19Apr
Si va a comprar algo que cuesta $ 100, ¿preferiría pagar los $ 100 completos ahora o pagar $ 25 por mes durante los próximos cuatro meses? Gracias a Compre ahora, pague después (BNPL), el servicio de préstamo de moda favorecido por Gen Z, puede retrasar los pagos de sus compras al obtener un préstamo a plazos pagado a su servicio preferido. BNPL permite a los clientes usar planes de pago, por lo que debe cantidades de dinero más pequeñas a lo largo del tiempo en lugar de pagar la cantidad total por adelantado. Algunos argumentan que BNPL se puede utilizar como una herramienta de elaboración de presupuestos, mientras que otros señalan que, según Karma de crédito, Gen Z tiene una deuda promedio de $ 16,283 principalmente de deuda estudiantil y préstamos para automóviles, y BNPL solo aumenta esa cantidad.
Además, realmente parece que cada año aparece un nuevo servicio BNPL, como Affirm, Klarna o Afterpay. ¿Cuál es la diferencia entre todos ellos? ¿Cuál es el mejor? ¿Termina pagando más debido a los intereses, como una tarjeta de crédito?
La buena noticia es que la mayoría de los planes populares de BNPL (como un modelo simple de Pago en 4, donde su compra se divide en cuatro pagos iguales) no le cobrarán ningún interés. Sin embargo, vigile la APR (tasa de porcentaje anual) que viene con préstamos BNPL de varios meses más grandes, si cobran una tasa de interés y no realiza uno o más pagos, su compra podría terminar costando mucho más a largo plazo. correr.
Y Compre ahora, pague después tampoco es lo mismo que una tarjeta de crédito, aunque desea evitar pagar intereses manteniéndose al tanto de sus pagos para ambos. Son dos herramientas diferentes: el uso responsable de tarjetas de crédito lo ayudará a generar crédito, mientras que BNPL no lo es. una forma recomendada de generar crédito. Solicitar ciertos préstamos BNPL puede afectar temporalmente su puntaje crediticio, aunque eso varía según el servicio.
Hablamos con varios expertos financieros para obtener su opinión sobre la tendencia Compre ahora, pague después, y el consenso general es que debe comprar con discreción.
“Es algo que evito”, admite periodista de Morningstar margaret giles. “Te anima a gastar más allá de tus posibilidades y creo que puede ser engañoso. Ignoraría su límite de crédito BNPL y pensaría en lo que realmente puede pagar”. UBS La asesora financiera y directora general Rachel Gottlieb se hace eco de ese sentimiento y dice Diecisiete, “Tienes que ser inteligente al respecto. No quieres tener el mal hábito de comprar algo que no puedes pagar y de repente no tienes los fondos para pagarlo, porque así es como acumulas deudas”.
Carmen Pérez, creador de la aplicación de presupuesto MUCH, señala que BNPL se puede usar con tacto si el préstamo temporal conduce a una mayor rentabilidad financiera en el futuro cercano. “Si tiene que usar BNPL, hágalo de una manera que le compense a sí mismo en el futuro, como si necesitara usar un plan de pago para pagar un curso que lo ayudará a pasar a un mejor pago. profesional”, aconseja Pérez, quien recientemente se unió a la Junta de Expertos Financieros de Secret para apoyar la iniciativa de la marca de brindar a 1 millón de mujeres jóvenes acceso a servicios financieros. educación. “Pero cómo administre un poco será cómo administre mucho, por lo que, a menos que esté usando BNPL para algo que será un retorno de su inversión, no veo el sentido de eso”.
Evite comprar ahora, pague después si...
- Tiendes a gastar de más en lo que no es esencial.
- No tienes ingresos garantizados.
- La compra es más un "deseo" y menos una "necesidad".
- No tiene suficiente en su cuenta bancaria para pagar el préstamo completo.
Compre ahora, pague después podría serle útil si...
- Sabes cómo evitar gastar más allá de tus posibilidades.
- El artículo es una compra esencial para la escuela, el trabajo, la salud o su futura carrera que sabe que podrá pagar. Piense en una computadora portátil, una cámara para ese concierto de fotografía que reservó o un colchón para su primer apartamento.
- Maneja bien su presupuesto mensual y prefiere repartir los pagos de una gran compra esencial para evitar sesgar su presupuesto.
Estos son los sitios web y las aplicaciones Compre ahora, pague después más populares, junto con todo lo que necesita saber sobre las tarifas y políticas de cada servicio para tomar una decisión informada sobre el uso de BNPL para su compra.
