Mitä tietää ensimmäisestä luottokortistasi

Mitä tulee mieleen, kun ajattelet luottokortteja? Ajatteletko hidastettuja makeover-montaaseja, käsivarsia suunnittelijaostoskasseja, visioita dollarikylteistä ja "Tilauksesi on lähetetty" -sähköposteja? Ei niin nopeasti – ensimmäisen luottokortin hankkiminen on iso juttu (ja aikuisuuden virstanpylväs!), mutta siihen liittyy myös paljon vastuuta.

Olet ehkä kuullut kauhutarinoita aiheesta luottokorttivelkojen kerääminen, pelkää luottokortin valintaprosessi tai et vain tiedä mistä aloittaa. Mutta luottokortit ovat itse asiassa uskomaton työkalu tulevaisuuden itsesi auttamiseksi – niiden avulla voit tehdä sen luo luottopisteet, joita tarvitset, jos haluat vuokrata asunnon, ostaa kodin tai vuokrata a auto. Colleen McCreary, henkilöstöjohtaja ja taloudellinen asianajaja Luotto karma, selittää: "Luottopisteet ovat kolminumeroisia lukuja, jotka perustuvat sinulta löytyviin tietoihin

luottotiedot, mukaan lukien maksuhistoria, erääntynyt velka ja luottohistorian pituus." Hyvä luottoluokitus auttaa sinua lisäämään mahdollisuuksiasi saada asuntohyväksyntä tai alhaisempi asuntolainakorko tulevaisuutta.

Luottokortit voivat myös auttaa sinua nopeammin, koska voit ansaita etuja, kuten käteistä takaisin ostot (toisin sanoen rahan ansaitseminen rahankäytöllä) tai lentomaileja, jotta sinulla on varaa kevätlomaan matka. Kuulostaa hyvältä? Jos olet valmis käyttämään ensimmäistä luottokorttiasi (tai yrität vakuuttaa vanhempasi, että olet valmis ottamaan vastuun), tässä on kaikki mitä sinun tulee tietää teini-ikäisten luottokorteista.

Käytimme asiantuntemusta Vivian Tu, toimitusjohtaja ja perustaja Rikas BFF, ottaa huomioon kaikki luottokortit. Olet luultavasti nähnyt Vivianin TikTok FYP: ssäsi, ja se tarjoaa nopeita vinkkejä kaikkeen kryptosta inflaatioon ja parhaiden tarjousten saamiseen Targetissa. Entinen Wall Streetin kauppias antoi meille A+-neuvoja luottopisteesi parantamiseen sekä kertoi suurimmasta rahavirheestä, jonka hän teki teini-iässä.

Oletko valmis oppimaan hänen talousasiantuntemustaan? Ei ole parempaa aikaa alkaa oppia rahasta, luottopisteistä ja luottokorteista kuin nyt. Se voi tuntua ylivoimaiselta, mutta näiden asioiden ymmärtäminen nyt auttaa sinua rakentamaan taloudellista tulevaisuuttasi auttaa sinua maksamaan korkeakoulusta, hankkimaan ensimmäisen asunnon tai jopa aloittamaan unelmoimastasi yrityksestä ylös. Jatka lukemista kaikista teini-ikäisten luottokorteista.

Aloitetaan yksinkertaisesta: mikä on luottokortti?

Luottokortilla voit ostaa tavaroita tai palveluita lainatulla rahalla, jonka maksat takaisin myöhemmin. Kuukauden kuluttua maksamattomille ostoksille alkaa kertyä korkoa, joka sinun on maksettava alkuperäisen summan lisäksi.

Kun hankit ensimmäisen luottokorttisi, saat myös luottorajan, joka kertoo enimmäissumman, jonka voit käyttää kyseiselle kortille. Jos luottorajasi on 1 000 dollaria, voit käyttää kortilla jopa 1 000 dollaria (teknisesti... lisää tästä myöhemmin!) ennen kuin maksat sen takaisin myöhemmin.

Parhaana käytäntönä pidetään aina koko korttisaldon maksamista, mutta luottokorttiyhtiöt eivät pakota sinua maksamaan koko saldoa joka kuukausi. Useimmilla luottokorteilla on kuukausittainen vähimmäismaksu, joka on joko asetettu dollarimäärä tai a prosenttiosuus nykyisestä saldostasi, jotka sinun on maksettava pitääksesi luottokorttisi kunnossa seisomassa. Sinun on kuitenkin maksettava korkoa dollarimäärästä, joka siirtyy seuraavaan kuukauteen.

