Hvordan investere penger for nybegynnere, ifølge finanseksperter

Du mestret å spare julepengene dine, er en proff på å finne tilbud på nettet, og kanskje til og med fanget ditt første kredittkort å tjene cashback på din leggings og lattes - men du er klar til å gå opp økonomisk. Det neste trinnet for å bli en pengemester er å finne ut hvordan du kan få pengene dine til å jobbe for du ved å lære hvordan du investerer dine hardt opptjente lønnsslipper.

I motsetning til hva du kanskje har hørt fra crypto TikTokers eller clickbait YouTube-videoer, er det ingen "hemmelighet" for å bli rik gjennom investeringer. Men det er en rekke enkle, tidstestede trinn å ta som vil gi deg mulighet til å begynne å bygge et reiregg (det er en økonomi begrep for en slump penger gjemt for fremtiden din) som til slutt vil hjelpe deg å ha råd til det bougie, økonomisk frie livet du ønsker.

Vi benyttet noen finanseksperter for å veilede deg langs investeringsreisen med nybegynnervennlige "hvordan"-råd for de mest presserende pengespørsmålene dine.

Hvorfor er det viktig å investere? Kan jeg ikke bare fokusere på sparekontoen min?

Dessverre ikke, på grunn av ett ord: inflasjon. Det er da prisene øker og hvor langt pengene dine strekker seg reduseres. "Med inflasjon blir ting dyrere over tid," forklarer Rachel Gottlieb, finansiell rådgiver og administrerende direktør, på UBS. Penger som står på en sparekonto taper verdi hvert eneste år - for eksempel noe som kostet 100 dollar i 2013 ville koster $130 i dag. "Hvis alt du betaler for koster 5 % mer i år, men du bare tjener 0,2 % i rente fra banken din, blir det gapet betydelig," bemerker Margaret Giles, Morgenstjernen datajournalist. "Du vil ikke at sparepengene dine skal bli spist opp av inflasjon."

Men det er en løsning – i stedet for å la den hardt opptjente mynten miste verdi mens du sitter i bank, ved å investere disse pengene i aksjemarkedet kan de vokse i verdi med liten innsats involvert. Å ha en eierandel i aksjemarkedet setter deg også opp med et økonomisk sikkerhetsnett for ethvert fremtidig liv endringer, gir deg mulighet til å føle kontroll over pengene dine, og hjelper deg til og med å bygge generasjonsrikdom til gå ned. "Jo før du begynner å investere, jo mer penger vil du til slutt ha," sier Gottlieb.

Hvordan får investering pengene dine til å vokse?

Morsomt faktum: Hvis du smart investerer $1000 fra sommerjobben din i aksjemarkedet og ikke rører det på 10 år, kan pengene dine dobbelt – og det er på grunn av renters rente, noen ganger referert til som verdens åttende vidunder.

Rentesammensatte er snøballeffekten av å tjene renter på renter. "For eksempel, hvis du starter med $100 i aksjemarkedet og du tjener 10% på ett år på den investeringen, vil du ha $110. Hvis du tjener 10 % igjen neste år, i stedet for å tjene $10, tjener du nå $11. To år senere vokste dine $100 til $121, og pengene dine vil fortsette å øke over tid ettersom de tjener renter på renten," forklarer Gottlieb.

Å la disse investeringene forbli i aksjemarkedet i flere år, slik at renters rente kan virke magien er nøkkelen. Jo mer tid du gir det, jo mer kan investeringene dine øke eksponentielt av seg selv.

Ok, jeg er med! Hvordan begynner jeg å investere i aksjemarkedet?

Flere meglerhus lar deg kjøpe og selge aksjer, og den du velger kommer ned til et spørsmål om personlig preferanse. Du kan velge ut fra din egen bank, dine foreldres bank, en bank med lokal filial osv. Noen populære meglere er Fidelity-investeringer, Charles Schwab, Robin Hood, TD Ameritrade, og fortropp.

Når du har valgt, gå til nettstedet deres og opprett en pålogging. Velg en kontotype fra listen nedenfor basert på målene dine (mange eksperter foreslår å starte med en Roth IRA-konto) og opprett en konto med meglerhuset du valgte. Overfør deretter penger fra sparekontoen din, og bruk disse pengene til å kjøpe din første aksje.

Merk at du må være det 18 år gammel å åpne din egen investeringskonto, så hvis du er under 18 år, bør du se etter at foreldrene dine åpner en depotkonto for deg.

Hvis du vil investere i å bygge et solid pensjonsfond samtidig som du senker skatten, invester i aksjemarkedet gjennom pensjonskontoer som Roth IRAs, IRAs eller 401ks. Staten gir deg ulike skattelettelser på pengene du investerer gjennom disse kontoene, og så kan du ta dem ut fra og med 59,5 år med noen unntak.

Vanlig IRA: Giles forklarer, "Du betaler ingen inntektsskatt på pengene du legger inn, men når du tar pengene ut, betaler du inntektsskatt på hvor mye pengene har vokst." Denne kontoen er bra for noen som betaler mye skatt nå og forventer å være i en lavere skatteklasse senere på.

• Formål: Pensjon
• Tilgjengelighet: Alle med skattbar inntekt kan åpne en
• Uttak: Alder 59,5
• Tidlig uttak: 10 % straff

Roth IRA: Denne kontoen er det motsatte av en vanlig IRA. "Du betaler skatt på bidraget ditt nå, og når du går av med pensjon, er all vekst du tar ut helt skattefri," bemerker Giles. Roth IRA er sterkt anbefalte kontoer for å unngå høye inntektsskatter på all den renten du vil ha samlet ved pensjonsalder.

