14 façons d'économiser de l'argent au collège - Budgétisation pour les étudiants

L'université est une période incroyablement excitante de votre vie. Vous êtes sorti du lycée, sur un tout nouveau campus, et vous suivez enfin des cours sympas dans une majeure que vous avez choisie vous-même - au revoir, AP Calculus, et bonjour, "Harry Styles et le culte de la célébrité". Mais il est indéniable qu'il est facile de commencer à accumuler une facture grâce à de nouvelles dépenses comme les manuels, les frais de scolarité, les sorties au restaurant et les activités amusantes avec vos amis. C'est pourquoi nous avons fait appel à un expert pour vous aider à identifier des moyens simples d'économiser de l'argent à l'université (et certaines choses à surveiller également).

Oui, il est possible d'économiser de l'argent à l'université, même si vous payez vous-même vos frais de scolarité, si vous contractez des prêts ou si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir un emploi à temps partiel en raison d'une lourde charge de cours. Recherchez des réductions pour les étudiants, des groupes Facebook gratuits, un budget réaliste et un peu d'honnêteté, pour vous aider à trouver un joli petit pécule (c'est-à-dire une somme d'argent que vous avez économisée) en un rien de temps.

Et ne vous inquiétez pas, établir un budget ne signifie pas que vous vous engagez pour une vie sans plaisir. Raya Reaves, coach financier et fondateur de Économies City Girl, estime que l'un des aspects les plus importants de l'établissement d'un budget consiste à « s'assurer que vous pouvez profiter votre vie avec modération." Reaves explique, "Amusez-vous un peu, mais assurez-vous d'économiser quelque chose. Même si c'est aussi peu que 5 $ par mois, mettez quelque chose dans des économies que vous ne touchez pas. Avant que vous ne vous en rendiez compte, après quatre ans d'université, ce compte d'épargne sera important et ce sera un excellent tremplin pour entrer dans le monde post-universitaire."

Prenez une collation, asseyez-vous et ouvrez une nouvelle page de votre cahier, car nous sommes sur le point de craquer quelques astuces simples et des façons réfléchies d'économiser de l'argent à l'université auxquelles vous n'auriez peut-être pas pensé avant.

1) Choisissez judicieusement votre collège, si possible

De petits changements s'additionnent - acheter un seul café à 5 $ par jour plutôt que deux cafés à 5 $ par jour vous laisse 1 825 $ à la fin de l'année. Mais le plus grand impact sur vos économies proviendra de la modification de vos dépenses les plus élevées, et en tant qu'étudiant, vos frais de scolarité vous coûteront probablement des milliers par mois. Investir dans un diplôme universitaire en vaut la peine, ne vous méprenez pas - mais choisissez judicieusement votre collège, que cela signifie aller à votre deuxième école de choix parce qu'ils vous ont offert une bourse complète ou passer un an dans un collège communautaire pour réduire les coûts, peut faire un énorme différence.

Naturellement, il y a des exceptions - peut-être que vous fréquentez une école parce que vos frères et sœurs y sont également, ou vos parents enseignent au collège local, ou vous choisissez une majeure de niche qui n'est offerte qu'à des niveaux spécifiques écoles. Quoi qu'il en soit, vous pourrez minimiser votre dette étudiante et maximiser vos bourses d'études, ainsi que le choix d'un programme abordable, vous préparera à la réussite financière future.

2) Créer un budget personnalisé

Si le mot « budget » évoque immédiatement un sentiment de peur et d'appréhension (d'accord, je plaisante, mais les peurs de l'argent sont réelles !), nous sommes là pour vous aider à changer cela. Raya Reaves décompose la budgétisation en trois catégories simples: ce qui entre, ce qui sort et ce qui reste. Si le montant restant est positif, vous pouvez démarrer avec vos objectifs d'épargne. Si le montant restant est négatif, il est temps d'envisager de réduire vos dépenses, car vous dépensez de l'argent que vous n'avez techniquement pas.

