9Aug
Sedemnajst izbira izdelkov, za katere menimo, da vam bodo najbolj všeč. S povezavami na tej strani lahko zaslužimo provizijo.
Na kaj pomislite, ko pomislite na kreditne kartice? Ali pomislite na montaže preobrazbe v počasnem posnetku, polne dizajnerske nakupovalne vrečke, vizije dolarskih znakov in e-poštna sporočila »Vaše naročilo je poslano«? Ne tako hitro – pridobitev prve kreditne kartice je velik zalogaj (in mejnik v odraslosti!), vendar prinaša tudi veliko odgovornosti.
Morda ste slišali grozljive zgodbe o nabirati dolg na kreditni kartici, ste prestrašeni zaradi postopka izbire kreditne kartice ali preprosto ne veste, kje začeti. Toda kreditne kartice so pravzaprav neverjetno orodje za pomoč vaši prihodnosti – to vam omogočajo ustvarite kreditno oceno, ki jo boste potrebovali, če želite najeti stanovanje, kupiti dom ali najeti avto. Colleen McCreary, direktorica za ljudi in finančna zagovornica pri Kreditna karma, pojasnjuje: "Kreditna ocena je trimestno število, ki temelji na informacijah, ki jih najdete v vašem
Kreditne kartice vam lahko pomagajo tudi v kratkem času, saj vam omogočajo, da zaslužite ugodnosti, kot je vračilo denarja nakupe (z drugimi besedami, služenje denarja za porabo denarja) ali letalske milje, da si lahko privoščite te spomladanske počitnice potovanje. Zveni dobro? Če ste pripravljeni na svojo prvo kreditno kartico (ali poskušate prepričati starše, da ste pripravljeni na odgovornost), je tukaj vse, kar morate vedeti o kreditnih karticah za najstnike.
Izkoristili smo strokovnost Vivian Tu, direktor in ustanovitelj Tvoj Rich BFF, da pretehta vse, kar zadeva kreditne kartice. Verjetno ste videli Vivian na svojem TikTok FYP, ki ponuja hitre nasvete o vsem, od kriptovalut do inflacije do najboljših ponudb pri Targetu. Nekdanja trgovka z Wall Streeta nam je dala nekaj nasvetov za oceno A+ o izboljšanju vaše kreditne sposobnosti, povedala pa nam je tudi o največji denarni napaki, ki jo je naredila kot najstnica.
Ste se pripravljeni učiti iz njenega finančnega znanja? Ni boljšega časa za začetek učenja o denarju, kreditnih rezultatih in kreditnih karticah kot je sedanji. Morda se vam bo zdelo izjemno, a razumevanje teh stvari vam bo omogočilo, da zgradite svojo finančno prihodnost da vam pomaga plačati fakulteto, zagotoviti prvo stanovanje ali celo ustanoviti podjetje, o katerem ste sanjali gor. Nadaljujte z branjem o vseh kreditnih karticah za najstnike.
Začnimo preprosto: kaj je kreditna kartica?
Kreditna kartica vam omogoča nakup blaga ali storitev z izposojenim denarjem, ki ga vrnete pozneje. Po enem mesecu se vašim neplačanim nakupom začnejo obračunavati obresti, ki jih boste morali plačati poleg prvotnega zneska.
Ko dobite svojo prvo kreditno kartico, boste prejeli tudi kreditni limit, ki vam pove največji znesek porabe, ki ga lahko naložite na to kartico. Če je vaš kreditni limit 1000 USD, lahko na kartici porabite do 1000 USD (tehnično... več o tem pozneje!), preden ga pozneje vrnete.
Najboljša praksa je, da vedno poravnate celotno stanje na kartici, vendar vas izdajatelji kreditnih kartic ne bodo prisilili, da plačate celotno stanje vsak mesec. Večina kreditnih kartic ima minimalno mesečno plačilo, ki bo bodisi določen znesek v dolarjih bodisi a odstotek vašega obstoječega stanja, ki ga zahtevajo, da plačate, da ohranite dobro svojo kreditno kartico stoji. Vendar pa boste morali plačati obresti na znesek v dolarjih, ki se prenese v naslednji mesec.
