14 maneras de ahorrar dinero en la universidad — Presupuesto para estudiantes universitarios

La universidad es un momento increíblemente emocionante en tu vida. Estás fuera de la escuela secundaria, en un campus completamente nuevo y finalmente tomando clases geniales en una especialización que elegiste tú mismo: adiós, Cálculo AP y hola, "Harry Styles y el culto a la celebridad". Pero no se puede negar que es fácil comenzar a acumular una factura gracias a nuevos gastos como libros de texto, matrícula, salir a comer y actividades divertidas con tus amigos. Es por eso que recurrimos a un experto para que lo ayude a identificar algunas maneras fáciles de ahorrar dinero en la universidad (y también algunas cosas que debe tener en cuenta).

Sí, es posible ahorrar dinero en la universidad, incluso si está pagando la matrícula usted mismo, tomando préstamos o no puede conseguir un trabajo de medio tiempo debido a una gran cantidad de cursos. Busque descuentos para estudiantes, grupos gratuitos de Facebook, un presupuesto realista y algo de honestidad, para ayudarlo en su camino hacia un buen ahorro (también conocido como una suma de dinero que ha ahorrado) en muy poco tiempo.

Y no te preocupes, elaborar un presupuesto no significa que te apuntes a una vida sin diversión. Raya Reaves, asesor financiero y fundador de Ahorros de chica de la ciudad, cree que uno de los aspectos más importantes del presupuesto es "asegurarse de que pueda disfrutar tu vida con moderación". Reaves explica: "Diviértete un poco, pero asegúrate de ahorrar algo. Incluso si es tan poco como $5 al mes, ponga algo en sus ahorros que no toque. Antes de que te des cuenta, después de cuatro años de universidad, esa cuenta de ahorros será significativa y será un gran trampolín para avanzar hacia el mundo posterior a la universidad".

Tome un refrigerio, tome asiento y abra una página nueva de su cuaderno, porque estamos a punto de colapsar algunos trucos fáciles y formas bien pensadas de ahorrar dinero en la universidad en las que quizás no hayas pensado antes.

1) Elija su universidad sabiamente, si es posible

Los pequeños cambios se suman: comprar un solo café de $ 5 por día en lugar de dos cafés de $ 5 por día te deja con $ 1825 sobrantes al final del año. Pero el mayor impacto en sus ahorros vendrá de cambiar sus gastos más altos, y como estudiante universitario, su matrícula probablemente le cueste miles por mes. Invertir en un título universitario vale la pena, no nos malinterprete, pero elegir su universidad sabiamente, ya sea que eso signifique ir a su segundo escuela de elección porque te ofrecieron una beca completa o pasar un año en un colegio comunitario para reducir los costos, puede hacer una gran diferencia.

Es comprensible que haya excepciones: tal vez esté asistiendo a una escuela porque sus hermanos también asisten, o tus padres enseñan en la universidad local, o estás eligiendo una especialidad de nicho que solo se ofrece en escuelas. Cualquiera sea el aspecto que usted tenga para minimizar su deuda estudiantil y maximizar sus becas, junto con la elección de un programa asequible, lo preparará para el éxito financiero en el futuro.

2) Crea un presupuesto personalizado

Si la palabra "presupuesto" evoca inmediatamente una sensación de miedo y aprensión (está bien, es broma, ¡pero el miedo al dinero es algo real!), Estamos aquí para ayudar a cambiar eso. Raya Reaves divide el presupuesto en tres categorías simples: lo que entra, lo que sale y lo que queda. Si la cantidad sobrante es positiva, puede comenzar a trabajar con sus objetivos de ahorro. Si el monto sobrante es negativo, es hora de considerar reducir sus gastos, porque está gastando dinero que técnicamente no tiene.

"Utilizo una hoja de cálculo [para hacer un seguimiento de mi presupuesto] y siempre empiezo con mis ingresos", explica Reaves. "Luego, escribo mis gastos conocidos. Entonces pienso: "¿Estoy trabajando para lograr algún objetivo específico? ¿Tengo un viaje por venir? ¿Tengo un mes de cumpleaños ocupado?" Asigne dinero a esas cosas". Reaves asigna cada dólar a una categoría de presupuesto, para que sepa a dónde debe ir todo su dinero durante el mes. "Se trata básicamente de llegar a cero y luego simplemente asegurarme de hacer un seguimiento de mis gastos durante todo el mes para asegurarme de que realmente me mantuve en esos números".

Cuando se trata de repartir sus cheques de pago, una forma estándar de desglosar su presupuesto es la regla 50/30/20, popularizada por Elizabeth Warren: el 50% se destina a las necesidades (piense en alimentos, gasolina, libros de texto, artículos de tocador necesarios, etc.), el 30 % se destina a deseos (salir a comer con amigos, comprar regalos navideños, tal vez alguna ropa nueva o maquillaje), y el 20 % idealmente se destinaría a ahorros. Pero si actualmente no tiene ingresos, observe los gastos de los últimos tres meses y vea cuánto gasta en promedio en categorías como alimentos, ropa, útiles escolares, entretenimiento, etc. Luego, en función de sus necesidades y deseos, establezca un límite mensual realista para cada categoría y haga todo lo posible para cumplirlo mediante el seguimiento de sus gastos durante el próximo mes.

