Yang Perlu Diketahui Tentang Kartu Kredit Pertama Anda

Apa yang terlintas di benak Anda ketika memikirkan kartu kredit? Apakah Anda memikirkan montase makeover gerak lambat, setumpuk tas belanja desainer, visi tanda dolar, dan email "Pesanan Anda Telah Dikirim"? Tidak begitu cepat — mendapatkan kartu kredit pertama Anda adalah masalah besar (dan tonggak kedewasaan!), tetapi juga membawa banyak tanggung jawab.

Anda mungkin pernah mendengar cerita horor tentang menimbun hutang kartu kredit, terintimidasi oleh proses memilih kartu kredit, atau tidak tahu harus mulai dari mana. Tetapi kartu kredit sebenarnya adalah alat yang luar biasa untuk membantu diri Anda di masa depan — kartu kredit memungkinkan Anda untuk membangun skor kredit, yang akan Anda perlukan jika Anda ingin menyewa apartemen, membeli rumah, atau menyewa mobil. Colleen McCreary, Chief People Officer dan advokat keuangan di Kredit Karma, menjelaskan, "Skor kredit adalah angka tiga digit berdasarkan informasi yang ditemukan dalam

laporan kredit, termasuk riwayat pembayaran, utang terutang, dan panjang riwayat kredit." Nilai kredit yang baik akan membantu Anda meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk apartemen atau tingkat hipotek yang lebih rendah di masa depan.

Kartu kredit juga dapat membantu Anda dalam jangka waktu yang lebih cepat dengan memungkinkan Anda memperoleh keuntungan seperti uang kembali pada pembelian (dengan kata lain, menghasilkan uang untuk membelanjakan uang) atau mil penerbangan sehingga Anda dapat membeli liburan musim semi itu perjalanan. Kedengarannya bagus? Jika Anda siap untuk kartu kredit pertama Anda (atau mencoba meyakinkan orang tua Anda bahwa Anda siap untuk bertanggung jawab), inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang kartu kredit untuk remaja.

Kami memanfaatkan keahlian Vivian Tu, CEO dan pendiri BFF Kaya Anda, untuk mempertimbangkan semua hal tentang kartu kredit. Anda mungkin pernah melihat Vivian di TikTok FYP Anda, menawarkan tip cepat tentang segala hal mulai dari kripto hingga inflasi hingga mendapatkan penawaran terbaik di Target. Mantan pedagang Wall Street memberi kami beberapa saran A+ untuk meningkatkan skor kredit Anda, serta memberi tahu kami tentang kesalahan uang terbesar yang dia buat saat remaja.

Siap belajar dari keahlian finansialnya? Tidak ada waktu yang lebih baik untuk mulai belajar tentang uang, nilai kredit, dan kartu kredit selain saat ini. Mungkin terasa luar biasa, tetapi memahami hal-hal ini sekarang akan memungkinkan Anda membangun masa depan finansial Anda untuk membantu Anda melunasi kuliah, mengamankan apartemen pertama, atau bahkan memulai bisnis yang Anda impikan ke atas. Teruslah membaca untuk semua hal tentang kartu kredit untuk remaja.

Mari kita mulai dengan sederhana: apa itu kartu kredit?

Kartu kredit memungkinkan Anda melakukan pembelian barang atau jasa dengan uang pinjaman yang Anda bayar kembali di lain waktu. Setelah satu bulan, pembelian Anda yang belum dibayar mulai menghasilkan bunga yang harus Anda bayar selain jumlah awal.

Saat Anda mendapatkan kartu kredit pertama, Anda juga akan mendapatkan batas kredit yang memberi tahu Anda jumlah pengeluaran maksimum yang dapat Anda gunakan untuk kartu itu. Jika batas kredit Anda adalah $1000, Anda dapat membelanjakan hingga $1000 untuk kartu tersebut (secara teknis...lebih lanjut tentang ini nanti!) sebelum membayarnya kembali di kemudian hari.

Ini dianggap praktik terbaik untuk selalu melunasi seluruh saldo kartu Anda, tetapi perusahaan kartu kredit tidak akan memaksa Anda untuk membayar seluruh saldo setiap bulan. Sebagian besar kartu kredit memiliki pembayaran minimum bulanan, yang dapat berupa jumlah dolar yang ditetapkan atau sebagai persentase dari saldo Anda yang ada, yang mengharuskan Anda membayar untuk menjaga kartu kredit Anda tetap baik kedudukan. Namun, Anda harus membayar bunga atas jumlah dolar yang dibawa ke bulan berikutnya.

