Wat u moet weten over uw eerste creditcard

Waar denk je aan als je aan creditcards denkt? Denk je aan slow-motion make-overmontages, armenvol designer-boodschappentassen, visioenen van dollartekens en e-mails met 'Je bestelling is verzonden'? Niet zo snel - het krijgen van uw eerste creditcard is een groot probleem (en een mijlpaal van volwassenheid!) Maar het brengt ook veel verantwoordelijkheid met zich mee.

Je hebt misschien horrorverhalen gehoord over creditcardschuld oplopen, geïntimideerd zijn door het proces van het kiezen van een creditcard, of gewoon niet weten waar te beginnen. Maar creditcards zijn eigenlijk een ongelooflijk hulpmiddel om je toekomstige zelf te helpen - ze stellen je in staat om een kredietscore opbouwen, die u nodig heeft als u een appartement wilt huren, een huis wilt kopen of een auto. Colleen McCreary, Chief People Officer en financieel pleitbezorger bij Krediet Karma

, legt uit: "Een kredietscore is een getal van drie cijfers op basis van informatie die in uw kredietrapporten, inclusief betalingsgeschiedenis, uitstaande schulden en lengte van kredietgeschiedenis." Een goede kredietscore zal u helpen uw kansen te vergroten om goedgekeurd te worden voor een appartement of een lagere hypotheekrente in de toekomst.

Creditcards kunnen u ook op de kortere termijn helpen doordat u extraatjes kunt verdienen, zoals geld terug op uw aankopen (met andere woorden, geld verdienen om geld uit te geven) of airline miles zodat u die voorjaarsvakantie kunt betalen reis. Klinkt goed? Als je klaar bent voor je eerste creditcard (of je ouders probeert te overtuigen dat je klaar bent voor de verantwoordelijkheid), is hier alles wat je moet weten over creditcards voor tieners.

We hebben gebruik gemaakt van de expertise van Vivian Tu, de CEO en oprichter van Je rijke BFF, om mee te wegen op alles wat met creditcards te maken heeft. Je hebt Vivian waarschijnlijk gezien op je TikTok FYP, met snelle tips over alles, van crypto tot inflatie tot het krijgen van de beste deals bij Target. De ex-Wall Street-handelaar gaf ons wat A+ advies over het verbeteren van uw kredietscore, en vertelde ons ook over de grootste geldfout die ze als tiener maakte.

Klaar om te leren van haar financiële expertise? Er is geen beter moment om te leren over geld, kredietscores en creditcards dan het heden. Het kan overweldigend zijn, maar als u deze dingen nu begrijpt, kunt u uw financiële toekomst opbouwen om je te helpen je studie af te betalen, dat eerste appartement veilig te stellen, of zelfs dat bedrijf te starten waar je van gedroomd hebt omhoog. Blijf lezen voor alles wat met creditcards voor tieners te maken heeft.

Laten we simpel beginnen: wat is een creditcard?

Met een creditcard kunt u goederen of diensten kopen van geleend geld dat u later terugbetaalt. Na een maand beginnen uw onbetaalde aankopen rente op te bouwen die u naast het oorspronkelijke bedrag moet betalen.

Wanneer u uw eerste creditcard krijgt, krijgt u ook een kredietlimiet die aangeeft hoeveel geld u maximaal kunt besteden aan die kaart. Als uw kredietlimiet $ 1000 is, kunt u tot $ 1000 op de kaart uitgeven (technisch...hierover later meer!) voordat u deze op een later tijdstip terugbetaalt.

Het wordt als best practice beschouwd om altijd uw volledige kaartsaldo af te betalen, maar creditcardmaatschappijen zullen u niet dwingen om elke maand het volledige saldo te betalen. De meeste creditcards hebben een maandelijkse minimumbetaling, die ofwel een vast bedrag in dollars is of een percentage van uw bestaande saldo, dat u moet betalen om uw creditcard in goede staat te houden staan. U moet echter wel rente betalen over het bedrag in dollars dat wordt overgedragen naar de volgende maand.

