9Aug
A Seventeen olyan termékeket válogat, amelyekről úgy gondoljuk, hogy a legjobban fog tetszeni. Az ezen az oldalon található linkekért jutalékot kaphatunk.
Mi jut eszébe, ha hitelkártyákra gondol? Gondolsz a lassított átalakítás montázsokra, a dizájner bevásárlótáskákra, a dollárjelek vízióira és a „Rendelésed kiszállt” e-mailekre? Nem olyan gyorsan – az első hitelkártya megszerzése nagy üzlet (és a felnőttkor mérföldköve!), de nagy felelősséggel is jár.
Talán hallottál már rémtörténeteket róla hitelkártya-tartozás felhalmozása, megijed a hitelkártya kiválasztásának folyamata, vagy egyszerűen nem tudja, hol kezdje. De a hitelkártyák valójában egy hihetetlen eszköz arra, hogy segítsenek jövőbeli éneden – ezt lehetővé teszik Készítsen hitelpontszámot, amelyre akkor lesz szüksége, ha lakást szeretne bérelni, lakást vásárolni vagy lízingelni szeretne a autó. Colleen McCreary, a vállalat személyzeti igazgatója és pénzügyi ügyvédje Hitelkarma, elmagyarázza: „A hitelpontszám egy háromjegyű szám, amely az Önben található információkon alapul
hiteljelentések, beleértve a fizetési előzményeket, a fennálló tartozást és a hiteltörténet hosszát." Jó hitelképesség segít növelni annak esélyét, hogy engedélyt kapjon egy lakásra vagy alacsonyabb jelzáloghitel-kamatra jövő.A hitelkártyák azonnali távon is segíthetnek, mivel olyan jutalmakat szerezhet, mint például készpénz visszafizetése vásárlások (más szóval pénzt keresnek költőpénzért) vagy légitársasági mérföldeket, hogy megengedhessék maguknak a tavaszi szünetet utazás. Jól hangzik? Ha készen áll az első hitelkártyájára (vagy megpróbálja meggyőzni szüleit arról, hogy készen áll a felelősségre), itt van minden, amit a tinédzserek hitelkártyájáról tudnia kell.
Kiaknáztuk a szakértelmét Vivian Tu, a cég vezérigazgatója és alapítója Az Ön gazdag BFF-je, hogy mérlegeljen minden hitelkártyát. Valószínűleg látta már Viviant a TikTok FYP-jén, aki gyors tippeket kínál a kriptográfiai megoldástól az infláción át a legjobb ajánlatok megszerzéséig a Targetnél. A volt Wall Street-i kereskedő adott nekünk néhány A+-os tanáccsal a hitelpontszám növelését, valamint elmondta nekünk a legnagyobb pénzhibát, amit tinédzserként elkövetett.
Készen áll, hogy tanuljon pénzügyi szakértelméből? Nincs is jobb alkalom arra, hogy elkezdj tanulni a pénzről, a hitelképességekről és a hitelkártyákról, mint most. Lehet, hogy elsöprőnek tűnik, de ezeknek a dolgoknak most való megértése lehetővé teszi a pénzügyi jövő felépítését hogy segítsen kifizetni az egyetemet, megszerezni az első lakást, vagy akár elindítani azt a vállalkozást, amelyről álmodott fel. Olvassa el a tinédzsereknek szóló hitelkártyákat.
Kezdjük egyszerűen: mi az a hitelkártya?
A hitelkártya lehetővé teszi, hogy kölcsönzött pénzből vásároljon árut vagy szolgáltatást, amelyet később visszafizet. Egy hónap elteltével a kifizetetlen vásárlásaira elkezdenek felhalmozódni a kamatok, amelyeket az eredeti összegen felül kell fizetnie.
Amikor megkapja az első hitelkártyáját, egy hitelkeretet is kap, amely megmondja, hogy mennyit költhet a kártyára. Ha hitelkerete 1000 USD, akkor akár 1000 USD-t is elkölthet a kártyára (technikailag...erről később bővebben!), mielőtt egy későbbi időpontban visszafizeti.
A legjobb gyakorlatnak tekinthető, ha mindig kifizeti a teljes kártyaegyenlegét, de a hitelkártya-társaságok nem kényszerítik arra, hogy minden egyes hónapban kifizesse a teljes egyenleget. A legtöbb hitelkártya havi minimális fizetéssel rendelkezik, amely vagy egy meghatározott dollárösszeg, vagy a meglévő egyenlegének százalékát, amelyet fizetnie kell, hogy hitelkártyája rendben legyen álló. A következő hónapra átvitt dollárösszeg után azonban kamatot kell fizetnie.
