Comment investir de l'argent pour les débutants, selon des experts financiers

Vous avez maîtrisé l'économie de votre argent de Noël, êtes un pro pour trouver des offres en ligne, et peut-être même accroché votre première carte de crédit pour gagner du cashback sur votre leggings et lattes - mais vous êtes prêt à monter de niveau financièrement. La prochaine étape pour devenir un maître de l'argent consiste à trouver comment faire fructifier votre argent toi en apprenant à investir vos chèques de paie durement gagnés.

Contrairement à ce que vous avez pu entendre des crypto TikTokers ou des vidéos YouTube clickbait, il n'y a pas de "secret" pour devenir riche grâce à des investissements. Mais il existe une série d'étapes faciles et éprouvées qui vous permettront de commencer à construire un pécule (c'est un financement terme désignant une somme d'argent cachée pour votre avenir) qui vous aidera en fin de compte à vous permettre la vie bougie et financièrement libre que vous vouloir.

Nous avons fait appel à des experts financiers pour vous guider tout au long de votre parcours d'investissement avec des conseils pratiques adaptés aux débutants pour vos questions financières les plus urgentes.

Pourquoi est-il important d'investir? Ne puis-je pas me concentrer uniquement sur mon compte d'épargne?

Malheureusement non, à cause d'un seul mot: inflation. C'est alors que les prix augmentent et que votre argent diminue. "Avec l'inflation, les choses deviennent plus chères avec le temps", explique Rachel Gottlieb, conseillère financière et directrice générale, à UBS. L'argent qui se trouve dans un compte d'épargne perd de la valeur chaque année - par exemple, quelque chose qui a coûté 100 $ en 2013 serait coûte 130 $ aujourd'hui. "Si tout ce que vous payez coûte 5% de plus cette année mais que vous ne gagnez que 0,2% d'intérêts de votre banque, cet écart devient important", note Margaret Giles, L'étoile du matin journaliste de données. "Vous ne voulez pas que vos économies soient rongées par l'inflation."

Mais il existe une solution - plutôt que de laisser votre pièce durement gagnée perdre de la valeur alors que vous êtes assis dans le banque, investir cet argent dans le marché boursier lui permet de croître en valeur avec peu d'effort impliqué. Avoir une participation en bourse vous offre également un filet de sécurité financière pour toute vie future changements, vous donne le sentiment de contrôler votre argent et vous aide même à créer un patrimoine générationnel pour passer vers le bas. "Plus tôt vous commencez à investir, plus vous aurez d'argent en fin de compte", déclare Gottlieb.

Comment investir fait-il fructifier votre argent?

Fait amusant: si vous investissez intelligemment 1 000 $ de votre emploi d'été dans le marché boursier et que vous n'y touchez pas pendant 10 ans, votre argent pourrait double - et c'est à cause de intérêts composés, parfois appelée la 8e merveille du monde.

L'intérêt composé est l'effet boule de neige de gagner des intérêts sur les intérêts. "Par exemple, si vous commencez avec 100 $ en bourse et que vous gagnez 10 % en un an sur cet investissement, vous aurez 110 $. Si vous gagnez à nouveau 10 % l'année suivante, au lieu de gagner 10 $, vous gagnez maintenant 11 $. Deux ans plus tard, vos 100 $ sont passés à 121 $ et votre argent continuera de s'accumuler au fil du temps à mesure qu'il rapporte des intérêts sur ses intérêts », explique Gottlieb.

Il est essentiel de laisser ces investissements rester sur le marché boursier pendant plusieurs années afin que les intérêts composés puissent opérer leur magie. Plus vous lui accordez de temps, plus vos investissements peuvent augmenter de manière exponentielle d'eux-mêmes.

D'accord, je suis partant! Comment commencer à investir en bourse?

Plusieurs maisons de courtage vous permettent d'acheter et de vendre des actions, et celle que vous choisissez dépend de vos préférences personnelles. Vous pouvez choisir en fonction de votre propre banque, de la banque de vos parents, d'une banque avec une agence locale, etc. Certains courtiers populaires sont Investissements de fidélité, Charles Schwab, Robin des Bois, TD Améritrade, et Avant-garde.

