Mida teada oma esimese krediitkaardi kohta

Mis tuleb meelde, kui mõelda krediitkaartidele? Kas sa mõtled aegluubis tehtud ümberkujundamismontaažidele, disainerite ostukottide hulgale, nägemustele dollarimärkidest ja „Teie tellimus on saadetud” e-kirjadele? Mitte nii kiiresti – esimese krediitkaardi saamine on suur asi (ja täiskasvanuea verstapost!), kuid sellega kaasneb ka suur vastutus.

Võib-olla olete kuulnud õudusjutte krediitkaardivõlgade kogumine, võite olla krediitkaardi valimise protsessist hirmul või lihtsalt ei tea, kust alustada. Kuid krediitkaardid on tegelikult uskumatu tööriist teie tulevase mina abistamiseks – need võimaldavad teil seda teha koostage krediidiskoor, mida vajate, kui soovite üürida korterit, osta kodu või liisida a auto. Colleen McCreary, personalijuht ja finantsjurist Krediidikarma, selgitab: "Krediidiskoor on kolmekohaline arv, mis põhineb teie lehelt leitud teabel krediidiaruanded

, sealhulgas makseajalugu, tasumata võlg ja krediidiajaloo pikkus." Hea krediidiskoor aitab teil suurendada teie võimalusi saada korteri heakskiit või madalam hüpoteeklaen tulevik.

Krediitkaardid võivad teid aidata ka kohe, võimaldades teil teenida hüvesid, näiteks raha tagasi ostud (teisisõnu raha teenimine raha kulutamise eest) või lennukilomeetrid, et saaksite seda kevadvaheaega lubada reis. Kõlab hästi? Kui olete oma esimese krediitkaardi jaoks valmis (või proovite veenda oma vanemaid, et olete valmis vastutama), on siin kõik, mida peate teismeliste krediitkaartide kohta teadma.

Kasutasime asjatundlikkust Vivian Tu, tegevjuht ja asutaja Teie rikas BFF, et kaaluda kõiki krediitkaarte. Tõenäoliselt olete oma TikToki FYP-is näinud Viviani, kes pakub kiireid näpunäiteid kõige kohta alates krüptovarast kuni inflatsioonini kuni Targeti parimate pakkumiste saamiseni. Endine Wall Streeti kaupleja andis meile mõned A+ tasemega nõuanded teie krediidiskoori tõstmiseks ning rääkis meile ka suurimast rahaveast, mille ta teismelisena tegi.

Kas olete valmis tema finantsteadmistest õppima? Raha, krediidiskooride ja krediitkaartide tundmaõppimiseks pole paremat aega kui praegu. See võib tunduda ülejõukäiv, kuid nende asjade mõistmine praegu võimaldab teil luua oma rahalist tulevikku et aidata teil kolledžis ära maksta, kindlustada esimene korter või isegi alustada äri, millest olete unistanud üles. Jätkake lugemist teismelistele mõeldud krediitkaartide kohta.

Alustame lihtsast: mis on krediitkaart?

Krediitkaart võimaldab osta laenatud raha eest kaupu või teenuseid, mille maksate hiljem tagasi. Kuu aja pärast hakkavad teie maksmata ostude eest kogunema intressi, mille peate lisaks algsele summale tasuma.

Kui saate oma esimese krediitkaardi, saate ka krediidilimiidi, mis näitab, kui palju saate sellele kaardile kulutada. Kui teie krediidilimiit on 1000 dollarit, võite kulutada kaardile kuni 1000 dollarit (tehniliselt...sellest lähemalt hiljem!), enne kui maksate selle hiljem tagasi.

Parimaks tavaks peetakse alati kogu kaardi saldo tasumist, kuid krediitkaardifirmad ei sunni teid iga kuu kogu saldot maksma. Enamikul krediitkaartidel on igakuine miinimummakse, mis on kas määratud dollarisumma või a protsendi teie olemasolevast saldost, et nad nõuavad teilt krediitkaardi korras hoidmise eest tasumist seistes. Siiski peate maksma intressi dollarisummalt, mis kantakse üle järgmisesse kuusse.