Mi történik, ha nem tudja teljesíteni a minimális hitelkártyás fizetést a hónap végén?
Fiókját késedelmi díjak, megemelkedett kamat vagy rögzített hitelképesség sújthatja. Akár teljesen le is zárhatják a számládat (bár a tartozásod nem tűnik el a számlával együtt).
Bizonyos kártyák, úgynevezett terhelési kártyák, ténylegesen arra kényszerítik Önt, hogy minden egyes hónapban kifizesse hitelegyenlegét. A hitelkártyákhoz hasonlóan működnek, de nincs hitelkerete vagy kamata a ki nem fizetett egyenlegekre, mert nem engedik, hogy egyenleget hordozzon. Ügyeljen arra, hogy ne költse el a lehetőségeit meghaladóan, mivel a hónap végén kifizetetlen egyenleg jelentős késedelmi díjakat von maga után.
Szükségem van hitelkártyára?
Te nem szükség hitelkártya, de érdemes megfontolni egy kártya beszerzését, hogy kihasználhassa az általuk kínált számos előnyt:
- A hitelkártyák hasznosak sürgősségi kiadások esetén, mivel nem kell aggódnia amiatt, hogy mennyi készpénz van a pénztárcájában. Könnyebb (és könnyebb!) hordozni is őket.
- A mindennapi vagy gyakori vásárlások után jutalmak (pénzvisszafizetés, pontok vagy mérföldek) megszerzése segíthet a dollár további növelésében. Az a 2% készpénz-visszatérítés, amelyet benzin, bérleti díj vagy tankönyvek fizetése közben kereshet, idővel összeadódik.
- Egyes hitelkártyák egyszeri regisztrációs ajánlatokat kínálnak, például 200 USD bónuszt, ha a kártya birtoklását követő első három hónapon belül elköltenek egy bizonyos összeget.
- A hitelkártyák megvédhetik Önt a lopástól, mivel nem kapcsolódnak közvetlenül a bankszámlájához, mint a betéti kártyák. Ha egy hitelkártyát ellopnak, a hiteltársaság pufferként szolgálhat a tolvaj és az Ön pénze között, és segíthet a problémák megoldásában.
- A hitelkártyák segítenek felépíteni hitelképességét, amely fontos eszköz a jövőbeni pénzügyi sikerhez.
Mi az a hitelképesség, és miért érdekel?
A hitelpontszámod a „hitelképességed” fokozata – lényegében az, hogy mennyire valószínű, hogy időben visszafizeti a kölcsönzött pénzt. A pontszám olyan tényezőkön alapul, mint például, hogy hány hónapig fizette ki időben a hitelkártyáját, mennyit fizetett mennyit költött a hitelkártyáján, mennyi ideje rendelkezik a hitelkártyájával, és hányféle hitele van van.
Colleen McCreary, a Credit Karma munkatársa elmagyarázza: "A legtöbb hitelpontszám 300 és 850 között van, és hol esik ebben a pontban. tartomány az Ön észlelt hitelkockázatát – az alacsonyabb pontszámok általában azt jelzik a hitelezők számára, hogy egy személy kockázatosabb kölcsönvevő."
Akkor miért mondjuk ezt neked? Fontos, hogy minden hónapban időben fizessen be hitelkártyájával, és elkerülje a túl sok hitelkártya-terhelő felhalmozódást (pénzt a hitelkártya, amelyet nem fizetett ki a hónap végén – plusz a kamat, amelyet a cég felszámít a nem Ön által fizetett összeg után kifizet). Hitelképessége csökkenhet, ha nem fizeti ki időben a hitelkártyáját, vagy túl sokáig tartja túl magas egyenlegét. Ez viszont hatással lehet arra, hogy mennyire képes fontos dolgokat tenni a jövőben. "Az Ön hitelképessége befolyásolhatja, hogy a hitelező jóváhagyja-e a jelzálogkölcsönt, az autókölcsönt, a személyi kölcsönt, a hitelkártyát vagy más típusú hitelt. És ha jóváhagyják, a hitelpontszámai is segítenek meghatározni a kamatlábat és a kínált feltételeket” – magyarázza McCreary. Szolgáltatások, mint Hitelkarma rendkívül egyszerűen nyomon követheti pontszámát (van alkalmazásuk!), és megnézheti, mely hitelkártyákra kaphat jóváhagyást.
