वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार शुरुआती लोगों के लिए पैसा कैसे निवेश करें

आपने अपने क्रिसमस के पैसे बचाने में महारत हासिल कर ली है, ऑनलाइन सौदे खोजने में माहिर हैं, और शायद फंस भी गए हैं आपका पहला क्रेडिट कार्ड अपने पर कैशबैक कमाने के लिए लेगिंग और लैटेस - लेकिन आप आर्थिक रूप से ऊपर जाने के लिए तैयार हैं। मनी मास्टर बनने का अगला कदम यह पता लगाना है कि अपने रुपये को कैसे काम में लाया जाए आप अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश करना सीखकर।

क्रिप्टो टिकटॉकर्स या क्लिकबेट YouTube वीडियो से आपने जो सुना होगा उसके विपरीत, निवेश के माध्यम से समृद्ध होने का कोई "रहस्य" नहीं है। लेकिन आसान, समय-परीक्षणित कदमों की एक श्रृंखला है जो आपको एक घोंसला अंडा बनाने के लिए सशक्त बनाती है (यह एक वित्त है) आपके भविष्य के लिए रखे गए पैसे के एक हिस्से के लिए शब्द) जो अंततः आपको आर्थिक रूप से मुक्त जीवन प्रदान करने में मदद करेगा चाहना।

हमने कुछ वित्तीय विशेषज्ञों को आपकी निवेश यात्रा के साथ शुरुआती-अनुकूल "कैसे करें" सलाह के साथ आपके सबसे अधिक दबाव वाले पैसे के सवालों के लिए मार्गदर्शन करने के लिए टैप किया।

हालांकि, निवेश क्यों महत्वपूर्ण है? क्या मैं केवल अपने बचत खाते पर ध्यान केंद्रित नहीं कर सकता?

दुर्भाग्य से नहीं, एक शब्द के कारण: मुद्रा स्फ़ीति. ऐसा तब होता है जब कीमतें बढ़ती हैं और आपका पैसा कितना कम होता है। "मुद्रास्फीति के साथ, चीजें समय के साथ और अधिक महंगी हो जाती हैं," राहेल गोटलिब, वित्तीय सलाहकार और प्रबंध निदेशक, पर बताते हैं यूबीएस. बचत खाते में रखा पैसा हर साल मूल्य खो रहा है - उदाहरण के लिए, 2013 में $ 100 की लागत वाली कोई चीज़ लागत $130 आज. मार्गरेट जाइल्स ने कहा, "यदि इस वर्ष आप जो कुछ भी भुगतान कर रहे हैं वह 5% अधिक है, लेकिन आप अपने बैंक से केवल 0.2% ब्याज अर्जित कर रहे हैं, तो यह अंतर महत्वपूर्ण हो जाता है।" सुबह का तारा डेटा पत्रकार। "आप नहीं चाहते कि आपकी बचत मुद्रास्फीति द्वारा खा ली जाए।"

लेकिन वहाँ एक समाधान है - अपनी मेहनत की कमाई के सिक्के को बैठने के दौरान मूल्य खोने देने के बजाय बैंक, उस पैसे को शेयर बाजार में निवेश करने से थोड़े प्रयास से मूल्य में वृद्धि होती है शामिल। शेयर बाजार में हिस्सेदारी होने से आपको भविष्य के किसी भी जीवन के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल भी तैयार होता है परिवर्तन, आपको अपने पैसे के नियंत्रण में महसूस करने के लिए सशक्त बनाता है, और यहां तक ​​​​कि आपको पीढ़ीगत धन बनाने में भी मदद करता है नीचे पास। गोटलिब कहते हैं, "जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पास अंततः उतना ही अधिक पैसा होगा।"

निवेश करने से आपका पैसा कैसे बढ़ता है?

