Как инвестировать деньги для начинающих, по мнению финансовых экспертов

Вы научились экономить свои рождественские деньги, умеете находить выгодные предложения в Интернете и, возможно, даже ловите твоя первая кредитная карта чтобы заработать кэшбэк на своем леггинсы и латте — но вы готовы подняться в финансовом плане. Следующий шаг к тому, чтобы стать хозяином денег, — выяснить, как заставить ваши деньги работать на ты научившись инвестировать свои с трудом заработанные зарплаты.

Вопреки тому, что вы, возможно, слышали от крипто-тиктокеров или кликбейтных видеороликов на YouTube, нет никакого «секрета», как разбогатеть за счет инвестиций. Но есть ряд простых, проверенных временем шагов, которые помогут вам начать создавать сбережения (это финансовая термин для куска денег, спрятанного на ваше будущее), который в конечном итоге поможет вам позволить себе бурную, финансово свободную жизнь, которую вы хотеть.

Мы обратились к некоторым финансовым экспертам, чтобы они помогли вам в вашем инвестиционном путешествии, предоставив полезные советы для начинающих по наиболее насущным финансовым вопросам.

Почему важно инвестировать? Разве я не могу просто сосредоточиться на своем сберегательном счете?

К сожалению нет, из-за одного слова: инфляция. Вот когда цены растут, а то, насколько далеко простираются ваши деньги, уменьшается. «В условиях инфляции вещи со временем дорожают, — объясняет Рэйчел Готлиб, финансовый консультант и управляющий директор в УБС. Деньги, хранящиеся на сберегательном счете, теряют ценность каждый год — например, то, что в 2013 году стоило 100 долларов, стоит 130 долларов сегодня. «Если все, за что вы платите, стоит на 5% больше в этом году, но вы получаете только 0,2% годовых от своего банка, этот разрыв становится значительным», — отмечает Маргарет Джайлз. Утренняя звезда журналист данных. «Вы не хотите, чтобы ваши сбережения были съедены инфляцией».

Но есть решение — вместо того, чтобы позволить вашей с трудом заработанной монете обесцениваться, сидя в банк, вкладывая эти деньги в фондовый рынок, позволяет ему расти в цене без особых усилий вовлеченный. Наличие доли на фондовом рынке также обеспечивает вам финансовую безопасность на всю будущую жизнь. изменения, дает вам возможность почувствовать контроль над своими деньгами и даже помогает вам создать богатство поколений, чтобы пройти вниз. «Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше денег у вас в конечном итоге будет», — говорит Готлиб.

Как инвестиции заставляют ваши деньги расти?

Забавный факт: если вы разумно инвестируете 1000 долларов со своей летней работы в фондовый рынок и не прикасаетесь к нему в течение 10 лет, ваши деньги могут двойной - и это из-за сложные проценты, иногда называемое 8-м чудом света.

Сложные проценты — это эффект снежного кома при начислении процентов на проценты. «Например, если вы начнете со 100 долларов на фондовом рынке и за год заработаете 10% на этих инвестициях, у вас будет 110 долларов. Если вы снова заработаете 10% в следующем году, вместо того, чтобы зарабатывать 10 долларов, вы теперь заработаете 11 долларов. Два года спустя ваши 100 долларов выросли до 121 доллара, и со временем ваши деньги будут увеличиваться, поскольку на них будут начисляться проценты», — объясняет Готтлиб.

Позволить этим инвестициям оставаться на фондовом рынке в течение нескольких лет, чтобы сложные проценты могли творить чудеса, является ключевым моментом. Чем больше времени вы уделяете этому, тем больше ваши инвестиции могут экспоненциально увеличиваться сами по себе.

Ладно, я в деле! Как начать инвестировать в фондовый рынок?

