Finantsekspertide sõnul kuidas algajatele raha investeerida

Olete õppinud oma jõuluraha säästma, olete veebist pakkumiste leidmisel proff ja võib-olla isegi näppisite teie esimene krediitkaart et teenida raha tagasi säärised ja latte – aga olete valmis rahaliselt tõusma. Järgmine samm rahameistriks saamiseks on välja mõelda, kuidas oma raha tööle panna sina õppides oma raskelt teenitud palka investeerima.

Vastupidiselt sellele, mida olete kuulnud krüpto-TikTokersist või YouTube'i klikipeibutusvideotest, pole investeeringute kaudu rikkaks saamisel mingit "saladust". Kuid tuleb teha mitmeid lihtsaid, ajaproovitud samme, mis annavad teile võimaluse alustada pesamuna ehitamist (see on rahandus tähtaeg teie tuleviku jaoks varjatud rahapaki jaoks), mis lõpuks aitab teil lubada endale rahaliselt vaba elu. tahan.

Võtsime ühendust mõne finantseksperdiga, et juhendada teid investeerimisteekonnal ja anda algajasõbralikke nõuandeid kõige pakilisemate rahaküsimuste lahendamiseks.

Miks on aga investeerimine oluline? Kas ma ei saa keskenduda oma säästukontole?

Kahjuks mitte, ühe sõna pärast: inflatsiooni. See on siis, kui hinnad tõusevad ja teie raha ulatus väheneb. "Inflatsiooni tõttu lähevad asjad aja jooksul kallimaks," selgitab Rachel Gottlieb, finantsnõustaja ja tegevdirektor. UBS. Säästukontol olev raha kaotab väärtust igal aastal – näiteks miski, mis 2013. aastal maksis 100 dollarit maksab täna 130 dollarit. "Kui kõik, mille eest maksate, maksab sel aastal 5% rohkem, kuid teenite oma pangalt ainult 0,2% intressi, muutub see vahe märkimisväärne," märgib Margaret Giles. Koidutäht andmeajakirjanik. "Te ei taha, et inflatsioon teie säästud ära sööks."

Kuid on lahendus – selle asemel, et lasta oma raskelt teenitud mündil mündis istudes väärtust kaotada Pank, selle raha investeerimine aktsiaturule võimaldab selle väärtust vähese vaevaga kasvatada kaasatud. Aktsiaturul osalemine loob teile ka finantsturvavõrgu tulevaseks eluks muudatusi, annab teile võimaluse tunda oma raha üle kontrolli ja isegi aitab teil luua põlvkondade rikkust alla andma. "Mida varem hakkate investeerima, seda rohkem raha teil lõpuks on," ütleb Gottlieb.

Kuidas investeerimine teie raha kasvatab?

Lõbus fakt: kui investeerite oma suvetöölt 1000 dollarit nutikalt börsile ega puuduta seda 10 aastat, võib teie raha kahekordne - ja see on sellepärast liitintress, mida mõnikord nimetatakse 8. maailmaimeks.

Liitintress on intresside teenimise lumepalliefekt. "Näiteks kui alustate aktsiaturul 100 dollariga ja teenite selle investeeringu pealt 10% aastas, on teil 110 dollarit. Kui teenite järgmisel aastal uuesti 10%, teenite nüüd 10 dollari asemel 11 dollarit. Kaks aastat hiljem kasvas teie 100 dollarit 121 dollarini ja teie raha koguneb aja jooksul, kuna see teenib intressidelt intressi,” selgitab Gottlieb.

Oluline on lasta neil investeeringutel olla aktsiaturul mitu aastat, et liitintress saaks oma võlu toimida. Mida rohkem aega sellele annate, seda rohkem võivad teie investeeringud iseenesest plahvatuslikult kasvada.

Olgu, ma olen sees! Kuidas alustada aktsiaturule investeerimist?

Mitmed maaklerid võimaldavad teil aktsiaid osta ja müüa ning see, mille valite, sõltub isiklikust eelistusest. Valida saab oma panga, vanemate panga, kohaliku filiaaliga panga jne alusel. Mõned populaarsed maaklerid on Fidelity Investeeringud, Charles Schwab, Robin Hood, TD Ameritrade, ja Eesrind.

