Cara Investasi Uang untuk Pemula Menurut Pakar Keuangan

Anda menguasai menabung uang Natal Anda, ahli dalam menemukan penawaran online, dan bahkan mungkin tersangkut kartu kredit pertama Anda untuk mendapatkan cashback pada Anda pembalut kaki dan latte — tetapi Anda siap untuk naik level secara finansial. Langkah selanjutnya untuk menjadi master uang adalah mencari tahu bagaimana cara menghasilkan uang Anda Anda dengan mempelajari cara menginvestasikan gaji hasil jerih payah Anda.

Berlawanan dengan apa yang mungkin pernah Anda dengar dari crypto TikTokers atau video YouTube clickbait, tidak ada "rahasia" untuk menjadi kaya melalui investasi. Namun ada serangkaian langkah mudah yang telah teruji waktu untuk diambil yang akan memberdayakan Anda untuk mulai membangun sarang telur (yaitu keuangan istilah untuk sejumlah uang yang disisihkan untuk masa depan Anda) yang pada akhirnya akan membantu Anda mendapatkan bougie, kehidupan bebas finansial yang Anda inginkan. ingin.

Kami menghubungi beberapa pakar keuangan untuk memandu Anda sepanjang perjalanan investasi Anda dengan saran "cara" ramah pemula untuk pertanyaan uang Anda yang paling mendesak.

Namun, mengapa berinvestasi itu penting? Tidak bisakah saya hanya fokus pada rekening tabungan saya?

Sayangnya tidak, karena satu kata: inflasi. Saat itulah harga naik dan seberapa jauh uang Anda meregang berkurang. “Dengan inflasi, hal-hal menjadi lebih mahal dari waktu ke waktu,” jelas Rachel Gottlieb, Penasihat Keuangan, dan Managing Director, di UBS. Uang yang ada di rekening tabungan kehilangan nilainya setiap tahun — misalnya, sesuatu yang berharga $100 pada tahun 2013 akan biaya $130 hari ini. “Jika semua yang Anda bayar untuk biaya 5% lebih banyak tahun ini tetapi Anda hanya mendapatkan bunga 0,2% dari bank Anda, kesenjangan itu menjadi signifikan,” catat Margaret Giles, Bintang Kejora jurnalis data. “Anda tidak ingin tabungan Anda dimakan oleh inflasi.”

Tapi ada solusinya — daripada membiarkan koin hasil jerih payah Anda kehilangan nilainya saat duduk di dalam bank, menginvestasikan uang itu ke pasar saham memungkinkannya tumbuh nilainya dengan sedikit usaha terlibat. Memiliki saham di pasar saham juga membuat Anda memiliki jaring pengaman keuangan untuk kehidupan masa depan perubahan, memberdayakan Anda untuk merasa mengendalikan uang Anda, dan bahkan membantu Anda membangun kekayaan generasi mewariskan. "Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin banyak uang yang akhirnya Anda miliki," kata Gottlieb.

Bagaimana investasi membuat uang Anda tumbuh?

Fakta menyenangkan: jika Anda dengan cerdas menginvestasikan $1000 dari pekerjaan musim panas Anda ke pasar saham dan tidak menyentuhnya selama 10 tahun, uang Anda bisa dobel - dan itu karena bunga majemuk, terkadang disebut sebagai Keajaiban Dunia ke-8.

Bunga majemuk adalah efek bola salju dari menghasilkan bunga atas bunga. “Misalnya, jika Anda mulai dengan $100 di pasar saham dan Anda mendapatkan 10% dalam satu tahun dari investasi itu, Anda akan memiliki $110. Jika Anda menghasilkan 10% lagi tahun depan, alih-alih menghasilkan $10, Anda sekarang menghasilkan $11. Dua tahun kemudian, $100 Anda tumbuh menjadi $121, dan uang Anda akan terus bertambah seiring waktu karena menghasilkan bunga dari bunganya,” jelas Gottlieb.

Membiarkan investasi itu bertahan di pasar saham selama beberapa tahun sehingga bunga majemuk dapat bekerja dengan ajaib adalah kuncinya. Semakin banyak waktu yang Anda berikan, semakin banyak investasi Anda dapat meningkat secara eksponensial dengan sendirinya.

Oke, saya ikut! Bagaimana cara memulai investasi di pasar saham?

Beberapa broker memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual saham, dan yang Anda pilih tergantung pada preferensi pribadi. Anda dapat memilih berdasarkan bank Anda sendiri, bank orang tua Anda, bank dengan cabang lokal, dll. Beberapa broker populer adalah Investasi Kesetiaan, Charles Schwab, Robin Hood, TD Ameritrade, Dan Pelopor.

