Finansų ekspertų teigimu, kaip investuoti pinigus pradedantiesiems

Išmokote taupyti kalėdinius pinigus, esate profesionalas ieškant pasiūlymų internete, o galbūt net užsimanėte jūsų pirmoji kredito kortelė kad gautumėte pinigų grąžinimą antblauzdžiai ir latte, bet esate pasirengęs finansiškai pakilti. Kitas žingsnis norint tapti pinigų meistru yra išsiaiškinti, kaip uždirbti pinigus tu išmokę investuoti sunkiai uždirbtus atlyginimus.

Priešingai nei galėjote girdėti iš kriptovaliutų „TikTokers“ ar „YouTube“ vaizdo įrašų su „clickbait“, nėra jokios „paslapties“, kaip praturtėti investuojant. Tačiau reikia atlikti daugybę paprastų, laiko patikrintų veiksmų, kurie padės pradėti statyti lizdo kiaušinį (tai yra finansai terminas pinigų gabalėliui, atidėtam jūsų ateičiai), kuris galiausiai padės jums leisti sau prabangų, finansiškai nemokamą gyvenimą. nori.

Mes pasinaudojome kai kuriais finansų ekspertais, kad padėtų jums investavimo kelyje, pateikdami pradedantiesiems patogius patarimus, kaip išspręsti aktualiausius klausimus dėl pinigų.

Tačiau kodėl investavimas yra svarbus? Ar negaliu susitelkti tik į savo taupomąją sąskaitą?

Deja, ne dėl vieno žodžio: infliacija. Tada kainos didėja, o jūsų pinigų kiekis mažėja. „Dėl infliacijos laikui bėgant viskas brangsta“, – aiškina Rachel Gottlieb, finansų patarėja ir generalinė direktorė. UBS. Pinigai, esantys taupomojoje sąskaitoje, praranda vertę kiekvienais metais – pavyzdžiui, kažkas, kainavęs 100 USD 2013 m. šiandien kainuoja 130 USD. „Jei viskas, už ką mokate, šiais metais kainuoja 5 proc. daugiau, bet iš banko uždirbate tik 0,2 proc. palūkanų, tas atotrūkis tampa didelis“, – pažymi Margaret Giles. Ryto žvaigždė duomenų žurnalistas. „Jūs nenorite, kad jūsų santaupas suvalgytų infliacija.

Tačiau yra sprendimas – užuot leiskite sunkiai uždirbtai monetai prarasti vertę sėdint Bankas, investavęs tuos pinigus į akcijų rinką, leidžia be didelių pastangų padidinti jų vertę dalyvauja. Akcijų rinkos akcijų paketas taip pat suteikia finansinę apsaugą bet kokiam būsimam gyvenimui keičiasi, įgalina jausti savo pinigų valdymą ir netgi padeda kurti kartų gerovę perduoti. „Kuo anksčiau pradėsite investuoti, tuo daugiau pinigų galiausiai turėsite“, – sako Gottliebas.

Kaip investuojant auga jūsų pinigai?

Įdomus faktas: jei protingai investuosite 1000 USD iš savo vasaros darbo į akcijų rinką ir neliesite jo 10 metų, jūsų pinigai gali dvigubai - ir taip yra dėl to sudėtinės palūkanos, kartais vadinamas 8-uoju pasaulio stebuklu.

Sudėtinės palūkanos yra sniego gniūžtės efektas uždirbant palūkanas už palūkanas. „Pavyzdžiui, jei akcijų rinkoje pradėsite nuo 100 USD ir per vienerius metus iš šios investicijos uždirbsite 10%, turėsite 110 USD. Jei kitais metais vėl uždirbsite 10%, o ne 10 USD, o 11 USD. Po dvejų metų jūsų 100 USD išaugo iki 121 USD, o laikui bėgant jūsų pinigai vis didės, nes už palūkanas uždirba palūkanas“, – aiškina Gottliebas.

Labai svarbu leisti šioms investicijoms likti akcijų rinkoje kelerius metus, kad sudėtinės palūkanos galėtų veikti. Kuo daugiau laiko skirsite, tuo daugiau jūsų investicijos gali savaime eksponentiškai padidėti.

Gerai, aš prisijungiau! Kaip pradėti investuoti į akcijų rinką?

Keletas brokerių leidžia jums pirkti ir parduoti akcijas, o jūsų pasirinkimas priklauso nuo asmeninių pageidavimų. Galite pasirinkti pagal savo banką, savo tėvų banką, banką su vietiniu filialu ir pan. Kai kurie populiarūs brokeriai yra Ištikimybės investicijos, Charlesas Schwabas, Robinas Hudas, TD Ameritrade, ir Avangardas.