Несколько брокерских компаний позволяют вам покупать и продавать акции, и тот, который вы выбираете, зависит от личных предпочтений. Вы можете выбрать свой собственный банк, банк ваших родителей, банк с местным отделением и т. д. Некоторые популярные брокеры Верность Инвестиции, Чарльз Шваб, Робин Гуд, ТД Америтрейд, и Авангард.

После того, как вы выберете, перейдите на их сайт и создайте логин. Выберите тип учетной записи из приведенного ниже списка в зависимости от ваших целей (многие эксперты предлагают начать с учетной записи Roth IRA) и создайте учетную запись в выбранной вами брокерской компании. Затем переведите деньги со своего сберегательного счета и используйте эти деньги для покупки своих первых акций.

Обратите внимание, что вам нужно быть 18 лет чтобы открыть собственный инвестиционный счет, поэтому, если вам меньше 18 лет, попросите родителей открыть для вас депозитный счет.

Если вы хотите инвестировать в создание солидного пенсионного фонда при одновременном снижении налогов, инвестировать в фондовый рынок через пенсионные счета, такие как IRAs Roth, IRAs или 401ks. Правительство предоставляет вам различные налоговые льготы на деньги, которые вы инвестируете через эти счета, а затем вы можете снять их, начиная с 59,5 лет, за некоторыми исключениями.

Обычная ИРА: Джайлз объясняет: «Вы не платите подоходный налог с денег, которые вкладываете, но когда вы берете деньги, вы платите подоходный налог с того, сколько деньги выросли». Эта учетная запись хороша для тех, кто платит много налогов сейчас и ожидает, что позже окажется в более низкой налоговой категории. на.

• Цель: выход на пенсию
• Доступность: любой, у кого есть налогооблагаемый доход, может открыть его.
• Снятие: Возраст 59,5
• Досрочное снятие: штраф 10%

Рот ИРА: Эта учетная запись является противоположностью обычной IRA. «Сейчас вы платите налоги со своего вклада, а когда вы выходите на пенсию, любой прирост, который вы получаете, полностью не облагается налогом», — отмечает Джайлз. Рот IRA являются рекомендуемые аккаунты чтобы избежать огромных подоходных налогов на все те проценты, которые вы накопите к пенсионному возрасту.

• Цель: выход на пенсию
• Доступность: любой, у кого есть налогооблагаемый доход, может открыть его.
• Снятие: Возраст 59,5
• Досрочное снятие средств: 0% штраф на взносы, 10% штраф на заработанные проценты

401k: Эти учетные записи обычно предлагаются в качестве преимущества для работы на полный рабочий день. Ваш работодатель позволяет вам откладывать часть вашей зарплаты на этот инвестиционный счет до того, как ваши налоги будут вычтены, а некоторые компании даже уплачивают процент от денег, которые вы вкладываете.

• Цель: выход на пенсию
• Доступность: должен быть предложен вашим работодателем
• Снятие: Возраст 59,5
• Досрочное снятие: штраф 10%

Если вы хотите инвестировать, но не хотите ограничиваться пенсионным возрастом, открыть обычный брокерский счет. Вы не получите никаких налоговых льгот и должны будете платить подоходный налог с любых акций, которые вы продаете, но вы можете обналичить свои инвестиции в любое время.

Брокерский счет: Эти счета фондового рынка имеют наименьшее количество ограничений. Вы будете платить налоги с денег, которые вы положили на этот счет, и вы будете платить больше налогов, когда будете снимать деньги, но вам не придется ждать пенсионного возраста, чтобы снять деньги — вы можете продать свои акции и обналичить их в любой момент. время.

• Цель: пенсионное или непенсионное инвестирование
• Доступность: любой может открыть один
• Возраст вывода: без ограничений

Кармен Перес, создатель приложения для составления бюджета MUCH, который недавно присоединился к Секрет Совет финансовых экспертов подчеркивает, что начать работу на фондовом рынке не так сложно, как может показаться. «Это буквально первый шаг — открыть счет у авторитетного брокера и положить на него 5–10 долларов, второй шаг — выбрать компанию, которую вы знаете и которой доверяете, и начать инвестировать в нее», — объясняет Перес. Тем не менее, она предостерегает от критической ошибки, заключающейся в том, чтобы положить деньги на свой инвестиционный счет, а затем забыть купить акции. «Возьмите эти деньги и купите часть акций компании, которая вам небезразлична», — говорит Перес.