मजेदार तथ्य: यदि आप अपनी गर्मियों की नौकरी से स्टॉक मार्केट में चतुराई से $1000 का निवेश करते हैं और इसे 10 साल तक नहीं छूते हैं, तो आपका पैसा हो सकता है दोहरा - और इसकी वजह है चक्रवृद्धि ब्याज, जिसे कभी-कभी दुनिया का 8वां अजूबा कहा जाता है।

चक्रवृद्धि ब्याज ब्याज पर ब्याज अर्जित करने का स्नोबॉल प्रभाव है। "उदाहरण के लिए, यदि आप शेयर बाजार में $ 100 से शुरू करते हैं और आप उस निवेश पर एक वर्ष में 10% कमाते हैं, तो आपके पास $ 110 होंगे। यदि आप अगले वर्ष फिर से 10% कमाते हैं, तो $10 कमाने के बजाय, अब आप $11 कमाते हैं। दो साल बाद, आपका $100 बढ़कर $121 हो गया, और आपका पैसा समय के साथ चक्रवृद्धि होता रहेगा क्योंकि यह अपने ब्याज पर ब्याज अर्जित करता है," गोटलिब बताते हैं।

उन निवेशों को शेयर बाजार में कई वर्षों तक रहने देना ताकि चक्रवृद्धि ब्याज अपना जादू चला सके। जितना अधिक समय आप इसे देंगे, उतना ही अधिक आपका निवेश अपने आप तेजी से बढ़ सकता है।

ठीक है, मैं अंदर हूँ! मैं शेयर बाजार में निवेश कैसे शुरू करूं?

कई ब्रोकरेज आपको स्टॉक खरीदने और बेचने की अनुमति देते हैं, और जो आप चुनते हैं वह व्यक्तिगत वरीयता के मामले में आता है। आप अपने बैंक, अपने माता-पिता के बैंक, स्थानीय शाखा वाले बैंक आदि के आधार पर चयन कर सकते हैं। कुछ लोकप्रिय दलाल हैं निष्ठा निवेश, चार्ल्स श्वाब, रॉबिन हुड, टीडी अमेरिट्रेड, और हरावल.

एक बार चुनने के बाद, उनकी वेबसाइट पर जाएं और लॉग इन करें। अपने लक्ष्यों के आधार पर नीचे दी गई सूची से एक खाता प्रकार चुनें (कई विशेषज्ञ रोथ इरा खाते से शुरू करने का सुझाव देते हैं) और आपके द्वारा चुने गए ब्रोकरेज के साथ एक खाता बनाएँ। फिर, अपने बचत खाते से पैसे ट्रांसफर करें, और उस पैसे का उपयोग अपना पहला स्टॉक खरीदने के लिए करें।

ध्यान दें कि आपको होना चाहिए अठारह साल पुराना अपना स्वयं का निवेश खाता खोलने के लिए, इसलिए यदि आपकी आयु 18 वर्ष से कम है, तो अपने माता-पिता को आपके लिए एक कस्टोडियल खाता खोलने के लिए कहें।

यदि आप अपने करों को कम करते हुए एक मोटी सेवानिवृत्ति निधि के निर्माण में निवेश करना चाहते हैं, Roth IRAs, IRAs, या 401ks जैसे सेवानिवृत्ति खातों के माध्यम से शेयर बाजार में निवेश करें। सरकार आपको इन खातों के माध्यम से निवेश किए गए धन पर विभिन्न कर छूट देती है, और फिर आप इसे कुछ अपवादों के साथ 59.5 वर्ष की आयु से वापस ले सकते हैं।

नियमित इरा: जाइल्स बताते हैं, "आप अपने द्वारा लगाए गए पैसे पर कोई आयकर नहीं देते हैं, लेकिन जब आप पैसा निकालते हैं, तो आप कितने पर आयकर देते हैं पैसा बढ़ गया है।" यह खाता किसी ऐसे व्यक्ति के लिए अच्छा है जो अभी बहुत अधिक कर चुका रहा है और बाद में कम टैक्स ब्रैकेट में होने का अनुमान लगाता है पर।

• उद्देश्य: सेवानिवृत्ति
• अभिगम्यता: कर योग्य आय वाला कोई भी व्यक्ति इसे खोल सकता है
• निकासी: उम्र 59.5
• जल्दी निकासी: 10% जुर्माना

रोथ इरा: यह खाता नियमित आईआरए के विपरीत है। "अब आप अपने योगदान पर कर चुकाते हैं, और जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप जो भी विकास करते हैं वह पूरी तरह से कर-मुक्त होता है," जाइल्स नोट करते हैं। रोथ इरा हैं अत्यधिक अनुशंसित खाते उस सभी ब्याज पर भारी आयकर से बचने के लिए जो आपने सेवानिवृत्ति की आयु तक जमा किया होगा।