Apa yang terjadi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum kartu kredit di akhir bulan?

Akun Anda dapat terkena biaya keterlambatan, tingkat bunga yang meningkat, atau skor kredit yang ditambatkan. Akun Anda bahkan bisa ditutup total (walaupun hutang Anda tidak akan hilang dengan akun tersebut).

Kartu tertentu, yang disebut kartu tagihan, sebenarnya akan memaksa Anda untuk melunasi saldo kredit Anda setiap bulan. Mereka berfungsi mirip dengan kartu kredit, tetapi Anda tidak memiliki batas kredit atau suku bunga untuk saldo yang belum Anda bayar karena mereka tidak akan membiarkan Anda membawa saldo. Pastikan Anda tidak membelanjakan di luar kemampuan Anda, karena saldo yang belum dibayar pada akhir bulan akan menyebabkan biaya keterlambatan pembayaran yang besar.

Apakah saya memerlukan kartu kredit?

kamu tidak membutuhkan kartu kredit, tetapi Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkannya untuk memanfaatkan beberapa dari banyak manfaat yang mereka tawarkan:

• Kartu kredit sangat membantu jika ada pengeluaran darurat karena Anda tidak perlu khawatir tentang berapa banyak uang tunai di dompet Anda. Mereka juga lebih mudah (dan lebih ringan!) untuk dibawa.
• Mendapatkan imbalan (uang kembali, poin, atau mil) dari pembelian sehari-hari atau sering dapat membantu meregangkan dolar Anda lebih jauh. Uang kembali 2% yang bisa Anda peroleh saat membayar bensin, sewa, atau buku pelajaran akan bertambah seiring waktu.
• Beberapa kartu kredit menawarkan penawaran pendaftaran satu kali, seperti bonus $200 untuk membelanjakan jumlah tertentu dalam tiga bulan pertama setelah memiliki kartu.
• Kartu kredit dapat melindungi Anda dari pencurian karena tidak langsung terhubung ke rekening bank Anda seperti kartu debit. Jika kartu kredit dicuri, perusahaan kredit dapat bertindak sebagai penyangga antara pencuri dan uang Anda dan membantu Anda menyelesaikan masalah apa pun.
• Kartu kredit membantu Anda membangun skor kredit Anda, alat penting untuk membantu Anda mempersiapkan kesuksesan finansial di masa depan.

Apa itu skor kredit dan mengapa saya harus peduli?

Skor kredit Anda adalah tingkat "kelayakan kredit" Anda — pada dasarnya, seberapa besar kemungkinan Anda akan membayar kembali uang yang Anda pinjam tepat waktu. Skor Anda didasarkan pada faktor-faktor seperti berapa bulan Anda melunasi kartu kredit Anda tepat waktu, berapa banyak Anda dibelanjakan untuk kartu kredit Anda, berapa lama Anda memiliki kartu kredit, dan berapa banyak jenis kredit yang Anda gunakan memiliki.

Colleen McCreary di Credit Karma menjelaskan, "Kebanyakan skor kredit berkisar antara 300 hingga 850, dan di mana skor Anda jatuh dalam hal ini. rentang mewakili risiko kredit yang Anda rasakan – skor yang lebih rendah biasanya menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa seseorang lebih berisiko peminjam."

Jadi mengapa kami memberi tahu Anda ini? Sangat penting untuk membayar kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulan dan untuk menghindari menumpuk terlalu banyak debit kartu kredit (uang di rekening Anda). kartu kredit yang belum Anda lunasi pada akhir bulan — ditambah, bunga yang dibebankan perusahaan atas jumlah yang tidak Anda bayar melunasi). Skor kredit Anda bisa turun (turun) jika Anda tidak membayar kartu kredit Anda tepat waktu atau menahan saldo terlalu tinggi terlalu lama. Ini pada gilirannya dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk melakukan hal-hal penting di masa depan. "Nilai kredit Anda dapat memengaruhi apakah pemberi pinjaman menyetujui Anda untuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, kartu kredit, atau jenis kredit lainnya. Dan jika Anda disetujui, nilai kredit Anda juga membantu menentukan suku bunga dan persyaratan yang Anda tawarkan," jelas McCreary. Layanan seperti Kredit Karma membuatnya sangat mudah untuk melacak skor Anda (mereka memiliki aplikasi!) Dan untuk melihat kartu kredit mana yang mungkin Anda setujui.