• Formål: Pensjon
• Tilgjengelighet: Alle med skattbar inntekt kan åpne en
• Uttak: Alder 59,5
• Tidlig uttak: 0 % bot på bidrag, 10 % straff på opptjente renter

401k: Disse kontoene tilbys vanligvis som en fordel for heltidsjobber. Arbeidsgiveren din lar deg sette av en del av lønnsslippen din på denne investeringskontoen før skatten din tas ut, og noen selskaper matcher til og med en prosentandel av pengene du legger inn.

• Formål: Pensjon
• Tilgjengelighet: Må tilbys av din arbeidsgiver
• Uttak: Alder 59,5
• Tidlig uttak: 10 % straff

Hvis du ønsker å investere, men ikke ønsker å bli begrenset av uttaksalderen, åpne en vanlig meglerkonto. Du vil ikke få noen skattelettelser og må betale inntektsskatt på aksjer du selger, men du kan ta ut pengene dine når som helst.

Meglerkonto: Disse aksjemarkedskontoene har minst mulig begrensninger. Du betaler skatt på pengene du setter inn på denne kontoen, og du betaler mer skatt når du tar pengene ut, men du trenger ikke å vente til pensjonsalderen for å fjerne penger - du kan selge aksjene dine og ta ut når som helst tid.

• Formål: Pensjons- eller ikke-pensjonsinvestering
• Tilgjengelighet: Alle kan åpne en
• Uttaksalder: Ingen grense

Carmen Perez, skaperen av MUCH-budsjetteringsappen som nylig ble med Hemmelighetene Board of Financial Experts, understreker at det å komme i gang i aksjemarkedet ikke er så komplisert som det kan virke. "Det er bokstavelig talt trinn én, å åpne en konto hos en anerkjent megler og sette $5, $10 i den, trinn to, velg et selskap du kjenner og stoler på, og begynn å investere i det," forklarer Perez. Hun advarer imidlertid mot den kritiske feilen å sette penger inn på investeringskontoen din og deretter glemme å faktisk kjøpe aksjen. "Ta de pengene og kjøp en del av en aksje i et selskap du bryr deg om," sier Perez.

Hvordan vet jeg hvilke aksjer jeg skal kjøpe? Bør jeg være bekymret for å tape penger?

Du kan velge selskaper du handler fra, virksomheter du stoler på, eller indeksfond som sporer hele aksjemarkedet. Men hva om vi fortalte deg at det handlet mindre om å velge de riktige aksjene og mer om å holde pengene dine i aksjemarkedet så lenge som mulig?

"Hvis vennen din sier at en aksje er flott, ikke umiddelbart kjøp eller selg basert på deres ord alene," advarer Melanie Mortimer, president for SIFMA-stiftelsen. Dette gjelder også TikTok-råd om kjøp av spesifikke aksjer. Fokuser heller på langsiktig levetid. "Markedet har alltid opp- og nedturer, men du vil bygge den investeringsverdien over tid og dra nytte av rentesammensetning. Folk som legger igjen pengene sine i en lang periode gjør det generelt veldig, veldig bra.»

Og hvis aksjekursene går ned, ikke få panikk og selg. Når en aksje du virkelig tror vil fortsette å øke i verdi er midlertidig verdt et mindre beløp, tenk på at den er tilgjengelig for kjøp til den lavere prisen. "Det er som når du går til en butikk og ting er 20% rabatt. Du ønsker å kjøpe noe på salg, ikke sant? Du vil ikke kjøpe full pris, sier Gottlieb. "Du får disse aksjene med rabatt eller på salg."

Hvor mye må jeg investere?

De fleste investeringskontoer har ikke noe minimum. Du kan starte med så lite som en dollar. Men hvis du har som mål å ha et visst beløp spart, kan du bruke en enkel pensjonskalkulator for å se hvor lang tid det vil ta deg å komme dit.

Ta deg tid til å leke med kalkulatoren og se hva investeringene dine kan bli til, takket være «magien» med rentes rente. La oss for eksempel si at du er 17 år gammel og at du skal gå av med pensjon ved 65 år. Hvis du bidrar med $150/måned til pensjonskontoen din hver måned frem til da, forutsatt 8 % rente, vil du ha en søt 1 011 000 dollar i banken innen du går av med pensjon.

"Det er forståelig nok spennende å forestille seg for eksempel $150 bli til en million dollar," sier Mortimer. "Selv om det tar tid, hvis du gjenkjenner virkningen av renters rente, vil det bidra til takknemlighet for den langsiktige pensjoneringssamtalen."

Når bør jeg *ikke* investere?

Det kan virke som om pengene dine blir trukket i hundre forskjellige retninger. Mellom studielån, levekostnader, morsomme utgifter og pensjonering, hvordan vet du når du skal sette noe på baksiden?

Giles foreslår å spørre deg selv hva du må ta opp først. "Du kan ikke gå rett til investeringer på grunn av gjeld," bemerker hun. "Hvis lånerentene dine er høyere enn rentene du kan tjene på investeringer, er det bedre å betale ned gjelden før du investerer."

Perez, derimot, deler at hun skulle ønske hun var mer balansert mens hun betalte ned gjelden. "Min ting er at når jeg betalte ned gjelden min, investerte jeg ikke. Så jeg tapte to år i markedet," innrømmer Perez. "Jeg skulle ønske jeg hadde investert, for når jeg betalte ned gjelden min, gjett hva? Jeg hadde ingen gjeld, men jeg var fortsatt blakk. Så finn litt balanse og prøv å fokusere på et par mål for å gjøre meningsfull fremgang."