• उद्देश्य: सेवानिवृत्ति
• अभिगम्यता: कर योग्य आय वाला कोई भी व्यक्ति इसे खोल सकता है
• निकासी: उम्र 59.5
• प्रारंभिक निकासी: योगदान पर 0% जुर्माना, अर्जित ब्याज पर 10% जुर्माना

401k: ये खाते आमतौर पर पूर्णकालिक नौकरियों के लिए लाभ के रूप में पेश किए जाते हैं। आपका नियोक्ता आपको अपने करों को निकालने से पहले इस निवेश खाते में अपनी तनख्वाह का एक हिस्सा अलग रखने की अनुमति देता है, और कुछ कंपनियां आपके द्वारा डाले गए धन के प्रतिशत से भी मेल खाती हैं।

• उद्देश्य: सेवानिवृत्ति
• अभिगम्यता: आपके नियोक्ता द्वारा पेश की जानी चाहिए
• निकासी: उम्र 59.5
• जल्दी निकासी: 10% जुर्माना

यदि आप निवेश करना चाहते हैं लेकिन सेवानिवृत्ति निकासी की आयु तक सीमित नहीं रहना चाहते हैं, एक नियमित दलाली खाता खोलें। आपको कोई टैक्स ब्रेक नहीं मिलेगा और आपके द्वारा बेचे जाने वाले किसी भी स्टॉक पर आयकर का भुगतान करना होगा, लेकिन आप किसी भी समय अपने निवेश को भुना सकते हैं।

दलाली खाते: इन स्टॉक मार्केट खातों में कम से कम सीमाएँ हैं। आप इस खाते में डाले गए धन पर कर का भुगतान करेंगे, और जब आप धन निकालेंगे तो आप अधिक करों का भुगतान करेंगे, लेकिन आपको पैसा निकालने के लिए सेवानिवृत्ति की उम्र तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा - आप किसी भी समय अपने स्टॉक बेच सकते हैं और नकद निकाल सकते हैं समय।

• उद्देश्य: सेवानिवृत्ति या गैर-सेवानिवृत्ति निवेश
• अभिगम्यता: कोई भी एक खोल सकता है
• निकासी आयु: कोई सीमा नहीं

कारमेन पेरेज़, MUCH Budgeting ऐप के निर्माता जो हाल ही में शामिल हुए हैं रहस्य का वित्तीय विशेषज्ञों का बोर्ड इस बात पर जोर देता है कि शेयर बाजार में शुरुआत करना उतना जटिल नहीं है जितना लगता है। पेरेज़ बताते हैं, "यह शाब्दिक रूप से पहला कदम है, एक प्रतिष्ठित ब्रोकर के पास एक खाता खोलना और उसमें $5, $10 डालना, चरण दो, एक ऐसी कंपनी चुनें जिसे आप जानते हैं और उस पर भरोसा करते हैं, और उसमें निवेश करना शुरू करें।" हालांकि, वह आपके निवेश खाते में पैसा डालने और फिर वास्तव में स्टॉक खरीदना भूल जाने की गंभीर गलती के खिलाफ चेतावनी देती है। पेरेज़ कहते हैं, "उस पैसे को लें और उस कंपनी में स्टॉक का एक टुकड़ा खरीदें जिसकी आपको परवाह है।"

मुझे कैसे पता चलेगा कि कौन से स्टॉक खरीदने हैं? क्या मुझे पैसे खोने के बारे में चिंतित होना चाहिए?

आप उन कंपनियों का चयन कर सकते हैं जिनसे आप खरीदारी करते हैं, जिन व्यवसायों पर आप भरोसा करते हैं, या इंडेक्स फंड जो पूरे शेयर बाजार को ट्रैक करते हैं। लेकिन क्या होगा अगर हमने आपको बताया कि यह सही स्टॉक चुनने के बारे में कम है और जितना संभव हो सके शेयर बाजार में अपना पैसा रखने के बारे में अधिक है?