Kaj se zgodi, če ob koncu meseca ne morete opraviti minimalnega plačila s kreditno kartico?
Vaš račun bi lahko prizadeli zamudnine, zvišane obrestne mere ali zasidrana kreditna ocena. Vaš račun bi lahko celo popolnoma zaprli (čeprav vaš dolg ne bo izginil z računom).
Določene kartice, imenovane plačilne kartice, vas bodo dejansko prisilile, da vsak mesec odplačate dobroimetje. Delujejo podobno kot kreditne kartice, vendar nimate kreditnega limita ali obrestnih mer za stanja, ki jih niste odplačali, ker vam ne dovolijo nositi stanja. Poskrbite, da ne boste porabili preko svojih zmožnosti, saj bo neplačano stanje ob koncu meseca povzročilo visoke stroške zamud pri plačilu.
Ali potrebujem kreditno kartico?
ti ne potreba kreditno kartico, vendar bi morda želeli razmisliti o tem, da bi jo pridobili in izkoristili nekatere od številnih ugodnosti, ki jih ponujajo:
- Kreditne kartice je koristno imeti v primeru nujnih stroškov, saj vam ne bo treba skrbeti, koliko gotovine imate v denarnici. Prav tako jih je lažje (in lažje!) prenašati.
- Če si zaslužite nagrade (vračilo denarja, točke ali milje) za vsakodnevne ali pogoste nakupe, lahko še bolj povečate svoj dolar. 2-odstotno vračilo denarja, ki bi ga lahko zaslužili ob plačilu goriva, najemnine ali učbenikov, se bo sčasoma povečalo.
- Nekatere kreditne kartice ponujajo enkratne ponudbe za prijavo, kot je bonus v višini 200 USD za porabo določenega zneska v prvih treh mesecih odkar imate kartico.
- Kreditne kartice vas lahko zaščitijo pred krajo, saj niso neposredno povezane z vašim bančnim računom, kot je debetna kartica. Če je kreditna kartica ukradena, lahko kreditna družba deluje kot blažilnik med tatovom in vašim denarjem ter vam pomaga rešiti morebitne težave.
- Kreditne kartice vam pomagajo zgraditi vaš kreditni rezultat, pomembno orodje, ki vam pomaga pripraviti prihodnji finančni uspeh.
Kaj je kreditna ocena in zakaj bi me moralo skrbeti?
Vaš kreditni rezultat je ocena vaše "kreditne sposobnosti" - v bistvu, kako verjetno je, da boste pravočasno vrnili izposojeni denar. Vaš rezultat temelji na dejavnikih, na primer na tem, koliko mesecev ste pravočasno odplačali svojo kreditno kartico, koliko ste porabili na vaši kreditni kartici, koliko časa imate kreditno kartico in koliko vrst kredita imate imajo.
Colleen McCreary iz Credit Karma pojasnjuje: "Večina kreditnih rezultatov se giblje od 300 do 850 in kje je vaš rezultat v tem razpon predstavlja vaše zaznano kreditno tveganje – nižje ocene posojilodajalcem običajno kažejo, da je oseba bolj tvegana. posojilojemalec."
Zakaj vam torej to povemo? Pomembno je, da vsak mesec pravočasno plačate svojo kreditno kartico in se izognete nabiranju preveč bremenitve kreditne kartice (denarja na kreditno kartico, ki je ob koncu meseca niste odplačali – plus obresti, ki jih podjetje zaračuna na znesek, ki ga niste izplačati). Vaš kreditni rezultat se lahko poslabša (pade), če ne plačate svoje kreditne kartice pravočasno ali imate predolgo previsoko stanje. To pa lahko vpliva na vašo sposobnost opravljanja pomembnih stvari v prihodnosti. "Vaši kreditni rezultati lahko vplivajo na to, ali vam posojilodajalec odobri hipoteko, avtomobilsko posojilo, osebno posojilo, kreditno kartico ali drugo vrsto kredita. In če ste odobreni, vaši kreditni rezultati prav tako pomagajo določiti obrestno mero in pogoje, ki so vam ponujeni,« pojasnjuje McCreary. Storitve, kot so Kreditna karma zelo preprosto spremljajte svoj rezultat (imajo aplikacijo!) in si oglejte, katere kreditne kartice vam bodo morda odobrili.
