Hoe geld te beleggen voor beginners, volgens financiële experts

Je hebt het sparen van je kerstgeld onder de knie, bent een professional in het online vinden van deals en misschien zelfs vastgelopen uw eerste creditcard om cashback op uw te verdienen leggings en lattes - maar je bent klaar om financieel een level omhoog te gaan. De volgende stap om geldmeester te worden, is uitzoeken hoe u uw geld kunt laten werken Jij door te leren hoe u uw zuurverdiende salaris kunt investeren.

In tegenstelling tot wat je misschien hebt gehoord van crypto TikTokers of clickbait YouTube-video's, is er geen "geheim" om rijk te worden door middel van investeringen. Maar er zijn een aantal eenvoudige, beproefde stappen die u kunt nemen om een ​​nestei te bouwen (dat is een financiële term voor een stuk geld weggestopt voor uw toekomst) dat u uiteindelijk zal helpen het bougie, financieel vrije leven te betalen dat u wil.

We hebben een aantal financiële experts ingeschakeld om u te begeleiden tijdens uw investeringsreis met beginnersvriendelijk "how to"-advies voor uw meest prangende geldvragen.

Waarom is beleggen echter belangrijk? Kan ik me niet gewoon concentreren op mijn spaarrekening?

Helaas niet, vanwege één woord: inflatie. Dat is wanneer de prijzen stijgen en hoe ver uw geld reikt, afneemt. "Met inflatie worden dingen in de loop van de tijd duurder", legt Rachel Gottlieb, financieel adviseur en algemeen directeur, uit bij UBS. Geld dat op een spaarrekening staat, verliest elk jaar aan waarde - iets dat in 2013 bijvoorbeeld $ 100 kostte, zou kosten $ 130 vandaag. "Als alles waarvoor u betaalt dit jaar 5% meer kost, maar u slechts 0,2% rente van uw bank verdient, wordt dat gat aanzienlijk", merkt Margaret Giles op, Morgenster gegevens journalist. "U wilt niet dat uw spaargeld wordt opgeslokt door inflatie."

Maar er is een oplossing - in plaats van uw zuurverdiende munt waarde te laten verliezen terwijl u in de bank, door dat geld in de aandelenmarkt te beleggen, kan het met weinig moeite in waarde groeien betrokken. Als u een belang heeft in de aandelenmarkt, beschikt u ook over een financieel vangnet voor elk toekomstig leven verandert, stelt u in staat om controle over uw geld te voelen en helpt u zelfs om generaties rijkdom op te bouwen doorgeven. "Hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer geld u uiteindelijk zult hebben", zegt Gottlieb.

Hoe laat beleggen uw geld groeien?

Leuk weetje: als je $ 1000 van je zomerbaantje slim investeert in de aandelenmarkt en er 10 jaar lang niets aan doet, kan je geld dubbele - en dat komt door samengestelde rente, ook wel het 8e wereldwonder genoemd.

Samengestelde rente is het sneeuwbaleffect van het verdienen van rente op rente. “Als je bijvoorbeeld begint met €100 op de aandelenmarkt en je verdient in één jaar 10% op die investering, dan heb je €110. Als je het volgende jaar weer 10% verdient, verdien je nu in plaats van $ 10, $ 11. Twee jaar later groeide uw $ 100 tot $ 121, en uw geld zal in de loop van de tijd blijven stijgen naarmate het rente over zijn rente verdient, "legt Gottlieb uit.

Het is essentieel om die investeringen meerdere jaren op de aandelenmarkt te laten staan, zodat samengestelde rente zijn werk kan doen. Hoe meer tijd u eraan besteedt, hoe meer uw investeringen vanzelf exponentieel kunnen toenemen.

Oké, ik doe mee! Hoe begin ik met beleggen op de aandelenmarkt?

Bij verschillende makelaars kunt u aandelen kopen en verkopen, en degene die u kiest, hangt af van uw persoonlijke voorkeur. U kunt kiezen op basis van uw eigen bank, de bank van uw ouders, een bank met een lokale vestiging, etc. Sommige populaire makelaars zijn Getrouwe investeringen, Karel Schwab, Robin Hood, TD Ameritrade, En Voorhoede.

