19Apr
თუ აპირებთ 100$-ის ყიდვას, გირჩევნიათ ახლავე დახარჯოთ სრული $100, თუ გადაიხადოთ $25/თვეში მომდევნო ოთხი თვის განმავლობაში? იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით (BNPL), მოდური სესხის სერვისის წყალობით, რომელსაც ანიჭებს Gen Z, შეგიძლიათ გადადოთ თქვენი საყიდლების გადახდა დროთა განმავლობაში გადახდილი განვადებით თქვენთვის სასურველ სერვისზე. BNPL მომხმარებელს საშუალებას აძლევს გამოიყენონ გადახდის გეგმები, ასე რომ თქვენ დროთა განმავლობაში უფრო მცირე თანხის ვალი გაქვთ, ვიდრე წინასწარ გადაიხადოთ სრული თანხა. ზოგი ამტკიცებს, რომ BNPL შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ბიუჯეტის ინსტრუმენტი, ზოგი კი აღნიშნავს, რომ, შესაბამისად საკრედიტო კარმა, Gen Z-ს აქვს საშუალო ვალი 16,283 აშშ დოლარის ოდენობით, ძირითადად სტუდენტური ვალიდან და ავტო სესხებიდან - და BNPL მხოლოდ ზრდის ამ თანხას.
გარდა ამისა, ნამდვილად ჩანს, რომ ახალი BNPL სერვისი, როგორიცაა Affirm, Klarna ან Afterpay, ყოველწლიურად ჩნდება. რა განსხვავებაა ყველა მათგანს შორის? რომელია საუკეთესო? იხდით თუ არა მეტს პროცენტის გამო, მაგალითად, საკრედიტო ბარათით?
კარგი ამბავი ის არის, რომ პოპულარული BNPL გეგმების უმეტესობა (როგორიცაა მარტივი Pay in 4 მოდელი, სადაც თქვენი შესყიდვა დაყოფილია ოთხ თანაბარ გადასახადად) არ დაგირიცხავთ პროცენტს. თუმცა, თვალი ადევნეთ APR-ს (წლიური პროცენტული განაკვეთი), რომელიც მოყვება უფრო დიდ, მრავალთვიან BNPL სესხებს – თუ ისინი დააკისრებენ საპროცენტო განაკვეთი და თქვენ გამოტოვებთ ერთ ან მეტ გადახდას, თქვენი შესყიდვა შეიძლება მნიშვნელოვნად ძვირი დაჯდეს დიდი ხნის განმავლობაში გაშვება.
და იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით არ არის იგივე, რაც საკრედიტო ბარათი, თუმცა გინდათ, რომ თავიდან აიცილოთ პროცენტის გადახდა ორივეს გადახდის ზევით. ისინი ორი განსხვავებული ინსტრუმენტია - საკრედიტო ბარათების პასუხისმგებლობით გამოყენება დაგეხმარებათ კრედიტის აშენებაში, ხოლო BNPL არა კრედიტის აშენების რეკომენდებული გზა. გარკვეულ BNPL სესხებზე განაცხადი შეიძლება დროებით იმოქმედოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, თუმცა ეს განსხვავდება მომსახურების მიხედვით.
ჩვენ ვესაუბრეთ მრავალ ფინანსურ ექსპერტს, რათა მივიღოთ მათი აზრი „იყიდე ახლავე, გადაიხადე მოგვიანებით“ ტენდენციაზე და საერთო კონსენსუსი არის ის, რომ თქვენ უნდა იყიდოთ გონივრულად.