Kui olete valinud, minge nende veebisaidile ja looge sisselogimine. Valige oma eesmärkide põhjal allolevast loendist konto tüüp (paljud eksperdid soovitavad alustada Roth IRA kontoga) ja looge konto valitud vahendusel. Seejärel kandke oma säästukontolt raha üle ja kasutage seda raha oma esimese aktsia ostmiseks.

Pange tähele, et peate olema 18 aastat vana oma investeerimiskonto avamiseks, nii et kui olete alla 18-aastane, kaaluge võimalust, et teie vanemad avaksid teile hoolduskonto.

Kui soovite investeerida kopsaka pensionifondi moodustamisse, samal ajal makse langetades, investeerige aktsiaturule selliste pensionikontode kaudu nagu Roth IRA-d, IRA-d või 401 ks. Valitsus annab teile nende kontode kaudu investeeritud raha pealt erinevaid maksusoodustusi ja seejärel saate selle mõne erandiga alates 59,5-aastasest välja võtta.

Tavaline IRA: Giles selgitab: "Te ei maksa sissepandud raha pealt tulumaksu, kuid kui raha välja võtate, maksate tulumaksu selle pealt, kui palju raha on kasvanud." See konto on hea inimesele, kes maksab praegu palju makse ja eeldab, et jääb hiljem madalamasse maksuklassi peal.

• Eesmärk: pensionile jäämine
• Juurdepääsetavus: igaüks, kellel on maksustatav tulu, võib selle avada
• Väljavõtmine: vanus 59,5
• Ennetähtaegne taganemine: 10% trahv

Roth IRA: See konto on tavalise IRA vastand. "Maksate oma sissemakse pealt makse praegu ja pensionile jäädes on igasugune kasv täiesti maksuvaba," märgib Giles. Roth IRA-d on väga soovitatavad kontod selle eest, et väldite pensionieaks kogutud intressidelt kopsakaid tulumakse.

• Eesmärk: pensionile jäämine
• Juurdepääsetavus: igaüks, kellel on maksustatav tulu, võib selle avada
• Väljavõtmine: vanus 59,5
• Ennetähtaegne väljamaksmine: 0% trahv sissemaksete pealt, 10% trahv teenitud intressidelt

401k: Neid kontosid pakutakse tavaliselt täistööajaga töötamise eelisena. Teie tööandja lubab teil enne maksude mahavõtmist teatud osa oma palgast sellele investeerimiskontole kõrvale panna ja mõned ettevõtted annavad isegi protsendi teie sisestatud rahast.

• Eesmärk: pensionile jäämine
• Juurdepääsetavus: seda peab pakkuma teie tööandja
• Väljavõtmine: vanus 59,5
• Ennetähtaegne taganemine: 10% trahv

Kui soovite investeerida, kuid ei soovi end piirata pensioni väljavõtmise vanusega, avage tavaline maaklerikonto. Te ei saa maksusoodustusi ja peate maksma tulumaksu kõigi müüdavate aktsiate pealt, kuid saate oma investeeringud igal ajal välja võtta.

Vahenduskonto: Nendel aktsiaturu kontodel on kõige vähem piiranguid. Maksate makse sellelt kontole kantud raha pealt ja maksate rohkem makse, kui raha välja võtate, kuid raha eemaldamiseks ei pea te ootama pensioniikka – saate oma aktsiaid müüa ja raha välja võtta igal ajal aega.

• Eesmärk: pensionile jäämine või pensionile jäämine
• Juurdepääsetavus: igaüks saab selle avada
• Väljavõtmise vanus: Piirang puudub

Carmen Perez, hiljuti liitunud eelarverakenduse PALJU looja Saladus Finantsekspertide nõukogu rõhutab, et aktsiaturul alustamine pole nii keeruline, kui võib tunduda. "See on sõna otseses mõttes esimene samm, konto avamine maineka maakleri juures ja sellesse 5, 10 dollari lisamine, teine ​​samm, valige ettevõte, mida tunnete ja usaldate, ning alustage sellesse investeerimist," selgitab Perez. Siiski hoiatab ta kriitilise vea eest, milleks on raha paigutamine oma investeerimiskontole ja siis aktsiate ostmise unustamine. "Võtke see raha ja ostke osa ettevõttest, millest hoolite," ütleb Perez.

