Cómo invertir dinero para principiantes, según expertos financieros

Dominaste el ahorro de tu dinero de Navidad, eres un profesional para encontrar ofertas en línea y tal vez incluso te enganchaste tu primera tarjeta de crédito para ganar dinero en efectivo en su polainas y lattes, pero estás listo para subir de nivel financieramente. El siguiente paso para convertirse en un maestro del dinero es descubrir cómo hacer que su dinero trabaje para usted. tú aprendiendo a invertir sus cheques de pago ganados con tanto esfuerzo.

Al contrario de lo que podría haber escuchado de los cripto TikTokers o los videos de YouTube de clickbait, no hay un "secreto" para enriquecerse a través de las inversiones. Pero hay una serie de pasos sencillos y comprobados que lo empoderarán para comenzar a construir un nido de ahorros (eso es un ahorro financiero). término para una gran cantidad de dinero escondido para su futuro) que finalmente lo ayudará a pagar la vida financieramente libre que desea. desear.

Recurrimos a algunos expertos financieros para que lo guíen a lo largo de su viaje de inversión con consejos prácticos para principiantes para sus preguntas de dinero más apremiantes.

Sin embargo, ¿por qué es importante invertir? ¿No puedo concentrarme sólo en mi cuenta de ahorros?

Desafortunadamente no, debido a una palabra: inflación. Ahí es cuando los precios aumentan y cuánto se estira su dinero disminuye. “Con la inflación, las cosas se vuelven más caras con el tiempo”, explica Rachel Gottlieb, asesora financiera y directora general de UBS. El dinero que se encuentra en una cuenta de ahorros pierde valor cada año; por ejemplo, algo que costó $100 en 2013 cuesta $130 hoy. “Si todo lo que está pagando cuesta un 5 % más este año, pero solo gana un 0,2 % de interés de su banco, esa brecha se vuelve significativa”, señala Margaret Giles, Estrella de la mañana periodista de datos “No quieres que tus ahorros sean devorados por la inflación”.

Pero hay una solución: en lugar de dejar que su moneda ganada con tanto esfuerzo pierda valor mientras está sentado en el banco, invertir ese dinero en el mercado de valores le permite crecer en valor con poco esfuerzo involucrado. Tener una participación en el mercado de valores también te brinda una red de seguridad financiera para cualquier vida futura. cambios, lo empodera para sentir que tiene el control de su dinero e incluso lo ayuda a generar riqueza generacional para transmitir. "Cuanto antes comience a invertir, más dinero tendrá en última instancia", dice Gottlieb.

¿Cómo invertir hace crecer tu dinero?

Dato curioso: si invierte inteligentemente $ 1000 de su trabajo de verano en el mercado de valores y no lo toca durante 10 años, su dinero podría doble - y eso es por interés compuesto, a veces denominada la octava maravilla del mundo.

El interés compuesto es el efecto de bola de nieve de ganar interés sobre interés. “Por ejemplo, si comienzas con $100 en el mercado de valores y ganas un 10 % en un año sobre esa inversión, tendrás $110. Si vuelve a ganar el 10% el próximo año, en lugar de ganar $10, ahora gana $11. Dos años más tarde, sus $100 aumentaron a $121, y su dinero seguirá aumentando con el tiempo a medida que gana intereses sobre su interés”, explica Gottlieb.

Dejar que esas inversiones permanezcan en el mercado de valores durante varios años para que el interés compuesto pueda hacer su magia es clave. Cuanto más tiempo le dedique, más podrán aumentar exponencialmente sus inversiones por sí solas.

¡Vale, me apunto! ¿Cómo empiezo a invertir en bolsa?

Varias casas de bolsa le permiten comprar y vender acciones, y la que elija se reduce a una cuestión de preferencia personal. Puede elegir en función de su propio banco, el banco de sus padres, un banco con una sucursal local, etc. Algunos corredores populares son Inversiones de fidelidad, charles schwab, Robin Hood, TD Ameritrade, y Vanguardia.

Una vez que elija, vaya a su sitio web y cree un inicio de sesión. Elija un tipo de cuenta de la lista a continuación en función de sus objetivos (muchos expertos sugieren comenzar con una cuenta Roth IRA) y cree una cuenta con el corretaje que elija. Luego, transfiera dinero de su cuenta de ahorros y use ese dinero para comprar su primera acción.

Tenga en cuenta que debe ser 18 años para abrir su propia cuenta de inversión, así que si tiene menos de 18 años, considere que sus padres abran una cuenta de custodia para usted.

Si desea invertir en la creación de un fuerte fondo de jubilación mientras reduce sus impuestos, invierta en el mercado de valores a través de cuentas de jubilación como Roth IRA, IRA o 401ks. El gobierno le otorga varias exenciones fiscales sobre el dinero que invierte a través de estas cuentas, y luego puede retirarlo a partir de los 59,5 años, con algunas excepciones.

IRA regular: Giles explica: "Usted no paga ningún impuesto sobre la renta por el dinero que deposita, pero cuando retira el dinero, paga impuesto sobre la renta por la cantidad el dinero ha crecido". Esta cuenta es buena para alguien que está pagando muchos impuestos ahora y anticipa estar en una categoría impositiva más baja más adelante. en.

• Propósito: Jubilación
• Accesibilidad: cualquier persona con ingresos imponibles puede abrir uno
• Retiro: Edad 59.5
• Retiro anticipado: 10% de penalización

IRA Roth: Esta cuenta es lo opuesto a una IRA normal. "Usted paga impuestos sobre su contribución ahora, y cuando se jubile, cualquier crecimiento que obtenga estará totalmente libre de impuestos", señala Giles. Las cuentas IRA Roth son cuentas muy recomendadas por evitar fuertes impuestos sobre la renta sobre todos los intereses que habrá acumulado al llegar a la edad de jubilación.