Wat gebeurt er als u aan het einde van de maand de minimale creditcardbetaling niet kunt doen?

Uw account kan worden getroffen door late vergoedingen, een hogere rente of een vastgelopen kredietscore. Uw rekening kan zelfs volledig worden gesloten (hoewel uw schuld niet met de rekening verdwijnt).

Bepaalde kaarten, laadkaarten genoemd, zullen u daadwerkelijk dwingen om uw tegoed elke maand af te betalen. Ze werken op dezelfde manier als creditcards, maar u hebt geen kredietlimiet of rentetarieven voor tegoeden die u niet hebt afbetaald, omdat u er geen saldo op kunt zetten. Zorg ervoor dat u niet boven uw mogelijkheden uitgeeft, want een onbetaald saldo aan het einde van de maand leidt tot forse betalingsachterstanden.

Heb ik een creditcard nodig?

jij niet nodig hebben een creditcard, maar u kunt overwegen om er een aan te schaffen om te profiteren van enkele van de vele voordelen die ze bieden:

• Creditcards zijn handig om te hebben in geval van noodkosten, omdat u zich geen zorgen hoeft te maken over hoeveel contant geld er in uw portemonnee zit. Ze zijn ook gemakkelijker (en lichter!) om te dragen.
• Het verdienen van beloningen (geld terug, punten of mijlen) voor dagelijkse of frequente aankopen kan u helpen uw dollar verder uit te breiden. De 2% cashback die u zou kunnen verdienen terwijl u voor gas, huur of studieboeken betaalt, zal in de loop van de tijd oplopen.
• Sommige creditcards bieden eenmalige aanmeldingsaanbiedingen, zoals een bonus van $ 200 voor het uitgeven van een bepaald bedrag binnen de eerste drie maanden na het hebben van de kaart.
• Creditcards kunnen u beschermen tegen diefstal omdat ze niet direct aan uw bankrekening zijn gekoppeld zoals een debetkaart. Als een creditcard wordt gestolen, kan de kredietmaatschappij fungeren als buffer tussen de dief en uw geld en u helpen eventuele problemen op te lossen.
• Creditcards helpen u bij het opbouwen van uw credit score, een belangrijk hulpmiddel om u voor te bereiden op toekomstig financieel succes.

Wat is een credit score en waarom zou ik erom geven?

Uw credit score is een cijfer van uw "kredietwaardigheid" - in wezen, hoe waarschijnlijk het is dat u het geleende geld op tijd terugbetaalt. Uw score is gebaseerd op factoren zoals hoeveel maanden u uw creditcard op tijd hebt betaald, hoeveel u besteed aan uw creditcard, hoe lang u uw creditcard al heeft en hoeveel soorten tegoed u heeft hebben.

Colleen McCreary van Credit Karma legt uit: "De meeste kredietscores variëren van 300 tot 850, en waar uw score hierin valt bereik vertegenwoordigt uw waargenomen kredietrisico - lagere scores geven kredietverstrekkers doorgaans aan dat een persoon een risicovoller is lener."

Dus waarom vertellen we je dit? Het is belangrijk om uw creditcard elke maand op tijd te betalen en te voorkomen dat u te veel creditcardafschrijvingen (geld op uw creditcard die u aan het einde van de maand niet hebt afbetaald - plus de rente die het bedrijf in rekening brengt over het bedrag dat u niet hebt betaald afbetalen). Uw credit score kan worden verlaagd (naar beneden gaan) als u uw creditcard niet op tijd betaalt of te lang een te hoog saldo heeft. Dit kan op zijn beurt van invloed zijn op uw vermogen om in de toekomst belangrijke dingen te doen. "Uw kredietscores kunnen van invloed zijn op de vraag of een geldschieter u goedkeurt voor een hypotheek, autolening, persoonlijke lening, creditcard of ander type krediet. En als je wordt goedgekeurd, helpen je kredietscores ook bij het bepalen van de rente en voorwaarden die je wordt aangeboden", legt McCreary uit. Diensten zoals Krediet Karma maak het super eenvoudig om je score bij te houden (ze hebben een app!) en om te zien voor welke creditcards je misschien goedgekeurd wordt.

