Pénzbefektetések kezdőknek, pénzügyi szakértők szerint

Elsajátítottad a karácsonyi pénz megtakarítását, profi vagy az online ajánlatok megtalálásában, és talán még be is akadtál az első hitelkártyád pénzvisszatérítéshez bokavédő és tejeskávé – de készen állsz arra, hogy pénzügyileg feljebb lépj. A pénzmesterré válás következő lépése az, hogy kitaláljuk, hogyan tudjunk dolgozni a pénzünkért te ha megtanulod, hogyan fektesd be nehezen megkeresett fizetésedet.

Ellentétben azzal, amit a kriptográfiai TikTokerekről vagy a kattintásra csali YouTube-videókról hallottál, nincs „titka” annak, hogy befektetésekkel gazdagodj meg. De számos egyszerű, jól bevált lépést kell megtenni, amelyek felhatalmazzák Önt egy fészektojás építésére (ez pénzügy egy pénzdarab kifejezés a jövőjére), ami végső soron segít megengedni magának azt a bougi, anyagilag mentes életet. akar.

Megkerestünk néhány pénzügyi szakértőt, hogy végigvezetjük Önt befektetési útján, kezdőbarát „hogyan” tanácsokkal a legsürgetőbb pénzkérdésekre.

De miért fontos a befektetés? Nem tudok csak a megtakarítási számlámra koncentrálni?

Sajnos nem, egy szó miatt: infláció. Ekkor nőnek az árak, és csökken a pénzed. „Az infláció miatt a dolgok idővel drágulnak” – magyarázza Rachel Gottlieb pénzügyi tanácsadó és ügyvezető igazgató. UBS. A megtakarítási számlán lévő pénz minden egyes évben veszít értékéből – például valami, ami 2013-ban 100 dollárba került, az ma 130 dollárba került. „Ha minden, amiért fizetsz, idén 5%-kal többe kerül, de csak 0,2%-os kamatot kapsz a bankodtól, akkor ez a különbség jelentőssé válik” – jegyzi meg Margaret Giles. Hajnalcsillag adatújságíró. „Nem akarja, hogy a megtakarításait felemésztse az infláció.”

De van megoldás – ahelyett, hogy hagyná, hogy a nehezen megszerzett érme veszítsen értékéből, miközben bent ül A pénz tőzsdére történő befektetése lehetővé teszi, hogy kis erőfeszítéssel növekedjen az értéke magában foglal. Ha részesedése van a tőzsdén, akkor pénzügyi biztonsági hálót is biztosít minden további élethez változásokat, felhatalmazza Önt arra, hogy úgy érezze, kézben tarthatja a pénzét, és még a generációs vagyon felépítésében is segít átmenni. „Minél hamarabb kezdi el a befektetést, annál több pénze lesz” – mondja Gottlieb.

Hogyan növeli a pénzét a befektetés?

Érdekes tény: ha okosan befektetsz 1000 dollárt a nyári munkádból a tőzsdére, és 10 évig nem nyúlsz hozzá, a pénzed kettős - és ez azért van kamatos kamat, amelyet néha a világ 8. csodájaként is emlegetnek.

A kamatos kamat a kamat utáni kamatszerzés hólabdahatása. „Ha például 100 dollárral indul a tőzsdén, és egy év alatt 10%-ot keres ezen a befektetésen, akkor 110 dollárja lesz. Ha a következő évben ismét 10%-ot keres, ahelyett, hogy 10 dollárt keresne, most 11 dollárt keres. Két évvel később a 100 dollárja 121 dollárra nőtt, és a pénze idővel folyamatosan gyarapodik, mivel kamatozik a kamata után” – magyarázza Gottlieb.

Kulcsfontosságú, hogy ezek a befektetések több évig a tőzsdén maradjanak, hogy a kamatos kamat kifejtse varázsát. Minél több időt adsz rá, a befektetéseid önmagukban exponenciálisan növekedhetnek.

Oké, benne vagyok! Hogyan kezdjek el befektetést a tőzsdére?

Számos brókercég lehetővé teszi részvények vásárlását és eladását, és az, hogy melyiket választja, személyes preferencia kérdése. Választhat saját bankja, szülei bankja, helyi fiókkal rendelkező bank stb. alapján. Néhány népszerű bróker Fidelity Investments, Schwab Károly, Robin Hood, TD Ameritrade, és Élcsapat.