"J'utilise une feuille de calcul [pour suivre mon budget] et je commence toujours par mes revenus", explique Reaves. "Ensuite, je note mes dépenses connues. Puis je pense: « Est-ce que je travaille vers des objectifs spécifiques? Est-ce que j'ai un voyage à venir? Est-ce que j'ai un mois d'anniversaire chargé ?" Allouez de l'argent à ces choses." Reaves attribue chaque dollar à une catégorie budgétaire, afin qu'elle sache où tout son argent doit aller tout au long du mois. "Il s'agit essentiellement de me ramener à zéro, puis de m'assurer de suivre mes dépenses tout au long du mois pour m'assurer que je respecte réellement ces chiffres."

Lorsqu'il s'agit de répartir vos chèques de paie, une méthode standard pour ventiler votre budget est la règle 50/30/20, popularisée par Elizabeth Warren - 50 % vont aux besoins (pensez à la nourriture, à l'essence, manuels scolaires, articles de toilette nécessaires, etc.), 30 % vont aux désirs (manger avec des amis, acheter des cadeaux de vacances, peut-être de nouveaux vêtements ou du maquillage), et 20 % iraient idéalement vers des économies. Mais si vous n'avez actuellement aucun revenu, examinez les dépenses des trois derniers mois et voyez combien vous dépensez en moyenne pour des catégories telles que la nourriture, les vêtements, les fournitures scolaires, les divertissements, etc. Ensuite, en fonction de vos besoins et de vos désirs, fixez une limite mensuelle réaliste pour chaque catégorie et faites de votre mieux pour vous y tenir en suivant vos dépenses tout au long du mois à venir.

3) Décidez de ce qui vaut la peine d'être dépensé pour vous

La règle du 50/30/20 est excellente, mais comme les flocons de neige ou les empreintes digitales, les budgets sont uniques à chaque personne. Comment savoir ce qui vaut la peine d'être dépensé ?

Reaves le décompose en trois sections: le montant total dont vous disposez, le montant dont vous aurez besoin pour vos dépenses et le montant restant. "Au minimum, si nous savons que nous gagnons mille dollars par mois, nous ne pouvons pas dépenser plus de mille dollars. Une fois que nous avons retiré nos dépenses mensuelles normales de l'image, disons qu'il nous reste 400 $. Eh bien maintenant, vous pouvez vous demander: "Combien est-ce que je veux économiser ?", explique Reaves. "Disons qu'il reste 200 $ après cela - c'est mon argent de poche et je peux m'amuser avec et ne m'inquiéter de rien car tout le reste était couvert."

Et comment décidez-vous quelles choses "amusantes" valent vraiment la peine d'être dépensées? Il semble différent pour tout le monde. Reaves partage que pour elle, personnellement, ce sont des cafés glacés et des extensions de cils. "Mes ongles ne sont peut-être pas faits. Mes cheveux, je vais le faire moi-même. Mais [le café et les extensions] sont des choses qui comptent pour moi. Mais j'ai mis du temps à m'en rendre compte. Je n'ai que X somme d'argent - qu'est-ce qui va m'apporter le plus de joie, par opposition à ce que font les autres? C'est dans cette direction que je vais me diriger. C'est pour cela que vous dépensez votre argent."

4) Envisagez de vivre à la maison

Si vous êtes quelqu'un qui a rêvé de décorer votre dortoir et de passer des nuits tardives sur le campus à manger de la pizza et à discuter avec vos amis, cette suggestion n'est peut-être pas ce que vous vouliez entendre. Et être un banlieusard n'est pas pour tout le monde. Mais si vous habitez à proximité et que vous pouvez facilement faire des allers-retours entre le campus et la maison de vos parents, celui-ci switch peut vous faire économiser des milliers de dollars qui pourraient servir à louer votre premier appartement pour adultes lorsque vous diplômé.

La décision de vivre sur ou hors campus est une décision personnelle. Peut-être préféreriez-vous vivre sur le campus pour votre santé mentale ou votre sécurité physique, et ce n'est pas grave non plus. Mais si cela ne vous dérange pas de vivre à la maison, vous pourriez économiser entre 11 557 $ et 12 857 $ (le coût moyen d'une année de logement et de repas sur le campus pour les établissements publics et privés, selon EducationData.org) en une seule année. C'est toute une pâte !