Une fois que vous avez choisi, rendez-vous sur leur site Web et créez une connexion. Choisissez un type de compte dans la liste ci-dessous en fonction de vos objectifs (de nombreux experts suggèrent de commencer par un compte Roth IRA) et créez un compte avec la maison de courtage que vous avez choisie. Ensuite, transférez de l'argent de votre compte d'épargne et utilisez cet argent pour acheter votre première action.

Notez que vous devez être 18 ans ouvrir votre propre compte de placement, donc si vous avez moins de 18 ans, demandez à vos parents d'ouvrir un compte de dépôt pour vous.

Si vous souhaitez investir dans la constitution d'un fonds de retraite conséquent tout en réduisant vos impôts, investir dans le marché boursier par le biais de comptes de retraite comme les Roth IRA, les IRA ou les 401ks. Le gouvernement vous accorde divers allégements fiscaux sur l'argent que vous investissez via ces comptes, puis vous pouvez le retirer à partir de 59,5 ans, à quelques exceptions près.

IRA régulier: Giles explique: « Vous ne payez pas d'impôt sur l'argent que vous investissez, mais lorsque vous retirez l'argent, vous payez de l'impôt sur le montant l'argent a augmenté." Ce compte est bon pour quelqu'un qui paie beaucoup d'impôts maintenant et prévoit d'être dans une tranche d'imposition inférieure plus tard sur.

• Objet: Retraite
• Accessibilité: Toute personne ayant un revenu imposable peut en ouvrir un
• Retrait: 59,5 ans
• Retrait anticipé: pénalité de 10 %

Roth IRA: Ce compte est à l'opposé d'un IRA ordinaire. "Vous payez des impôts sur votre cotisation maintenant, et lorsque vous prendrez votre retraite, toute croissance que vous retirerez est totalement exonérée d'impôt", note Giles. Les Roth IRA sont comptes hautement recommandés pour éviter de lourds impôts sur le revenu sur tous les intérêts que vous aurez accumulés à l'âge de la retraite.

• Objet: Retraite
• Accessibilité: Toute personne ayant un revenu imposable peut en ouvrir un
• Retrait: 59,5 ans
• Retrait anticipé: 0 % de pénalité sur les cotisations, 10 % de pénalité sur les intérêts gagnés

401k: Ces comptes sont généralement offerts comme un avantage pour les emplois à temps plein. Votre employeur vous permet de mettre de côté une partie de votre chèque de paie sur ce compte d'investissement avant que vos impôts ne soient prélevés, et certaines entreprises égalent même un pourcentage de l'argent que vous avez investi.

• Objet: Retraite
• Accessibilité: Doit être offerte par votre employeur
• Retrait: 59,5 ans
• Retrait anticipé: pénalité de 10 %

Si vous souhaitez investir mais ne souhaitez pas être limité par l'âge de départ à la retraite, ouvrir un compte de courtage régulier. Vous n'obtiendrez aucun allégement fiscal et devrez payer de l'impôt sur les actions que vous vendez, mais vous pouvez encaisser vos investissements à tout moment.

Compte de courtage: Ces comptes boursiers ont le moins de limitations. Vous paierez des impôts sur l'argent que vous mettez sur ce compte, et vous paierez plus d'impôts lorsque vous retirerez l'argent, mais vous n'aurez pas à attendre l'âge de la retraite pour retirer de l'argent - vous pouvez vendre vos actions et retirer de l'argent à tout moment temps.

• Objet: Investissement pour la retraite ou autre que pour la retraite
• Accessibilité: tout le monde peut en ouvrir un
• Âge de retrait: Aucune limite

Carmen Pérez, le créateur de l'application de budgétisation MUCH qui a récemment rejoint Les secrets Board of Financial Experts, souligne que se lancer en bourse n'est pas aussi compliqué qu'il n'y paraît. "C'est littéralement la première étape, ouvrir un compte chez un courtier réputé et y mettre 5 $, 10 $, deuxième étape, choisir une entreprise que vous connaissez et en laquelle vous avez confiance, et commencer à investir dans celle-ci", explique Perez. Cependant, elle met en garde contre l'erreur critique de mettre de l'argent dans votre compte de placement et d'oublier ensuite d'acheter l'action. "Prenez cet argent et achetez une part des actions d'une entreprise qui vous tient à cœur", déclare Perez.