Zodra je hebt gekozen, ga je naar hun website en log je in. Kies een accounttype uit de onderstaande lijst op basis van uw doelen (veel experts stellen voor om te beginnen met een Roth IRA-account) en maak een account aan met de makelaardij die u hebt gekozen. Maak vervolgens geld over van uw spaarrekening en gebruik dat geld om uw eerste aandelen te kopen.

Merk op dat je dat wel moet zijn 18 jaar oud om uw eigen beleggingsrekening te openen, dus als u jonger bent dan 18, overweeg dan om uw ouders een bewaarrekening voor u te laten openen.

Als u wilt investeren in het opbouwen van een fors pensioenfonds en tegelijkertijd uw belastingen wilt verlagen, investeer in de aandelenmarkt via pensioenrekeningen zoals Roth IRA's, IRA's of 401ks. De overheid geeft u verschillende belastingvoordelen op het geld dat u via deze rekeningen belegt, en vervolgens kunt u het opnemen vanaf 59,5 jaar, op enkele uitzonderingen na.

Reguliere IRA: Giles legt uit: "U betaalt geen inkomstenbelasting over het geld dat u erin stopt, maar als u het geld eruit haalt, betaalt u inkomstenbelasting over hoeveel het geld is gegroeid." Deze rekening is goed voor iemand die nu veel belasting betaalt en verwacht later in een lagere belastingschijf terecht te komen op.

• Doel: pensioen
• Toegankelijkheid: Iedereen met een belastbaar inkomen kan er een openen
• Intrekking: leeftijd 59,5 jaar
• Vroegtijdige opname: 10% boete

Roth IRA: Dit account is het tegenovergestelde van een gewone IRA. "U betaalt nu belasting over uw bijdrage, en als u met pensioen gaat, is elke groei die u afsluit volledig belastingvrij", merkt Giles op. Roth IRA's zijn zeer aanbevolen accounts voor het vermijden van forse inkomstenbelastingen over al die rente die u op de pensioengerechtigde leeftijd heeft opgebouwd.

• Doel: pensioen
• Toegankelijkheid: Iedereen met een belastbaar inkomen kan er een openen
• Intrekking: leeftijd 59,5 jaar
• Vervroegde opname: 0% boete op bijdragen, 10% boete op verdiende rente

401k: Deze accounts worden meestal aangeboden als een voordeel voor fulltime banen. Uw werkgever staat u toe een deel van uw salaris op deze beleggingsrekening te zetten voordat uw belastingen worden ingehouden, en sommige bedrijven matchen zelfs een percentage van het geld dat u inlegt.

• Doel: pensioen
• Toegankelijkheid: Moet worden aangeboden door uw werkgever
• Intrekking: leeftijd 59,5 jaar
• Vroegtijdige opname: 10% boete

Wilt u beleggen maar wilt u zich niet laten beperken door de pensioengerechtigde leeftijd? open een gewone effectenrekening. U krijgt geen belastingvoordelen en moet inkomstenbelasting betalen over alle aandelen die u verkoopt, maar u kunt uw beleggingen op elk moment laten uitbetalen.

Bemiddelingsrekening: Deze beursrekeningen hebben de minste beperkingen. Je betaalt belasting over het geld dat je op deze rekening stort, en je betaalt meer belasting als je het geld eruit haalt, maar u hoeft niet te wachten tot de pensioengerechtigde leeftijd om geld te verwijderen - u kunt uw aandelen op elk moment verkopen en uitbetalen tijd.

• Doel: Beleggen met of zonder pensioen
• Toegankelijkheid: iedereen kan er een openen
• Uittredingsleeftijd: Geen limiet

Carmen Pérez, de maker van de MUCH-budgetteringsapp die onlangs is toegetreden Geheimen Board of Financial Experts, benadrukt dat aan de slag gaan op de aandelenmarkt niet zo ingewikkeld is als het lijkt. "Het is letterlijk stap één, een rekening openen bij een gerenommeerde makelaar en er $ 5, $ 10 in stoppen, stap twee, kies een bedrijf dat u kent en vertrouwt, en begin erin te investeren", legt Perez uit. Ze waarschuwt echter voor de kritieke fout om geld op uw beleggingsrekening te storten en vervolgens te vergeten de aandelen daadwerkelijk te kopen. "Neem dat geld en koop een stuk van een aandeel in een bedrijf waar u om geeft", zegt Perez.