5) Choisissez des activités gratuites

L'achat de billets pour des spectacles, des jeux, des films et des concerts peut s'additionner - gardez à l'esprit certains échanges moins chers qui sont un peu plus conviviaux.

Profitez des opportunités infinies que votre campus universitaire offre aux étudiants gratuitement. Souvent, les écoles organisent des soirées cinéma, des expositions d'art, des projections de films, des concerts sur le campus ou des vitrines que vous pouvez visiter gratuitement. Votre RA peut organiser des événements pour vous connaître pour votre étage, comme des déjeuners pizza, des soirées à thème ou d'autres activités de liaison. Ou, faites quelques recherches sur Google et vérifiez les événements sympas qui se déroulent à proximité pour mieux connaître votre ville universitaire. Les parcs à proximité pour pique-niquer, les soirées micro ouvertes locales ou les concerts indépendants sont d'excellentes options.

6) Soyez transparent avec vos amis

Nous comprenons - il peut être difficile de dire "désolé, je ne peux pas participer" si un groupe d'amis vous invite à un concert super amusant ou à un dîner raffiné. Mais Reaves suggère de s'en tenir à l'honnêteté lorsque vous proposez des suggestions alternatives tout aussi amusantes. "Venez à la table avec des alternatives et voyez comment cela fonctionne - en disant:" Allons au parc et détendons-nous simplement "ou" Nous pourrions faire un pique-nique!" comme une solution plus abordable", a proposé Reaves, qui recommande la transparence dans la communication de votre budget limites. "Dites: "Hé, j'ai un objectif d'épargne ce mois-ci, j'essaie vraiment de l'atteindre. Y a-t-il d'autres activités que nous pourrions faire? Peut-être que nous pourrions simplement passer du temps sur le quad aujourd'hui." Et voir comment ils réagissent."

Il est important de dire oui et de se présenter pour vos amis, mais vous ne voulez pas non plus laisser tomber votre futur moi en dépensant une tonne d'argent que vous n'avez pas. "Si vous venez à la table avec des alternatives et qu'elles sont refusées, alors reconnaissez simplement que vous avez fait votre part et vous pouvez prendre un peu de recul", a affirmé Reaves.

7) Faites une liste de "vouloir"

Parfois, économiser de l'argent consiste à trouver des moyens pratiques d'éviter ces achats improvisés qui s'accumulent au fil du temps, qu'il s'agisse de passer à la caisse. sur un panier impulsif rempli de produits TikTok dont vous n'aviez pas besoin ou en laissant Target avec un tas d'achats aléatoires alors que vous n'aviez l'intention d'en prendre qu'un chose.

Un moyen simple de recalibrer votre état d'esprit pour prendre des décisions de dépenses hâtives consiste à créer une liste de « souhaits ». Chaque fois que vous envisagez d'acheter un article, notez-le sur votre liste de souhaits (ou feuille de calcul), puis attendez une semaine. Si vous revenez sur votre panier dans une semaine et que vous pouvez toujours justifier l'achat, allez-y et dépensez-y une partie de votre argent durement gagné! Si une semaine s'est écoulée et que vous réalisez que vous pouvez totalement vous en passer, vous venez d'économiser une partie de la monnaie qui peut maintenant être cachée dans votre compte d'épargne.

8) Utilisez votre salle à manger

Si l'accès illimité aux salles à manger de votre campus est une ressource que vous avez achetée, n'oubliez pas de l'utiliser. Au lieu d'acheter de la restauration rapide, profitez des mois de repas que vous avez déjà payés.

Suggérez de prendre un repas sur le campus lorsque vous retrouvez un ami plutôt que de vous rendre dans un restaurant coûteux à chaque fois. Ou prenez des aliments préemballés comme des yaourts et des bagels la veille pour ne pas être tenté de perdre 15 $ lors d'une course Starbucks le matin.