Kai pasirinksite, eikite į jų svetainę ir prisijunkite. Iš toliau pateikto sąrašo pasirinkite paskyros tipą, atsižvelgdami į savo tikslus (daugelis ekspertų siūlo pradėti nuo Roth IRA paskyros) ir susikurkite paskyrą su pasirinktu tarpininku. Tada perveskite pinigus iš savo taupomosios sąskaitos ir naudokite tuos pinigus pirmoms akcijoms įsigyti.

Atkreipkite dėmesį, kad jūs turite būti 18 metų Norėdami atidaryti savo investicinę sąskaitą, taigi, jei esate jaunesnis nei 18 metų, pasidomėkite, ar tėvai atidarytų jums globos sąskaitą.

Jei norite investuoti į didelio pensijų fondo kūrimą, tuo pačiu sumažindami mokesčius, investuokite į akcijų rinką per išėjimo į pensiją sąskaitas, tokias kaip Roth IRA, IRA arba 401 ks. Vyriausybė suteikia jums įvairias mokesčių lengvatas pinigais, kuriuos investuojate per šias sąskaitas, o tada galite juos atsiimti nuo 59,5 metų amžiaus, išskyrus kai kurias išimtis.

Įprasta IRA: Gilesas paaiškina: „Jūs nemokate jokio pajamų mokesčio už įdėtus pinigus, bet kai išimate pinigus, mokate pajamų mokestį nuo to, kiek pinigai išaugo. įjungta.

• Tikslas: išėjimas į pensiją
• Prieinamumas: kiekvienas, turintis apmokestinamų pajamų, gali jį atidaryti
• Pasitraukimas: Amžius 59,5
• Ankstyvas pasitraukimas: 10 % bauda

Roth IRA: Ši sąskaita yra priešinga įprastai IRA. „Dabar mokate mokesčius už savo įnašą, o kai išeinate į pensiją, bet koks augimas yra visiškai neapmokestinamas“, – pažymi Gilesas. Roth IRA yra labai rekomenduojamos paskyros kad išvengtumėte didelių pajamų mokesčių už visas tas palūkanas, kurias sukaupsite iki pensinio amžiaus.

• Tikslas: išėjimas į pensiją
• Prieinamumas: kiekvienas, turintis apmokestinamų pajamų, gali jį atidaryti
• Pasitraukimas: Amžius 59,5
• Išankstinis atsiėmimas: 0% bauda už įnašus, 10% bauda nuo uždirbtų palūkanų

401k: Šios sąskaitos paprastai siūlomos kaip lengvata dirbant visą darbo dieną. Jūsų darbdavys leidžia jums atidėti dalį savo darbo užmokesčio į šią investicinę sąskaitą prieš išskaičiuojant mokesčius, o kai kurios įmonės netgi atitinka jūsų įneštų pinigų procentą.

• Tikslas: išėjimas į pensiją
• Prieinamumas: turi pasiūlyti jūsų darbdavys
• Pasitraukimas: Amžius 59,5
• Ankstyvas pasitraukimas: 10 % bauda

Jei norite investuoti, bet nenorite būti apriboti išėjimo į pensiją amžiaus, atidaryti įprastą tarpininkavimo sąskaitą. Negausite jokių mokesčių lengvatų ir turėsite mokėti pajamų mokestį už visas parduodamas akcijas, tačiau bet kada galėsite išgryninti savo investicijas.

Tarpininkavimo sąskaita: Šios akcijų rinkos sąskaitos turi mažiausiai apribojimų. Mokėsite mokesčius už pinigus, kuriuos įdėjote į šią sąskaitą, ir mokėsite daugiau mokesčių, kai išimsite pinigus, bet jums nereikės laukti iki pensinio amžiaus, kad pašalintumėte pinigus – galite parduoti savo akcijas ir išsigryninti bet kada laikas.

• Tikslas: investavimas į pensiją arba ne išėjus į pensiją
• Prieinamumas: kiekvienas gali jį atidaryti
• Išėmimo amžius: nėra apribojimų

Karmen Perez, neseniai prisijungęs MUCH biudžeto sudarymo programėlės kūrėjas Paslaptis Finansų ekspertų valdyba pabrėžia, kad pradėti dirbti akcijų rinkoje nėra taip sudėtinga, kaip gali atrodyti. „Tai tiesiog pirmas žingsnis: atidaroma sąskaita pas patikimą brokerį ir į ją įdedama 5, 10 USD, antras žingsnis, pasirinkite įmonę, kurią pažįstate ir kuriate pasitikite, ir pradėkite į ją investuoti“, – aiškina Perezas. Tačiau ji perspėja dėl kritinės klaidos, kai į investicinę sąskaitą įdedate pinigų ir pamiršote iš tikrųjų nusipirkti akcijų. „Paimkite tuos pinigus ir nusipirkite jums rūpimos įmonės akcijų“, – sako Perezas.