Mis juhtub, kui sa ei saa kuu lõpus minimaalset krediitkaardimakset sooritada?

Teie kontot võivad tabada viivised, kõrgem intressimäär või dokitud krediidiskoor. Teie konto võidakse isegi täielikult sulgeda (kuigi teie võlg koos kontoga ei kao).

Teatud kaardid, mida nimetatakse maksekaartideks, sunnivad teid tegelikult iga kuu oma krediidijääki tasuma. Need toimivad sarnaselt krediitkaartidega, kuid teil ei ole krediidilimiiti ega intressimäärasid saldodele, mida te pole tasunud, kuna need ei lase teil saldot kanda. Veenduge, et te ei kulutaks üle oma võimaluste, sest kuu lõpus maksmata jääk toob kaasa kopsakad viivised.

Kas mul on vaja krediitkaarti?

Sa ei tee seda vaja krediitkaarti, kuid võiksite mõelda selle hankimisele, et saada kasu nende pakutavatest paljudest eelistest.

• Krediitkaardid on abiks hädaolukorras, sest te ei pea muretsema selle pärast, kui palju rahakotis on sularaha. Neid on ka lihtsam (ja kergem!) kaasas kanda.
• Igapäevaste või sagedaste ostude eest tasu (raha tagasi, punktid või miilid) teenimine võib aidata teie dollarit veelgi suurendada. 2% raha tagasi, mille võite teenida bensiini, üüri või õpikute eest makstes, lisandub aja jooksul.
• Mõned krediitkaardid pakuvad ühekordseid registreerumispakkumisi, näiteks 200-dollariline boonus teatud summa kulutamise eest esimese kolme kuu jooksul pärast kaardi saamist.
• Krediitkaardid võivad teid varguse eest kaitsta, kuna need ei ole teie pangakontoga otse seotud nagu deebetkaart. Kui krediitkaart varastatakse, võib krediidifirma toimida puhvrina varga ja teie raha vahel ning aidata teil probleeme lahendada.
• Krediitkaardid aitavad teil luua oma krediidiskoori, mis on oluline tööriist tulevase rahalise edu saavutamiseks.

Mis on krediidiskoor ja miks peaksin sellest hoolima?

Teie krediidiskoor on teie "krediidivõimelisuse" hinne – sisuliselt see, kui tõenäoline on, et maksate laenatud raha õigel ajal tagasi. Teie skoor põhineb sellistel teguritel nagu see, mitu kuud maksite oma krediitkaardilt õigel ajal maha ja kui palju maksite krediitkaardile kulutatud summa, kui kaua krediitkaart on olnud ja mitut tüüpi krediiti teil on on.

Colleen McCreary Credit Karmast selgitab: "Enamik krediidiskoore on vahemikus 300 kuni 850 ja kuhu teie skoor selles langeb. vahemik esindab teie tajutavat krediidiriski – madalamad hinded näitavad tavaliselt laenuandjatele, et inimene on riskantsem laenuvõtja."

Miks me siis teile seda räägime? Oluline on maksta oma krediitkaardiga iga kuu õigeaegselt ja vältida liiga suure krediitkaardi deebetraha kogunemist ( krediitkaart, mida te pole kuu lõpus välja maksnud – pluss intressid, mida ettevõte võtab teie maksmata summalt ära maksma). Kui te ei maksa krediitkaardiga õigeaegselt või hoiate liiga kõrget saldot liiga kaua, võib teie krediidiskoor langeda. See omakorda võib mõjutada teie võimet teha tulevikus olulisi asju. "Teie krediidiskoor võib mõjutada seda, kas laenuandja kiidab teid hüpoteeklaenu, autolaenu, isikliku laenu, krediitkaardi või muud tüüpi krediidiga. Ja kui olete heaks kiidetud, aitavad teie krediidiskoorid määrata ka teile pakutava intressimäära ja tingimused," selgitab McCreary. Teenused nagu Krediidikarma muutke oma skoori jälgimise ülilihtsaks (neil on rakendus!) ja vaadake, milliste krediitkaartide jaoks võite heakskiidu saada.