Setelah Anda memilih, buka situs web mereka dan buat login. Pilih jenis akun dari daftar di bawah berdasarkan tujuan Anda (banyak ahli menyarankan untuk memulai dengan akun Roth IRA) dan buat akun dengan broker yang Anda pilih. Kemudian, transfer uang dari rekening tabungan Anda, dan gunakan uang itu untuk membeli saham pertama Anda.

Perhatikan bahwa Anda memang perlu 18 tahun untuk membuka rekening investasi Anda sendiri, jadi jika Anda berusia di bawah 18 tahun, mintalah orang tua Anda membukakan rekening kustodian untuk Anda.

Jika Anda ingin berinvestasi dalam membangun dana pensiun yang besar dan kuat sambil menurunkan pajak Anda, berinvestasi di pasar saham melalui rekening pensiun seperti Roth IRA, IRA, atau 401k. Pemerintah memberi Anda berbagai keringanan pajak atas uang yang Anda investasikan melalui akun ini, dan kemudian Anda dapat menariknya mulai usia 59,5 tahun dengan beberapa pengecualian.

IRA Reguler: Giles menjelaskan, "Anda tidak membayar pajak penghasilan apa pun atas uang yang Anda masukkan, tetapi ketika Anda mengeluarkan uang itu, Anda membayar pajak penghasilan atas berapa banyak uang telah tumbuh." Akun ini bagus untuk seseorang yang membayar banyak pajak sekarang dan mengantisipasi berada di kelompok pajak yang lebih rendah nanti. pada.

• Tujuan: Pensiun
• Aksesibilitas: Siapa pun yang memiliki penghasilan kena pajak dapat membukanya
• Penarikan: Usia 59,5
• Penarikan awal: penalti 10%.

Roth IRA: Akun ini kebalikan dari IRA biasa. "Anda membayar pajak atas kontribusi Anda sekarang, dan saat Anda pensiun, pertumbuhan apa pun yang Anda ambil benar-benar bebas pajak," catat Giles. Roth IRA adalah akun yang sangat direkomendasikan untuk menghindari pajak penghasilan yang besar dan kuat atas semua bunga yang akan Anda kumpulkan pada usia pensiun.

• Tujuan: Pensiun
• Aksesibilitas: Siapa pun yang memiliki penghasilan kena pajak dapat membukanya
• Penarikan: Usia 59,5
• Penarikan awal: penalti 0% atas kontribusi, penalti 10% atas bunga yang diperoleh

401k: Akun ini biasanya ditawarkan sebagai tunjangan untuk pekerjaan penuh waktu. Majikan Anda mengizinkan Anda menyisihkan sebagian dari gaji Anda ke dalam akun investasi ini sebelum pajak Anda dikeluarkan, dan beberapa perusahaan bahkan mencocokkan persentase dari uang yang Anda masukkan.

• Tujuan: Pensiun
• Aksesibilitas: Harus ditawarkan oleh perusahaan Anda
• Penarikan: Usia 59,5
• Penarikan awal: penalti 10%.

Jika Anda ingin berinvestasi tetapi tidak ingin dibatasi oleh usia penarikan pensiun, buka akun broker biasa. Anda tidak akan mendapatkan keringanan pajak dan harus membayar pajak penghasilan atas saham apa pun yang Anda jual, tetapi Anda dapat menguangkan investasi Anda kapan saja.

Akun broker: Rekening pasar saham ini memiliki batasan paling sedikit. Anda akan membayar pajak atas uang yang Anda masukkan ke rekening ini, dan Anda akan membayar lebih banyak pajak saat mengeluarkan uang itu, tetapi Anda tidak perlu menunggu sampai usia pensiun untuk mengeluarkan uang — Anda dapat menjual saham dan menguangkannya kapan saja waktu.

• Tujuan: Pensiun atau investasi non-pensiun
• Aksesibilitas: Siapa pun dapat membukanya
• Usia penarikan: Tidak ada batasan

Carmen Perez, pembuat aplikasi penganggaran BANYAK yang baru saja bergabung Rahasia Dewan Pakar Keuangan, menekankan bahwa memulai di pasar saham tidak serumit kelihatannya. "Ini benar-benar langkah pertama, membuka akun di broker terkemuka dan memasukkan $5, $10 di dalamnya, langkah kedua, pilih perusahaan yang Anda kenal dan percayai, dan mulailah berinvestasi di dalamnya," jelas Perez. Namun, dia memperingatkan terhadap kesalahan kritis dengan memasukkan uang ke dalam akun investasi Anda dan kemudian lupa untuk benar-benar membeli saham tersebut. "Ambil uang itu dan belilah saham di perusahaan yang Anda sayangi," kata Perez.

