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クレジットカードと聞いて何を思い浮かべますか？ スローモーションのイメージチェンジ モンタージュ、たくさんのデザイナー ショッピング バッグ、ドル記号のビジョン、「ご注文は発送されました」というメールを思い浮かべますか? それほど速くはありません。最初のクレジット カードを取得することは大変なことです (そして、大人になるためのマイルストーンです!)。しかし、それには多くの責任も伴います。
という恐ろしい話を聞いたことがあるかもしれません クレジットカードの負債を積み上げる、クレジットカードを選ぶプロセスに怯えている、またはどこから始めればよいかわからないだけです。 しかし、実際には、クレジット カードは将来の自分を助ける素晴らしいツールです。 アパートを借りたり、家を購入したり、賃貸したりする場合に必要なクレジットスコアを構築します。 車。 Colleen McCreary 氏、チーフ ピープル オフィサー兼ファイナンシャル アドボケイト 信用カルマは次のように説明しています。 信用報告書、支払い履歴、未払いの負債、信用履歴の長さを含みます。」 良好な信用スコア アパートの承認を得たり、住宅ローンの金利を下げたりする可能性を高めるのに役立ちます 将来。
クレジットカードは、キャッシュバックなどの特典を獲得できるため、より短期的にも役立ちます。 購入（つまり、お金を使ってお金を稼ぐ）または航空会社のマイルを獲得して、春休みを過ごすことができます 旅行。 いいね？ 初めてのクレジット カードの準備ができている場合 (または、責任を負う準備ができていることを親に納得させようとしている場合)、10 代のクレジット カードについて知っておくべきことはすべてここにあります。
の専門知識を活用しました ビビアン・トゥ、CEOおよび創設者 あなたの金持ちの親友、すべてのクレジットカードについて検討します。 TikTok の FYP で Vivian を見たことがあるかもしれません。仮想通貨からインフレ、Target での最高の取引まで、あらゆることに関する簡単なヒントを提供しています。 元ウォール街のトレーダーは、クレジット スコアを高めるための A+ のアドバイスをくれたほか、10 代の頃に犯した最大のお金の失敗についても教えてくれました。
彼女の金融の専門知識から学ぶ準備はできましたか? お金、クレジット スコア、クレジット カードについて学び始めるには、今が最適です。 圧倒されるかもしれませんが、今これらのことを理解することで、あなたの経済的な未来を築くことができます 大学の学費を完済したり、最初のアパートを確保したり、夢見ていたビジネスを始めたりするのに役立ちます 上。 十代の若者向けのクレジットカードについては、引き続きお読みください。
簡単に始めましょう: クレジット カードとは何ですか?
クレジット カードを使用すると、借りたお金で商品やサービスを購入し、後で返済することができます。 1 か月後、未払いの購入に対して利息が発生し始め、元の金額に加えて支払う必要があります。
初めてのクレジット カードを取得すると、そのカードで使用できる最大額を示す与信限度額も設定されます。 与信限度額が 1000 ドルの場合、後で返済する前に、カードに最大 1000 ドルを支払うことができます (技術的には...これについては後で詳しく説明します)。
常にカードの残高を全額支払うのがベスト プラクティスと考えられていますが、クレジット カード会社は毎月残高の全額を支払うよう強制することはありません。 ほとんどのクレジット カードには、毎月の最低支払い額が設定されています。 クレジットカードを有効に保つために支払う必要がある、既存の残高の割合 立っています。 ただし、翌月に繰り越す金額には利息を支払う必要があります。
月末にクレジットカードの最低額を支払えなかった場合はどうなりますか?