Vaš kreditni rezultat bo tudi določil, katero vrsto kreditne kartice lahko dobite kot najstnik. Čeprav verjetno še niste začeli pridobivati kredita, obstajajo prve kreditne kartice, do katerih se še vedno lahko kvalificirate, tako da lahko začnete graditi kreditno zgodovino. Verjetno vam ne bodo odobrili nekaterih najboljših kreditnih kartic z najbolj kul ugodnostmi, dokler ne boste imeli močnejše kreditne zgodovine, vendar vam bo Credit Karma pokazala vaše možnosti za odobritev — obstajajo kreditne kartice, posebej zasnovane za najstnike ali začetnike, ki prvič uporabljajo kreditno kartico, da začnejo graditi svoj kreditni rezultat, tudi če nimate popolnega 850.
Ok, prepričan sem. Kako si ustvarim kredit?
Ko dopolniš osemnajst let, lahko storiš tri stvari, da si pridobiš kredit:
- Odplačujte svojo kreditno kartico pravočasno, vsak mesec. Tudi eno zgrešeno plačilo lahko povzroči kar 180-točkovni padec vaše kreditne ocene glede na Podatki o kreditni škodi FICO.
- Ohranite nizko porabo kredita. Poraba kredita je le domišljen način opisovanja, koliko porabite na svoji kreditni kartici. Vivian priporoča, da se držite 30-odstotne izkoriščenosti ali manj, da se izognete znižanju rezultata, in 10-odstotne izkoriščenosti ali manj, da vidite svoj kreditni rezultat izboljšati. Če je vaš kreditni limit 500 USD, boste pred odplačilom računa porabili samo 50 USD.
- Imejte dolgo kreditno zgodovino – z drugimi besedami, dlje kot imate kreditno kartico, tem bolje.
Ali so kreditne kartice nevarne? Kaj moram vedeti, preden ga dobim?
Ni nujno, da so kreditne kartice strašljive ali nevarne. Pravzaprav, ker vam pomagajo zgraditi kredit, delate uslugo sebi v prihodnosti – s to visoko kreditno oceno vam bo kasneje v odrasli dobi pomagal, če razmišljate o nakupu hiše ali avtomobila zavarovanje! Vendar ne pozabite, da lahko hitro zabredete v dolgove, če vas kreditna kartica premami, da bi kupili ogromno stvari, ki jih dejansko ne morete plačati.
Pazite na svoje obrestne mere.
Obresti za kreditne kartice so znano visoke – po podatkih Federal Reserve je imela povprečna kreditna kartica novembra 2021 16,44-odstotno letno odstotno obrestno mero (ali APY). Torej, če kupite srajco za 25 $, jo bremenite s svojo kreditno kartico in nato šest mesecev pozabite plačati račun pravočasno, lahko na koncu plačate 145 $+ za to srajco za 25 $ – vse zahvaljujoč obrestim. Možno je rešiti se dolgov na kreditni kartici, vendar zagotovo ni zabavno ali enostavno. Strašljivim dolgom se boste izognili, če se spomnite, da vaša kreditna kartica ni brezplačen denar – zato porabite samo tisto, kar lahko takoj odplačate.
Bodite pozorni na to, katere kreditne kartice zaprete – pogosto je bolje, da nobene kartice sploh ne zaprete.
Ko bo vaša kreditna ocena višja in vam bodo odobrene kreditne kartice z res velikimi ugodnostmi, vas bo morda zamikalo, da bi zaprli tisto prvo, osnovno kreditno kartico. Vivian pove Sedemnajst da je bila ena njenih največjih zgodnjih finančnih napak zaprtje njene najstarejše kreditne kartice, zaradi česar se je njena kreditna zgodovina skrajšala in njen kreditni rezultat dramatično znižal. "Na koncu sem moral porabiti dostojen del časa, da sem si povrnil rezultat, preden sem se počutil udobno zaprositi za hipoteko, ker z nižjo oceno ne bi dobila najboljše obrestne mere,« je pojasnila. Pomembno je, da pametno izberete svoje kreditne kartice, namesto da odpirate kreditne kartice, za katere bi lahko bili upravičeni, saj vsaka kartica zahteva aktivno vzdrževanje vsak mesec.
