19Apr
Ja plānojat pirkt kaut ko, kas maksā 100 ASV dolāru, vai jūs drīzāk iztērētu pilnus 100 ASV dolārus vai arī turpmākos četrus mēnešus maksātu 25 ASV dolāru mēnesī? Pateicoties Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk (BNPL), modernajam aizdevuma pakalpojumam, ko iecienījuši Gen Z, jūs varat aizkavēt iepirkšanās maksājumus, ņemot laika gaitā atmaksātu nomaksas aizdevumu jūsu izvēlētajam pakalpojumam. BNPL ļauj klientiem izmantot maksājumu plānus, tāpēc laika gaitā esat parādā mazākas naudas summas, nevis maksājat visu summu avansā. Daži apgalvo, ka BNPL var izmantot kā budžeta veidošanas rīku, savukārt citi norāda, ka saskaņā ar Kredīta karma, Z paaudzes vidējais parāds ir 16 283 USD, galvenokārt no studentu parādiem un auto aizdevumiem, un BNPL tikai palielina šo summu.
Turklāt šķiet, ka katru gadu parādās jauns BNPL pakalpojums, piemēram, Affirm, Klarna vai Afterpay. Kāda ir atšķirība starp tiem visiem? Kurš no tiem ir labākais? Vai jūs galu galā maksājat vairāk procentu dēļ, piemēram, par kredītkarti?
Labā ziņa ir tā, ka lielākā daļa populāro BNPL plānu (piemēram, vienkāršs Pay in 4 modelis, kurā pirkums ir sadalīts četros vienādos maksājumos) no jums neprasīs nekādus procentus. Tomēr pievērsiet uzmanību GPL (gada procentu likmei), kas tiek nodrošināta ar lielākiem, vairāku mēnešu BNPL aizdevumiem, ja tie iekasē. procentu likmi un jūs nokavējat vienu vai vairākus maksājumus, jūsu pirkums ilgtermiņā var izmaksāt ievērojami dārgāk palaist.
Un arī Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk nav tas pats, kas kredītkarte, lai gan jūs vēlaties izvairīties no procentu maksāšanas, sekojot saviem maksājumiem par abiem. Tie ir divi dažādi rīki — atbildīga kredītkaršu izmantošana palīdzēs iegūt kredītu, savukārt BNPL nav ieteicamais kredīta iegūšanas veids. Pieteikšanās noteiktiem BNPL aizdevumiem var īslaicīgi ietekmēt jūsu kredītreitingu, lai gan tas atšķiras atkarībā no pakalpojuma.
Mēs runājām ar vairākiem finanšu ekspertiem, lai uzzinātu viņu viedokli par tendenci Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk, un vispārēja vienprātība ir tāda, ka jums ir jāiepērkas apdomīgi.
"Es izvairos no tā," atzīst Morningstar žurnālists Mārgareta Džailsa. “Tas mudina jūs tērēt pāri saviem līdzekļiem, un es uzskatu, ka tas var būt maldinoši. Es ignorētu jūsu BNPL kredītlimitu un padomātu, ko jūs faktiski varat atļauties. UBS Finanšu padomniece un rīkotājdirektore Reičela Gotlība atkārto šo noskaņojumu, stāstot Septiņpadsmit, “Jums jābūt gudram par to. Jūs nevēlaties iedzīvoties sliktā ieradumā pirkt kaut ko tādu, ko nevarat atļauties un pēkšņi jums nav līdzekļu, lai to nomaksātu, jo tā jūs uzkrājat parādus.
Karmena Peresa, MUCH budžeta veidošanas lietotnes veidotājs, atzīmē, ka BNPL var taktiski izmantot, ja pagaidu aizdevums tuvākajā laikā radīs lielāku finansiālo atdevi. "Ja jums ir jāizmanto BNPL, dariet to tā, lai tas atmaksātos jūsu nākotnei, piemēram, ja jums ir jāizmanto maksājumu plāns, lai atļautos kursu, kas palīdzēs jums izvēlēties labāk apmaksātu kursu. karjeru,” konsultē Peress, kurš nesen pievienojās Secret’s Finanšu ekspertu padomei, lai atbalstītu zīmola iniciatīvu nodrošināt 1 miljonam jaunu sieviešu piekļuvi finanšu līdzekļiem. izglītība. "Bet tas, kā jūs pārvaldīsit maz, būs tas, kā jūs pārvaldīsit daudz, tāpēc, ja vien neizmantojat BNPL kaut kam, kas atmaksāsies no jūsu ieguldījuma, es tam neredzu jēgu."
Izvairieties no Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk, ja...
- Jums ir tendence pārtērēt nebūtiskām lietām.
- Jums nav garantētu ienākumu.
- Pirkums ir vairāk "vēlēšanās" un mazāka par "vajadzību".
- Jūsu bankas kontā nav pietiekami daudz naudas, lai samaksātu pilnu kredītu.
Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk, iespējams, jums noderēs, ja...
- Jūs zināt, kā izvairīties no tēriņiem, kas pārsniedz jūsu līdzekļus.
- Šī prece ir būtisks pirkums skolai, darbam, veselībai vai jūsu turpmākajai karjerai, par kuru jūs zināt, ka varēsit atmaksāties. Padomājiet par klēpjdatoru, kameru jūsu rezervētajam fotografēšanas koncertam vai matraci savam pirmajam dzīvoklim.
- Jūs labi pārvaldāt savu ikmēneša budžetu un vēlaties sadalīt maksājumus lielam būtiskam pirkumam, lai izvairītos no budžeta sagrozīšanas.
Šeit ir norādītas populārākās lietotnes Pirkt tūlīt, maksājiet vēlāk un vietnes, kā arī viss, kas jums jāzina par katra pakalpojuma maksām un politikām, lai pieņemtu apzinātu lēmumu par BNPL izmantošanu pirkumam.