アカウントは、延滞料金、金利の上昇、またはクレジット スコアの固定によって打撃を受ける可能性があります。 アカウントが完全に閉鎖される可能性もあります (ただし、アカウントで負債がなくなるわけではありません)。
チャージ カードと呼ばれる特定のカードでは、実際にクレジット残高を毎月支払う必要があります。 クレジット カードと同様に機能しますが、残高を持ち越すことができないため、未払いの残高に対する与信限度額や金利はありません。 月末に未払いの残高があると多額の延滞料金が発生するため、手段を超えて支出しないように注意してください。
クレジットカードは必要ですか？
あなたはそうしない 必要 クレジットカードですが、クレジットカードが提供する多くの利点のいくつかを利用するために、カードを取得することを検討することをお勧めします。
- クレジットカードは、財布に現金がいくらあるか心配する必要がないため、緊急の出費の場合に役立ちます。 また、持ち運びも簡単です (そして軽量です!)。
- 毎日または頻繁に購入することで特典 (キャッシュバック、ポイント、またはマイル) を獲得すると、さらにお得になります。 ガス、家賃、または教科書の支払い中に獲得できる 2% のキャッシュバックは、時間の経過とともに加算されます。
- クレジット カードによっては、カードを持ってから最初の 3 か月以内に一定の金額を使うと 200 ドルのボーナスなど、1 回限りのサインアップ オファーを提供するものがあります。
- クレジット カードは、デビット カードのように銀行口座に直接リンクされていないため、盗難を防ぐことができます。 クレジットカードが盗まれた場合、クレジット会社は泥棒とあなたのお金の間の緩衝材として機能し、問題を解決するのに役立ちます.
- クレジット カードは、クレジット スコアを構築するのに役立ちます。これは、将来の経済的成功に備えるための重要なツールです。
クレジット スコアとは何ですか? なぜ気にする必要があるのですか?
クレジット スコアは、「信用度」の等級です。基本的には、借りたお金を期日どおりに返済する可能性がどれくらいあるかということです。 あなたのスコアは、クレジット カードを期日どおりに支払った月数、 クレジット カードの利用額、クレジット カードの使用期間、クレジットの種類の数 持ってる。
Credit Karma の Colleen McCreary 氏は次のように説明しています。 範囲は、あなたが認識している信用リスクを表しています。通常、スコアが低いほど、貸し手はその人がよりリスクが高いことを示します。 借り手。"
では、なぜこれを伝えているのでしょうか。 毎月クレジット カードの支払いを期日どおりに行い、クレジット カードの借方が多額にならないようにすることが重要です。 月末に返済していないクレジット カード — 加えて、返済していない金額に対して会社が請求する利息 精算）。 クレジット カードの支払いを期限までに行わなかったり、高額の残高を長期間保持したりすると、クレジット スコアが低下する可能性があります。 これは、将来重要なことを行う能力に影響を与える可能性があります. 「あなたのクレジットスコアは、貸し手が住宅ローン、自動車ローン、個人ローン、クレジットカード、またはその他の種類のクレジットを承認するかどうかに影響を与える可能性があります. また、承認された場合、クレジット スコアは、提供される金利と条件を決定するのにも役立ちます」と McCreary 氏は説明します。 のようなサービス 信用カルマ スコアを追跡するのが非常に簡単になり（アプリがあります！）、承認される可能性のあるクレジットカードを確認できます.
クレジット スコアによって、10 代で取得できるクレジット カードの種類も決まります。 おそらくまだ信用を築き始めていない場合でも、信用履歴の構築を開始できるように、資格を得ることができる初めてのクレジット カードがあります。 より強力な信用履歴が得られるまで、最高の特典を備えた最高のクレジットカードの承認を受けることはおそらくないでしょうが、クレジットカルマはあなたの承認オッズを表示します. — 初めてクレジット カードを使用する 10 代や初心者向けに特別に設計されたクレジット カードがあります。 850.
わかりました、私は確信しています。 信用を築くにはどうすればよいですか？
18 歳になったら、信用を築くためにできることが 3 つあります。
- 毎月、クレジット カードの支払いを期日どおりに行います。 1回の支払いを逃しただけでも、クレジットスコアが180ポイントも低下する可能性があります. FICO信用被害データ.