Hoe weet ik welke aandelen ik moet kopen? Moet ik me zorgen maken over het verliezen van geld?

U kunt bedrijven selecteren waar u winkelt, bedrijven die u vertrouwt of indexfondsen die de hele aandelenmarkt volgen. Maar wat als we u zouden vertellen dat het minder gaat om het kiezen van de juiste aandelen en meer om het zo lang mogelijk op de beurs houden van uw geld?

"Als je vriend zegt dat een aandeel geweldig is, koop of verkoop dan niet meteen op basis van hun woord alleen", waarschuwt Melanie Mortimer, voorzitter van de Stichting SIFMA. Dit geldt ook voor TikTok-advies over het kopen van specifieke aandelen. Richt u in plaats daarvan op een lange levensduur. “De markt kent altijd ups en downs, maar u wilt die investeringswaarde in de loop van de tijd opbouwen en profiteren van samengestelde rente. Mensen die hun geld voor een lange periode laten staan, doen het over het algemeen heel goed.”

En als de aandelenkoersen dalen, raak dan niet in paniek en verkoop. Wanneer een aandeel waarvan u echt gelooft dat het in waarde zal blijven stijgen, tijdelijk een lager bedrag waard is, beschouw het dan als beschikbaar voor aankoop tegen die lagere prijs. "Het is alsof je naar een winkel gaat en dingen zijn 20% korting. Je wilt toch iets in de uitverkoop kopen? Je wilt niet voor de volle prijs kopen", zegt Gottlieb. "Je krijgt die aandelen met korting of in de uitverkoop."

Hoeveel moet ik investeren?

De meeste beleggingsrekeningen hebben geen minimum. Je zou kunnen beginnen met zo weinig als een dollar. Maar als u ernaar streeft een bepaald bedrag te sparen, kunt u gebruiken een eenvoudige pensioencalculator om te zien hoe lang het duurt om daar te komen.

Neem even de tijd om met de rekenmachine te spelen en kijk wat uw investeringen zouden kunnen worden, dankzij de "magie" van samengestelde rente. Stel dat u 17 jaar oud bent en op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat. Als je tot die tijd elke maand $ 150/maand bijdraagt ​​aan je pensioenrekening, uitgaande van 8% rente, heb je een leuke $ 1.011.000 op de bank tegen de tijd dat u met pensioen gaat.

"Het is begrijpelijkerwijs opwindend om je voor te stellen dat bijvoorbeeld $ 150 verandert in een miljoen dollar", zegt Mortimer. "Ook al kost dat tijd, als je de impact van samengestelde rente erkent, zal dit bijdragen aan waardering voor het gesprek over langetermijnpensioen."

Wanneer moet ik *niet* beleggen?

Het lijkt misschien alsof uw geld in honderd verschillende richtingen wordt getrokken. Tussen studieleningen, kosten van levensonderhoud, leuke uitgaven en pensioen, hoe weet je wanneer je iets op een laag pitje moet zetten?

Giles stelt voor jezelf af te vragen wat je eerst moet aanpakken. "Misschien ga je vanwege schulden niet meteen naar investeringen", merkt ze op. "Als de rentetarieven van uw lening hoger zijn dan de rentetarieven die u op investeringen zou kunnen verdienen, doet u er beter aan schulden af ​​​​te lossen voordat u investeert."

Perez, aan de andere kant, deelt dat ze wenste dat ze evenwichtiger was terwijl ze haar schuld afbetaalde. "Mijn ding is dat toen ik mijn schuld afbetaalde, ik niet investeerde. Dus ik verloor twee jaar in de markt", geeft Perez toe. "Ik wou dat ik had geïnvesteerd, want toen ik mijn schuld afbetaalde, raad eens? Ik had geen schulden, maar ik was nog steeds blut. Dus zoek wat balans en probeer je te concentreren op een paar doelen om zinvolle vooruitgang te boeken."