19Apr
Если вы собираетесь купить что-то, что стоит 100 долларов, вы бы предпочли выложить все 100 долларов прямо сейчас или платить 25 долларов в месяц в течение следующих четырех месяцев? Благодаря «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL), модной кредитной услуге, которую предпочитает поколение Z, вы можете отсрочить платежи за покупки, взяв кредит в рассрочку, возвращаемый через какое-то время на предпочитаемую вами услугу. BNPL позволяет клиентам использовать планы платежей, поэтому вы должны меньшие суммы денег с течением времени, а не платить всю сумму вперед. Некоторые утверждают, что BNPL можно использовать в качестве инструмента составления бюджета, в то время как другие отмечают, что, согласно Кредитная кармаСредний долг поколения Z составляет 16 283 доллара США, в основном за счет студенческих долгов и автокредитов, а BNPL только увеличивает эту сумму.
Кроме того, действительно кажется, что каждый год появляется новая услуга BNPL, такая как Affirm, Klarna или Afterpay. В чем разница между всеми ними? Какой из них лучше? Вы в конечном итоге платите больше из-за процентов, как кредитная карта?
Хорошей новостью является то, что большинство популярных планов BNPL (например, простая модель Pay in 4, где ваша покупка делится на четыре равных платежа) не взимают с вас никаких процентов. Тем не менее, следите за годовой процентной ставкой, которая идет с более крупными многомесячными кредитами BNPL — если они взимают процентная ставка и вы пропустите один или несколько платежей, ваша покупка может в конечном итоге стоить значительно дороже в долгосрочной перспективе. бегать.
И «Купи сейчас, заплати позже» — это не то же самое, что кредитная карта, хотя вы хотите избежать выплаты процентов, оставаясь в верхней части своих платежей по обоим. Это два разных инструмента: ответственное использование кредитных карт поможет вам получить кредит, а BNPL — нет. рекомендуемый способ создания кредита. Подача заявки на получение определенных кредитов BNPL может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя это зависит от услуги.
Мы поговорили с несколькими финансовыми экспертами, чтобы узнать их мнение о тренде «Купи сейчас, заплати позже», и пришли к общему мнению, что делать покупки нужно осмотрительно.
«Это то, чего я избегаю», — признается журналист Morningstar. Маргарет Джайлз. «Это побуждает вас тратить больше, чем вы можете себе позволить, и я считаю, что это может быть обманчивым. Я бы проигнорировал ваш кредитный лимит BNPL и подумал о том, что вы на самом деле можете себе позволить». УБС Финансовый консультант и управляющий директор Рэйчел Готтлиб разделяет это мнение, рассказывая Семнадцать, «Вы должны быть умны об этом. Вы не хотите иметь плохую привычку покупать то, что не можете себе позволить, и у вас внезапно не будет средств, чтобы погасить это, потому что так вы накапливаете долги».
Кармен Перес, создатель приложения для составления бюджета MUCH, отмечает, что BNPL можно использовать тактично, если временный кредит приведет к большей финансовой отдаче в ближайшем будущем. «Если вам нужно использовать BNPL, делайте это так, чтобы это окупилось для вас в будущем, например, если вам нужно использовать план оплаты, чтобы позволить себе курс, который поможет вам перейти на более высокооплачиваемый курс. карьеру», — советует Перес, который недавно присоединился к Совету финансовых экспертов Secret, чтобы поддержать инициативу бренда по предоставлению 1 миллиону молодых женщин доступа к финансовым услугам. образование. «Но как вы справитесь с малым, так вы справитесь и с большим, поэтому, если вы не используете BNPL для чего-то, что принесет возврат ваших инвестиций, я не вижу в этом смысла».
Не покупайте сейчас, платите потом, если...
- Вы склонны переплачивать за ненужные вещи.
- У вас нет гарантированного дохода.
- Покупка — это больше «хочу», чем «необходимость».
- На вашем банковском счете недостаточно денег, чтобы полностью погасить кредит.
«Купи сейчас, заплати потом» может быть полезной для вас, если...
- Вы знаете, как избежать расходов сверх ваших средств.
- Этот предмет является важной покупкой для школы, работы, здоровья или вашей будущей карьеры, и вы знаете, что сможете окупить ее. Подумайте о ноутбуке, фотоаппарате для фотосессии, которую вы заказали, или матрасе для вашей первой квартиры.
- Вы хорошо разбираетесь в своем ежемесячном бюджете и предпочитаете распределять платежи по крупной необходимой покупке, чтобы не перекосить свой бюджет.
Вот самые популярные приложения и веб-сайты «Купи сейчас, заплати позже», а также все, что вам нужно знать. о сборах и правилах каждой услуги, чтобы принять обоснованное решение об использовании BNPL для вашей покупки.