Skor kredit Anda juga akan menentukan jenis kartu kredit yang bisa Anda dapatkan saat remaja. Meskipun Anda mungkin belum mulai membangun kredit, ada kartu kredit pertama kali yang masih dapat memenuhi syarat sehingga Anda dapat mulai membangun sejarah kredit. Anda mungkin tidak akan disetujui untuk beberapa kartu kredit terbaik dengan fasilitas paling keren sampai Anda memiliki riwayat kredit yang lebih kuat, tetapi Credit Karma akan menunjukkan peluang persetujuan Anda — ada kartu kredit yang dirancang khusus untuk remaja atau pemula yang pertama kali menggunakan kartu kredit untuk mulai membangun skor kredit mereka, bahkan jika Anda tidak memiliki yang sempurna 850.

Oke, saya yakin. Bagaimana cara membangun kredit saya?

Setelah Anda berusia delapan belas tahun, ada tiga hal yang dapat Anda lakukan untuk membangun kredit Anda:

1. Bayar kartu kredit Anda tepat waktu, setiap bulan. Bahkan satu pembayaran yang terlewat dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda sebanyak 180 poin menurut Data kerusakan kredit FICO.
2. Jaga agar pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Pemanfaatan kredit hanyalah cara yang bagus untuk menggambarkan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk kartu kredit Anda. Vivian merekomendasikan untuk tetap berpegang pada pemanfaatan 30% atau kurang untuk menghindari melihat skor Anda turun, dan pemanfaatan 10% atau kurang untuk melihat skor kredit Anda memperbaiki. Jika batas kredit Anda adalah $500, Anda hanya perlu membelanjakan $50 sebelum melunasi tagihan Anda.
3. Miliki riwayat kredit yang panjang — dengan kata lain, semakin lama Anda memiliki kartu kredit, semakin baik.

Apakah kartu kredit berbahaya? Apa yang perlu saya ketahui sebelum mendapatkannya?

Kartu kredit tidak harus menakutkan atau berbahaya. Faktanya, karena mereka membantu Anda membangun kredit, Anda membantu diri Anda sendiri di masa depan — nilai kredit yang tinggi itu pada akhirnya akan membantu Anda di masa dewasa Anda jika Anda berpikir untuk membeli rumah atau membeli mobil Pertanggungan! Namun perlu diingat bahwa Anda dapat terlilit hutang, dengan cepat, jika kartu kredit Anda menggoda Anda untuk membeli banyak hal yang *sebenarnya* tidak dapat Anda bayar.

Perhatikan tingkat suku bunga Anda.

Bunga kartu kredit terkenal tinggi — menurut Federal Reserve, rata-rata kartu kredit pada November 2021 memiliki tingkat persentase tahunan 16,44% (atau APY). Jadi, jika Anda membeli kemeja seharga $25, menagihnya ke kartu kredit Anda, dan kemudian lupa membayar tagihan tepat waktu selama enam bulan, Anda bisa membayar $145+ untuk kemeja $25 itu — semuanya berkat bunga. Memang mungkin untuk keluar dari hutang kartu kredit, tapi itu pasti tidak menyenangkan atau mudah. Anda akan menghindari hutang yang menakutkan dengan mengingat bahwa kartu kredit Anda bukanlah uang gratis — jadi Anda hanya boleh membelanjakan apa yang dapat Anda lunasi segera.

Perhatikan kartu kredit mana yang Anda tutup — sering kali lebih baik untuk tidak menutup kartu sama sekali.

Setelah skor kredit Anda lebih tinggi dan Anda disetujui untuk mendapatkan kartu kredit dengan manfaat yang sangat besar, Anda mungkin tergoda untuk menutup kartu kredit tingkat awal yang pertama itu. Vivian menceritakan Tujuh belas bahwa salah satu kesalahan keuangan awal terbesarnya adalah menutup kartu kredit tertuanya, yang menyebabkan riwayat kreditnya memendek dan nilai kreditnya turun drastis. "Saya akhirnya harus menghabiskan banyak waktu untuk mendapatkan skor saya kembali sebelum saya merasa nyaman mengajukan hipotek karena saya tidak akan mendapatkan tingkat terbaik dengan skor saya yang lebih rendah, "jelasnya. Sangat penting untuk memilih kartu kredit Anda dengan bijak, daripada membuka kartu kredit apa pun yang Anda mungkin memenuhi syarat, karena setiap kartu memerlukan pemeliharaan aktif setiap bulan.

