19Apr
Ak sa chystáte kúpiť niečo, čo stojí 100 dolárov, radšej by ste dali celých 100 dolárov hneď teraz, alebo by ste nasledujúce štyri mesiace platili 25 dolárov mesačne? Vďaka Kúp teraz, zaplať neskôr (BNPL), trendovej pôžičkovej službe, ktorú uprednostňuje Gen Z, môžete odložiť platby za nákupy tým, že si vezmete splátkový úver, ktorý sa časom vráti na vašu preferovanú službu. BNPL umožňuje zákazníkom používať platobné plány, takže v priebehu času dlhujete menšie sumy peňazí, než aby ste platili celú sumu vopred. Niektorí tvrdia, že BNPL možno použiť ako rozpočtový nástroj, zatiaľ čo iní poukazujú na to, že podľa Kreditná karma, Gen Z má priemerný dlh vo výške 16 283 USD najmä zo študentského dlhu a pôžičiek na autá – a BNPL túto sumu iba zvyšuje.
Navyše sa skutočne zdá, že sa každý rok objaví nová služba BNPL, ako napríklad Affirm, Klarna alebo Afterpay. Aký je medzi nimi rozdiel? Ktorý je najlepší? Platíte v konečnom dôsledku viac kvôli úrokom, ako napríklad kreditná karta?
Dobrou správou je, že väčšina populárnych plánov BNPL (ako jednoduchý model Pay in 4, kde je váš nákup rozdelený na štyri rovnaké platby) vám nebude účtovať žiadny úrok. Dávajte si však pozor na APR (ročná percentuálna miera), ktorá prichádza s väčšími, viacmesačnými pôžičkami BNPL – ak sa účtujú úrokovú sadzbu a zmeškáte jednu alebo viac platieb, váš nákup by mohol v konečnom dôsledku stáť výrazne viac behať.
A kúpiť teraz, zaplatiť neskôr nie je to isté ako kreditná karta, aj keď sa chcete vyhnúť plateniu úrokov tým, že zostanete na vrchole svojich platieb za obe. Sú to dva rôzne nástroje – zodpovedné používanie kreditných kariet vám pomôže vybudovať si kredit, zatiaľ čo BNPL nie odporúčaný spôsob budovania úveru. Žiadosť o určité pôžičky BNPL môže dočasne ovplyvniť vaše kreditné skóre, hoci sa to líši podľa služby.
Hovorili sme s viacerými finančnými odborníkmi, aby sme získali ich názor na trend Kúp teraz, zaplať neskôr a všeobecná zhoda je, že musíte nakupovať s rozvahou.
„Je to niečo, čomu sa vyhýbam,“ priznáva novinárka Morningstar Margaret Gilesová. „Povzbudzuje vás to míňať nad svoje možnosti a ja si myslím, že to môže byť klamlivé. Ignoroval by som váš úverový limit BNPL a premýšľal nad tým, čo si vlastne môžete dovoliť.“ UBS Finančná poradkyňa a výkonná riaditeľka Rachel Gottlieb opakuje tento sentiment a hovorí Sedemnásť, „Musíte byť na to múdri. Nechcete si osvojiť zlozvyk kupovať si niečo, čo si nemôžete dovoliť, a zrazu nemáte prostriedky na to, aby ste to zaplatili, pretože tak sa vám hromadia dlhy.“
Carmen Perez, tvorca rozpočtovej aplikácie MUCH, poznamenáva, že BNPL možno použiť taktne, ak dočasná pôžička povedie v blízkej budúcnosti k väčšej finančnej návratnosti. „Ak musíte používať BNPL, robte to tak, aby sa vám to v budúcnosti oplatilo, napríklad ak potrebujete použiť platobný plán, aby ste si mohli dovoliť kurz, ktorý vám pomôže prejsť k lepšiemu platu. kariéra,“ radí Perez, ktorý sa nedávno pripojil k Secret’s Board of Financial Experts, aby podporil iniciatívu značky poskytnúť 1 miliónu mladých žien prístup k finančným vzdelanie. "Ale ako spravíte málo, spravíte toho veľa, takže pokiaľ nepoužívate BNPL na niečo, čo vám prinesie návratnosť investície, nevidím v tom zmysel."
Vyhnite sa Kúpiť teraz, plaťte neskôr, ak...
- Máte tendenciu preháňať výdavky na nepodstatné veci.
- Nemáte garantovaný príjem.
- Nákup je skôr „chcem“ a menej „potrebou“.
- Na svojom bankovom účte nemáte dostatok peňazí na splatenie celej pôžičky.
Kúpiť teraz, zaplatiť neskôr môže byť pre vás užitočné, ak...
- Viete, ako sa vyhnúť míňaniu nad svoje možnosti.
- Táto položka je nevyhnutným nákupom pre školu, prácu, zdravie alebo budúcu kariéru, o ktorej viete, že ju budete môcť splatiť. Predstavte si notebook, fotoaparát na fotografovanie, ktoré ste si rezervovali, alebo matrac do vášho prvého bytu.
- Máte dobrý prehľad o svojom mesačnom rozpočte a uprednostňujete rozloženie platieb na veľký nevyhnutný nákup, aby ste sa vyhli skresleniu vášho rozpočtu.
Tu sú najobľúbenejšie aplikácie a webové stránky Kúpiť teraz, Zaplať neskôr spolu so všetkým, čo potrebujete vedieť o poplatkoch a pravidlách každej služby, aby ste mohli urobiť informované rozhodnutie o použití BNPL pri nákupe.