Teie krediidiskoor määrab ka seda, millist tüüpi krediitkaarti saate teismelisena saada. Kuigi te pole tõenäoliselt veel krediidi kogumist alustanud, on esmakordseid krediitkaarte, millele saate siiski kvalifitseeruda, et saaksite alustada krediidiajaloo kogumist. Tõenäoliselt ei saa te mõne parima, kõige lahedamate hüvedega krediitkaardi jaoks heakskiitu enne, kui teil on tugevam krediidiajalugu, kuid Credit Karma näitab teile teie heakskiiduvõimalusi — on krediitkaarte, mis on spetsiaalselt loodud teismelistele või algajatele, kes on esmakordselt krediitkaardi kasutajad, et alustada oma krediidiskoori koostamist, isegi kui teil pole täiuslikku 850.

Ok, ma olen veendunud. Kuidas oma krediiti koostada?

Kui olete kaheksateistkümneaastaseks saanud, saate oma krediidi suurendamiseks teha kolme asja:

1. Makske oma krediitkaart õigeaegselt, iga kuu. Isegi üks tegemata makse võib põhjustada teie krediidiskoori koguni 180-punktise languse FICO krediidikahju andmed.
2. Hoidke oma krediidikasutus madalal. Krediidikasutus on lihtsalt väljamõeldud viis kirjeldada, kui palju oma krediitkaardile kulutate. Vivian soovitab kasutada 30% või vähem, et vältida teie skoori vähenemist, ja 10% või vähem, et näha oma krediidiskoori parandada. Kui teie krediidilimiit on 500 dollarit, soovite enne arve tasumist kulutada ainult 50 dollarit.
3. Teil on pikk krediidiajalugu – teisisõnu, mida kauem on teil krediitkaarti olnud, seda parem.

Kas krediitkaardid on ohtlikud? Mida ma pean teadma enne selle hankimist?

Krediitkaardid ei pea olema hirmutavad ega ohtlikud. Tegelikult, kuna need aitavad teil krediiti luua, teete oma tulevasele enesele teene – see on kõrge krediidiskoor aitab teid lõpuks täiskasvanueas, kui mõtlete maja või auto ostmisele kindlustus! Kuid pidage meeles, et kui teie krediitkaart ahvatleb teid ostma palju asju, mille eest te *tegelikult* maksta ei saa, võite kiiresti võlgadesse sattuda.

Hoidke oma intressimääradel silm peal.

Krediitkaardiintressid on kurikuulsalt kõrged – Föderaalreservi andmetel oli keskmise krediitkaardi intressimäär 2021. aasta novembris 16,44% (ehk APY). Nii et kui ostate 25-dollarise särgi, võtate selle krediitkaardilt maha ja unustate kuueks kuuks arve õigeaegselt tasuda, võite selle 25-dollarise särgi eest maksta 145 dollarit+ – seda kõike tänu intressidele. Krediitkaardivõlgadest on võimalik vabaneda, kuid see pole kindlasti lõbus ega lihtne. Väldite hirmuäratavat võlga, kui mäletate, et teie krediitkaart ei ole tasuta raha – seega peaksite kulutama ainult seda, mille saate kohe ära maksta.

Pöörake tähelepanu sellele, milliseid krediitkaarte sulgete – sageli on parem mitte ühtegi kaarti sulgeda.

Kui teie krediidiskoor on kõrgem ja olete saanud heakskiidu tõeliselt suurte eelistega krediitkaartidele, võib teil tekkida kiusatus sulgeda see esimene algtaseme krediitkaart. Vivian räägib Seitseteist et üks tema suurimaid varaseid finantsvigu oli vanima krediitkaardi sulgemine, mistõttu tema krediidiajalugu lühenes ja krediidiskoor järsult langes. „Pidin lõpuks kulutama korraliku tüki aega, et tulemust tagasi saada, enne kui end mugavalt tundsin taotlesin hüpoteegi, sest ma ei saanud oma madalama skooriga parimat intressimäära," selgitas ta. Oluline on valida oma krediitkaardid targalt, mitte avada krediitkaarte, millele võiksite kvalifitseeruda, sest iga kaart vajab iga kuu aktiivset hooldust.

