Wszystko, co musisz wiedzieć o kartach kredytowych

Dowiedzieć się, jak działa karta kredytowa i który jest najlepszy może być trudniejsze niż próba rozszyfrowania obecnego statusu związku Kendall Jenner, ale nie musi tak być. Jeśli wkrótce wybierasz się na studia, teraz jest idealny czas, aby uczyć się na tych małych kawałkach plastiku, które niosą ze sobą dużo mocy i cholernej odpowiedzialności. Oto dokładnie to, co musisz wiedzieć, na przykład czy możesz go zdobyć nawet jeśli jesteś studentem (prawdopodobnie) i czy powinieneś używać go przy każdym zakupie Chipotle (prawdopodobnie nie)?

Kto może otrzymać kartę kredytową?

Jeśli masz co najmniej 18 lat, kwalifikujesz się. Ale jeśli masz mniej niż 21 lat i nie masz żadnej historii kredytowej, zdobycie jednego z nich może być trochę trudniejsze, co prowadzi mnie do...

Wstrzymać! Czym w ogóle jest historia kredytowa?

Pomyśl o tym jak o swojej reputacji finansowej. To zapis, który pokazuje za każdym razem, gdy pożyczasz pieniądze i jak dobrze je spłacasz. Wiele rzeczy pojawia się w Twojej historii kredytowej: wszelkie pożyczki, które zaciągnąłeś, w tym szkolne, rachunki, których nie zapłaciłeś i oczywiście wszystkie rzeczy związane z kartą kredytową.

Na tej podstawie otrzymujesz ocenę kredytową, która odzwierciedla stan Twoich finansów osobistych. Pomyśl o liczbie jak o grze, a Twoim celem jest utrzymanie jej na jak najwyższym poziomie. Świetny wynik to od 700 do 800; dobry wynik to od 600 do 700; wszystko poniżej 600 wymaga trochę pracy.

OK, więc jak zdobyć kartę kredytową?

Istnieją dwie solidne opcje: Możesz poprosić rodzica z historią kredytową o wspólne podpisanie za Ciebie. Kiedy twój rodzic podpisuje, oznacza to, że ma twoje plecy; mówią bankowi: „Hej, wiem, że moje dziecko nie ma jeszcze strumienia dochodów, więc oferuję swój strumień dochodów zamiast ich”. Ponieważ Twój rodzic się podpisał, bierze na siebie odpowiedzialność za spłatę zadłużenia na karcie kredytowej, jeśli Ty, student, nie jesteś zdolny do. Istnieją trzy firmy obsługujące karty kredytowe, które pozwolą Ci ubiegać się o kartę ze współsygnatariuszem: WellsFargo, Discover i Bank of America. Jeśli nie chcesz iść tą drogą, to określone sklepy, takie jak Macy's i Victoria's Secret, są zwykle łatwiejsze do zatwierdzenia podczas rejestracji z rodzicem, więc możesz zacząć od tego. Pomoże Ci to zacząć budować własną historię kredytową (tak zrobiłem w wieku 16 lat!).

Czy rodzice nie są przygnębieni? Czas przejść do Planu B: Uzyskaj zabezpieczoną kartę, gdzie najpierw oszczędzasz określoną kwotę pieniędzy (co najmniej 300 USD, ale nie więcej niż 4000 USD) i umieszczasz ją na koncie banku, który wydał kartę kredytową, aby ją zatrzymać. To siatka bezpieczeństwa dla banku — jeśli nie spłacisz karty, zatrzymają Twoje pieniądze. A co z tymi kartami kredytowymi z super fajnymi dodatkami, takimi jak darmowe bilety lotnicze lub zniżki za każdym razem, gdy zatankujesz samochód? TBH, firmy po prostu jeszcze tego nie oferują. Musisz mieć przyzwoity roczny dochód (w tłumaczeniu: stały dochód/nie spłukany) i większą historię kredytową.

Czy jestem gotowy na kartę kredytową?

Twoim celem uzyskania karty kredytowej powinno być zbudowanie historii kredytowej, więc kiedy nadejdzie czas na dorosłość, na przykład kupując samochód lub ubiegając się o wynajem własnego mieszkania, masz dobre doświadczenie w opłacaniu rzeczy czas. Jeśli uważasz, że karty kredytowe są A) darmowymi pieniędzmi, B) wymówką, by zaszaleć, nawet jeśli nie masz gotówki, C) doskonały powód, aby w każdy piątek traktować całą drużynę Starbucks, lub D) wszystkie powyższe, to nie jesteś gotowy. Jeśli nie masz gotówki na spłatę wydatków, nie powinieneś obciążać nią karty kredytowej.

Powinieneś również wiedzieć kilka rzeczy, zanim podpiszesz się na cokolwiek:

• Zapoznaj się z opłatami za kartę. Oznacza to, że wiesz, ile zostaniesz obciążony corocznie, a także ile zostaniesz obciążony, jeśli dokonasz opóźnionej płatności.
• Jasno określ stopę procentową. Jeśli nie spłacisz opłat do końca miesiąca, opłaty zostaną przeniesione na następny miesiąc i często wzrosną o określony procent. Jak duży będzie ten wzrost, zależy od Twojej stopy procentowej.
• Poznaj limit karty. Nie możesz wydawać, co chcesz. Gdy osiągniesz maksimum, musisz spłacić saldo, zanim wydasz więcej — jeśli przekroczysz limit, możesz zostać obciążony karą. Staraj się zawsze trzymać poniżej połowy limitu, jeśli to możliwe.

Jaką kartę kredytową powinieneś otrzymać?

To całkowicie zależy od tego, do czego używasz swojej karty. Planujesz studiować za granicą i chcesz otrzymać kartę, która zapewni Ci nagrody w podróży, dzięki czemu będziesz mógł zarezerwować dodatkowe loty na przerwę wiosenną? Sprawdź tę listę najlepsze nagrody karty kredytowe. Może mniej zależy Ci na nagrodach, a bardziej na zdobywaniu pieniędzy, w takim przypadku warto rozważyć karta kredytowa typu cash back. Zastanawiasz się nad dużym zakupem i nie wiesz, jakiej karty kredytowej użyć do tego? Dowiedz się wszystkiego o Karty kredytowe 0% APR tutaj (zwłaszcza jeśli nie masz pojęcia, co oznacza RRSO 0%).