Bagaimana cara mendapatkan kartu kredit saat remaja?

Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit pertama Anda, penting untuk diingat bahwa remaja tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit mereka sendiri sampai mereka berusia 18 tahun. "Jika mereka ingin mulai membangun kredit lebih awal dan mempelajari dasar-dasar kredit, mereka dapat ditambahkan sebagai pengguna resmi pada kartu kredit orang tua mereka," kata Colleen. Berikut adalah beberapa jenis kartu kredit yang dapat Anda pilih sebagai seseorang yang baru memulai perjalanan kredit mereka.

Pengguna resmi

Bagaimana rasanya menjadi pengguna resmi di kartu orang tua Anda? Vivian menjelaskan bahwa Anda pada dasarnya dapat mendukung kredit orang tua Anda. "Jika mereka melakukan pembelian yang bertanggung jawab dan melunasi kartu kredit mereka setiap bulan, Anda sebagai anak muda dapat membangun kredit Anda dari sangat, sangat awal. aktif." Anda akan membangun skor kredit berkat pembelian dan pembayaran rutin rutin mereka, meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit Anda sendiri di masa depan.

Kartu kredit aman

"Apa yang Anda lakukan adalah meletakkan uang jaminan untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit," kata Vivian. "Batas kredit Anda adalah uang jaminan. Jadi mereka akan mengirimkan kartu kepada Anda dan Anda kemudian dapat membelanjakan hingga jumlah dolar yang Anda berikan kepada mereka dalam uang jaminan, setiap bulan. Inti dari ini untuk membangun kredit Anda. Jika Anda kemudian dapat melakukan pembayaran tepat waktu, dalam waktu sekitar enam bulan, Anda seharusnya bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit pemula reguler tanpa jaminan." Anda akhirnya akan mendapatkan kembali deposit Anda juga!

Kartu kredit yang ditandatangani bersama

Penandatangan bersama adalah seseorang yang terdaftar pada aplikasi kartu kredit Anda dan setuju untuk melunasi hutang kartu kredit Anda jika Anda sendiri tidak mampu membayarnya. Ini dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu tersebut. Bank of America saat ini mengizinkan penjamin untuk aplikasi siswa, tetapi sebagian besar perusahaan kartu kredit tidak mengizinkan penandatangan bersama saat ini.

Kartu kredit tradisional

Kartu kredit tradisional mengharuskan Anda untuk mengajukan dan mendapatkan persetujuan sebagai individu. Setelah disetujui, perusahaan kartu kredit akan memberi Anda jalur kredit — jumlah dolar maksimum tertentu yang dapat Anda bebankan ke kartu kredit Anda — berdasarkan skor kredit Anda.

Bisakah saya mengajukan permohonan ke beberapa kartu kredit?

Kami tidak menyarankan untuk mengajukan permohonan ke beberapa kartu kredit secara bersamaan karena perusahaan kartu kredit harus melakukan penyelidikan keras untuk memeriksa kelayakan kredit Anda setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu. Colleen menjelaskan pertanyaan sulit sebagai proses yang "umumnya terjadi ketika pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda saat meninjau aplikasi Anda untuk produk keuangan, seperti pinjaman mobil, hipotek, atau kartu kredit. Jenis cek ini dapat berdampak negatif pada kredit Anda."

Permintaan keras (juga dikenal sebagai "tarik keras") dari aplikasi kartu kredit Anda untuk sementara dapat menyebabkan skor kredit menjadi lebih rendah, jadi mengajukan terlalu banyak kartu pada saat yang sama benar-benar dapat menyebabkan penurunan dalam skor. Ingatlah bahwa semakin banyak kartu berarti semakin banyak penarikan yang sulit dan semakin banyak kartu yang harus diingat untuk dilunasi — membuatnya lebih mudah untuk secara tidak sengaja menumpuk utang. Misalnya, jika Anda diajak untuk mendaftar kartu kredit toko untuk mendapatkan diskon 15% satu kali dari pembelian Anda, pastikan Anda tidak melupakan kartu itu. Tagihan kartu kredit $30 yang Anda lupa bayar selama satu tahun dapat membengkak menjadi jumlah $$ yang jauh lebih besar.