Uw credit score bepaalt ook welk type creditcard u als tiener kunt krijgen. Ook al bent u waarschijnlijk nog niet begonnen met het opbouwen van krediet, er zijn voor het eerst creditcards waarvoor u zich nog steeds kunt kwalificeren, zodat u een kredietgeschiedenis kunt opbouwen. U wordt waarschijnlijk niet goedgekeurd voor enkele van de beste creditcards met de coolste voordelen totdat u een sterkere kredietgeschiedenis heeft, maar Credit Karma zal u uw goedkeuringskansen laten zien - er zijn creditcards die speciaal zijn ontworpen voor tieners of beginners die voor het eerst een creditcard gebruiken om hun credit score op te bouwen, zelfs als je geen perfecte 850.

Oké, ik ben overtuigd. Hoe bouw ik mijn tegoed op?

Zodra u achttien wordt, zijn er drie dingen die u kunt doen om uw kredietwaardigheid op te bouwen:

1. Betaal uw creditcard elke maand op tijd af. Zelfs één gemiste betaling kan leiden tot een daling van maar liefst 180 punten in uw credit score volgens FICO kredietschade gegevens.
2. Houd uw kredietgebruik laag. Kredietgebruik is slechts een mooie manier om te beschrijven hoeveel u uitgeeft aan uw creditcard. Vivian raadt aan vast te houden aan 30% gebruik of minder om te voorkomen dat uw score daalt, en 10% gebruik of minder om uw credit score te zien verbeteren. Als uw kredietlimiet $ 500 is, wilt u slechts $ 50 uitgeven voordat u uw rekening betaalt.
3. Heb een lange kredietgeschiedenis - met andere woorden, hoe langer je een creditcard hebt gehad, hoe beter.

Zijn creditcards gevaarlijk? Wat moet ik weten voordat ik er een aanschaf?

Creditcards hoeven niet eng of gevaarlijk te zijn. Sterker nog, omdat ze je helpen krediet op te bouwen, doe je je toekomstige zelf een plezier - die hoge kredietscore zal u uiteindelijk later in uw volwassen leven helpen als u overweegt een huis te kopen of een auto te kopen verzekering! Maar houd er rekening mee dat u snel in de schulden kunt komen als uw creditcard u verleidt om een ​​heleboel dingen te kopen die u *eigenlijk* niet kunt betalen.

Houd uw rentetarieven in de gaten.

Creditcardrente is notoir hoog - volgens de Federal Reserve had de gemiddelde creditcard in november 2021 een jaarlijks percentage van 16,44% (of APY). Dus als je een overhemd van $ 25 koopt, het van je creditcard afschrijft en vervolgens zes maanden lang vergeet de rekening op tijd te betalen, zou je uiteindelijk $ 145 + kunnen betalen voor dat overhemd van $ 25 - allemaal dankzij rente. Het is mogelijk om uit de creditcardschuld te komen, maar het is zeker niet leuk of gemakkelijk. U voorkomt enge schulden door te onthouden dat uw creditcard geen gratis geld is - dus u moet alleen uitgeven wat u meteen kunt afbetalen.

Let op welke creditcards u sluit - het is vaak beter om helemaal geen kaarten te sluiten.

Zodra uw credit score hoger is en u wordt goedgekeurd voor creditcards met echt grote voordelen, komt u misschien in de verleiding om die eerste creditcard op instapniveau te sluiten. Vivian vertelt Zeventien dat een van haar grootste vroege financiële fouten het sluiten van haar oudste creditcard was, waardoor haar kredietgeschiedenis korter werd en haar kredietscore dramatisch daalde. "Uiteindelijk moest ik een behoorlijk stuk tijd besteden om mijn score weer op peil te krijgen voordat ik me op mijn gemak voelde een hypotheek aanvragen omdat ik met mijn lagere score niet het beste tarief zou krijgen," legde ze uit. Het is belangrijk om uw creditcards verstandig te kiezen, in plaats van creditcards te openen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt, omdat elke kaart elke maand actief onderhoud vereist.