A hitelképessége azt is meghatározza, hogy milyen típusú hitelkártyát kaphat tinédzserként. Annak ellenére, hogy valószínűleg még nem kezdte el a hitelfelvételt, vannak első alkalommal használt hitelkártyák, amelyekre még mindig jogosult lehet, így elkezdheti a hiteltörténet felépítését. Valószínűleg csak akkor kap jóváhagyást a legjobb hitelkártyák közül, amelyek a legmenőbb jutalmakkal rendelkeznek, amíg nem rendelkezik erősebb hiteltörténettel, de a Credit Karma megmutatja a jóváhagyási esélyeit. – vannak olyan hitelkártyák, amelyeket kifejezetten tinédzserek vagy kezdők számára terveztek, akik először használnak hitelkártyát, hogy elkezdjék felépíteni hitelpontszámukat, még akkor is, ha nincs tökéletes pontszámuk 850.
Oké, meg vagyok győződve. Hogyan építsem fel a hitelemet?
Ha betölti a tizennyolcat, három dolgot tehet hitelének növelése érdekében:
- Fizesse ki hitelkártyáját időben, minden egyes hónapban. Egy elmulasztott befizetés is akár 180 pontos csökkenést okozhat a hitelképességében FICO hitelkár adatok.
- Tartsa alacsonyan hitelfelhasználását. A hitelfelhasználás csak egy divatos módja annak, hogy leírja, mennyit költ hitelkártyájára. Vivian azt javasolja, hogy ragaszkodjon a 30%-os vagy kevesebb kihasználtsághoz, hogy elkerülje a pontszám csökkenését, és 10%-os vagy kevesebb kihasználtságot a hitelpontszám megtekintéséhez javítani. Ha hitelkerete 500 USD, akkor csak 50 USD-t szeretne elkölteni a számla kifizetése előtt.
- Legyen hosszú hiteltörténete – más szóval, minél hosszabb ideje van hitelkártyája, annál jobb.
Veszélyesek a hitelkártyák? Mit kell tudnom, mielőtt megveszem?
A hitelkártyáknak nem kell ijesztőnek vagy veszélyesnek lenniük. Valójában, mivel segítenek a hitelfelvételben, jót tesz a jövőbeli önmagának – ezzel a magas hitelképességgel később segíthet majd felnőtt életében, ha ház- vagy autóvásárláson gondolkodik biztosítás! De ne feledje, hogy gyorsan eladósodhat, ha hitelkártyája rengeteg olyan dolog megvásárlására csábít, amiért *valójában* nem tud fizetni.
Tartsa szemmel a kamatait.
A hitelkártya kamata köztudottan magas – a Federal Reserve szerint 2021 novemberében az átlagos hitelkártya éves kamata (vagy APY) 16,44%-os volt. Tehát ha vesz egy 25 dolláros inget, megterheli a hitelkártyáját, majd elfelejti időben kifizetni a számlát hat hónapig, akkor a végén 145 dollár feletti összeget fizethet ezért a 25 dolláros ingért – mindezt a kamatoknak köszönhetően. A hitelkártya-tartozásból ki lehet szabadulni, de semmiképpen sem szórakoztató vagy könnyű. Elkerülheti az ijesztő adósságot, ha észben tartja, hogy a hitelkártyája nem ingyenes pénz – tehát csak annyit költhet, amennyit azonnal ki tud fizetni.
Ügyeljen arra, hogy mely hitelkártyákat zárja be – gyakran jobb, ha egyáltalán nem zárja be a kártyákat.
Ha a hitel pontszáma magasabb, és megkapja az igazán nagy előnyökkel járó hitelkártyák jóváhagyását, akkor kísértést érezhet, hogy lezárja az első, belépő szintű hitelkártyát. Vivian elmondja Tizenhét hogy az egyik legnagyobb korai pénzügyi hibája az volt, hogy bezárta legrégebbi hitelkártyáját, aminek következtében hiteltörténete lerövidült, és hitelképessége drámaian csökkent. „Végül egy tisztességes időt kellett töltenem, hogy visszaszerezzem a pontszámomat, mielőtt jól éreztem magam jelzálogkölcsönt kértem, mert alacsonyabb pontszámmal nem a legjobb kamatlábat kaptam volna” – magyarázta. Fontos, hogy okosan válasszuk ki a hitelkártyákat, ahelyett, hogy olyan hitelkártyákat nyitnánk meg, amelyekre jogosultak lehetnek, mert minden kártya minden hónapban aktív karbantartást igényel.