Mitä tapahtuu, jos et pysty suorittamaan vähimmäisluottokorttimaksua kuun lopussa?

Tilisi voi joutua myöhästymismaksuihin, korotettuun korkoon tai kiinnitettyyn luottopisteeseen. Tilisi voidaan jopa sulkea kokonaan (vaikka velkasi ei katoa tilin mukana).

Tietyt kortit, joita kutsutaan maksukorteiksi, pakottavat sinut maksamaan luottosaldosi joka kuukausi. Ne toimivat samalla tavalla kuin luottokortit, mutta sinulla ei ole luottorajaa tai korkoja saldoille, joita et ole maksanut, koska ne eivät anna sinun kantaa saldoa. Varmista, että et kuluta yli varojesi, sillä maksamatta jäänyt saldo kuun lopussa johtaa suuriin viivästyskuluihin.

Tarvitsenko luottokortin?

Et tarve luottokortti, mutta sinun kannattaa harkita sellaisen hankkimista, jotta voit hyödyntää joitakin sen tarjoamista monista eduista:

• Luottokortit ovat hyödyllisiä hätäkulujen varalta, koska sinun ei tarvitse huolehtia siitä, kuinka paljon rahaa lompakossasi on. Ne ovat myös helpompia (ja kevyempiä!) kantaa.
• Palkintojen (käteispalautus, pisteet tai mailit) ansaitseminen päivittäisistä tai toistuvista ostoksista voi auttaa kasvattamaan dollariasi. 2 % käteispalautus, jonka voit ansaita maksaessasi bensaa, vuokraa tai oppikirjoja, kasvaa ajan myötä.
• Jotkut luottokortit tarjoavat kertaluonteisia rekisteröitymistarjouksia, kuten 200 dollarin bonuksen tietyn summan käyttämisestä kolmen ensimmäisen kuukauden aikana kortin saamisesta.
• Luottokortit voivat suojata sinua varkauksilta, koska ne eivät ole suoraan yhteydessä pankkitiliisi, kuten pankkikortti. Jos luottokortti varastetaan, luottoyhtiö voi toimia puskurina varkaan ja rahojesi välillä ja auttaa sinua ratkaisemaan mahdolliset ongelmat.
• Luottokortit auttavat sinua luomaan luottopisteitäsi, mikä on tärkeä työkalu, joka auttaa sinua valmistautumaan tulevaan taloudelliseen menestykseen.

Mikä on luottoluokitus ja miksi minun pitäisi välittää siitä?

Luottopisteesi on "luottokelpoisuutesi" arvosana - lähinnä se, kuinka todennäköisesti maksat lainaamasi rahat takaisin ajallaan. Pisteet perustuvat tekijöihin, kuten siihen, kuinka monta kuukautta maksoit luottokorttisi ajoissa, kuinka paljon maksoit käyttämäsi luottokorttisi, kuinka kauan sinulla on ollut luottokorttisi ja kuinka monta luottotyyppiä sinulla on omistaa.

Colleen McCreary Credit Karmasta selittää: "Useimmat luottopisteet vaihtelevat välillä 300-850, ja mihin pisteesi laskee tässä vaihteluväli edustaa havaittua luottoriskiäsi – pienemmät pisteet osoittavat yleensä lainanantajille, että henkilö on riskialttiimpi lainaaja."

Joten miksi kerromme sinulle tämän? On tärkeää maksaa luottokorttisi ajoissa joka kuukausi ja välttää liikaa luottokorttiveloituksen keräämistä (rahaa luottokortti, jota et ole maksanut pois kuun lopussa – plus korko, jonka yritys veloittaa summasta, jota et maksanut maksaa pois). Luottopisteesi voi heikentyä (laskeutua), jos et maksa luottokorttiasi ajoissa tai pidät saldoasi liian korkealla liian kauan. Tämä puolestaan ​​voi vaikuttaa kykyysi tehdä tärkeitä asioita tulevaisuudessa. "Luottopisteesi voivat vaikuttaa siihen, hyväksyykö lainanantaja sinulle asuntolainan, autolainan, henkilökohtaisen lainan, luottokortin tai muun luottotyypin. Ja jos sinut hyväksytään, luottopisteesi auttavat myös määrittämään sinulle tarjottavan koron ja ehdot", McCreary selittää. Palvelut kuten Luotto karma Tee tulosten seuraaminen erittäin helpoksi (heillä on sovellus!) ja katso, mitkä luottokortit saatat saada hyväksytyksi.

