金融の専門家によると、初心者のためのお金を投資する方法

あなたはクリスマスのお金を節約することをマスターし、オンラインで取引を見つけることのプロであり、ひょっとしたらひっかかったかもしれません 初めてのクレジットカード あなたのキャッシュバックを獲得するために レギンス そしてラテ—しかし、あなたは財政的にレベルアップする準備ができています. お金の達人になるための次のステップは、自分のお金をどのように働かせるかを考えることです。 あなた 苦労して稼いだ給料を投資する方法を学ぶことによって。

仮想通貨の TikToker やクリックベイトの YouTube 動画で聞いたことがあるかもしれないこととは反対に、投資を通じて金持ちになるための「秘訣」はありません。 しかし、巣の卵を作り始める力となる一連の簡単で実績のある手順があります (これは資金調達です)。 将来のために蓄えられたまとまったお金のことを指します)、それは最終的にあなたが経済的に自由なブジーな生活をするのに役立ちます. 欲しい。

私たちは何人かの金融専門家を利用して、最も差し迫ったお金の質問に対する初心者向けの「ハウツー」アドバイスを提供して、投資の旅をガイドします。

では、なぜ投資が重要なのでしょうか。 普通預金口座だけに集中できませんか？

残念ながらそうではありません。 インフレーション. それは価格が上昇し、あなたのお金がどれだけ伸びるかです。 「インフレにより、時間の経過とともに物価が高くなります」と、ファイナンシャル アドバイザー兼マネジング ディレクターの Rachel Gottlieb 氏は次のように説明しています。 UBS. 普通預金口座にあるお金は、毎年価値を失っています。たとえば、2013 年に 100 ドルかかるものは、 今日の費用は130ドル. 「今年支払っているすべての費用が 5% 高くても、銀行から 0.2% の利子しか得られない場合、その差は大きくなります」とマーガレット ジャイルズは述べています。 明けの明星 データジャーナリスト。 「インフレによって貯蓄が食い尽くされるのは望ましくありません。」

しかし、解決策があります。 銀行は、そのお金を株式市場に投資することで、ほとんど労力をかけずに価値を高めることができます 関与。 株式市場に出資することで、将来の人生のための経済的セーフティネットも設定されます 変化し、自分のお金をコントロールできるように力を与え、世代を超えて富を築くのにさえ役立ちます。 伝える。 「投資を始めるのが早ければ早いほど、最終的にはより多くのお金を手に入れることができます」とゴットリーブは言います。

投資はどのようにあなたのお金を増やしますか？

楽しい事実: 夏の仕事で得た 1000 ドルを賢く株式市場に投資し、10 年間触れないと、そのお金は危険にさらされます。 ダブル —そしてそれは 複利、世界の 8 番目の不思議と呼ばれることもあります。

複利とは、利子に対する利子の雪だるま効果のことです。 「たとえば、株式市場で 100 ドルから始めて、その投資で 1 年間に 10% の利益を上げた場合、110 ドルになります。 翌年も 10% 獲得すると、10 ドルではなく 11 ドルになります。 2 年後、あなたの 100 ドルは 121 ドルになり、あなたのお金は、その利子に利子がつくため、時間の経過とともに複利で増え続けます」と、ゴットリーブは説明します。

複利がその魔法を働かせることができるように、これらの投資を株式市場に数年間留まらせることが重要です。 時間を与えれば与えるほど、投資は自然に指数関数的に増加します。

よし、入った！ 株式市場への投資を開始するにはどうすればよいですか?

いくつかの証券会社では、株式の売買が可能であり、どれを選択するかは個人の好みの問題です。 自分の銀行、親会社の銀行、地方に支店のある銀行などから選べます。 いくつかの人気のあるブローカーは フィデリティ・インベストメンツ, チャールズ・シュワブ, ロビンフッド, TD アメリトレード、 と ヴァンガード.

選択したら、Web サイトにアクセスしてログインを作成します。 目標に基づいて以下のリストから口座の種類を選択し (多くの専門家は Roth IRA 口座から始めることをお勧めします)、選択した証券会社で口座を作成します。 次に、普通預金口座からお金を送金し、そのお金を使って最初の株式を購入します。

である必要があることに注意してください 18歳 自分の投資口座を開設するには、18 歳未満の場合は、両親に保管口座を開設してもらうことを検討してください。

税金を引き下げながら多額の退職金を作るために投資したい場合、Roth IRA、IRA、または 401ks などの退職口座を通じて株式市場に投資します。 政府は、これらの口座を通じて投資したお金に対してさまざまな減税を行い、その後、いくつかの例外を除いて、59.5 歳から引き出すことができます。

通常の IRA: ジャイルズは次のように説明しています。 このアカウントは、現在多額の税金を支払っていて、後で税率が低くなると予想される人に適しています。 の上。

• 目的: 退職
• アクセシビリティ: 課税所得のある人なら誰でも開くことができます
• 退学：59.5歳
• 早期引き出し: 10% のペナルティ

ロス IRA: このアカウントは、通常の IRA の反対です。 「あなたは今、あなたの貢献に対して税金を払います。あなたが引退したとき、あなたが持ち出す成長は完全に非課税です」とジャイルズは指摘します. ロスIRAは おすすめアカウント 退職年齢までに蓄積されるすべての利息に対する多額の所得税を回避するため。

• 目的: 退職
• アクセシビリティ: 課税所得のある人なら誰でも開くことができます
• 退学：59.5歳
• 早期引き出し: 拠出金に 0% のペナルティ、獲得した利息に 10% のペナルティ

401k: これらのアカウントは通常、フルタイムの仕事の福利厚生として提供されます。 雇用主は、税金が差し引かれる前に給与の一部をこの投資口座に預けることを許可しており、会社によっては、あなたが投入したお金のパーセンテージを一致させることさえあります.

