19Apr
Kui kavatsete osta midagi, mis maksab 100 dollarit, kas maksaksite pigem praegu kogu 100 dollarit või maksaksite järgmise nelja kuu jooksul 25 dollarit kuus? Tänu Z-põlvkonna poolt eelistatud trendikale laenuteenusele Osta kohe, maksa hiljem (BNPL), saate oma ostumakseid edasi lükata, kui võtate oma eelistatud teenusele aja jooksul tagasi makstud järelmaksu. BNPL võimaldab klientidel kasutada makseplaane, nii et võlgnete aja jooksul väiksema summa raha, selle asemel, et maksta kogu summa ette. Mõned väidavad, et BNPL-i saab kasutada eelarve koostamise vahendina, samas kui teised märgivad, et vastavalt KrediidikarmaGen Z omab keskmiselt 16 283 dollarit võlga, mis tuleneb peamiselt õppevõlgadest ja autolaenudest – ja BNPL ainult suurendab seda summat.
Lisaks tundub tõesti, et igal aastal ilmub uus BNPL-teenus, nagu Affirm, Klarna või Afterpay. Mis vahe on neil kõigil? Milline neist on parim? Kas maksate intressi tõttu rohkem, näiteks krediitkaardi eest?
Hea uudis on see, et enamik populaarseid BNPL-i plaane (nagu lihtne Pay in 4 mudel, kus teie ost on jagatud neljaks võrdseks makseks) ei nõua teilt intressi. Kuid hoidke silma peal suuremate mitmekuuliste BNPL-laenudega kaasneval APR-l (Annual Percentage Rate), kui need nõuavad. kui intressimäär ja jääte tegemata üks või mitu makset, võib teie ost pikapeale oluliselt rohkem maksta jooksma.
Ja Osta kohe, maksa hiljem ei ole samuti sama mis krediitkaart, kuigi soovite vältida intressi maksmist, jäädes mõlema eest tasumisele. Need on kaks erinevat tööriista – krediitkaartide vastutustundlik kasutamine aitab teil krediiti luua, samas kui BNPL ei ole soovitatav viis krediidi saamiseks. Teatud BNPL-i laenude taotlemine võib ajutiselt mõjutada teie krediidiskoori, kuigi see on teenuseti erinev.
Rääkisime mitme finantseksperdiga, et saada nende panus suundumuse Osta kohe, maksa hiljem kohta ning üldine konsensus on, et peate ostma diskreetselt.
"See on midagi, mida ma väldin," tunnistab Morningstari ajakirjanik Margaret Giles. „See julgustab teid kulutama üle oma võimete ja leian, et see võib olla petlik. Ma ignoreeriksin teie BNPL-i krediidilimiiti ja mõtleksin sellele, mida te tegelikult endale lubada saate. UBS Finantsnõustaja ja tegevdirektor Rachel Gottlieb kordab seda tunnet ja räägib paljuski Seitseteist, "Selles peate olema tark. Te ei taha omandada halba harjumust osta midagi, mida te ei saa endale lubada ja teil pole äkki raha selle tasumiseks, sest nii kogunete võlgu.
Carmen PerezEelarverakenduse MUCH looja märgib, et BNPL-i saab taktitundeliselt kasutada, kui ajutine laen toob lähitulevikus kaasa suurema rahalise tasuvuse. "Kui peate kasutama BNPL-i, tehke seda viisil, mis tasub teie tulevase mina jaoks ära, näiteks kui teil on vaja kasutada makseplaani, et lubada endale kursus, mis aitab teil liikuda kõrgemapalgalise poole. karjääri,” annab Perez, kes hiljuti liitus Secret’i finantsekspertide nõukoguga, et toetada brändi algatust pakkuda miljonile noorele naisele juurdepääs finantsteenustele. haridust. "Kuid see, kuidas saate vähesega hakkama, on see, kuidas saate palju hakkama, nii et kui te ei kasuta BNPL-i millekski, mis toob teie investeeringu tasuvuse, ei näe ma sellel mõtet."
Vältige kohe ostmist, makske hiljem, kui...
- Kipud ebavajalikele asjadele üle kulutama.
- Teil pole garanteeritud sissetulekut.
- Ost on rohkem "soov" ja vähem "vajadus".
- Sul ei ole pangakontol piisavalt raha kogu laenu tagasimaksmiseks.
Osta kohe, maksa hiljem võib olla teile kasulik, kui...
- Teate, kuidas vältida oma võimete ületavaid kulutusi.
- Kaup on kooli, töö, tervise või tulevase karjääri jaoks hädavajalik ost, mille eest teate, et suudate end ära tasuda. Mõelge sülearvutile, kaamerale selle fotograafia jaoks, mille broneerisite, või madratsile oma esimese korteri jaoks.
- Olete oma igakuise eelarvega hästi hakkama saanud ja eelistate jaotada makseid suure olulise ostu eest, et vältida eelarve moonutamist.
Siin on populaarseimad Osta kohe, hiljem maksavad rakendused ja veebisaidid koos kõige vajalikuga iga teenuse tasude ja poliitikate kohta, et teha teadlik otsus BNPL-i kasutamise kohta ostu sooritamiseks.