Luottopisteesi määrää myös, minkä tyyppisen luottokortin voit saada teini-ikäisenä. Vaikka et luultavasti ole vielä aloittanut luottojen keräämistä, on olemassa ensikertalaisia ​​luottokortteja, jotka voit silti saada, jotta voit aloittaa luottohistorian keräämisen. Et luultavasti saa hyväksyntää joihinkin parhaista luottokorteista, joissa on tyylikkäimmät edut, ennen kuin sinulla on vahvempi luottohistoria, mutta Credit Karma näyttää sinulle hyväksymiskertoimesi - on olemassa luottokortteja, jotka on suunniteltu erityisesti teini-ikäisille tai aloittelijoille, jotka ovat ensimmäistä kertaa luottokortin käyttäjiä, jotta he voivat alkaa rakentaa luottopisteitään, vaikka sinulla ei olisi täydellistä 850.

Ok, olen vakuuttunut. Kuinka rakennan luottoa?

Kun täytät kahdeksantoista, voit tehdä kolme asiaa parantaaksesi luottotietosi:

1. Maksa luottokorttisi ajoissa, joka kuukausi. Jopa yksi maksamatta jäänyt maksu voi aiheuttaa luottopisteidesi laskun jopa 180 pistettä FICO luottovahinkotiedot.
2. Pidä luottojen käyttöaste alhaisena. Luoton käyttö on vain hieno tapa kuvata, kuinka paljon kulutat luottokortillasi. Vivian suosittelee pitämään kiinni 30 %:n käyttöasteessa tai sen alle, jotta pisteesi ei putoa, ja 10 %:n tai pienempään käyttöasteeseen nähdäksesi luottopisteesi parantaa. Jos luottorajasi on 500 dollaria, haluat käyttää vain 50 dollaria ennen laskun maksamista.
3. Sinulla on pitkä luottohistoria – toisin sanoen mitä pidempään sinulla on ollut luottokortti, sitä parempi.

Ovatko luottokortit vaarallisia? Mitä minun pitää tietää ennen sellaisen hankkimista?

Luottokorttien ei tarvitse olla pelottavia tai vaarallisia. Itse asiassa, koska ne auttavat sinua luomaan luottoa, teet tulevaisuuden itsellesi palveluksen – korkean luottopisteen auttaa sinua myöhemmin aikuisiässäsi, jos harkitset talon tai auton hankkimista vakuutus! Mutta muista, että voit saada velkaa nopeasti, jos luottokorttisi houkuttelee sinua ostamaan paljon asioita, joista et *todellisuudessa* voi maksaa.

Pidä silmällä korkojasi.

Luottokorttien korko on tunnetusti korkea – Federal Reserven mukaan keskimääräisen luottokortin vuosikorko oli marraskuussa 2021 16,44 % (tai APY). Joten jos ostat 25 dollarin paidan, veloitat sen luottokortiltasi ja unohdat sitten maksaa laskun ajoissa kuudeksi kuukaudeksi, saatat joutua maksamaan yli 145 dollaria tästä 25 dollarin paidasta – kaikki korkojen ansiosta. Luottokorttivelasta on mahdollista päästä eroon, mutta se ei todellakaan ole hauskaa tai helppoa. Vältät pelottavia velkoja muistamalla, että luottokorttisi ei ole ilmaista rahaa, joten sinun tulee käyttää vain se, minkä voit maksaa heti pois.

Ole tietoinen siitä, mitkä luottokortit suljet – usein on parempi olla sulkematta kortteja ollenkaan.

