19Apr
Dacă aveți de gând să cumpărați ceva care costă 100 USD, preferați să plătiți integral 100 USD chiar acum sau să plătiți 25 USD/lună pentru următoarele patru luni? Datorită Cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL), serviciul de împrumut la modă favorizat de generația Z, îți poți întârzia plățile pentru cumpărături contractând un împrumut în rate rambursat în timp la serviciul tău preferat. BNPL permite clienților să folosească planuri de plată, astfel încât datorați sume mai mici de bani în timp, mai degrabă decât să plătiți întreaga sumă în avans. Unii susțin că BNPL poate fi folosit ca instrument de bugetare, în timp ce alții subliniază că, potrivit Credit Karma, Generația Z deține o datorie medie de 16.283 USD, în principal din datorii pentru studenți și împrumuturi auto – iar BNPL crește doar această sumă.
În plus, se pare că un nou serviciu BNPL, precum Affirm, Klarna sau Afterpay, apare în fiecare an. Care este diferența dintre toate? Care este mai bun? Ajungi prin a plăti mai mult din cauza dobânzii, ca un card de credit?
Vestea bună este că majoritatea planurilor populare BNPL (cum ar fi un simplu model Pay in 4, în care achiziția dvs. este împărțită în patru plăți egale) nu vă vor percepe nicio dobândă. Cu toate acestea, fiți cu ochii pe DAE (Rata anuală procentuală) care vine cu împrumuturile BNPL mai mari, pe mai multe luni - dacă percep o rată a dobânzii și pierdeți una sau mai multe plăți, achiziția dvs. ar putea ajunge să coste mult mai mult pe termen lung alerga.
Și Cumpărați acum, plătiți mai târziu nu este același lucru cu un card de credit, deși doriți să evitați să plătiți dobândă, rămânând la curent cu plățile pentru ambele. Sunt două instrumente diferite - utilizarea responsabilă a cardurilor de credit vă va ajuta să obțineți credite, în timp ce BNPL nu este o modalitate recomandată de a construi credit. Aplicarea pentru anumite împrumuturi BNPL poate afecta temporar scorul dvs. de credit, deși acesta variază în funcție de serviciu.
Am vorbit cu mai mulți experți financiari pentru a obține părerile lor cu privire la tendința Cumpărați acum, plătiți mai târziu, iar consensul general este că trebuie să faceți cumpărături cu discreție.
„Este ceva ce evit”, admite jurnalistul Morningstar Margaret Giles. „Te încurajează să cheltuiești peste posibilitățile tale și găsesc că poate fi înșelător. Aș ignora limita dvs. de credit BNPL și aș gândi ce vă puteți permite de fapt.” UBS Consilierul financiar și directorul general Rachel Gottlieb face ecoul acestui sentiment, grăitor Şaptesprezece, „Trebuie să fii inteligent în privința asta. Nu vrei să intri în obiceiul prost de a cumpăra ceva ce nu-ți poți permite și dintr-o dată nu ai fondurile pentru a-l plăti, pentru că așa acumulezi datorii.”
Carmen Perez, creatorul aplicației de bugetare MUCH, notează că BNPL poate fi folosit cu tact dacă împrumutul temporar va duce la o rambursare financiară mai mare în viitorul apropiat. „Dacă trebuie să utilizați BNPL, faceți-o într-un mod care să vă răsplătească viitorul, de exemplu, dacă trebuie să utilizați un plan de plată pentru a vă permite un curs care vă va ajuta să treceți la un plan de plată mai mare. carieră”, sfătuiește Perez, care s-a alăturat recent Consiliului de experți financiari al Secretului pentru a sprijini inițiativa mărcii de a oferi acces la 1 milion de femei tinere la resurse financiare. educaţie. „Dar modul în care te descurci puțin va fi modul în care te descurci foarte mult, așa că dacă nu folosești BNPL pentru ceva care va fi o rentabilitate a investiției tale, nu văd rostul.”
Evitați cumpărați acum, plătiți mai târziu dacă...
- Ai tendința să cheltuiești în exces pentru lucruri neesențiale.
- Nu ai venit garantat.
- Achiziția este mai mult o „dorință” și mai puțin o „nevoie”.
- Nu aveți suficient în contul dvs. bancar pentru a plăti întregul împrumut.
Cumpărați acum, plătiți mai târziu vă poate fi util dacă...
- Știi cum să eviți să cheltuiești peste posibilitățile tale.
- Articolul este o achiziție esențială pentru școală, muncă, sănătate sau viitoarea ta carieră pe care știi că o vei putea plăti. Gândește-te la un laptop, la o cameră pentru acel concert de fotografie pe care l-ai rezervat sau la o saltea pentru primul tău apartament.
- Vă pricepeți bine la bugetul lunar și preferați să distribuiți plățile pentru o achiziție esențială mare, pentru a evita denaturarea bugetului.
Iată cele mai populare aplicații și site-uri web Cumpărați acum, plătiți mai târziu, împreună cu tot ce trebuie să știți despre taxele și politicile fiecărui serviciu pentru a lua o decizie informată cu privire la utilizarea BNPL pentru achiziția dvs.