3) Decida en qué vale la pena gastar para usted

La regla 50/30/20 es excelente, pero al igual que los copos de nieve o las huellas dactilares, los presupuestos son únicos para cada persona. ¿Cómo saber en qué vale la pena gastar?

Reaves lo divide en tres secciones: la cantidad total que tiene, la cantidad que necesitará para los gastos y la cantidad restante. "Como mínimo, si sabemos que ganamos mil dólares al mes, no podemos gastar mil dólares de más. Una vez que hayamos sacado nuestros gastos mensuales normales de la imagen, digamos que nos quedan $400. Bueno, ahora puedes preguntarte: "¿Cuánto quiero ahorrar?", explica Reaves. "Digamos que quedan $ 200 después de eso, ese es mi dinero para gastos y puedo divertirme con él y no preocuparme por nada porque todo lo demás estaba cubierto".

¿Y cómo decides en qué cosas "divertidas" realmente vale la pena gastarlas? Se ve diferente para todos. Reaves comparte que para ella, personalmente, son los cafés helados y las extensiones de pestañas. "Es posible que mis uñas no estén hechas. Mi cabello, lo haré yo misma. Pero [el café y las extensiones] son ​​cosas que me importan. Pero me tomó tiempo darme cuenta de eso. Solo tengo X cantidad de dinero: ¿qué me traerá la mayor alegría, a diferencia de lo que hacen los demás? Esa es la dirección en la que me voy a mover. En eso gastas tu dinero".

4) Considera vivir en casa

Si eres alguien que ha soñado con decorar su dormitorio y pasar la noche en el campus comiendo pizza y charlando con sus amigos, esta sugerencia podría no ser lo que quería escuchar. Y ser un viajero no es para todos. Pero si vives cerca y puedes conducir fácilmente de un lado a otro entre el campus y la casa de tus padres, este cambiar puede ahorrarle miles de dólares que podrían destinarse al alquiler de su primer apartamento para adultos cuando graduado.

La decisión de vivir dentro o fuera del campus es personal. Tal vez prefiera vivir en el campus por el bien de su salud mental o seguridad física, y eso también está bien. Pero si no le importaría vivir en casa, podría ahorrar entre $11 557 y $12 857 (los costos promedio de un año de alojamiento y comida en el campus para instituciones públicas y privadas, según EducationData.org) en un solo año. ¡Eso es un montón de masa!

5) Elige actividades gratuitas

Comprar boletos para espectáculos, juegos, películas y conciertos puede sumar; tenga en cuenta algunos intercambios más baratos que son un poco más amigables con la billetera.

Aprovecha las infinitas oportunidades que tu campus universitario ofrece a los estudiantes de forma gratuita. A menudo, las escuelas tendrán noches de cine, exhibiciones de arte, proyecciones de películas, conciertos en el campus o exhibiciones a las que puede pasar para entretenerse gratis. Su RA podría estar organizando eventos para conocerse en su piso, como almuerzos con pizza, noches temáticas u otras actividades de vinculación. O bien, busque en Google y compruebe si hay eventos interesantes en las cercanías para conocer mejor su ciudad universitaria. Los parques cercanos para hacer un picnic, las noches locales de micrófono abierto o los conciertos independientes son excelentes opciones.

6) Sé transparente con tus amigos

Lo entendemos: puede ser difícil decir "lo siento, no puedo unirme" si un grupo de amigos te invita a un concierto súper divertido o a una cena elegante. Pero Reaves sugiere apegarse a la honestidad cuando ofrece sugerencias alternativas que son igual de divertidas. "Venga a la mesa con alternativas y vea cómo funciona, diciendo: 'Vamos al parque y simplemente relájese' o 'Podríamos hacer un ¡picnic!" como una solución más económica", ofreció Reaves, quien recomienda transparencia al comunicar su presupuesto límites. "Diga: 'Oye, tengo una meta de ahorro este mes, realmente estoy tratando de alcanzarla. ¿Hay otras actividades que podríamos hacer? Tal vez podríamos pasar tiempo en el quad hoy". Y ver cómo responden".

Decir que sí y presentarse ante tus amigos es importante, pero tampoco querrás defraudar a tu futuro yo gastando una tonelada de dinero que no tienes. "Si se sienta a la mesa con alternativas y se las niegan, entonces simplemente reconozca que hizo su parte y está bien dar un paso atrás un poco", afirmó Reaves.

7) Haz una lista de "deseos"

A veces, ahorrar dinero se trata de encontrar formas prácticas de evitar esas compras improvisadas que se acumulan con el tiempo, ya sea presionando "Pagar" en un carrito impulsivo lleno de productos de TikTok que no necesitabas o dejando a Target con un montón de compras aleatorias cuando solo tenías la intención de tomar una cosa.