• Propósito: Jubilación
• Accesibilidad: cualquier persona con ingresos imponibles puede abrir uno
• Retiro: Edad 59.5
• Retiro anticipado: 0% de penalización sobre aportes, 10% de penalización sobre intereses devengados

401k: Estas cuentas generalmente se ofrecen como un beneficio para trabajos de tiempo completo. Su empleador le permite reservar una parte de su cheque de pago en esta cuenta de inversión antes de que se descuenten sus impuestos, y algunas compañías incluso igualan un porcentaje del dinero que ingresa.

• Propósito: Jubilación
• Accesibilidad: Debe ser ofrecido por su empleador
• Retiro: Edad 59.5
• Retiro anticipado: 10% de penalización

Si desea invertir pero no quiere estar limitado por la edad de retiro para la jubilación, abrir una cuenta de corretaje regular. No obtendrá exenciones fiscales y tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre las acciones que venda, pero puede retirar sus inversiones en cualquier momento.

Cuenta de corretaje: Estas cuentas bursátiles tienen la menor cantidad de limitaciones. Pagará impuestos sobre el dinero que deposite en esta cuenta y pagará más impuestos cuando retire el dinero. pero no tendrá que esperar hasta la edad de jubilación para retirar dinero: puede vender sus acciones y retirar dinero en cualquier momento. tiempo.

• Propósito: inversión para la jubilación o no para la jubilación
• Accesibilidad: cualquiera puede abrir uno
• Edad de retiro: Sin límite

Carmen Pérez, el creador de la aplicación de presupuesto MUCH que se unió recientemente Misterios Board of Financial Experts, destaca que iniciarse en el mercado de valores no es tan complicado como parece. "Literalmente es el primer paso, abrir una cuenta en un corredor de confianza y depositar $5, $10 en ella, el segundo paso, elegir una empresa que conozca y en la que confíe, y comenzar a invertir en ella", explica Pérez. Sin embargo, advierte contra el error crítico de poner dinero en su cuenta de inversión y luego olvidarse de comprar las acciones. "Toma ese dinero y compra una parte de una acción en una empresa que te importe", dice Pérez.

¿Cómo sé qué acciones comprar? ¿Debería preocuparme por perder dinero?

Puede seleccionar empresas en las que compra, empresas en las que confía o fondos indexados que rastrean todo el mercado de valores. Pero, ¿y si le dijéramos que se trata menos de elegir las acciones correctas y más de mantener su dinero en el mercado de valores el mayor tiempo posible?

"Si su amigo dice que una acción es excelente, no compre ni venda de inmediato basándose únicamente en su palabra", advierte Melanie Mortimer, presidenta de la Fundación SIFMA. Esto también se aplica a los consejos de TikTok sobre la compra de acciones específicas. En su lugar, concéntrese en la longevidad a largo plazo. “El mercado siempre tiene altibajos, pero desea generar ese valor de inversión con el tiempo y beneficiarse del interés compuesto. A las personas que dejan su dinero por un largo período de tiempo generalmente les va muy, muy bien”.

Y si los precios de las acciones bajan, no entre en pánico y venda. Cuando una acción que realmente cree que seguirá aumentando de valor vale temporalmente una cantidad menor en dólares, piense que está disponible para su compra a ese precio más bajo. "Es como cuando vas a una tienda y las cosas tienen un 20% de descuento. Quieres comprar algo en oferta, ¿verdad? No quieres comprar el precio completo", dice Gottlieb. "Obtiene esas acciones con descuento o en oferta".

¿Cuánto tengo que invertir?

La mayoría de las cuentas de inversión no tienen mínimo. Podría comenzar con tan solo un dólar. Pero si su objetivo es tener una cierta cantidad ahorrada, puede usar una calculadora de jubilación simple para ver cuánto tiempo te tomará llegar allí.

Tómese un tiempo para jugar con la calculadora y ver en qué se pueden convertir sus inversiones, gracias a la "magia" del interés compuesto. Por ejemplo, supongamos que tiene 17 años y se jubilará a los 65 años. Si aporta $150/mes a su cuenta de jubilación todos los meses hasta entonces, suponiendo un 8% de interés, tendrá un dulce $1,011,000 en el banco para cuando te jubiles.

"Es comprensiblemente emocionante imaginar, digamos, $150 convirtiéndose en un millón de dólares", dice Mortimer. "Aunque lleva tiempo, si reconoce el impacto del interés compuesto, se verá reflejado en la apreciación de la conversación sobre la jubilación a largo plazo".

¿Cuándo *no* debo invertir?

Puede parecer que su dinero está siendo jalado en cientos de direcciones diferentes. Entre los préstamos estudiantiles, los gastos de manutención, los gastos de diversión y la jubilación, ¿cómo saber cuándo dejar algo en un segundo plano?

Giles sugiere preguntarse qué debe abordar primero. "Es posible que no vaya directamente a las inversiones debido a la deuda", señala. "Si las tasas de interés de su préstamo son más altas que las tasas de interés que podría ganar en las inversiones, será mejor que pague la deuda antes de invertir".

Pérez, por otro lado, comparte que deseaba estar más equilibrada al pagar su deuda. “Lo mío es que cuando estaba pagando mi deuda, no estaba invirtiendo. Así que perdí dos años en el mercado”, admite Pérez. "Desearía haber invertido porque cuando pagué mi deuda, ¿adivinen qué? No tenía deudas, pero aún estaba arruinado. Así que encuentra un poco de equilibrio y trata de concentrarte en un par de objetivos para lograr un progreso significativo".