9) Soyez intelligent avec vos manuels scolaires

Si c'est la première fois que vous achetez des manuels universitaires, vous pourriez être choqué par le prix de certains d'entre eux. 150 $ pour un manuel de mathématiques 101? ! Pas vraiment économique.

Vous serez soulagé de savoir qu'il est assez courant d'acheter vos manuels d'occasion, que ce soit par votre librairie universitaire ou un groupe Facebook où les élèves de la classe supérieure vendent leurs manuels aux nouveaux étudiants pour bon marché. Si vous êtes vraiment à court d'argent, vous pourrez peut-être même trouver des versions PDF de votre manuel téléchargées en ligne en effectuant une recherche rapide sur Google. Assurez-vous simplement de lire la bonne version répertoriée dans le programme de votre cours, car certains éditeurs créent des éditions annuelles qui présentent des différences mineures dans la numérotation des pages.

10) Découvrez les groupes Facebook gratuits

Bien que vous parcouriez probablement Instagram et TikTok plus souvent que vous parcouriez Facebook, considérez vérifier si votre collège a des groupes Facebook non officiels où les étudiants peuvent échanger, partager et vendre ressources.

Peut-être qu'un étudiant diplômé offre un tutorat à prix réduit, ou peut-être qu'un senior donne gratuitement des meubles et une décoration de dortoir avant de déménager dans un autre État. Ces groupes sont la ressource idéale pour vous aider à récupérer des meubles gratuits, à vendre vos vieux manuels et même à être informé des vitrines et des événements gratuits sur le campus. Vous pouvez même voir si votre ville ou village a des groupes Facebook "Buy Nothing" où les gens donnent des articles gratuitement.

11) Inscrivez-vous aux programmes de fidélisation des clients fréquents

Si vous êtes étudiant à l'université, il y a de fortes chances que vous soyez une créature d'habitude - vous empruntez les mêmes itinéraires pour aller en classe, vous avez vos canapés préférés juste à côté des prises de courant de la bibliothèque, et vous prenez votre cappuccino du matin dans le même joli petit café juste à côté de la salle de conférence que votre 8 heures du matin prend placer dans. Pourquoi ne pas demander si le café a une carte de fidélité? Prendre 15 secondes pour vous renseigner pourrait vous rapporter une boisson gratuite toutes les 2 semaines.

Économiser 5,75 $ toutes les deux semaines avec une récompense de café gratuite peut ne pas sembler aider votre futur vous-même de manière significative, mais cela représente jusqu'à 150 $ par an que vous économisez simplement en profitant d'un programme de récompenses à un endroit où vous avez déjà fréquent.

12) Connaissez vos limites avec les cartes de crédit

Obtenir cette première carte de crédit brillante peut donner l'impression que vous avez débloqué une grande partie de votre pouvoir d'achat. Et oui, les cartes de crédit sont importantes et puissantes, mais pas pour vous permettre de magasiner plus fort — ce sont d'excellents outils pour augmenter votre pointage de crédit et vous aider à l'avenir lorsque vous souhaitez acheter une maison, louer une voiture ou louer un appartement.

Non seulement vous voulez rester à l'écart de la dette de carte de crédit (car la dette est beaucoup plus difficile à libérer de vous-même que de tomber accidentellement) mais vous voulez aussi commencer à travailler sur votre crédit score. Reaves partage qu'elle dirait à elle-même à l'université: "Connaissez vos chiffres et vos limites de crédit, assurez-vous de ne pas oublier le crédit et de le construire, surtout dès le début." Nous recommandons s'en tenir à 30 % d'utilisation ou moins pour éviter de voir votre pointage baisser, et 10 % d'utilisation ou moins pour voir votre pointage de crédit améliorer. Cela signifie que si vous avez une limite de carte de crédit de 1 000 $, vous ne voulez pas dépenser plus de 300 $ avant de la rembourser. Vous économiserez de l'argent à long terme en étant vigilant sur le montant que vous glissez sur cette carte et en offrant à votre futur, plus âgé, une solide cote de crédit.