Kaip sužinoti, kurias akcijas pirkti? Ar turėčiau nerimauti dėl pinigų praradimo?

Galite pasirinkti įmones, kuriose perkate, įmones, kuriomis pasitikite, arba indekso fondus, kurie seka visą akcijų rinką. Bet kas būtų, jei pasakytume, kad mažiau svarbu pasirinkti tinkamas akcijas, o daugiau laikyti pinigus akcijų rinkoje kuo ilgiau?

„Jei jūsų draugas sako, kad akcijos yra puikios, nepirkite ar neparduokite iš karto remdamiesi vien savo žodžiu“, – perspėja Melanie Mortimer, bendrovės prezidentė. SIFMA fondas. Tai taip pat taikoma „TikTok“ patarimams dėl konkrečių akcijų pirkimo. Vietoj to, sutelkite dėmesį į ilgalaikį ilgaamžiškumą. „Rinka visada turi pakilimų ir nuosmukių, bet jūs norite laikui bėgant padidinti investicijų vertę ir gauti naudos iš palūkanų. Žmonės, kurie palieka savo pinigus ilgam laikui, paprastai laikosi labai, labai gerai.

Ir jei akcijų kainos krenta, nepanikuokite ir parduokite. Kai akcijos, kurios, jūsų manymu, ir toliau didės, laikinai vertos mažesnės sumos doleriais, pagalvokite, kad jas galima įsigyti už tą mažesnę kainą. „Tai panašu į tai, kai nueini į parduotuvę ir daiktams taikoma 20 proc. Norite ką nors nusipirkti išparduodami, tiesa? Jūs nenorite pirkti visos kainos“, – sako Gottliebas. "Jūs gaunate šias akcijas su nuolaida arba išparduodami."

Kiek turiu investuoti?

Daugumoje investicinių sąskaitų nėra minimumo. Galite pradėti nuo dolerio. Bet jei siekiate sutaupyti tam tikrą sumą, galite naudoti paprasta išėjimo į pensiją skaičiuoklė kad pamatytumėte, kiek laiko užtruksite iki ten.

Skirkite šiek tiek laiko pažaisti su skaičiuotuvu ir pažiūrėkite, kuo jūsų investicijos gali virsti dėl sudėtinių palūkanų „stebuklingumo“. Pavyzdžiui, tarkime, kad jums 17 metų ir ketinate išeiti į pensiją sulaukę 65 metų. Jei iki tol kas mėnesį į savo pensijų sąskaitą įnešite 150 USD per mėnesį, darant prielaidą, kad palūkanos bus 8%, turėsite saldumynų 1 011 000 USD banke kai išeisite į pensiją.

„Suprantama, įdomu įsivaizduoti, tarkime, 150 USD virsta milijonu“, – sako Mortimeris. „Nors tai užtrunka, jei atpažinsite sudėtinių palūkanų poveikį, tai prisidės prie ilgalaikio pokalbio dėl išėjimo į pensiją įvertinimo.

Kada *neturėčiau* investuoti?

Gali atrodyti, kad jūsų pinigai traukiami šimtu skirtingų krypčių. Tarp paskolų studentams, pragyvenimo išlaidų, linksmų išlaidų ir išėjimo į pensiją, kaip žinoti, kada ką nors įdėti į antrą planą?

Gilesas siūlo paklausti savęs, ką pirmiausia reikia spręsti. „Dėl skolų galite nesikreipti tiesiai į investicijas“, - pažymi ji. "Jei jūsų paskolos palūkanų normos yra didesnės nei palūkanų normos, kurias galite uždirbti iš investicijų, geriau sumokėti skolą prieš investuodami."

Kita vertus, Perezas dalijasi, kad ji norėjo būti labiau subalansuota, kai grąžina savo skolą. „Mano reikalas, kai mokėjau skolą, neinvestavau. Taigi praradau dvejus metus rinkoje“, – prisipažįsta Perezas. „Norėčiau, kad būčiau investavęs, nes kai sumokėjau skolą, atspėkite, ką? Neturėjau skolų, bet vis tiek buvau palaužtas. Taigi suraskite pusiausvyrą ir pabandykite sutelkti dėmesį į kelis tikslus, kad padarytumėte reikšmingą pažangą.