Kuidas ma tean, milliseid aktsiaid osta? Kas peaksin muretsema raha kaotamise pärast?

Saate valida ettevõtteid, kust ostlete, ettevõtteid, mida usaldate, või indeksfonde, mis jälgivad kogu aktsiaturgu. Aga mis siis, kui me ütleksime teile, et see ei tähenda mitte õigete aktsiate valimist, vaid rohkem oma raha võimalikult kaua börsil hoidmist?

"Kui teie sõber ütleb, et aktsia on suurepärane, ärge ostke ega müüge kohe ainult tema sõna põhjal," hoiatab ettevõtte president Melanie Mortimer. Sihtasutus SIFMA. See kehtib ka TikToki nõuannete kohta konkreetsete aktsiate ostmise kohta. Selle asemel keskenduge pikaajalisele pikaealisusele. „Turul on alati tõusud ja mõõnad, kuid sa tahad seda investeeringu väärtust aja jooksul üles ehitada ja saada kasu liitintressidest. Inimesed, kes jätavad oma raha pikaks ajaks sisse, saavad üldiselt väga-väga hästi hakkama.

Ja kui aktsiahinnad langevad, ärge paanitsege ja müüge maha. Kui aktsia, mille väärtus teie arvates jätkuvalt tõuseb, on ajutiselt väärt väiksemat dollarit, mõelge sellele, et see on selle madalama hinnaga ostmiseks saadaval. «See on nagu siis, kui lähed poodi ja asjad on 20% soodsamad. Tahad midagi soodushinnaga osta, eks? Sa ei taha täishinnaga osta, " ütleb Gottlieb. "Saate need aktsiad allahindlusega või soodushinnaga."

Kui palju ma pean investeerima?

Enamikul investeerimiskontodel pole miinimumi. Alustada võiks juba dollarist. Kuid kui soovite teatud summa säästa, saate seda kasutada lihtne pensionikalkulaator et näha, kui kaua teil sinna jõudmiseks kulub.

Võtke aega kalkulaatoriga mängimiseks ja vaadake, milleks teie investeeringud võivad tänu liitintressi "maagiale" muutuda. Oletame näiteks, et olete 17-aastane ja lähete pensionile 65-aastaselt. Kui panustate oma pensionikontole iga kuu 150 dollarit kuus, eeldades 8% intressi, saate maiustusi. 1 011 000 dollarit pangas pensionile jäämise ajaks.

"On arusaadavalt põnev ette kujutada, et näiteks 150 dollarist saab miljon dollarit," ütleb Mortimer. "Kuigi see võtab aega, kui mõistate liitintressi mõju, aitab see hinnata pikaajalist pensionivestlust."

Millal ma *mitte* investeerida?

Võib tunduda, et teie raha tõmmatakse sajas erinevas suunas. Õppelaenu, elamiskulude, lõbusate kulutuste ja pensionile jäämise vahel – kuidas teate, millal midagi tahaplaanile panna?

Giles soovitab endalt küsida, millega peate esmalt tegelema. "Võla tõttu ei pruugi te otse investeeringute juurde minna," märgib ta. "Kui teie laenuintressid on kõrgemad kui intressimäärad, mida võite investeeringutelt teenida, on parem võlg enne investeerimist tasuda."

Perez seevastu jagab, et soovis, et oleks võla tasumisel tasakaalukam. "Minu asi on selles, et kui ma oma võlga maksin, siis ma ei investeerinud. Seega kaotasin turul kaks aastat,» tunnistab Perez. "Ma soovin, et oleksin investeerinud, sest kui ma oma võla ära maksin, arvake ära, mida? Mul ei olnud võlga, aga ma olin ikkagi katki. Nii et leidke tasakaal ja proovige keskenduda paarile eesmärgile, et saavutada olulisi edusamme."