Kun luottopisteesi on korkeampi ja saat hyväksynnän luottokorteille, joilla on todella suuria etuja, saatat tuntea houkutusta sulkea ensimmäinen, lähtötason luottokortti. Vivian kertoo Seitsemäntoista että yksi hänen suurimmista varhaisista taloudellisista virheistään oli vanhimman luottokorttinsa sulkeminen, minkä vuoksi hänen luottohistoriansa lyheni ja luottopisteensä laski dramaattisesti. – Minun piti lopulta viettää kunnon aikaa saadakseni pisteet takaisin, ennen kuin tunsin oloni mukavaksi haen asuntolainaa, koska en saanut parasta korkoa pienemmällä pistemäärälläni", hän selitti. On tärkeää valita luottokorttisi viisaasti sen sijaan, että avaat luottokortteja, jotka saatat saada, koska jokainen kortti vaatii aktiivista huoltoa kuukausittain.

Kuinka saan luottokortin teini-ikäisenä?

Ennen kuin haet ensimmäistä luottokorttiasi, on tärkeää muistaa, että teini-ikäiset eivät voi saada omia luottokorttejaan ennen kuin he ovat 18-vuotiaita. "Jos he haluavat aloittaa luoton hankkimisen aikaisin ja oppia luoton perusteet, heidät voidaan lisätä valtuutetuksi käyttäjäksi vanhempiensa luottokortille", Colleen kertoo. Tässä on pari erityyppistä luottokorttia, joista voit valita henkilölle, joka on vasta aloittamassa luottomatkaansa.

Valtuutetut käyttäjät

Miltä näyttää olevan valtuutettu käyttäjä vanhempasi kortissa? Vivian selittää, että pääset pohjimmiltaan vanhempasi ansioksi. "Jos he tekevät vastuullisia ostoksia ja maksavat luottokorttinsa kuukausittain, sinä nuorena pääset rakentamaan luottoa hyvin, hyvin varhain. luot luottopisteet heidän säännöllisten rutiiniostosten ja maksujen ansiosta, mikä lisää todennäköisyyttäsi saada oma luottokorttisi hyväksyntä tulevaisuutta.

Suojatut luottokortit

"Se, mitä teet, on tallettaa vakuus saadaksesi hyväksynnän luottokortille", Vivian sanoo. "Luottorajasi on vakuus. Joten he lähettävät sinulle kortin, ja voit sitten käyttää jopa sen dollarin summan, jonka annoit heille vakuuden muodossa, joka kuukausi. Koko asian tarkoitus on rakentaa luottoa. Jos pystyt suorittamaan maksut ajallaan, noin kuuden kuukauden kuluttua, sinun pitäisi pystyä hyväksymään tavallinen, vakuudeton aloittelijaluottokortti." Saat lopulta myös talletuksesi takaisin!

Yhteisallekirjoitetut luottokortit

Allekirjoittaja on henkilö, joka on mainittu luottokorttihakemuksessasi ja suostuu maksamaan luottokorttivelkasi, jos et itse pysty maksamaan sitä. Tämä saattaa parantaa mahdollisuuksiasi saada kortti hyväksytyksi. Bank of America sallii tällä hetkellä takaajat opiskelijahakemuksiin, mutta useimmat luottokorttiyhtiöt eivät salli allekirjoittajia tällä hetkellä.

Perinteiset luottokortit

Perinteiset luottokortit vaativat hakemuksen ja hyväksynnän yksityishenkilönä. Kun luottokorttiyhtiö on hyväksytty, se tarjoaa sinulle luottorajan – tietyn dollarin enimmäissumman, jonka voit veloittaa luottokortiltasi – luottopisteesi perusteella.

Voinko hakea useampaa luottokorttia?

Emme suosittele usean luottokortin hakemista samanaikaisesti, koska luottokorttiyhtiöiden on tehtävä kova kysely tarkistaakseen luottokelpoisuutesi joka kerta, kun haet korttia. Colleen selittää kovia tiedusteluja prosesseina, jotka "yleensä tapahtuu, kun lainanantaja tarkistaa luottosi tarkastellessasi rahoitustuotehakemustasi, kuten autolainaa, asuntolainaa tai luottokorttia. Tällainen tarkistus voi vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi."

Luottokorttihakemuksesi kova kysely (tunnetaan myös nimellä "kova veto") voi tilapäisesti aiheuttaa luottopisteet laskevat, joten liian monen kortin hakeminen samanaikaisesti voi itse asiassa aiheuttaa laskun pisteet. Muista, että mitä enemmän kortteja, sitä enemmän kovia vetoja ja enemmän kortteja, jotka on muistettava maksaa pois – mikä helpottaa velan keräämistä vahingossa. Jos sinut esimerkiksi kehotetaan hankkimaan kaupan luottokortti saadaksesi kertaluonteisen 15 %:n alennuksen ostoksestasi, varmista, että et unohda kyseistä korttia. 30 dollarin luottokorttilasku, jonka unohdat maksaa vuodeksi, voi nostaa lumipalloa paljon suuremmiksi dollareiksi.