Hoe krijg ik als tiener een creditcard?

Voordat u uw eerste creditcard aanvraagt, is het belangrijk om te onthouden dat tieners pas in aanmerking komen voor hun eigen creditcard als ze 18 jaar oud zijn. "Als ze vroeg willen beginnen met het opbouwen van krediet en de basisprincipes van krediet willen leren, kunnen ze worden toegevoegd als geautoriseerde gebruiker op de creditcard van hun ouders", vertelt Colleen. Hier zijn een aantal verschillende soorten creditcards waaruit u kunt kiezen als iemand die net begint aan zijn kredietreis.

Geautoriseerde gebruikers

Hoe ziet het eruit om een ​​geautoriseerde gebruiker te zijn op de kaart van je ouders? Vivian legt uit dat je in wezen meelift op het krediet van je ouders. "Als ze verantwoordelijke aankopen doen en elke maand hun creditcard afbetalen, kun je als jongere je krediet van heel, heel vroeg opbouwen. aan." U bouwt een kredietscore op dankzij hun regelmatige routinematige aankopen en betalingen, waardoor uw kans op goedkeuring voor uw eigen creditcard in de toekomst.

Beveiligde creditcards

"Wat je doet, is een borgsom storten om goedgekeurd te worden voor een creditcard", zegt Vivian. "Uw kredietlimiet is de borg. Dus ze sturen je een kaart en je kunt dan elke maand maximaal het bedrag dat je ze in de borg hebt gegeven, uitgeven. Het hele punt hiervan is om uw kredietwaardigheid op te bouwen. Als je dan in staat bent om op tijd te betalen, in ongeveer zes maanden, zou je in staat moeten zijn om goedgekeurd te worden voor een gewone, niet-beveiligde, beginnerscreditcard." Uiteindelijk krijg je ook je aanbetaling terug!

Mede ondertekende creditcards

Een medeondertekenaar is iemand die wordt vermeld op uw creditcardaanvraag en ermee instemt om uw creditcardschuld af te betalen als u zelf niet in staat bent om deze te betalen. Dit kan uw kansen vergroten om goedgekeurd te worden voor de kaart. Bank of America staat momenteel garant voor studentenaanvragen, maar de meeste creditcardmaatschappijen staan ​​op dit moment geen medeondertekenaars toe.

Traditionele creditcards

Bij traditionele creditcards moet u zich als individu aanmelden en laten goedkeuren. Na goedkeuring zal de creditcardmaatschappij u een kredietlijn verstrekken - een bepaald maximumbedrag in dollars dat u op uw creditcard kunt belasten - op basis van uw kredietscore.

Kan ik meerdere creditcards aanvragen?

We raden niet aan om meerdere creditcards tegelijk aan te vragen, omdat creditcardmaatschappijen elke keer dat u een kaart aanvraagt, een grondig onderzoek moeten doen om uw kredietwaardigheid te controleren. Colleen legt harde vragen uit als processen die "over het algemeen gebeuren wanneer een geldschieter uw kredietwaardigheid controleert" terwijl u uw aanvraag voor een financieel product bekijkt, zoals een autolening, hypotheek of creditcard. Dit soort controle kan een negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid."

Het harde onderzoek (ook bekend als een "hard pull") van uw creditcardaanvraag kan tijdelijk uw kredietscore te verlagen, dus het aanvragen van te veel kaarten tegelijk kan een dip in uw scoren. Houd er rekening mee dat hoe meer kaarten betekent dat u harder moet trekken en dat u meer kaarten moet onthouden om af te betalen, waardoor het gemakkelijker wordt om per ongeluk schulden op te bouwen. Als u bijvoorbeeld wordt overgehaald om u aan te melden voor een winkelcreditcard voor een eenmalige korting van 15% op uw aankoop, zorg er dan voor dat u die kaart niet vergeet. Een creditcardrekening van $ 30 die u een jaar lang vergeet te betalen, kan sneeuwballen in een veel groter bedrag van $ $.