- クレジットの使用率を低く抑えます。 クレジット利用率とは、クレジット カードでいくら使っているかを表現するためのちょっとした方法です。 Vivian は、スコアが下がらないように使用率を 30% 以下に保ち、クレジット スコアを確認するには使用率を 10% 以下にすることを推奨しています。 向上. 与信限度額が 500 ドルの場合、請求額を支払う前に 50 ドルしか使いたくないでしょう。
- 長いクレジット履歴を持っている - つまり、クレジットカードを持っている期間が長ければ長いほど良い.
クレジットカードは危険？ 取得する前に知っておくべきことは何ですか?
クレジットカードは怖いものや危険なものである必要はありません。 実際、それらはあなたが信用を築くのに役立つので、あなたは将来の自分に有利に働いています — その高い信用スコア. あなたが家を買うか車を手に入れることを考えているなら、あなたの大人の人生の後半に最終的にあなたを助けるでしょう. 保険！ しかし、クレジットカードのせいで「実際には」払えないものを大量に買わされると、すぐに借金をしてしまう可能性があることを覚えておいてください。
金利に注意してください。
クレジット カードの利率は非常に高いことで知られています。連邦準備制度理事会によると、2021 年 11 月の平均的なクレジット カードの年率 (APY) は 16.44% でした。 したがって、25 ドルのシャツを購入してクレジット カードに請求し、その後 6 か月間期限内に請求書を支払うのを忘れた場合、その 25 ドルのシャツに 145 ドル以上支払うことになる可能性があります。これはすべて利息のおかげです。 クレジット カードの借金から抜け出すことは可能ですが、楽しくも簡単でもありません。 クレジット カードは無料のお金ではないことを覚えておくことで、恐ろしい借金を避けることができます。
閉鎖するクレジット カードには注意してください。多くの場合、カードをまったく閉鎖しない方がよいでしょう。
クレジット スコアが高くなり、非常にメリットのあるクレジット カードの承認を得たら、最初のエントリー レベルのクレジット カードを解約したくなるかもしれません。 ビビアンは語る セブンティーン 彼女の初期の最大の経済的過ちの 1 つは、最も古いクレジット カードを閉鎖したことでした。これにより、彼女の信用履歴が短くなり、クレジット スコアが劇的に低下しました。 「快適に感じる前に、スコアを元に戻すためにかなりの時間を費やす必要がありました スコアが低いと最高のレートを得ることができなかったので、住宅ローンを申請しました」と彼女は説明しました. 各カードは毎月アクティブなメンテナンスが必要なため、適格なクレジット カードを開設するのではなく、クレジット カードを賢く選択することが重要です。
10代でクレジットカードを作るには？
初めてのクレジット カードを申し込む前に、10 代の若者は 18 歳になるまで自分のクレジット カードを持つ資格がないことを覚えておくことが重要です。 「早期にクレジットを構築し、クレジットの基礎を学びたい場合は、両親のクレジット カードに承認済みユーザーとして追加できます」と Colleen 氏は語ります。 ここでは、クレジット ジャーニーを始めたばかりの人が選択できるさまざまな種類のクレジット カードをいくつか紹介します。
許可されたユーザー
親のカードで許可されたユーザーであることはどのように見えますか? ビビアンは、基本的には両親の信用に便乗していると説明しています。 「彼らが責任ある買い物をして毎月クレジットカードの支払いをしているなら、あなたは若い人として非常に早い時期から信用を築くことができます。 定期的な定期的な購入と支払いのおかげでクレジット スコアを構築し、自分のクレジット カードが承認される確率を高めます。 将来。
セキュアクレジットカード
「あなたがすることは、クレジットカードの承認を受けるために保証金を預けることです」とビビアンは言います. 「あなたの与信限度額は保証金です。 そのため、彼らはあなたにカードを郵送し、毎月、保証金で彼らに与えたドルの金額まで使うことができます. これの要点は、信用を築くことです。 その後、期日通りに支払いを行うことができれば、約 6 か月以内に、通常の無担保の初心者用クレジット カードの承認を受けることができるはずです。」
連名クレジットカード
