19Apr
Jeśli zamierzasz kupić coś, co kosztuje 100 USD, czy wolisz od razu wydać całe 100 USD, czy płacić 25 USD miesięcznie przez następne cztery miesiące? Dzięki Kup teraz, zapłać później (BNPL), modnej usłudze pożyczkowej preferowanej przez pokolenie Z, możesz opóźnić płatności za zakupy, zaciągając pożyczkę ratalną spłacaną w czasie do preferowanej usługi. BNPL umożliwia klientom korzystanie z planów płatności, więc z czasem jesteś winien mniejsze kwoty pieniędzy, zamiast płacić pełną kwotę z góry. Niektórzy twierdzą, że BNPL można wykorzystać jako narzędzie budżetowania, podczas gdy inni zwracają uwagę, że zgodnie z Karma kredytowaGen Z ma średni dług w wysokości 16 283 USD, głównie z tytułu długu studenckiego i kredytów samochodowych, a BNPL tylko zwiększa tę kwotę.
Poza tym wygląda na to, że co roku pojawia się nowa usługa BNPL, taka jak Affirm, Klarna lub Afterpay. Jaka jest różnica między nimi wszystkimi? Która jest najlepsza? Czy ostatecznie płacisz więcej z powodu odsetek, jak karta kredytowa?
Dobrą wiadomością jest to, że większość popularnych planów BNPL (takich jak prosty model Zapłać w 4, w którym Twój zakup jest podzielony na cztery równe płatności) nie nalicza żadnych odsetek. Jednak miej oko na RRSO (roczna stopa procentowa), która pochodzi z większych, wielomiesięcznych pożyczek BNPL – jeśli pobierają opłatę stopa procentowa i przegapisz jedną lub więcej płatności, Twój zakup może w dłuższej perspektywie kosztować znacznie więcej uruchomić.
A opcja Kup teraz, zapłać później to nie to samo, co karta kredytowa, chociaż chcesz uniknąć płacenia odsetek, pozostając na szczycie swoich płatności za oba. To dwa różne narzędzia – odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych pomoże ci zbudować kredyt, podczas gdy BNPL nie zalecany sposób budowania kredytu. Ubieganie się o niektóre pożyczki BNPL może tymczasowo wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, chociaż różni się to w zależności od usługi.
Rozmawialiśmy z wieloma ekspertami finansowymi, aby uzyskać ich opinie na temat trendu Kup teraz, zapłać później, i ogólnie panuje zgoda co do tego, że musisz robić zakupy z rozwagą.
„To coś, czego unikam” — przyznaje dziennikarz Morningstar Małgorzata Giles. „Zachęca cię do wydawania ponad stan i uważam, że może to być zwodnicze. Zignorowałbym Twój limit kredytowy BNPL i zastanowił się, na co tak naprawdę możesz sobie pozwolić. UBS Doradca finansowy i dyrektor zarządzający Rachel Gottlieb podziela to zdanie Siedemnaście, „Musisz podejść do tego mądrze. Nie chcesz nabrać złego nawyku kupowania czegoś, na co cię nie stać i nagle nie mieć środków na spłatę, ponieważ w ten sposób gromadzisz dług.
Carmen Perez, twórca aplikacji do budżetowania MUCH, zauważa, że BNPL można taktownie wykorzystać, jeśli tymczasowa pożyczka doprowadzi do większej spłaty finansowej w najbliższej przyszłości. „Jeśli musisz korzystać z BNPL, rób to w sposób, który opłaca się w przyszłości, na przykład jeśli potrzebujesz planu płatności, aby pozwolić sobie na kurs, który pomoże ci przejść do lepiej płatnej kariery”, radzi Perez, który niedawno dołączył do Rady Ekspertów Finansowych Secret, aby wesprzeć inicjatywę marki polegającą na zapewnieniu milionowi młodych kobiet dostępu do finansów Edukacja. „Ale to, jak zarządzasz trochę, będzie tym, jak zarządzasz dużo, więc jeśli nie używasz BNPL do czegoś, co przyniesie zwrot z inwestycji, nie widzę w tym sensu”.
Unikaj opcji Kup teraz, zapłać później, jeśli...
- Masz tendencję do przepłacania na rzeczy, które nie są niezbędne.
- Nie masz gwarantowanego dochodu.
- Zakup jest bardziej „chceniem”, a mniej „potrzebą”.
- Nie masz wystarczających środków na koncie bankowym, aby spłacić pełną pożyczkę.
Opcja Kup teraz, zapłać później może Ci się przydać, jeśli...
- Wiesz, jak uniknąć wydatków przekraczających Twoje możliwości.
- Przedmiot jest niezbędnym zakupem do szkoły, pracy, zdrowia lub przyszłej kariery, o którym wiesz, że będziesz w stanie spłacić. Pomyśl o laptopie, aparacie fotograficznym na zarezerwowaną imprezę fotograficzną lub materacu do pierwszego mieszkania.
- Dobrze radzisz sobie z miesięcznym budżetem i wolisz rozłożyć płatności na duży, niezbędny zakup, aby uniknąć zniekształcenia budżetu.
Oto najpopularniejsze aplikacje i strony internetowe Kup teraz, zapłać później, a także wszystko, co musisz wiedzieć o opłatach i zasadach każdej usługi, aby podjąć świadomą decyzję o wykorzystaniu BNPL do zakupu.