Miután kiválasztotta, menjen a webhelyükre, és hozzon létre egy bejelentkezést. Válasszon egy számlatípust az alábbi listából a céljai alapján (sok szakértő azt javasolja, hogy Roth IRA számlával kezdje), és hozzon létre egy fiókot a választott közvetítéssel. Ezután utaljon át pénzt megtakarítási számlájáról, és használja fel az első részvény megvásárlására.

Vegye figyelembe, hogy annak kell lennie 18 éves hogy saját befektetési számlát nyisson, tehát ha még nem múlt el 18 éves, fontolja meg, hogy a szülei nyissanak neked felügyeleti számlát.

Ha egy jókora nyugdíjalap felépítésébe szeretne befektetni, miközben csökkenti az adóját, fektessen be a tőzsdére olyan nyugdíjszámlákon keresztül, mint a Roth IRA, IRA vagy 401ks. A kormány különféle adókedvezményeket ad az ezeken a számlákon keresztül befektetett pénzekre, majd néhány kivételtől eltekintve 59,5 éves kortól visszavonhatja.

Normál IRA: Giles elmagyarázza: "Nem fizetsz jövedelemadót a befektetett pénz után, de amikor kiveszed a pénzt, akkor fizetsz jövedelemadót a pénz nőtt." Ez a számla jó annak, aki most sok adót fizet, és arra számít, hogy később alacsonyabb adósávba kerül tovább.

• Cél: nyugdíjba vonulás
• Elérhetőség: Bárki nyithat adóköteles jövedelmet
• Kilépés: 59,5 éves kor
• Korai visszavonás: 10% büntetés

Roth IRA: Ez a fiók a szokásos IRA ellentéte. "Most adót fizet a járuléka után, és nyugdíjba vonuláskor minden növekedés teljesen adómentes" - jegyzi meg Giles. A Roth IRA-k azok erősen ajánlott fiókok azért, hogy elkerülje a tetemes jövedelemadót a nyugdíjkorhatárig felhalmozott összes kamat után.

• Cél: nyugdíjba vonulás
• Elérhetőség: Bárki nyithat adóköteles jövedelmet
• Kilépés: 59,5 éves kor
• Korai visszavonás: 0% kötbér a járulékokra, 10% kötbér a megkeresett kamatokra

401k: Ezeket a számlákat általában teljes munkaidős állások juttatásaként kínálják. Munkáltatója megengedi, hogy fizetésének egy részét erre a befektetési számlára tegye félre, mielőtt az adóját levonják, és egyes cégek még az Ön által befektetett pénz egy százalékát is megfizetik.

• Cél: nyugdíjba vonulás
• Hozzáférhetőség: A munkáltatónak kell felajánlania
• Kilépés: 59,5 éves kor
• Korai visszavonás: 10% büntetés

Ha be akar fektetni, de nem akarja korlátozni a nyugdíjkivonási korhatárt, nyisson rendes brókerszámlát. Nem kap adókedvezményt, és minden eladott részvény után jövedelemadót kell fizetnie, de befektetéseit bármikor kifizetheti.

Bróker számla: Ezek a tőzsdei számlák rendelkeznek a legkevesebb korlátozással. Adót kell fizetnie a számlára helyezett pénz után, és több adót kell fizetnie, amikor kiveszi a pénzt, de nem kell megvárnia a nyugdíjkorhatárt a pénz eltávolításával – bármikor eladhatja részvényeit és kifizetheti idő.

• Cél: nyugdíjba vonulás vagy nem nyugdíjas befektetés
• Hozzáférhetőség: Bárki megnyithat egyet
• Elállási kor: nincs korlátozás

Carmen Perez, a SOK költségvetési alkalmazás létrehozója, aki nemrég csatlakozott Titok A Pénzügyi Szakértői Tanács hangsúlyozza, hogy a tőzsdén való indulás nem olyan bonyolult, mint amilyennek látszik. "Szó szerint az első lépés: nyit egy számlát egy jó hírű brókernél, és tesz bele 5, 10 dollárt, második lépés, válasszon egy céget, akit ismer és amelyben megbízik, és kezdjen el befektetni" - magyarázza Perez. Azonban óva int attól a kritikus hibától, hogy pénzt helyez el a befektetési számlájára, majd elfelejti megvenni a részvényt. „Vegye el ezt a pénzt, és vásároljon egy darab részvényt egy olyan cégben, amelyik érdekel” – mondja Perez.