Comment savoir quelles actions acheter? Dois-je craindre de perdre de l'argent ?

Vous pouvez sélectionner des entreprises auprès desquelles vous magasinez, des entreprises en qui vous avez confiance ou des fonds indiciels qui suivent l'ensemble du marché boursier. Mais que se passerait-il si nous vous disions qu'il s'agit moins de choisir les bonnes actions que de garder votre argent en bourse le plus longtemps possible?

« Si votre ami vous dit qu'une action est excellente, n'achetez pas ou ne vendez pas immédiatement en vous fiant uniquement à sa parole », prévient Melanie Mortimer, présidente de la Fondation SIFMA. Cela vaut également pour les conseils de TikTok sur l'achat d'actions spécifiques. Au lieu de cela, concentrez-vous sur la longévité à long terme. « Le marché a toujours des hauts et des bas, mais vous voulez construire cette valeur d'investissement au fil du temps et bénéficier d'intérêts composés. Les gens qui laissent leur argent pendant une longue période s'en sortent généralement très, très bien.

Et si le cours des actions baisse, ne paniquez pas et vendez. Lorsqu'une action dont vous pensez vraiment qu'elle continuera d'augmenter en valeur vaut temporairement un montant moindre, considérez-la comme étant disponible à l'achat à ce prix inférieur. "C'est comme quand vous allez dans un magasin et que les choses sont à 20 % de réduction. Vous voulez acheter quelque chose en solde, non? Vous ne voulez pas acheter le plein prix », explique Gottlieb. "Vous obtenez ces stocks à prix réduit ou en solde."

Combien dois-je investir?

La plupart des comptes de placement n'ont pas de minimum. Vous pourriez commencer avec aussi peu qu'un dollar. Mais si vous souhaitez économiser un certain montant, vous pouvez utiliser un simple calculateur de retraite pour voir combien de temps il vous faudra pour y arriver.

Prenez le temps de jouer avec la calculatrice et voyez ce que pourraient devenir vos investissements, grâce à la « magie » des intérêts composés. Par exemple, disons que vous avez 17 ans et que vous allez prendre votre retraite à 65 ans. Si vous cotisez 150 $/mois sur votre compte de retraite chaque mois jusque-là, en supposant un intérêt de 8 %, vous aurez un bon 1 011 000 $ en banque au moment où vous prenez votre retraite.

"C'est tout à fait excitant d'imaginer, disons, que 150 $ se transforment en un million de dollars", déclare Mortimer. "Même si cela prend du temps, si vous reconnaissez l'impact des intérêts composés, cela alimentera l'appréciation de la conversation à long terme sur la retraite."

Quand dois-je *ne pas* investir?

Il peut sembler que votre argent est tiré dans une centaine de directions différentes. Entre les prêts étudiants, les frais de subsistance, les dépenses de plaisir et la retraite, comment savoir quand mettre quelque chose en veilleuse?

Giles suggère de vous demander ce que vous devez aborder en premier. "Vous pourriez ne pas vous lancer directement dans des investissements à cause de vos dettes", note-t-elle. "Si les taux d'intérêt de votre prêt sont plus élevés que les taux d'intérêt que vous pourriez gagner sur vos investissements, vous feriez mieux de rembourser vos dettes avant d'investir."

Perez, d'autre part, partage qu'elle aurait aimé être plus équilibrée tout en remboursant sa dette. "Mon truc, c'est que lorsque je remboursais ma dette, je n'investissais pas. J'ai donc perdu deux ans sur le marché", admet Perez. "J'aurais aimé investir parce que quand j'ai remboursé ma dette, devinez quoi? Je n'avais aucune dette, mais j'étais toujours fauché. Alors trouvez un équilibre et essayez de vous concentrer sur quelques objectifs pour faire des progrès significatifs."