共同署名者とは、クレジット カードの申込書に記載されている人物であり、自分でクレジット カードの債務を支払うことができない場合に、債務を返済することに同意します。 これにより、カードの承認を受ける可能性が高くなる可能性があります。 バンク オブ アメリカは現在、学生の申し込みに保証人を許可していますが、現時点では、ほとんどのクレジット カード会社は連帯保証人を許可していません。
従来のクレジットカード
従来のクレジット カードでは、個人として申請して承認を受ける必要があります。 承認されると、クレジット カード会社は、クレジット スコアに基づいて、クレジット カードにチャージできる特定の最大金額であるクレジット ラインを提供します。
複数のクレジットカードに申し込めますか？
クレジットカード会社は、カードを申し込むたびにあなたの信用力を確認するために厳しい調査を行う必要があるため、同時に複数のクレジットカードに申し込むことはお勧めしません. コリーンは、難しい問い合わせは、「通常、貸し手があなたの信用を確認するときに発生するプロセス」であると説明しています。 自動車ローン、住宅ローン、クレジット カードなどの金融商品の申し込みを検討している間。 この種の小切手は、あなたの信用に悪影響を及ぼす可能性があります。」
クレジット カードの申し込みからの難しい問い合わせ (「ハード プル」とも呼ばれる) により、一時的に問題が発生する可能性があります。 クレジットスコアが低下するため、同時に多くのカードを申請すると、実際にはあなたのカードが落ち込む可能性があります スコア。 カードが多いほど、ハードプルが多くなり、返済するために覚えておくカードが増えることを意味することに注意してください。これにより、誤って借金を積みやすくなります。 たとえば、購入時に 1 回限りの 15% 割引を受けるストア クレジット カードにサインアップするように言われた場合は、そのカードのことを忘れないようにしてください。 1 年間の支払いを忘れた 30 ドルのクレジット カード請求書は、雪だるま式に大量の $$ になる可能性があります。
年会費がかかるカードは？
一部のクレジット カードでは、カードにサインアップするための要件の一部として年会費が記載されていることに気付くかもしれません。 これらの料金は、49 ドルから 695 ドル以上の範囲です。 良いニュースは、多額の年会費を持つほとんどのカードは、経験豊富なクレジット ユーザー向けであり、年会費が高いということです。 クレジットスコアなので、初心者は後でクレジットを支払うまでこれらを支払う問題に遭遇しない可能性があります 旅。 「あらゆる種類の手数料を上回る特典を備えたカードを持っていることが非常に重要だと思います」とビビアンは言います. 「私が学校を卒業して実際の仕事を始めたとき、私が最初に手に入れたクレジットカードは手数料無料のキャッシュバックカードだったと思います。 特筆すべきことではありませんが、お金があまりなかった若い頃の私の目的に役立ちました。」
低額または無料のカード、特に学生や初めてのクレジット ユーザー向けのカードを見つけることができます。 クレジットスコアが確立されると、非常に優れた特典を持つカードが見つかるかもしれません 彼らがその年会費を支払い、次にいくらかを支払うことを確認してください。 コスト。
クレジットカードの承認が取れない場合は？
初心者向けのクレジットカードを申し込んでも拒否された場合は、カードを持っていないことが原因である可能性があります クレジットヒストリー、多額の借金がある、現在失業中、またはクレジットカード会社に信用情報を持っていることを証明できない 所得。
その場合、安全なカードがあなたの親友になります。 デポジットを払いたくない場合は、初心者用クレジット カードを再申請してみてください。 共同署名者として、または親のクレジット カードに認定ユーザーとして追加されるだけで、信用を築くことができます。 スコア。 再申請または他の標準クレジット カードへの申請は、少なくとも 6 か月待ってから行ってください。
サインアップするのに最適なクレジットカードは何ですか?
健全な予算を念頭に置いて快適にクレジット カードを使用できるようになったら、非常に優れた特典を提供するクレジット カードがたくさんあります。 Vivian は、すべての人に最適なクレジット カードは 1 つではないことを説明しています。 プロ向けの空港ラウンジへのアクセスや、大学向けの教科書や食料品のキャッシュバックなど、あなたのライフスタイル 学生。 ここに私たちのトップピックのいくつかがあります.
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