19Apr
Ако ћете купити нешто што кошта 100 долара, да ли бисте радије издвојили пуних 100 долара одмах или плаћали 25 долара месечно у наредна четири месеца? Захваљујући Буи Нов, Паи Латер (БНПЛ), трендовској услузи зајма коју фаворизује генерација З, можете да одложите плаћање куповине тако што ћете подићи кредит на рате који се временом враћа вашој жељеној услузи. БНПЛ омогућава клијентима да користе планове плаћања, тако да дугујете мање износе новца током времена уместо да плаћате пун износ унапред. Неки тврде да се БНПЛ може користити као алат за буџетирање, док други истичу да, према Цредит Карма, Ген З има просечан дуг од 16.283 долара углавном од студентског дуга и ауто кредита — а БНПЛ само повећава тај износ.
Осим тога, заиста се чини да се нова БНПЛ услуга, попут Аффирм, Кларна или Афтерпаи, појављује сваке године. Која је разлика између свих њих? Који је најбољи? Да ли на крају плаћате више због камате, попут кредитне картице?
Добра вест је да већина популарних БНПЛ планова (попут једноставног модела Паи ин 4, где је ваша куповина подељена на четири једнака плаћања) вам неће наплатити камату. Међутим, пазите на АПР (годишња процентуална стопа) који долази са већим, вишемесечним БНПЛ кредитима - ако наплаћују каматну стопу и пропустите једно или више уплата, ваша куповина би на крају могла да кошта знатно више трцати.
И Купи одмах, плати касније није исто што и кредитна картица, иако желите да избегнете плаћање камате тако што ћете остати на врху својих плаћања за оба. То су два различита алата — одговорно коришћење кредитних картица ће вам помоћи да изградите кредит, док БНПЛ није препоручени начин изградње кредита. Подношење захтева за одређене БНПЛ кредите може привремено утицати на ваш кредитни резултат, иако то зависи од услуге.
Разговарали смо са више финансијских стручњака да бисмо добили њихов допринос о тренду Купи одмах, плати касније, а општи консензус је да морате да купујете дискреционо.
„То је нешто што избегавам“, признаје новинар Морнингстара Маргарет Гилес. „То вас подстиче да трошите преко својих могућности и сматрам да то може бити варљиво. Игнорирао бих ваш БНПЛ кредитни лимит и размислио о томе шта заправо можете приуштити.” УБС Финансијски саветник и генерални директор Рацхел Готтлиеб понавља то мишљење, говорећи Седамнаест, „Морате бити паметни у вези тога. Не желите да стекнете лошу навику да купујете нешто што не можете да приуштите и одједном немате средстава да то отплатите, јер тако нагомилавате дугове."
Цармен Перез, креатор апликације за буџетирање МУЦХ, напомиње да се БНПЛ може користити тактично ако ће привремени зајам довести до веће финансијске исплате у блиској будућности. „Ако морате да користите БНПЛ, урадите то на начин који се исплати за себе у будућности, на пример, ако треба да користите план плаћања да бисте себи приуштили курс који ће вам помоћи да се окренете ка боље плаћеном каријеру“, саветује Перез, који се недавно придружио Сецретовом одбору финансијских експерата како би подржао иницијативу бренда да 1 милион младих жена омогући приступ финансијским образовање. „Али како ћете успети мало, биће и начин на који ћете управљати много, тако да осим ако не користите БНПЛ за нешто што ће бити повраћај ваше инвестиције, не видим смисао тога.
Избегавајте да купите сада, платите касније ако...
- Склони сте да превише трошите на небитне ствари.
- Немате загарантован приход.
- Куповина је више „жеља“, а мање „потреба“.
- Немате довољно на свом банковном рачуну да отплатите цео кредит.
Купите сада, платите касније може вам бити корисно ако...
- Знате како да избегнете потрошњу преко својих могућности.
- Предмет је неопходна куповина за школу, посао, здравље или вашу будућу каријеру за коју знате да ћете моћи да се исплати. Замислите лаптоп, камеру за ону фотографску свирку коју сте резервисали или душек за свој први стан.
- Добро се сналазите у свом месечном буџетирању и више волите да распоређујете плаћања за велику суштинску куповину како бисте избегли искривљавање буџета.
Ево најпопуларнијих апликација и веб локација Купи одмах, плати касније, заједно са свиме што треба да знате о накнадама и политикама сваке услуге како бисте донели информисану одлуку о коришћењу БНПЛ-а за куповину.