Hoe zit het met kaarten met jaarlijkse kosten?

Het is u misschien opgevallen dat sommige creditcards een jaarlijkse vergoeding vermelden als onderdeel van hun vereisten om u aan te melden voor de kaart. Deze kosten kunnen variëren van $ 49 tot $ 695 +. Het goede nieuws is dat de meeste kaarten met forse jaarlijkse kosten voor meer ervaren kredietgebruikers zijn met hogere kredietscores, dus een beginner komt mogelijk pas later in zijn kredietwaardigheid in de problemen om deze te betalen reis. "Ik zou zeggen dat het heel, heel belangrijk is dat je een kaart hebt met voordelen die opwegen tegen welke vergoeding dan ook", zegt Vivian. "Ik denk dat voor mij toen ik van school ging en ik aan mijn echte baan begon, de allereerste creditcard die ik kreeg een gratis, cash-back-kaart was. Het is niet om over naar huis te schrijven, maar het diende mijn doel als jonge persoon toen ik niet zoveel geld had."

U kunt kaarten vinden met lage of geen kosten, vooral die voor studenten en beginnende kredietgebruikers. Zodra u een meer gevestigde kredietscore heeft, vindt u mogelijk kaarten met voordelen die zo goed zijn dat ze die jaarlijkse vergoeding betalen en nog wat - zorg er wel voor dat de voordelen opwegen tegen de kosten.

Wat moet ik doen als ik niet kan worden goedgekeurd voor een creditcard?

Als je hebt geprobeerd een beginnersvriendelijke creditcard aan te vragen en toch werd afgewezen, kan dat zijn omdat je er geen hebt kredietgeschiedenis, veel schulden hebben, momenteel werkloos zijn of niet aan de creditcardmaatschappij kunnen bewijzen dat u een inkomen.

In dat geval is een beveiligde kaart je beste vriend. Als u liever geen aanbetaling doet, kunt u proberen de beginnerscreditcards opnieuw aan te vragen met een mede-ondertekenaar of eenvoudig worden toegevoegd aan de creditcards van uw ouders als geautoriseerde gebruiker om uw tegoed op te bouwen scoren. Wacht ten minste zes maanden voordat u een nieuwe aanvraag doet of een aanvraag indient voor andere standaard creditcards.

Wat zijn de beste creditcards om je voor aan te melden?

Als u eenmaal vertrouwd bent met het uitgeven van uw creditcard met een gezond budget in gedachten, zijn er zoveel creditcards die een aantal behoorlijk coole voordelen bieden. Vivian legt ons uit dat er niet één beste creditcard voor iedereen is - het gaat erom er een te vinden die voordelen biedt die passen uw levensstijl, of dat nu toegang tot de luchthavenlounge is voor professionals of geld terug voor studieboeken en boodschappen voor de universiteit studenten. Hier zijn enkele van onze topkeuzes.

• 1

  

  Best beveiligde kaart

  Discover It® Beveiligde creditcard

  WINKEL OP DISCOVER.COM

  Lees verder
  WINKEL OP DISCOVER.COM

• 2

  

  Beste cashback-categorieën

  Discover It® Student Cash Back

  WINKEL OP DISCOVER.COM

  Lees verder
  WINKEL OP DISCOVER.COM

• 3

  

  Beste geld-terug-kaart

  SavourOne-beloningen voor studenten

  WINKEL OP CAPITALONE.COM

  Lees verder
  WINKEL OP CAPITALONE.COM

• 4

  

  Beste klimaat-smartcard

  FutureCard Visa®-kaart

  WINKEL OP TOEKOMST.GROEN

  Lees verder
  WINKEL OP TOEKOMST.GROEN

• 5

  

  Beste voor internationale studenten

  Deserve® EDU Mastercard voor studenten

  WINKEL OP DESERVE.COM

  Lees verder
  WINKEL OP DESERVE.COM