Entä vuosimaksulliset kortit?

Saatat huomata, että jotkin luottokortit ilmoittavat vuosimaksun osana kortin rekisteröintivaatimuksia. Nämä maksut voivat vaihdella 49 dollarista aina 695 dollariin +. Hyvä uutinen on, että suurin osa korteista, joilla on mojova vuosimaksu, on tarkoitettu kokeneemmille luottokäyttäjille, joilla on korkeammat maksut luottopisteet, joten aloittelija voi joutua maksamaan ne vasta myöhemmin luottotiedoissaan matka. "Sanoisin, että on erittäin, erittäin tärkeää, että sinulla on kortti, jonka edut ylittävät minkä tahansa maksun", Vivian sanoo. "Luulen, että kun lähdin koulusta ja aloitin oikean työni, ensimmäinen luottokortti, jonka sain, oli nollamaksullinen käteispalautuskortti. Siitä ei ole mitään kirjoitettavaa, mutta se palveli tarkoitustani nuorena, kun minulla ei ollut niin paljon rahaa."

Löydät kortteja, joissa maksut ovat alhaiset tai maksuttomat, etenkin opiskelijoille ja ensiluottokäyttäjille. Kun sinulla on vakiintuneet luottopisteet, saatat löytää kortteja, joiden edut ovat niin hyviä että he maksavat vuosimaksun ja sitten osan – varmista vain, että edut ovat suuremmat kustannuksia.

Entä jos en saa luottokorttilupaa?

Jos yritit hakea aloittelijaystävällistä luottokorttia, mutta silti hylättiin, se voi johtua siitä, ettei sinulla ole luottohistoria, sinulla on paljon velkaa, olet tällä hetkellä työtön tai et pysty todistamaan luottokorttiyhtiölle, että sinulla on tulo.

Siinä tapauksessa suojattu kortti on paras ystäväsi. Jos et halua tehdä talletusta, voit yrittää hakea aloittelijaluottokorttia uudelleen a allekirjoittaja tai sinut lisätään vain vanhempasi luottokortteihin valtuutetuksi käyttäjäksi luottosi keräämiseen pisteet. Odota vähintään kuusi kuukautta ennen kuin haet uudelleen tai käytät muita tavallisia luottokortteja.

Mitkä ovat parhaat luottokortit rekisteröitymiseen?

Kun olet valmis kuluttamaan luottokorttiasi terveellä budjetilla, on olemassa niin monia luottokortteja, jotka tarjoavat hienoja etuja. Vivian selittää meille, että kaikille ei ole yhtä parasta luottokorttia – kyse on sellaisen kortin löytämisestä, joka tarjoaa sopivia etuja. elämäntyylisi, olipa kyseessä pääsy lentokentän loungeen ammattilaisille tai rahat takaisin oppikirjoista ja elintarvikkeista korkeakoulussa opiskelijat. Tässä on joitain parhaista valinnoistamme.

• 1

  

  Paras suojattu kortti

  Tutustu It®-suojattu luottokortti

  OSTA osoitteesta DISCOVER.COM

  Lue lisää
  OSTA osoitteesta DISCOVER.COM

• 2

  

  Parhaat Cash Back -kategoriat

  Tutustu It® Student Cash Back

  OSTA osoitteesta DISCOVER.COM

  Lue lisää
  OSTA osoitteesta DISCOVER.COM

• 3

  

  Paras Cash Back -kortti

  SavorOne-palkinnot opiskelijoille

  OSTA CAPITALONE.COM: ssa

  Lue lisää
  OSTA CAPITALONE.COM: ssa

• 4

  

  Paras ilmasto-älykortti

  FutureCard Visa® -kortti

  OSTA FUTURE.GREEN: stä

  Lue lisää
  OSTA FUTURE.GREEN: stä

• 5

  

  Paras kansainvälisille opiskelijoille

  Deserve® EDU Mastercard opiskelijoille

  OSTA osoitteesta DESERVE.COM

  Lue lisää
  OSTA osoitteesta DESERVE.COM