Bagaimana dengan kartu yang memiliki biaya tahunan?

Anda mungkin memperhatikan bahwa beberapa kartu kredit mencantumkan biaya tahunan sebagai bagian dari persyaratan mereka untuk mendaftar kartu tersebut. Biaya ini dapat berkisar dari $49 hingga $695+. Kabar baiknya adalah bahwa sebagian besar kartu dengan biaya tahunan yang besar adalah untuk pengguna kredit yang lebih berpengalaman dengan lebih tinggi skor kredit, jadi seorang pemula mungkin tidak mengalami masalah membayar ini sampai nanti dalam kredit mereka perjalanan. "Saya akan mengatakan itu sangat, sangat penting bahwa Anda memiliki kartu dengan manfaat melebihi biaya apapun," kata Vivian. "Saya pikir bagi saya ketika saya meninggalkan sekolah dan saya memulai pekerjaan saya yang sebenarnya, kartu kredit pertama yang saya dapatkan adalah kartu cash-back tanpa biaya. Bukan apa-apa untuk menulis tentang rumah, tetapi itu melayani tujuan saya sebagai orang muda ketika saya tidak punya banyak uang."

Anda dapat menemukan kartu dengan biaya rendah atau tanpa biaya, terutama untuk pelajar dan pengguna kredit pertama kali. Setelah Anda memiliki skor kredit yang lebih mapan, Anda mungkin menemukan kartu yang memiliki manfaat yang sangat bagus bahwa mereka membayar biaya tahunan itu dan kemudian beberapa — pastikan untuk memastikan manfaatnya lebih besar daripada biaya.

Bagaimana jika saya tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit?

Jika Anda mencoba mengajukan kartu kredit ramah pemula dan masih ditolak, mungkin karena Anda tidak memilikinya riwayat kredit, membawa banyak hutang, saat ini menganggur, atau tidak dapat membuktikan kepada perusahaan kartu kredit bahwa Anda memiliki penghasilan.

Dalam hal ini, kartu aman akan menjadi teman terbaik Anda. Jika Anda memilih untuk tidak melakukan deposit, Anda dapat mencoba mengajukan permohonan kembali untuk kartu kredit pemula dengan a penandatangan bersama atau cukup ditambahkan ke kartu kredit orang tua Anda sebagai pengguna resmi untuk menambah kredit Anda skor. Tunggu setidaknya enam bulan sebelum mengajukan permohonan kembali atau mengajukan permohonan ke kartu kredit standar lainnya.

Apa kartu kredit terbaik untuk mendaftar?

Setelah Anda merasa nyaman membelanjakan kartu kredit Anda dengan anggaran yang sehat, ada begitu banyak kartu kredit di luar sana yang menawarkan beberapa manfaat yang cukup keren. Vivian menjelaskan kepada kami bahwa tidak ada satu kartu kredit terbaik untuk semua orang — ini tentang menemukan satu yang menawarkan manfaat yang sesuai gaya hidup Anda, apakah itu akses lounge bandara untuk para profesional atau cash back untuk buku teks dan bahan makanan untuk kuliah siswa. Berikut adalah beberapa pilihan utama kami.

• 1

  

  Kartu Aman Terbaik

  Temukan It® Kartu Kredit Aman

  BELANJA DI DISCOVER.COM

  Baca selengkapnya
  BELANJA DI DISCOVER.COM

• 2

  

  Kategori Uang Kembali Terbaik

  Discover It® Uang Kembali Siswa

  BELANJA DI DISCOVER.COM

  Baca selengkapnya
  BELANJA DI DISCOVER.COM

• 3

  

  Kartu Cash Back Terbaik

  SavorOne Rewards untuk Siswa

  BELANJA DI CAPITALONE.COM

  Baca selengkapnya
  BELANJA DI CAPITALONE.COM

• 4

  

  Kartu Cerdas Iklim Terbaik

  Kartu Visa® FutureCard

  BELANJA DI MASA DEPAN.HIJAU

  Baca selengkapnya
  BELANJA DI MASA DEPAN.HIJAU

• 5

  

  Terbaik untuk Siswa Internasional

  Layak® EDU Mastercard untuk Siswa

  BELANJA DI DESERVE.COM

  Baca selengkapnya
  BELANJA DI DESERVE.COM