19Apr
Jika Anda akan membeli sesuatu yang harganya $100, apakah Anda lebih suka membayar penuh $100 sekarang, atau membayar $25/bulan selama empat bulan ke depan? Berkat Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL), layanan pinjaman trendi yang disukai oleh Gen Z, Anda dapat menunda pembayaran belanja Anda dengan mengambil pinjaman cicilan yang dibayar kembali dari waktu ke waktu ke layanan pilihan Anda. BNPL memungkinkan pelanggan untuk menggunakan paket pembayaran, sehingga Anda berutang lebih sedikit dari waktu ke waktu daripada membayar jumlah penuh di muka. Beberapa berpendapat bahwa BNPL dapat digunakan sebagai alat penganggaran sementara yang lain menunjukkan bahwa menurut Kredit Karma, Gen Z memiliki utang rata-rata sebesar $16.283 terutama dari utang pelajar dan pinjaman mobil — dan BNPL hanya menaikkan jumlah tersebut.
Plus, sepertinya layanan BNPL baru, seperti Tegaskan, Klarna, atau Afterpay, muncul setiap tahun. Apa perbedaan antara mereka semua? Yang mana yang terbaik? Apakah Anda akhirnya membayar lebih karena bunga, seperti kartu kredit?
Kabar baiknya adalah sebagian besar paket BNPL yang populer (seperti model Bayar dalam 4 sederhana, di mana pembelian Anda dibagi menjadi empat pembayaran yang sama) tidak akan membebankan bunga apa pun kepada Anda. Namun, awasi APR (Tingkat Persentase Tahunan) yang datang dengan pinjaman BNPL multi-bulan yang lebih besar — jika dikenakan biaya suku bunga dan Anda melewatkan satu atau lebih pembayaran, pembelian Anda bisa berakhir dengan biaya yang jauh lebih mahal dalam jangka panjang berlari.
Dan Beli Sekarang, Bayar Nanti juga tidak sama dengan kartu kredit, meskipun Anda ingin menghindari pembayaran bunga dengan tetap memantau pembayaran Anda untuk keduanya. Mereka adalah dua alat yang berbeda — menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab akan membantu Anda membangun kredit, sedangkan BNPL tidak cara yang direkomendasikan untuk membangun kredit. Mengajukan pinjaman BNPL tertentu dapat memengaruhi nilai kredit Anda untuk sementara, meskipun hal itu berbeda-beda menurut layanan.
Kami berbicara dengan beberapa pakar keuangan untuk mendapatkan masukan mereka tentang tren Beli Sekarang, Bayar Nanti, dan konsensus umumnya adalah Anda perlu berbelanja dengan hati-hati.
“Itu sesuatu yang saya hindari,” aku jurnalis Morningstar Margaret Giles. “Ini mendorong Anda untuk membelanjakan di luar kemampuan Anda dan menurut saya itu bisa menipu. Saya akan mengabaikan batas kredit BNPL Anda dan memikirkan tentang apa yang sebenarnya mampu Anda beli.” UBS Penasihat Keuangan dan Direktur Pelaksana Rachel Gottlieb menggemakan sentimen itu Tujuh belas, “Kamu harus pintar tentang itu. Anda tidak ingin menjadi kebiasaan buruk membeli sesuatu yang tidak mampu Anda beli dan tiba-tiba tidak memiliki dana untuk melunasinya, karena begitulah cara Anda mengakumulasi hutang.”
Carmen Perez, pencipta aplikasi penganggaran MUCH, mencatat bahwa BNPL dapat digunakan dengan bijaksana jika pinjaman sementara akan menghasilkan pembayaran finansial yang lebih besar dalam waktu dekat. “Jika Anda harus menggunakan BNPL, lakukan dengan cara yang menguntungkan diri Anda di masa depan, seperti jika Anda perlu menggunakan paket pembayaran untuk membeli kursus yang akan membantu Anda beralih ke gaji yang lebih tinggi. karier,” saran Perez, yang baru-baru ini bergabung dengan Dewan Pakar Keuangan Secret untuk mendukung inisiatif merek untuk memberi 1 juta wanita muda akses ke keuangan pendidikan. “Tapi bagaimana Anda mengelola sedikit akan menjadi bagaimana Anda mengelola banyak, jadi kecuali Anda menggunakan BNPL untuk sesuatu yang akan menjadi laba atas investasi Anda, saya tidak mengerti maksudnya.”
Hindari Beli Sekarang, Bayar Nanti jika...
- Anda cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal yang tidak penting.
- Anda tidak memiliki pendapatan yang dijamin.
- Pembelian lebih merupakan "keinginan" dan bukan "kebutuhan".
- Anda tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda untuk melunasi seluruh pinjaman.
Beli Sekarang, Bayar Nanti mungkin berguna bagi Anda jika...
- Anda tahu cara menghindari pengeluaran di luar kemampuan Anda.
- Item tersebut merupakan pembelian penting untuk sekolah, pekerjaan, kesehatan, atau karir masa depan Anda yang Anda tahu akan dapat Anda lunasi. Pikirkan laptop, kamera untuk pertunjukan fotografi yang Anda pesan, atau kasur untuk apartemen pertama Anda.
- Anda memiliki pegangan yang baik pada anggaran bulanan Anda dan lebih suka membagi pembayaran untuk pembelian penting yang besar untuk menghindari penyimpangan anggaran Anda.
Berikut adalah aplikasi dan situs web Beli Sekarang, Bayar Nanti yang paling populer, beserta semua yang perlu Anda ketahui tentang setiap biaya dan kebijakan layanan untuk membuat keputusan yang tepat tentang penggunaan BNPL untuk pembelian Anda.