Honnan tudhatom, hogy melyik részvényt vegyem? Kell-e aggódnom a pénzvesztés miatt?

Kiválaszthat olyan cégeket, amelyektől vásárol, megbízható vállalkozásokat vagy indexalapokat, amelyek nyomon követik a teljes részvénypiacot. De mi lenne, ha azt mondanánk, hogy nem a megfelelő részvények kiválasztásáról van szó, hanem arról, hogy a pénzét a lehető leghosszabb ideig a tőzsdén tartsa?

"Ha a barátod azt mondja, hogy egy részvény nagyszerű, ne vásárolj vagy adj el azonnal pusztán a szavukra hivatkozva" - figyelmeztet Melanie Mortimer, a részvénytársaság elnöke. SIFMA Alapítvány. Ez vonatkozik a TikTok bizonyos részvények vásárlásával kapcsolatos tanácsaira is. Ehelyett összpontosítson a hosszú távú élettartamra. „A piacon mindig vannak hullámvölgyek és hullámvölgyek, de Ön ezt a befektetési értéket idővel növeli, és profitálhat a kamatos kamatokból. Azok, akik hosszú időre bent hagyják a pénzüket, általában nagyon-nagyon jól járnak.”

És ha a részvények árfolyama csökken, ne essen pánikba és adjon el. Ha egy részvény, amelyről valóban úgy gondolja, hogy tovább fog növekedni, átmenetileg kevesebb dollárt ér, gondoljon arra, hogy ezen az alacsonyabb áron megvásárolható. „Olyan ez, mint amikor elmész egy boltba, és 20%-os kedvezménnyel vásárolsz. Akciósan szeretne vásárolni valamit, igaz? Nem akar teljes áron vásárolni” – mondja Gottlieb. – Ezeket a részvényeket kedvezményesen vagy akciósan szerzi be.

Mennyit kell befektetnem?

A legtöbb befektetési számlának nincs minimuma. Akár egy dollárral is kezdheted. De ha bizonyos összeget szeretne megtakarítani, használhatja egy egyszerű nyugdíjkalkulátor hogy lássam, mennyi idő alatt érsz oda.

Szánjon egy kis időt a számológéppel való játékra, és nézze meg, hogy a kamatos kamat "varázslatának" köszönhetően befektetései milyen irányba változhatnak. Tegyük fel például, hogy 17 éves vagy, és 65 évesen fogsz nyugdíjba menni. Ha addig havonta 150 dollárt fizet be a nyugdíjszámlájára, 8%-os kamat felvállalása mellett 1 011 000 dollár a bankban mire nyugdíjba vonulsz.

„Érthetően izgalmas elképzelni, hogy mondjuk 150 dollárból millió dollár lesz” – mondja Mortimer. "Bár ez időbe telik, ha felismeri a kamatos kamat hatását, az a hosszú távú nyugdíjazási beszélgetés megbecsülésébe fog belefolyni."

Mikor *ne* fektessek be?

Úgy tűnhet, hogy a pénzét száz különböző irányba húzzák. A diákhitel, a megélhetési költségek, a szórakoztató költekezés és a nyugdíj között honnan tudhatod, mikor kell valamit félretenni?

Giles azt javasolja, hogy először kérdezd meg magadtól, hogy mivel kell foglalkoznod. „Lehet, hogy az adósság miatt nem megy egyenesen a befektetésekhez” – jegyzi meg. "Ha a hitel kamata magasabb, mint a befektetéseken kereshető kamat, akkor jobb, ha befektetés előtt fizeti ki az adósságát."

Perez viszont megosztja, hogy azt kívánta, bárcsak kiegyensúlyozottabb lenne, miközben kifizeti adósságát. „Az a bajom, hogy amikor kifizettem az adósságomat, nem fektettem be. Így elvesztettem két évet a piacon” – vallja be Perez. "Bárcsak befektettem volna, mert amikor kifizettem az adósságomat, mit gondol? Nem volt adósságom, de még mindig tönkrementem. Találja meg tehát az egyensúlyt, és próbáljon meg néhány célra összpontosítani, hogy jelentős előrelépést érjen el."