Kako dobim kreditno kartico kot najstnik?
Preden zaprosite za svojo prvo kreditno kartico, je pomembno vedeti, da se najstniki ne morejo kvalificirati za lastno kreditno kartico, dokler niso stari 18 let. »Če želijo zgodaj začeti pridobivati kredite in se naučiti osnov kreditiranja, jih je mogoče dodati kot pooblaščenega uporabnika na kreditni kartici svojih staršev,« deli Colleen. Tukaj je nekaj različnih vrst kreditnih kartic, med katerimi lahko izbirate kot nekdo, ki šele začenja svojo kreditno pot.
Pooblaščeni uporabniki
Kako izgleda biti pooblaščeni uporabnik na kartici staršev? Vivian pojasnjuje, da v bistvu prideš do nakupa na kredit staršev. »Če opravljajo odgovorne nakupe in vsak mesec odplačujejo svojo kreditno kartico, si lahko kot mlada oseba že zelo, zelo zgodaj pridobite kredit. na." Zahvaljujoč njihovim rednim rutinskim nakupom in plačilom si boste ustvarili kreditno oceno, kar bo povečalo vaše možnosti za odobritev lastne kreditne kartice v prihodnost.
Zavarovane kreditne kartice
"Vložite varščino, da vam odobrijo kreditno kartico," pravi Vivian. "Vaš kreditni limit je varščina. Tako vam bodo poslali kartico in vsak mesec boste lahko porabili do zneska v dolarjih, ki ste jim ga dali v varščini. Bistvo tega je ustvariti svoj kredit. Če boste nato sposobni pravočasno plačevati, bi morali v približno šestih mesecih dobiti odobritev za običajno, nezavarovano kreditno kartico za začetnike." Sčasoma boste tudi dobili nazaj svoj depozit!
Sopodpisane kreditne kartice
Sopodpisnik je nekdo, ki je naveden v vaši vlogi za kreditno kartico in se strinja, da bo poplačal dolg vaše kreditne kartice, če ga sami ne morete plačati. To lahko izboljša vaše možnosti za odobritev kartice. Bank of America trenutno dovoljuje poroke za študentske prijave, vendar večina podjetij s kreditnimi karticami trenutno ne dovoljuje sopodpisnikov.
Tradicionalne kreditne kartice
Tradicionalne kreditne kartice zahtevajo, da se prijavite in pridobite odobritev kot posameznik. Po odobritvi vam bo izdajatelj kreditne kartice zagotovil kreditno linijo – določen najvišji znesek v dolarjih, ki ga lahko zaračunate svoji kreditni kartici – na podlagi vaše kreditne ocene.
Ali lahko zaprosim za več kreditnih kartic?
Ne priporočamo, da se prijavite za več kreditnih kartic hkrati, ker morajo podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, vsakič, ko zaprosite za kartico, opraviti zahtevno poizvedbo, da preverijo vašo kreditno sposobnost. Colleen težke poizvedbe pojasnjuje kot procese, ki se »običajno zgodijo, ko posojilodajalec preveri vaš kredit med pregledovanjem vaše vloge za finančni produkt, kot je avtomobilsko posojilo, hipoteka ali kreditna kartica. Takšen ček lahko negativno vpliva na vašo kreditno sposobnost."
Težka poizvedba (znana tudi kot "hard pull") iz vaše vloge za kreditno kartico lahko začasno povzroči, da znižati kreditno oceno, zato lahko prijava za preveč kartic hkrati dejansko povzroči padec vašega rezultat. Upoštevajte, da več kartic pomeni več težkih potez in več kart, ki si jih morate zapomniti za odplačilo, kar olajša nenamerno kopičenje dolga. Če vas na primer nagovorijo, da se prijavite za kreditno kartico v trgovini za enkratni 15-odstotni popust pri nakupu, poskrbite, da ne pozabite na to kartico. Račun za kreditno kartico v višini 30 $, ki ga pozabite plačati za eno leto, lahko povzroči veliko večjo vsoto $$.
