าไป ขั้นตอนที่สอง เลือกบริษัทที่คุณรู้จักและไว้วางใจ และเริ่มลงทุนในบริษัทนั้น" Perez อธิบาย อย่างไรก็ตาม เธอเตือนถึงข้อผิดพลาดที่สำคัญของการใส่เงินในบัญชีการลงทุนของคุณแล้วลืมที่จะซื้อหุ้นจริงๆ "เอาเงินนั้นไปซื้อหุ้นในบริษัทที่คุณสนใจ" เปเรซกล่าว

จะรู้ได้อย่างไรว่าจะซื้อหุ้นตัวไหนดี? ฉันควรกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินหรือไม่?

คุณสามารถเลือกบริษัทที่คุณซื้อสินค้า ธุรกิจที่คุณไว้วางใจ หรือกองทุนดัชนีที่ติดตามตลาดหุ้นทั้งหมด แต่ถ้าเราบอกคุณว่าการเลือกหุ้นที่ถูกต้องให้น้อยลงและให้มากขึ้นเกี่ยวกับการรักษาเงินของคุณให้อยู่ในตลาดหุ้นให้นานที่สุด

“ถ้าเพื่อนของคุณบอกว่าหุ้นดี อย่ารีบซื้อหรือขายตามคำพูดของพวกเขาเพียงอย่างเดียว” เมลานี มอร์ติเมอร์ ประธานของ มูลนิธิซิฟม่า. นี่เป็นคำแนะนำของ TikTok เกี่ยวกับการซื้อหุ้นเฉพาะเช่นกัน ให้มุ่งเน้นไปที่การมีอายุยืนยาวในระยะยาวแทน “ตลาดมีขึ้นและลงเสมอ แต่คุณต้องการสร้างมูลค่าการลงทุนนั้นเมื่อเวลาผ่านไปและได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น คนที่ฝากเงินไว้เป็นเวลานานมักทำได้ดีมาก”

และหากราคาหุ้นลดลงอย่าตกใจและขาย เมื่อหุ้นที่คุณเชื่อจริง ๆ ว่าจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ มีมูลค่าน้อยลงชั่วคราว ให้คิดว่าหุ้นนั้นพร้อมสำหรับการซื้อในราคาที่ต่ำกว่านั้น "มันเหมือนกับเมื่อคุณไปที่ร้านค้าและสินค้าลดราคา 20% คุณต้องการซื้อของลดราคาใช่ไหม? คุณไม่ต้องการซื้อราคาเต็ม" Gottlieb กล่าว "คุณได้รับหุ้นเหล่านั้นในราคาส่วนลดหรือลดราคา"

ฉันต้องลงทุนเท่าไหร่?

บัญชีการลงทุนส่วนใหญ่ไม่มีขั้นต่ำ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยเงินเพียงเล็กน้อย แต่ถ้าคุณตั้งเป้าที่จะมีเงินเก็บจำนวนหนึ่ง คุณก็สามารถใช้ได้ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุอย่างง่าย เพื่อดูว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนจึงจะไปถึงที่นั่น

ใช้เวลาเล่นกับเครื่องคิดเลขและดูว่าการลงทุนของคุณจะกลายเป็นอะไร ต้องขอบคุณ "ความมหัศจรรย์" ของดอกเบี้ยทบต้น ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณอายุ 17 ปี และกำลังจะเกษียณตอนอายุ 65 ปี หากคุณบริจาค $150/เดือน เข้าบัญชีเกษียณทุกเดือนจนถึงตอนนั้น โดยคิดดอกเบี้ย 8% คุณจะได้รับเงินก้อนโต $1,011,000 ในธนาคาร เมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณ

“มันน่าตื่นเต้นมากที่จะจินตนาการว่าเงิน 150 ดอลลาร์กลายเป็นเงิน 1 ล้านดอลลาร์” มอร์ติเมอร์กล่าว "แม้ว่าจะต้องใช้เวลา แต่ถ้าคุณรับรู้ถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้น มันก็จะทำให้คุณรู้สึกขอบคุณสำหรับบทสนทนาการเกษียณอายุในระยะยาว"

เมื่อไหร่ที่ฉันควร *ไม่* ลงทุน?

อาจดูเหมือนว่าเงินของคุณถูกดึงไปในทิศทางที่แตกต่างกันเป็นร้อย ระหว่างเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ค่าครองชีพ การใช้จ่ายเพื่อความสนุกสนาน และการเกษียณอายุ คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าเมื่อใดควรวางบางอย่างไว้ข้างหลัง?

ไจลส์แนะนำให้ถามตัวเองว่าคุณต้องพูดถึงอะไรก่อน "คุณอาจไม่ลงทุนโดยตรงเพราะมีหนี้สิน" เธอตั้งข้อสังเกต "หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณอาจได้รับจากการลงทุน คุณควรชำระหนี้ก่อนการลงทุนจะดีกว่า"

ในทางกลับกัน เปเรซบอกว่าเธอหวังว่าเธอจะมีความสมดุลมากขึ้นในขณะที่ชำระหนี้ของเธอ “เรื่องของฉันคือตอนที่ฉันกำลังใช้หนี้ ฉันไม่ได้ลงทุน ดังนั้นฉันจึงหายไปสองปีในตลาด” เปเรซยอมรับ “ฉันหวังว่าฉันจะลงทุนเพราะเมื่อฉันใช้หนี้หมดแล้ว เดาสิ? ฉันไม่มีหนี้สิน แต่ฉันก็ยังยากจนอยู่ ดังนั้นหาความสมดุลและพยายามโฟกัสไปที่เป้าหมาย 2-3 ข้อเพื่อความก้าวหน้าที่มีความหมาย"