Как узнать, какие акции покупать? Должен ли я беспокоиться о потере денег?

Вы можете выбрать компании, у которых вы делаете покупки, предприятия, которым вы доверяете, или индексные фонды, которые отслеживают весь фондовый рынок. Но что, если бы мы сказали вам, что речь идет не столько о выборе правильных акций, сколько о том, чтобы как можно дольше удерживать ваши деньги на фондовом рынке?

«Если ваш друг говорит, что акции отличные, не покупайте и не продавайте сразу же, основываясь только на их словах», — предупреждает Мелани Мортимер, президент Фонд СИФМА. Это касается и советов TikTok о покупке определенных акций. Вместо этого сосредоточьтесь на долгосрочном долголетии. «На рынке всегда бывают взлеты и падения, но вы хотите со временем увеличивать эту инвестиционную стоимость и получать прибыль от сложных процентов. Люди, которые оставляют свои деньги на долгий период времени, обычно преуспевают».

И если цены на акции падают, не паникуйте и продавайте. Когда акция, в которую вы искренне верите, что она будет продолжать расти в цене, временно стоит меньше в долларах, считайте ее доступной для покупки по этой более низкой цене. «Это как когда вы идете в магазин, а на вещи скидка 20%. Вы хотите купить что-то на распродаже, верно? Вы не хотите покупать полную цену», — говорит Готлиб. «Вы получаете эти акции со скидкой или на распродаже».

Сколько я должен инвестировать?

Большинство инвестиционных счетов не имеют минимума. Вы можете начать всего с доллара. Но если вы хотите сэкономить определенную сумму, вы можете использовать простой пенсионный калькулятор чтобы увидеть, сколько времени вам понадобится, чтобы добраться туда.

Потратьте некоторое время, чтобы поиграть с калькулятором и посмотреть, во что могут превратиться ваши инвестиции благодаря «волшебству» сложных процентов. Например, допустим, вам 17 лет, и вы собираетесь выйти на пенсию в 65 лет. Если вы ежемесячно откладываете 150 долларов в месяц на свой пенсионный счет до тех пор, при условии, что процентная ставка составляет 8%, у вас будет приятный бонус. 1 011 000 долларов в банке к моменту выхода на пенсию.

«Понятно, интересно представить, что, скажем, 150 долларов превращаются в миллион долларов», — говорит Мортимер. «Несмотря на то, что это требует времени, если вы осознаете влияние сложных процентов, это поможет вам оценить долгосрочный разговор о выходе на пенсию».

Когда я должен *не* инвестировать?

Может показаться, что ваши деньги тянут в сотни разных направлений. Между студенческими кредитами, расходами на проживание, развлечениями и выходом на пенсию, как вы узнаете, когда отложить что-то на второй план?

Джайлз предлагает спросить себя, что вам нужно решить в первую очередь. «Вы можете не сразу заняться инвестициями из-за долгов», — отмечает она. «Если процентные ставки по вашему кредиту выше, чем процентные ставки, которые вы можете заработать на инвестициях, вам лучше погасить долг, прежде чем инвестировать».

Перес, с другой стороны, делится, что хотела бы быть более уравновешенной при выплате долга. «Мое дело в том, что когда я выплачивал свой долг, я не инвестировал. Так что я потерял два года на рынке», — признается Перес. «Я хотел бы инвестировать, потому что, когда я выплатил свой долг, знаете что? У меня не было долгов, но я все равно был на мели. Так что найдите баланс и постарайтесь сосредоточиться на паре целей, чтобы добиться значимого прогресса».