• 目的: 退職
• アクセシビリティ: 雇用主が提供する必要があります
• 退学：59.5歳
• 早期引き出し: 10% のペナルティ

投資はしたいけど、定年退職年齢に縛られたくないなら、 通常の証券口座を開設します。 減税を受けることはなく、売却した株式に対して所得税を支払う必要がありますが、いつでも投資を現金化できます。

証券口座： これらの株式市場アカウントには、制限が最小限に抑えられています。 この口座に入金したお金に税金がかかり、お金を引き出すとさらに税金がかかります。 しかし、退職年齢までお金を引き出すのを待つ必要はありません — いつでも株式を売却して現金化できます 時間。

• 目的: 退職または退職以外の投資
• アクセシビリティ: 誰でも開くことができます
• 退会年齢：制限なし

カルメン・ペレス、最近参加した MUCH 予算アプリの作成者 シークレット 金融専門家委員会は、株式市場を始めることは思ったほど複雑ではないことを強調しています。 「文字通り、評判の良いブローカーで口座を開設し、5ドル、10ドルを入れて、ステップ2で、あなたが知っていて信頼できる会社を選び、それに投資を始​​めます. しかし、彼女は、投資口座にお金を入れてから実際に株を買うのを忘れるという重大な過ちに対して警告しています。 「そのお金を使って、気になる会社の株を購入してください」とペレスは言います。

どの株を買うべきかを知るにはどうすればよいですか？ お金を失うことを心配する必要がありますか？

購入元の会社、信頼できる企業、または株式市場全体を追跡するインデックス ファンドを選択できます。 しかし、適切な株を選ぶことよりも、できるだけ長く株式市場でお金を維持することの方が重要だと言ったらどうでしょうか?

「あなたの友人が株が素晴らしいと言っている場合、彼らの言葉だけに基づいてすぐに売買しないでください. SIFMA財団. これは、特定の株の購入に関する TikTok のアドバイスにも当てはまります。 代わりに、長期的な寿命に焦点を当てます。 「市場には常に浮き沈みがありますが、時間の経過とともにその投資価値を構築し、複利から利益を得たいと考えています。 長期間にわたってお金を預ける人は、たいてい非常にうまくいっています。」

そして、株価が下がっても、慌てて売らないでください。 価値が上がり続けると本当に信じている株式が一時的により少ない金額の価値がある場合は、その低い価格で購入できると考えてください。 「お店に行くと、20% オフになるようなものです。 あなたはセールで何かを買いたいですよね？ 定価で買いたくないでしょう」とゴットリーブは言います。 「あなたはそれらの株を割引またはセールで手に入れています。」

いくら投資すればいいですか？

ほとんどの投資口座には最低額がありません。 わずか1ドルから始めることができます。 ただし、一定の金額を節約することを目指している場合は、 簡単な退職金計算 そこに着くまでにかかる時間を確認します。

計算機をいじって、複利の「魔法」のおかげで、投資がどのように変わるかを見てみましょう。 たとえば、あなたが 17 歳で、65 歳で定年を迎えたとします。 それまで毎月 150 ドル/月を退職金口座に寄付すると、利子が 8% と仮定すると、甘いものになります。 銀行に101万1000ドル 退職するまでに。

「たとえば、150 ドルが 100 万ドルに変わると想像するのは当然のことです」と Mortimer 氏は言います。 「それには時間がかかりますが、複利の影響を認識すれば、長期的な退職の会話への感謝につながります。」

いつ投資*しない*べきですか?

あなたのお金が何百もの異なる方向に引っ張られているように見えるかもしれません. 学生ローン、生活費、娯楽費、退職金の間で、何かを後回しにする時期をどのように判断しますか?

ジャイルズは、最初に何に対処する必要があるかを自問することを提案しています。 「借金があるので、すぐに投資に行かないかもしれません」と彼女は指摘します。 「ローンの金利が投資で得られる金利よりも高い場合は、投資する前に借金を返済したほうがよいでしょう。」

一方、ペレスは、借金を返済している間、もっとバランスがとれていることを望んでいたことを共有しています. 「私のことは、借金を返済していたときであり、投資していなかったということです。 それで、私は市場で 2 年間を失いました」と Perez は認めます。 「借金を完済したときに投資したかったのに、どうしたの？ 借金はありませんでしたが、それでも私は無一文でした。 バランスを見つけて、有意義な進歩を遂げるためにいくつかの目標に集中するようにしてください。」