19Apr
Jos aiot ostaa jotain, joka maksaa 100 dollaria, maksatko mieluummin koko 100 dollaria juuri nyt vai maksaisitko 25 dollaria kuukaudessa seuraavat neljä kuukautta? Z-sukupolven suosiman trendikkään lainapalvelun Buy Now, Pay Later (BNPL) ansiosta voit lykätä ostosten maksuja ottamalla ajan mittaan takaisin maksetun osamaksun haluamaasi palveluun. BNPL antaa asiakkaille mahdollisuuden käyttää maksusuunnitelmia, joten olet velkaa pienempiä summia ajan mittaan sen sijaan, että maksaisit koko summan etukäteen. Jotkut väittävät, että BNPL: ää voidaan käyttää budjetointityökaluna, kun taas toiset huomauttavat, että mukaan Luotto karmaZ-sukupolven keskimääräinen velka on 16 283 dollaria pääasiassa opintolainoista ja autolainoista – ja BNPL vain lisää tätä määrää.
Lisäksi näyttää todella siltä, että uusi BNPL-palvelu, kuten Affirm, Klarna tai Afterpay, ilmestyy joka vuosi. Mitä eroa niillä kaikilla on? Mikä on paras? Maksatko enemmän koron takia, kuten luottokortista?
Hyvä uutinen on, että useimmat suositut BNPL-sopimukset (kuten yksinkertainen Pay in 4 -malli, jossa ostoksesi jaetaan neljään yhtä suureen maksuun) eivät veloita sinulta korkoa. Pidä kuitenkin silmällä vuosikorkoa (APR), joka tulee suurempien, usean kuukauden BNPL-lainojen mukana – jos ne veloittavat Jos korkotaso nousee ja menetät yhden tai useamman maksun, ostoksesi voi pitkällä aikavälillä maksaa huomattavasti enemmän juosta.
Ja Osta nyt, maksa myöhemmin, ei myöskään ole sama kuin luottokortti, vaikka haluat välttää koron maksamisen pysymällä molempien maksujen päällä. Ne ovat kaksi eri työkalua – luottokorttien vastuullinen käyttö auttaa luomaan luottoa, kun taas BNPL ei suositeltava tapa saada luottoa. Tiettyjen BNPL-lainojen hakeminen voi väliaikaisesti vaikuttaa luottopisteeseesi, vaikka se vaihtelee palveluittain.
Keskustelimme useiden talousasiantuntijoiden kanssa saadaksemme heidän mielipiteensä Osta nyt, maksa myöhemmin -trendistä, ja yleinen yksimielisyys on, että sinun on tehtävä ostoksia harkiten.
"Vältän sitä", Morningstarin toimittaja myöntää Margaret Giles. ”Se rohkaisee sinua kuluttamaan yli varojesi ja mielestäni se voi olla petollista. Jättäisin huomioimatta BNPL-luottorajasi ja mietin, mihin sinulla on varaa.” UBS Taloudellinen neuvonantaja ja toimitusjohtaja Rachel Gottlieb toistaa tämän tunteen ja kertoo Seitsemäntoista, "Sinun täytyy olla fiksu sen suhteen. Et halua omaksua huonoa tapaa ostaa jotain, johon sinulla ei ole varaa, ja yhtäkkiä sinulla ei ole varoja maksaa sen pois, koska sillä tavalla kerryt velkaa.”
Carmen PerezMUCH-budjetointisovelluksen luoja toteaa, että BNPL: ää voidaan käyttää tahdikkisesti, jos väliaikainen laina johtaa suurempaan taloudelliseen takaisinmaksuun lähitulevaisuudessa. "Jos joudut käyttämään BNPL: ää, tee se tavalla, joka kannattaa tulevaisuuden itsellesi, esimerkiksi jos sinun on käytettävä maksusuunnitelmaa saadaksesi varaa kurssille, joka auttaa sinua siirtymään korkeapalkkaisempaan. ura”, neuvoo Perez, joka liittyi äskettäin Secret’s Board of Financial Expertsiin tukemaan brändin aloitetta tarjota miljoonalle nuorelle naiselle rahoitusta. koulutus. "Mutta kuinka hallitset vähän, hallitset paljon, joten ellet käytä BNPL: ää johonkin, joka on tuotto sijoituksellesi, en näe siinä järkeä."
Vältä Osta nyt, maksa myöhemmin, jos...
- Sinulla on tapana kuluttaa liikaa ei-välttämättömiin asioihin.
- Sinulla ei ole taattuja tuloja.
- Osto on enemmän "halua" eikä vähemmän "tarvetta".
- Pankkitililläsi ei ole tarpeeksi rahaa koko lainan maksamiseen.
Osta nyt, maksa myöhemmin voi olla hyödyllistä sinulle, jos...
- Tiedät kuinka välttää kuluttamasta yli varojen.
- Tuote on koulun, työn, terveyden tai tulevan urasi kannalta välttämätön ostos, jonka tiedät pystyväsi maksamaan. Ajattele kannettavaa tietokonetta, kameraa tilaamaasi valokuvauskeikkaan tai patjaa ensimmäiseen asuntoosi.
- Hallitset kuukausibudjettisi hyvin ja haluat jakaa maksut suurelle välttämättömälle ostolle välttääksesi budjettisi vääristymisen.
Tässä ovat suosituimmat Osta nyt, maksa myöhemmin -sovellukset ja -sivustot sekä kaikki mitä sinun tarvitsee tietää kunkin palvelun maksuista ja käytännöistä, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen BNPL: n käyttämisestä ostokseesi.