Bagaimana saya tahu saham mana yang harus dibeli? Haruskah saya khawatir kehilangan uang?

Anda dapat memilih perusahaan tempat Anda berbelanja, bisnis yang Anda percayai, atau dana indeks yang melacak seluruh pasar saham. Tetapi bagaimana jika kami memberi tahu Anda bahwa ini bukan tentang memilih saham yang tepat dan lebih banyak tentang menyimpan uang Anda di pasar saham selama mungkin?

"Jika teman Anda mengatakan saham itu bagus, jangan langsung membeli atau menjual berdasarkan kata-katanya saja," Melanie Mortimer, Presiden Yayasan SIFMA. Ini juga berlaku untuk saran TikTok tentang membeli saham tertentu. Alih-alih, fokuslah pada umur panjang jangka panjang. “Pasar selalu mengalami pasang surut, tetapi Anda ingin membangun nilai investasi itu dari waktu ke waktu dan mendapatkan keuntungan dari bunga majemuk. Orang-orang yang meninggalkan uang mereka untuk jangka waktu yang lama umumnya melakukannya dengan sangat baik.”

Dan jika harga saham turun, jangan panik dan jual. Ketika saham yang benar-benar Anda yakini akan terus meningkat nilainya untuk sementara bernilai jumlah dolar yang lebih rendah, anggap saja itu tersedia untuk dibeli dengan harga lebih rendah itu. "Ini seperti ketika Anda pergi ke toko dan ada diskon 20%. Anda ingin membeli sesuatu yang diobral, bukan? Anda tidak ingin membeli dengan harga penuh," kata Gottlieb. "Anda mendapatkan saham itu dengan diskon atau obral."

Berapa banyak yang harus saya investasikan?

Sebagian besar akun investasi tidak memiliki minimum. Anda bisa mulai dengan hanya satu dolar. Tetapi jika Anda bertujuan untuk menghemat jumlah tertentu, Anda dapat menggunakannya kalkulator pensiun sederhana untuk melihat berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk sampai ke sana.

Luangkan waktu untuk bermain-main dengan kalkulator dan lihat seperti apa investasi Anda, berkat "keajaiban" bunga majemuk. Misalnya, katakanlah Anda berusia 17 tahun dan Anda akan pensiun pada usia 65 tahun. Jika Anda berkontribusi $150/bulan ke akun pensiun Anda setiap bulan hingga saat itu, dengan asumsi bunga 8%, Anda akan mendapatkan keuntungan yang manis $1.011.000 di bank pada saat Anda pensiun.

"Sangat menyenangkan membayangkan, katakanlah, $150 berubah menjadi satu juta dolar," kata Mortimer. "Meskipun itu membutuhkan waktu, jika Anda mengenali dampak bunga majemuk, itu akan memberi apresiasi untuk percakapan pensiun jangka panjang."

Kapan saya *tidak* harus berinvestasi?

Sepertinya uang Anda ditarik ke ratusan arah yang berbeda. Antara pinjaman mahasiswa, biaya hidup, pengeluaran menyenangkan, dan pensiun, bagaimana Anda tahu kapan harus meletakkan sesuatu di bagian belakang kompor?

Giles menyarankan untuk bertanya pada diri sendiri apa yang perlu Anda tangani terlebih dahulu. "Anda mungkin tidak langsung berinvestasi karena utang," catatnya. "Jika suku bunga pinjaman Anda lebih tinggi daripada suku bunga yang mungkin Anda peroleh dari investasi, sebaiknya Anda membayar utang sebelum berinvestasi."

Perez, di sisi lain, berbagi bahwa dia berharap dia lebih seimbang saat melunasi utangnya. "Masalah saya adalah ketika saya melunasi hutang saya, saya tidak berinvestasi. Jadi saya kehilangan dua tahun di pasar," aku Perez. "Saya berharap saya akan berinvestasi karena ketika saya melunasi hutang saya, coba tebak? Saya tidak punya hutang, tapi saya masih bangkrut. Jadi temukan keseimbangan dan cobalah untuk fokus pada beberapa tujuan untuk membuat kemajuan yang berarti."