Kuidas ma saan teismelisena krediitkaarti?

Enne esimese krediitkaardi taotlemist on oluline meeles pidada, et teismelised ei saa oma krediitkaarte saada enne, kui nad on 18-aastased. "Kui nad soovivad varakult krediidi kogumist alustada ja krediidi põhialuseid õppida, saab nad lisada oma vanemate krediitkaardile volitatud kasutajaks," jagab Colleen. Siin on paar erinevat tüüpi krediitkaarti, mille hulgast saate valida, kui keegi, kes alles alustab oma krediidireisi.

Volitatud kasutajad

Kuidas näeb välja oma vanemakaardil volitatud kasutaja? Vivian selgitab, et sisuliselt jõuate oma vanemate krediiti. "Kui nad teevad vastutustundlikke oste ja maksavad oma krediitkaarti iga kuu, saate noorena oma krediiti koguda väga-väga varakult. Krediidiskoor loote tänu nende tavapärastele tavapärastele ostudele ja maksetele, suurendades teie tõenäosust saada teie krediitkaardi jaoks heakskiit. tulevik.

Tagatud krediitkaardid

"Te teete krediitkaardi heakskiitmiseks tagatisraha, " ütleb Vivian. „Teie krediidilimiit on tagatisraha. Nii saadavad nad teile posti teel kaardi ja seejärel saate iga kuu kulutada kuni dollarisummani, mille andsite neile tagatisraha. Kogu selle mõte on oma krediiti suurendada. Kui suudate õigeaegselt makseid teha, peaksite umbes kuue kuu pärast saama heakskiidu tavalise, tagatiseta algaja krediitkaardi saamiseks." Lõpuks saate ka oma sissemakse tagasi!

Kaasallkirjastatud krediitkaardid

Kaasallkirjastaja on keegi, kes on märgitud teie krediitkaarditaotluses ja nõustub teie krediitkaardivõla tasumisega, kui te ise ei suuda seda maksta. See võib parandada teie võimalusi saada kaart heakskiitu. Bank of America lubab praegu üliõpilastaotlustele käendajaid, kuid enamik krediitkaardifirmasid ei luba praegu kaasallkirja andjaid.

Traditsioonilised krediitkaardid

Traditsioonilised krediitkaardid nõuavad taotluse esitamist ja eraisikuna heakskiitu. Pärast heakskiitmist annab krediitkaardiettevõte teile krediidiliini – teatud maksimaalse dollarisumma, mille saate oma krediitkaardilt tasuda –, mis põhineb teie krediidiskooril.

Kas ma saan taotleda mitut krediitkaarti?

Me ei soovita taotleda korraga mitut krediitkaarti, sest krediitkaardifirmad peavad iga kord, kui kaardi taotlete, tegema teie krediidivõimelisuse kontrollimiseks põhjaliku päringu. Colleen selgitab raskeid päringuid protsessidena, mis "tavaliselt juhtuvad siis, kui laenuandja teie krediiti kontrollib finantstoote (nt autolaenu, hüpoteegi või krediitkaardi) taotlust läbi vaadates. Selline kontroll võib teie krediiti negatiivselt mõjutada."

Teie krediitkaardirakenduse raske päring (tuntud ka kui "raske tõmbamine") võib ajutiselt põhjustada teie krediidiskoor väheneb, nii et liiga paljude kaartide samaaegne taotlemine võib teie tase tegelikult langeda skoor. Pidage meeles, et mida rohkem kaarte, tähendab rohkem raskeid tõmbeid ja rohkem kaarte, mida tuleb meeles pidada, et tasuda – see muudab kogemata võlgade kogumise lihtsamaks. Näiteks kui teid kõnetatakse registreeruma poe krediitkaardiga, et saada ostult ühekordne 15% allahindlus, ärge unustage seda kaarti. 30-dollarine krediitkaardiarve, mille unustate aasta eest tasuda, võib lumepalliks saada palju suurema summa $$.