"यदि आपका मित्र कहता है कि कोई स्टॉक बहुत अच्छा है, तो केवल उनके शब्दों के आधार पर तुरंत खरीद या बिक्री न करें," मेलानी मोर्टिमर, अध्यक्ष ने चेतावनी दी SIFMA फाउंडेशन. यह विशिष्ट स्टॉक खरीदने के बारे में टिकटॉक की सलाह के लिए भी जाता है। इसके बजाय, दीर्घकालिक दीर्घायु पर ध्यान दें। "बाजार में हमेशा उतार-चढ़ाव होते रहते हैं, लेकिन आप समय के साथ उस निवेश मूल्य का निर्माण करना चाहते हैं और चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। जो लोग अपना पैसा लंबे समय के लिए रखते हैं वे आम तौर पर बहुत अच्छा करते हैं।"

और अगर शेयर की कीमतें गिरती हैं, तो घबराएं नहीं और बेच दें। जब एक स्टॉक जिसे आप वास्तव में मानते हैं कि मूल्य में वृद्धि जारी रहेगी, अस्थायी रूप से कम डॉलर की राशि के लायक है, तो इसे उस कम कीमत पर खरीद के लिए उपलब्ध होने के बारे में सोचें। "ऐसा लगता है जब आप स्टोर में जाते हैं और चीजें 20% बंद होती हैं। आप बिक्री पर कुछ खरीदना चाहते हैं, है ना? आप पूरी कीमत नहीं खरीदना चाहते हैं," गोटलिब कहते हैं। "आप उन शेयरों को छूट या बिक्री पर प्राप्त कर रहे हैं।"

मुझे कितना निवेश करना है?

अधिकांश निवेश खातों में कोई न्यूनतम नहीं है। आप कम से कम एक डॉलर से शुरुआत कर सकते हैं। लेकिन अगर आप एक निश्चित राशि बचाना चाहते हैं, तो आप इसका उपयोग कर सकते हैं एक साधारण सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यह देखने के लिए कि आपको वहां पहुंचने में कितना समय लगेगा।

कैलकुलेटर के साथ खेलने के लिए कुछ समय लें और देखें कि चक्रवृद्धि ब्याज के "जादू" के कारण आपका निवेश क्या हो सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी आयु 17 वर्ष है और आप 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने जा रहे हैं। यदि आप हर महीने अपने सेवानिवृत्ति खाते में $150/माह का योगदान करते हैं, तब तक, 8% ब्याज मानते हुए, आपके पास एक मिठाई होगी बैंक में $ 1,011,000 जब तक आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं।

मोर्टिमर कहते हैं, "कल्पना करना काफी रोमांचक है, कहते हैं, $ 150 एक मिलियन डॉलर में बदल रहा है।" "भले ही इसमें समय लगता है, यदि आप चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को पहचानते हैं, तो यह लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति की बातचीत के लिए प्रशंसा में बदल जाएगा।"

मुझे कब निवेश *नहीं* करना चाहिए?

ऐसा लग सकता है कि आपका पैसा सौ अलग-अलग दिशाओं में खींचा जा रहा है। छात्र ऋण, रहने का खर्च, मज़ेदार खर्च और सेवानिवृत्ति के बीच, आप कैसे जानते हैं कि बैक बर्नर पर कब कुछ डालना है?

जाइल्स अपने आप से पूछने का सुझाव देते हैं कि आपको पहले क्या पता होना चाहिए। "आप ऋण के कारण सीधे निवेश पर नहीं जा सकते हैं," वह नोट करती हैं। "यदि आपके ऋण की ब्याज दरें आपके द्वारा निवेश पर अर्जित की जाने वाली ब्याज दरों से अधिक हैं, तो निवेश करने से पहले ऋण का भुगतान करना आपके लिए बेहतर होगा।"

दूसरी ओर, पेरेज़ ने साझा किया कि वह चाहती थी कि वह अपने ऋण का भुगतान करते समय अधिक संतुलित रहे। "मेरी बात यह है कि जब मैं अपना कर्ज चुका रहा था, मैं निवेश नहीं कर रहा था। इसलिए मुझे बाजार में दो साल का नुकसान हुआ," पेरेज़ मानते हैं। "काश मैंने निवेश किया होता क्योंकि जब मैंने अपने कर्ज का भुगतान किया, तो क्या लगता है? मेरे पास कोई कर्ज नहीं था, लेकिन मैं अभी भी टूटा हुआ था। इसलिए कुछ संतुलन खोजें और सार्थक प्रगति करने के लिए कुछ लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास करें।"