Reaves note également que si vous cherchez à établir votre pointage de crédit sans carte de crédit, vous pouvez utiliser un outil comme Créateur de crédit de Self Financial, qui vous accorde un prêt spécifiquement dans le but de rembourser en versements réguliers. Ces paiements réguliers vous aideront à augmenter votre pointage de crédit, et une fois que vous aurez "remboursé" le prêt, tout votre argent vous sera remboursé.

13) Utilisez votre identifiant universitaire pour obtenir des réductions

Vous emportez probablement déjà votre carte d'étudiant avec vous comme carte-clé à glisser dans votre dortoir ou dans d'autres bâtiments du campus. Puisque vous avez cette carte d'identité, cela ne fait pas de mal de demander aux magasins et aux entreprises locales s'ils ont un rabais étudiant pour vous aider à économiser ce petit peu d'argent supplémentaire. Nous vous recommandons également d'utiliser un site comme les unis ou Haricots étudiants pour trouver des rabais étudiants en ligne.

Et lorsqu'il s'agit d'acheter de nouvelles technologies ou de souscrire à des services d'abonnement, les entreprises proposent souvent des tarifs étudiants auxquels vous serez automatiquement éligible grâce à votre adresse e-mail .edu.

Voici quelques rabais étudiants dont vous pouvez profiter:

• Étudiant Amazon Prime pour 7,49 $/mois après un essai gratuit de 6 mois
• Spotify Premium Étudiant avec Hulu et SHOWTIME pour 4,99 $/mois
• Abonnement étudiant Grubhub+ pour certaines universités
• Calme pour les étudiants Amazon Prime pour 8,99 $/an
• Tarification Apple Education pour divers produits

14) Mettre le bon montant en épargne

Attendez, le "bon" montant à épargner n'est-il pas différent pour chaque personne? Oui, cela varie d'une personne à l'autre. Cependant, il est sain de savoir ce que ton Le montant d'épargne "correct" est - ce qui signifie que vous économisez autant que raisonnablement possible, sans mettre trop d'argent dans un compte d'épargne dont vous finirez par avoir besoin de retirer à court terme.

"Souvent, je vois des gens vouloir être agressifs avec leurs objectifs d'épargne et ils mettent des centaines de dollars dans l'épargne par salaire, mais quand on regarde leur budget, cet argent était nécessaire pour s'assurer qu'ils avaient de l'argent pour l'épicerie », explique Rave. "Prenez le temps de déterminer ce que vous pouvez vous permettre d'épargner afin que nous n'investissions pas de l'argent dans l'épargne juste pour le récupérer immédiatement."

Le problème avec le transfert d'argent vers et depuis votre compte d'épargne est qu'il établit un modèle d'accès à votre épargne pour les dépenses quotidiennes. "Nous ne voulons pas développer cette habitude", prévient Reaves. « Notre solution de choix ne devrait pas être: « Oh, je vais juste prendre de l'épargne ». » Vous voulez que votre épargne soit mise de côté en toute sécurité pour être accessible en cas d'urgence et de grosses dépenses, et non pour vos achats hebdomadaires.

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Drapeaux rouges d'objectif d'épargne 🚩

1) Frais de guichet automatique

Les cartes de débit vous permettent de retirer facilement de l'argent à n'importe quel guichet automatique. Cependant, vous allez vouloir essayer de vous en tenir aux guichets automatiques de votre réseau bancaire pour éviter des frais inutiles. Appelez votre agence bancaire locale pour confirmer les montants exacts des frais, mais l'utilisation d'un guichet automatique de rue aléatoire peut virer à un 2 $ à 5 $ supplémentaires chaque fois que vous retirez de l'argent, simplement parce qu'il s'agit d'un guichet automatique non affilié à votre carte de débit et/ou banque.