Aga kaardid, millel on aastamaks?

Võite märgata, et mõnel krediitkaardil on kaardi registreerimisnõuete osana märgitud aastatasu. Need tasud võivad ulatuda 49 dollarist kuni 695 dollarini. Hea uudis on see, et enamik kopsakate aastatasudega kaarte on kogenumatele krediidikasutajatele, kellel on kõrgem krediidiskoorid, nii et algaja võib nende maksmise probleemiga kokku puutuda alles hiljem teekonda. "Ma ütleksin, et on väga-väga oluline, et teil oleks kaart, mille soodustused kaaluvad üles mis tahes tasu," ütleb Vivian. "Ma arvan, et kui ma koolist lahkusin ja päris töökohal alustasin, siis esimene krediitkaart, mille ma sain, oli nulltasu ja raha tagasi kaart. Sellest pole midagi, millest koju kirjutada, kuid see täitis minu eesmärke noorena, kui mul nii palju raha polnud."

Leiate madalate või tasuta kaarte, eriti üliõpilastele ja esmakordsetele krediidikasutajatele. Kui teil on kindlam krediidiskoor, võite leida kaarte, millel on nii head eelised et nad maksavad selle aastamaksu ära ja seejärel mõned – lihtsalt veenduge, et hüved kaaluksid üles kulud.

Mida teha, kui ma ei saa krediitkaardi heakskiitu?

Kui proovisite taotleda algajasõbralikku krediitkaarti, kuid siiski lükati see tagasi, võib põhjus olla selles, et teil pole krediitkaarti krediidiajalugu, teil on palju võlgu, olete praegu töötu või ei suuda krediitkaardifirmale tõestada, et teil on tulu.

Sel juhul on turvaline kaart teie parim sõber. Kui te ei soovi sissemakset teha, võite proovida uuesti taotleda algaja krediitkaarte, kasutades a kaasallkirjastaja või lihtsalt lisatakse teie vanema krediitkaartidele volitatud kasutajana teie krediidi kogumiseks skoor. Oodake vähemalt kuus kuud enne uuesti taotlemist või muude tavaliste krediitkaartide taotlemist.

Millised on parimad krediitkaardid registreerumiseks?

Kui olete tervet eelarvet silmas pidades oma krediitkaardile kulutanud, on nii palju krediitkaarte, mis pakuvad päris lahedaid eeliseid. Vivian selgitab meile, et kõigi jaoks pole ühte parimat krediitkaarti – see on selle leidmine, mis pakub sobivaid eeliseid teie elustiil, olgu selleks siis sissepääs lennujaama salongi professionaalidele või raha tagasi kolledži õpikute ja toidukaupade pealt õpilased. Siin on mõned meie parimad valikud.

• 1

  

  Parim turvaline kaart

  Avasta It® turvaline krediitkaart

  OSTKE DISCOVER.COM

  Loe rohkem
  OSTKE DISCOVER.COM

• 2

  

  Parimad raha tagasi kategooriad

  Avasta It® Student Cash Back

  OSTKE DISCOVER.COM

  Loe rohkem
  OSTKE DISCOVER.COM

• 3

  

  Parim Cash Back Card

  SavorOne'i auhinnad õpilastele

  OSTA CAPITALONE.COM

  Loe rohkem
  OSTA CAPITALONE.COM

• 4

  

  Parim kliima-nutikaart

  FutureCard Visa® kaart

  OSTKE AJAS FUTURE.GREEN

  Loe rohkem
  OSTKE AJAS FUTURE.GREEN

• 5

  

  Parim rahvusvahelistele üliõpilastele

  Deserve® EDU Mastercard õpilastele

  OSTKE DESERVE.COM

  Loe rohkem
  OSTKE DESERVE.COM