19Apr
Se hai intenzione di acquistare qualcosa che costa $ 100, preferiresti sborsare tutti i $ 100 in questo momento o pagare $ 25 al mese per i prossimi quattro mesi? Grazie a Buy Now, Pay Later (BNPL), il servizio di prestito alla moda preferito dalla Gen Z, puoi ritardare i pagamenti della spesa accendendo un prestito rateale rimborsato nel tempo al tuo servizio preferito. BNPL consente ai clienti di utilizzare piani di pagamento, quindi devi somme di denaro minori nel tempo anziché pagare l'intero importo in anticipo. Alcuni sostengono che BNPL possa essere utilizzato come strumento di budget, mentre altri lo sottolineano, secondo Karma di credito, la Generazione Z detiene un debito medio di $ 16.283 principalmente dal debito degli studenti e dai prestiti automobilistici e BNPL aumenta solo tale importo.
Inoltre, sembra davvero che un nuovo servizio BNPL, come Affirm, Klarna o Afterpay, venga visualizzato ogni anno. Qual è la differenza tra tutti loro? Qual'è il migliore? Finisci per pagare di più a causa degli interessi, come una carta di credito?
La buona notizia è che la maggior parte dei popolari piani BNPL (come un semplice modello Pay in 4, in cui il tuo acquisto è suddiviso in quattro pagamenti uguali) non ti addebiterà alcun interesse. Tuttavia, tieni d'occhio il TAEG (tasso percentuale annuo) che viene fornito con prestiti BNPL di più mesi più grandi, se fanno pagare un tasso di interesse e perdi uno o più pagamenti, il tuo acquisto potrebbe finire per costare molto di più a lungo termine correre.
E Acquista ora, paga dopo non è nemmeno la stessa cosa di una carta di credito, anche se vuoi evitare di pagare interessi rimanendo aggiornato sui tuoi pagamenti per entrambi. Sono due strumenti diversi: l'utilizzo responsabile delle carte di credito ti aiuterà a creare credito, mentre BNPL no un modo consigliato di costruire credito. La richiesta di determinati prestiti BNPL può influire temporaneamente sul tuo punteggio di credito, sebbene ciò vari a seconda del servizio.
Abbiamo parlato con diversi esperti finanziari per ottenere il loro contributo sulla tendenza Acquista ora, paga dopo e il consenso generale è che è necessario fare acquisti con discrezione.
"È qualcosa che evito", ammette il giornalista di Morningstar Margherita Giles. “Ti incoraggia a spendere oltre le tue possibilità e trovo che possa essere ingannevole. Ignorerei il tuo limite di credito BNPL e penserei a cosa puoi effettivamente permetterti. UBS La consulente finanziaria e amministratore delegato Rachel Gottlieb fa eco a quel sentimento, raccontando Diciassette, “Devi essere intelligente al riguardo. Non vuoi prendere la cattiva abitudine di comprare qualcosa che non puoi permetterti e all'improvviso non avere i fondi per ripagarlo, perché è così che accumuli debiti.
Carmen Perez, creatore dell'app MUCH budgeting, osserva che BNPL può essere utilizzato con tatto se il prestito temporaneo porterà a un maggiore ritorno finanziario nel prossimo futuro. "Se devi usare BNPL, fallo in un modo che ti ripaghi per te stesso in futuro, come se dovessi usare un piano di pagamento per permetterti un corso che ti aiuti a passare a un corso più remunerativo carriera", consiglia Perez, che recentemente è entrata a far parte del Board of Financial Experts di Secret per sostenere l'iniziativa del marchio volta a fornire a 1 milione di giovani donne l'accesso ai finanziamenti formazione scolastica. "Ma come gestisci un po 'sarà come gestisci molto, quindi a meno che tu non stia usando BNPL per qualcosa che sarà un ritorno sul tuo investimento, non ne vedo il senso."
Evita di acquistare ora, paga dopo se...
- Tendi a spendere troppo per cose non essenziali.
- Non hai un reddito garantito.
- L'acquisto è più un "desiderio" e meno un "bisogno".
- Non hai abbastanza sul tuo conto in banca per estinguere l'intero prestito.
Acquista ora, paga dopo potrebbe esserti utile se...
- Sai come evitare di spendere oltre le tue possibilità.
- L'articolo è un acquisto essenziale per la scuola, il lavoro, la salute o la tua futura carriera che sai che sarai in grado di ripagare. Pensa a un laptop, una fotocamera per quel concerto fotografico che hai prenotato o un materasso per il tuo primo appartamento.
- Hai una buona padronanza del tuo budget mensile e preferisci distribuire i pagamenti per un grande acquisto essenziale per evitare di distorcere il tuo budget.
Ecco le app e i siti Web Acquista ora, Paga dopo più popolari, insieme a tutto ciò che devi sapere sulle tariffe e le politiche di ciascun servizio per prendere una decisione informata sull'utilizzo di BNPL per il tuo acquisto.