Hogyan szerezhetek hitelkártyát tinédzserként?
Mielőtt igényelné az első hitelkártyáját, ne feledje, hogy a tizenévesek 18 éves korukig nem jogosultak saját hitelkártyájukra. "Ha szeretnének korán elkezdeni hitelfelvételt, és elsajátítani a hitelezés alapjait, felvehetik őket jogosult felhasználóként szüleik hitelkártyájára" - mondja Colleen. Íme néhány különböző típusú hitelkártya, amelyek közül választhat, ha valaki csak most kezdi hitelét.
Jogosult felhasználók
Hogyan néz ki, ha jogosult felhasználónak lenni a szülői kártyán? Vivian elmagyarázza, hogy lényegében a szüleid jóvoltából jutsz el a hátba. "Ha felelősségteljesen vásárolnak, és minden hónapban kifizetik a hitelkártyájukat, akkor fiatalként nagyon-nagyon korán fel kell építenie hitelét. Rendszeres rutin vásárlásaiknak és fizetéseiknek köszönhetően hitelpontszámot építhet, növelve annak esélyét, hogy jóváhagyják a saját hitelkártyáját. jövő.
Biztonságos hitelkártyák
„Mit tesz, az az, hogy letétbe helyez egy biztonsági letétet, hogy megkapja a hitelkártya jóváhagyását” – mondja Vivian. „A hitelkerete a kaució. Így postai úton küldenek Önnek egy kártyát, és Ön minden egyes hónapban elköltheti azt a dolláros összeget, amelyet a biztonsági letétben adott. Ennek az a lényege, hogy növelje a hitelét. Ha ezután tud időben befizetni, körülbelül hat hónapon belül, akkor képesnek kell lennie arra, hogy jóváhagyást kapjon egy normál, nem fedezett, kezdő hitelkártyához." Végül a letétet is visszakapja!
Együtt aláírt hitelkártyák
Az aláírótárs az a személy, aki szerepel a hitelkártya-igénylésében, és vállalja, hogy kifizeti hitelkártya-tartozását, ha Ön maga nem tudja fizetni. Ez javíthatja a kártya jóváhagyásának esélyét. A Bank of America jelenleg engedélyezi a kezességet a hallgatói jelentkezéseknél, de a legtöbb hitelkártya-társaság jelenleg nem engedélyezi a társ-aláírókat.
Hagyományos hitelkártyák
A hagyományos hitelkártyákhoz magánszemélyként kell jelentkeznie, és engedélyt kell kapnia. A jóváhagyást követően a hitelkártya-társaság hitelkeretet biztosít Önnek – egy bizonyos maximális dollárösszeget, amelyet a hitelkártyájára terhelhet – a hitel pontszáma alapján.
Több hitelkártyát is igényelhetek?
Nem javasoljuk, hogy egyszerre több hitelkártyát igényeljen, mert a hitelkártya-társaságoknak minden egyes kártyaigényléskor szigorú vizsgálatot kell végezniük hitelképességének ellenőrzéséhez. Colleen a kemény megkereséseket olyan folyamatoknak magyarázza, amelyek "általában akkor fordulnak elő, amikor a hitelező ellenőrzi a hitelét pénzügyi termékre, például autóhitelre, jelzáloghitelre vagy hitelkártyára vonatkozó kérelmének áttekintése közben. Ez a fajta ellenőrzés negatívan befolyásolhatja hitelét."
A hitelkártya-igénylésből származó kemény lekérdezés (más néven „hard pull”) átmenetileg okozhatja hitelpontszáma csökken, így ha egyszerre túl sok kártyát igényel, az ténylegesen visszaesést okozhat pontszám. Ne feledje, hogy minél több kártya, több kemény húzást jelent, és több kártyát kell kifizetni – így könnyebb véletlenül felhalmozni az adósságot. Ha például rábeszélnek arra, hogy regisztráljon egy bolti hitelkártyát, hogy egyszeri 15% kedvezményt kapjon a vásárlás árából, ügyeljen arra, hogy ne felejtse el ezt a kártyát. Egy 30 dolláros hitelkártya-számla, amelyet egy évre elfelejtett fizetni, sokkal nagyobb összegű dollárra rúghat.