"ეს არის ის, რასაც ვერიდები", - აღიარებს მორნინგსტარის ჟურნალისტი მარგარეტ ჯაილსი. ”ეს გიბიძგებთ დახარჯოთ თქვენი შესაძლებლობების მიღმა და ვფიქრობ, რომ ეს შეიძლება იყოს მატყუარა. მე უგულებელვყოფ თქვენს BNPL საკრედიტო ლიმიტს და ვიფიქრებ იმაზე, თუ რისი საშუალება გაქვთ რეალურად. ” UBS ფინანსური მრჩეველი და მმართველი დირექტორი რეიჩელ გოტლიბი ეხმიანება ამ აზრს და ამბობს ჩვიდმეტი, „ამაში ჭკვიანად უნდა იყოთ. არ გინდა ცუდი ჩვევა შეიძინო, იყიდო ის, რისი ყიდვაც არ შეგიძლია და უცებ არ გქონდეს ფული მის დასაფარად, რადგან ასე აგროვებ ვალს“.
კარმენ პერესიMUCH ბიუჯეტირების აპლიკაციის შემქმნელი, აღნიშნავს, რომ BNPL შეიძლება ტაქტიანად გამოიყენებოდეს, თუ დროებითი სესხი უახლოეს მომავალში უფრო დიდ ფინანსურ ანაზღაურებას გამოიწვევს. „თუ მოგიწევთ BNPL-ის გამოყენება, გააკეთეთ ეს ისე, რომ ანაზღაურება მოგცემთ თქვენს მომავალს, მაგალითად, თუ გჭირდებათ გადახდის გეგმის გამოყენება, რათა მიიღოთ კურსი, რომელიც დაგეხმარებათ გადახვიდეთ უფრო მაღალანაზღაურებადზე. კარიერა“, - გვირჩევს პერესი, რომელიც ახლახან შეუერთდა Secret-ის ფინანსურ ექსპერტთა საბჭოს, რათა მხარი დაუჭიროს ბრენდის ინიციატივას, მიეწოდებინა 1 მილიონი ახალგაზრდა ქალი ფინანსურად. განათლება. ”მაგრამ ის, თუ როგორ ახერხებთ ცოტას, იქნება ის, თუ როგორ მართავთ ბევრს, ასე რომ, თუ არ იყენებთ BNPL-ს რაღაცისთვის, რაც იქნება თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურება, მე ვერ ვხედავ ამის აზრს.”
მოერიდეთ ახლავე ყიდვას, გადაიხადეთ მოგვიანებით, თუ...
- თქვენ მიდრეკილნი ხართ ზედმეტად ხარჯავთ არასაჭირო ნივთებზე.
- თქვენ არ გაქვთ გარანტირებული შემოსავალი.
- შესყიდვა უფრო მეტად არის „სურვილი“ და ნაკლებად „მოთხოვნილება“.
- თქვენ არ გაქვთ საკმარისი თანხა თქვენს საბანკო ანგარიშზე სრული სესხის დასაფარად.
იყიდეთ ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით შესაძლოა თქვენთვის სასარგებლო იყოს, თუ...
- თქვენ იცით, როგორ აარიდოთ თავი თქვენს შესაძლებლობებს აღემატება ხარჯებს.
- საქონელი არის არსებითი შენაძენი სკოლის, სამსახურის, ჯანმრთელობისა თუ თქვენი მომავალი კარიერისთვის, რომლის გადახდასაც თქვენ იცით, რომ შეძლებთ. იფიქრეთ ლეპტოპზე, კამერაზე იმ ფოტოგრაფიისთვის, რომელიც დაჯავშნეთ, ან ლეიბი თქვენი პირველი ბინისთვის.
- თქვენ კარგად ახერხებთ ყოველთვიურ ბიუჯეტირებას და გირჩევნიათ გადაიხადოთ გადახდები დიდი მნიშვნელოვანი შესყიდვისთვის, რათა თავიდან აიცილოთ თქვენი ბიუჯეტი.
აქ არის ყველაზე პოპულარული Buy Now, Pay Later აპები და ვებსაიტები და ყველაფერი, რაც უნდა იცოდეთ თითოეული სერვისის საფასურისა და პოლიტიკის შესახებ, რათა მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილება თქვენი შესყიდვისთვის BNPL-ის გამოყენების შესახებ.