2) Frais de découvert

Un autre frais que vous pouvez facilement éviter d'avoir à payer est un frais de découvert bancaire. Si vous utilisez votre carte de débit pour payer quelque chose et que vous finissez par dépenser 150 $ alors que vous n'aviez que 110 $ sur votre compte, vous avez un découvert de 40 $ et des frais pourraient vous être facturés pour cela. Selon Greg McBride, analyste financier en chef pour Bankrate.com, les frais de découvert moyens s'élèvent à 29,80 $ – beurk! Téléchargez l'application de votre banque pour revérifier le montant sur votre compte avant de glisser votre carte de débit si vous manquez de fonds.

3) Essais gratuits

Ces essais gratuits auxquels vous vous êtes inscrit peuvent facilement se transformer en frais récurrents qui passent inaperçus, simplement parce que vous avez oublié de cliquer sur "annuler". La solution facile à éviter d'être facturé accidentellement pour un service que vous n'aviez pas l'intention de continuer consiste à marquer la date limite d'annulation sur votre calendrier - et assurez-vous de suivre avec il. Des sites comme Garniture ou PocketGuard peut vous aider à rechercher dans votre compte bancaire les abonnements récurrents qui auraient pu vous échapper.

4) Abonnements

Payez-vous actuellement pour Netflix, Hulu, Amazon Prime, Peacock, Disney+ et d'autres services de streaming premium? Envisagez de partager les dépenses en rejoignant un forfait familial avec vos frères et sœurs ou en partageant le streaming charge de service avec votre colocataire afin que l'un de vous paie certaines plateformes et l'autre couvre le repos. C'est une solution facile et vous aurez toujours accès à toutes vos émissions préférées.

5) Ne pas connaître votre prêt, vos frais de scolarité et votre situation financière

Devoir contracter des emprunts pour payer vos dépenses scolaires peut être un processus intimidant, mais la meilleure façon de rester au courant de vos paiements est de savoir exactement combien vous devez à tout moment. Créez une feuille de calcul qui garde une trace de vos prêts, des dates d'échéance de paiement, de vos frais de scolarité annuels après les bourses et du montant que vous payez pour le loyer ou pour votre dortoir. De cette façon, vous serez en mesure d'éviter les intérêts inutiles liés aux paiements manqués.

Et si vous éprouvez de l'anxiété ou de la peur en vérifiant vos factures de carte de crédit ou vos remboursements de prêt, Reaves offre quelques conseils. "Ce n'est généralement jamais aussi mauvais qu'il n'y paraît. Mais une autre chose est qu'une fois que vous savez, vous pouvez avancer en conséquence. Si vous voyez que vous avez trop dépensé, vous ne dépenserez pas pendant les deux prochaines semaines. Pas grave. Connaître le montant vous donne le contrôle, mais vous devez d'abord savoir."

6) La négligence des prêts étudiants

Soyons clairs, les prêts étudiants ne sont pas de l'argent gratuit. Tout ce que vous retirerez des prêts fédéraux ou privés devra être remboursé après l'obtention de votre diplôme, généralement avec intérêt. Reaves note que la première règle de base est de ne retirer que ce dont vous avez besoin. « Que vous travailliez avec vos parents ou que vous le trouviez vous-même, asseyez-vous et déterminez: » Combien coûtent mes frais de scolarité? Combien vont coûter mes livres? Qu'en est-il de ma chambre et de ma pension?" Quel que soit ce nombre, c'est le montant des prêts que vous devriez contracter."

Cela peut sembler être un concept élémentaire, mais vous ne voulez jamais arriver à l'endroit où vous pensez: « On me propose 50 000 $, laissez-moi tout prendre." Reaves prévient que cela vous mettra dans une situation où vous courez le risque de dépenses excessives. "C'est juste le cours naturel des choses", explique-t-elle. "Soyez clair sur ce dont vous avez besoin d'un prêt et ne prenez que ce dont vous avez besoin. Plus tôt vous pourrez commencer à épargner pour le rembourser, mieux ce sera. Et si vous devez travailler pendant que vous êtes à l'école, c'est bien aussi. Mais nous devons aborder cela en sachant quel est notre numéro. Si vous devez gagner 3 000 $ au cours du semestre, vous avez maintenant un objectif. Tout revient à savoir exactement ce dont vous avez besoin et à travailler à partir de là."

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