Mi a helyzet az éves díjas kártyákkal?
Észreveheti, hogy egyes hitelkártyák éves díjat írnak elő a kártya előfizetési kötelezettsége részeként. Ezek a díjak 49 USD-tól egészen 695 USD-ig terjedhetnek. A jó hír az, hogy a legtöbb tetemes éves díjjal rendelkező kártya a tapasztaltabb hitelfelhasználók számára készült magasabb áron hitelpontszámokat, így egy kezdő csak később találkozhat azzal, hogy ezeket kifizesse utazás. "Azt mondanám, hogy nagyon-nagyon fontos, hogy olyan kártyával rendelkezzen, amelynek előnyei meghaladják a díjat" - mondja Vivian. „Azt hiszem, amikor otthagytam az iskolát, és elkezdtem az igazi munkámat, a legelső hitelkártya, amit kaptam, egy nulla díjas, pénzvisszatérítéses kártya volt. Nincs mit írni erről, de fiatalként szolgálta a céljaimat, amikor nem volt annyi pénzem."
Találhat alacsony vagy díjmentes kártyákat, különösen a diákok és az első hitelezők számára. Ha már megalapozottabb hitelképessége van, előfordulhat, hogy olyan kártyákat találhat, amelyeknek olyan jó előnyei vannak hogy kifizetik azt az éves díjat, majd néhányat – csak ügyeljen arra, hogy a jutalmak meghaladják a költségeket.
Mi a teendő, ha nem kapok jóváhagyást hitelkártyához?
Ha megpróbált egy kezdőbarát hitelkártyát igényelni, de még mindig elutasították, annak az lehet az oka, hogy nincs hitelkártyája. hiteltörténet, sok tartozása van, jelenleg munkanélküli, vagy nem tudja bizonyítani a hitelkártya-társaságnak, hogy rendelkezik jövedelem.
Ebben az esetben egy biztonságos kártya lesz a legjobb barátod. Ha nem szeretne letétet letenni, megpróbálhatja újra igényelni a kezdő hitelkártyákat a társaláíró, vagy egyszerűen csak fel kell venni a szüleid hitelkártyáira, mint feljogosított felhasználó a hitel felhalmozására pontszám. Várjon legalább hat hónapot, mielőtt újból igényelné vagy más szabványos hitelkártyát igényelne.
Melyek a legjobb hitelkártyák regisztrációhoz?
Ha már kényelmesen költ a hitelkártyájára egy egészséges költségvetést szem előtt tartva, nagyon sok hitelkártya kínál elég jó előnyöket. Vivian elmagyarázza nekünk, hogy nincs mindenki számára egy legjobb hitelkártya – ez arról szól, hogy megtaláljuk azt, amelyik megfelelő előnyöket kínál. az Ön életstílusa, legyen szó hozzáférésről a repülőtéri társalgóba a szakembereknek, vagy a tankönyvek és élelmiszerek visszatérítéséről az egyetemen hallgatók. Íme néhány legjobb választásunk.
-
1
Legjobb biztonságos kártya
Discover It® Secured HitelkártyaVÁSÁRLÁS A DISCOVER.COM oldalonOlvass továbbVÁSÁRLÁS A DISCOVER.COM oldalon -
2
A legjobb pénzvisszafizetési kategóriák
Discover It® Student Cash BackVÁSÁRLÁS A DISCOVER.COM oldalonOlvass továbbVÁSÁRLÁS A DISCOVER.COM oldalon -
3
Legjobb Cash Back Card
SavorOne jutalmak diákoknakVÁSÁRLÁS A CAPITALONE.COM oldalonOlvass továbbVÁSÁRLÁS A CAPITALONE.COM oldalon -
4
A legjobb klíma-okoskártya
FutureCard Visa® kártyaVÁSÁRLÁS A FUTURE.GREEN-nélOlvass továbbVÁSÁRLÁS A FUTURE.GREEN-nél -
5
A legjobb nemzetközi hallgatók számára
Deserve® EDU Mastercard diákoknakVÁSÁRLÁS A DESERVE.COM oldalonOlvass továbbVÁSÁRLÁS A DESERVE.COM oldalon