Kaj pa kartice z letno provizijo?
Morda boste opazili, da nekatere kreditne kartice navajajo letno pristojbino kot del svojih zahtev za prijavo na kartico. Te pristojbine se lahko gibljejo od 49 $ pa vse do 695 $+. Dobra novica je, da je večina kartic z visokimi letnimi provizijami za bolj izkušene uporabnike kreditov z višjimi kreditne ocene, tako da začetnik morda ne bo naletel na vprašanje plačila le-teh šele pozneje v svojem kreditu potovanje. "Rekla bi, da je zelo, zelo pomembno, da imate kartico z ugodnostmi, ki odtehtajo kakršno koli provizijo," pravi Vivian. "Mislim, da je bila zame prva kreditna kartica, ki sem jo dobil, brez provizije in z vračilom denarja, ko sem končal šolo in začel pravo službo. Nič posebnega, a služilo je mojim namenom v mladosti, ko nisem imel toliko denarja."
Najdete lahko kartice z nizkimi provizijami ali brez njih, zlasti tiste za študente in tiste, ki prvič pridobijo kredit. Ko boste imeli bolj uveljavljen kreditni rezultat, boste morda našli kartice s tako dobrimi ugodnostmi da plačajo to letno pristojbino in nato še nekaj – poskrbite le, da bodo ugodnosti prevladale nad stroški.
Kaj pa, če ne morem dobiti odobritve za kreditno kartico?
Če ste poskušali zaprositi za začetnikom prijazno kreditno kartico in ste bili kljub temu zavrnjeni, je to morda zato, ker nimate kreditno zgodovino, imate veliko dolgov, ste trenutno brezposelni ali izdajatelju kreditne kartice ne morete dokazati, da imate dohodek.
V tem primeru bo zavarovana kartica vaš najboljši prijatelj. Če raje ne položite pologa, lahko poskusite znova zaprositi za začetniške kreditne kartice z sopodpisnik ali preprosto dodan na kreditne kartice svojih staršev kot pooblaščeni uporabnik za pridobitev kredita rezultat. Počakajte vsaj šest mesecev, preden ponovno zaprosite ali zaprosite za druge standardne kreditne kartice.
Katere kreditne kartice so najboljše za vpis?
Ko začnete udobno zapravljati s svojo kreditno kartico z zdravim proračunom v mislih, obstaja toliko kreditnih kartic, ki ponujajo nekaj precej kul ugodnosti. Vivian nam pojasni, da ne obstaja ena najboljša kreditna kartica za vsakogar – treba je najti tisto, ki ponuja ugodnosti, ki ustrezajo vaš življenjski slog, ne glede na to, ali je to dostop do letališkega salona za profesionalce ali denar za učbenike in živila za fakulteto študenti. Tukaj je nekaj naših najboljših izbir.
-
1
Najbolj zavarovana kartica
Zavarovana kreditna kartica Discover It®NAKUPUJTE NA DISCOVER.COMPreberi večNAKUPUJTE NA DISCOVER.COM -
2
Najboljše kategorije vračila denarja
Discover It® Student Cash BackNAKUPUJTE NA DISCOVER.COMPreberi večNAKUPUJTE NA DISCOVER.COM -
3
Najboljša kartica za vračilo denarja
Nagrade SavorOne za študenteNAKUPUJTE NA CAPITALONE.COMPreberi večNAKUPUJTE NA CAPITALONE.COM -
4
Najboljša klimatska pametna kartica
Kartica FutureCard Visa®NAKUPUJTE PRI FUTURE.GREENPreberi večNAKUPUJTE PRI FUTURE.GREEN -
5
Najboljše za mednarodne študente
Deserve® EDU Mastercard za študenteNAKUPUJTE NA DESERVE.COMPreberi večNAKUPUJTE NA DESERVE.COM