Una manera fácil de recalibrar su mentalidad hacia decisiones de gastos apresuradas es crear una lista de "deseos". Cada vez que esté pensando en comprar un artículo, escríbalo en su lista de deseos (u hoja de cálculo) y luego espere una semana. Si vuelves a visitar tu carrito en una semana y aún puedes justificar la compra, ¡adelante, gasta parte del dinero que tanto te costó ganar en él! Si ha pasado una semana y te das cuenta de que puedes vivir totalmente sin él, acabas de ahorrarte una parte del cambio que ahora puedes guardar en tu cuenta de ahorros.

8) Utiliza tu comedor

Si el acceso ilimitado a los comedores de su campus es un recurso que compró, no olvide usarlo. En vez de comprar comida rápida, aprovecha los meses de plan de comidas comida que ya pagaste.

Sugiera tomar una comida en el campus cuando se encuentre con un amigo en lugar de ir a un restaurante caro cada vez. O tome alimentos preenvasados ​​como yogur y bagels la noche anterior para que no tenga la tentación de gastar $ 15 en una carrera matutina de Starbucks.

9) Sé inteligente con tus libros de texto

Si es la primera vez que compra libros de texto universitarios, es posible que se sorprenda de lo caros que son algunos de ellos. ¿$150 por un libro de texto de Matemáticas 101? No es exactamente económico.

Se sentirá aliviado al saber que es bastante estándar comprar sus libros de texto usados, ya sea a través de la librería de su universidad o un grupo de Facebook donde los estudiantes de último año venden sus libros de texto a los nuevos estudiantes por barato. Si realmente no tiene dinero en efectivo, es posible que incluso pueda encontrar versiones en PDF de su libro de texto cargado en línea haciendo una búsqueda rápida en Google. Solo asegúrese de leer la versión correcta que figura en el plan de estudios de su clase porque algunos editores crean ediciones anuales que tienen pequeñas diferencias en la numeración de las páginas.

10) Echa un vistazo a los grupos de Facebook gratuitos

Aunque probablemente te desplazas por Instagram y TikTok con más frecuencia que por Facebook, considera verificar si su universidad tiene grupos de Facebook no oficiales donde los estudiantes pueden intercambiar, compartir y vender recursos.

Tal vez un estudiante de posgrado ofrece tutoría con descuento, o tal vez un estudiante de último año está regalando muebles y decoración de dormitorio de forma gratuita antes de mudarse a otro estado. Estos grupos son el recurso perfecto para ayudarlo a obtener muebles gratuitos, vender sus libros de texto antiguos e incluso recibir notificaciones sobre exhibiciones y eventos gratuitos en el campus. Incluso podría ver si su ciudad o pueblo tiene grupos de Facebook "No compre nada" donde las personas regalan artículos de forma gratuita.

11) Regístrese en programas frecuentes de fidelización de clientes

Si eres un estudiante universitario, es muy probable que seas una criatura de hábitos: caminas por las mismas rutas a clase, tienes tus sofás favoritos justo al lado de los tomacorrientes de la biblioteca, y tomas tu capuchino matutino en la misma linda y pequeña cafetería justo al lado de la sala de conferencias a las 8 a.m. colocar en. ¿Por qué no preguntar si la cafetería tiene una tarjeta de recompensas? Tomarse 15 segundos para preguntar podría otorgarle una bebida gratis cada 2 semanas.

Ahorrar $ 5.75 cada dos semanas con una recompensa de café gratis puede no parecer que ayudaría a su yo futuro de manera significativa. pero suma $150 al año que está ahorrando simplemente aprovechando un programa de recompensas en un lugar que ya frecuente.

12) Conoce tus límites con las tarjetas de crédito

Obtener esa brillante primera tarjeta de crédito puede parecer que ha desbloqueado una gran parte del poder adquisitivo. Y sí, las tarjetas de crédito son importantes y poderosas, pero no para capacitarlo para comprar más, son excelentes herramientas para aumentar su puntaje de crédito y ayudarlo en el futuro cuando desee comprar una casa, arrendar un automóvil o alquilar un apartamento.

No solo quiere mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito (porque la deuda es significativamente más difícil de liberar) usted mismo de lo que es caer accidentalmente) pero también desea comenzar a trabajar en su crédito puntaje. Reaves comparte que se diría a sí misma en la universidad: "Conoce tus números y tus límites de crédito, asegurándote de no olvidarte del crédito y construirlo, especialmente desde el principio". Nosotros recomendamos adherirse al 30% de utilización o menos para evitar que baje su puntaje y una utilización del 10 % o menos para ver su puntaje de crédito mejorar. Eso significa que si tiene un límite de tarjeta de crédito de $ 1000, no querrá gastar más de $ 300 antes de pagarlo. Ahorrará dinero a largo plazo al estar atento a cuánto está usando esa tarjeta y al regalarle a su futuro yo mayor un puntaje de crédito sólido.

Reaves también señala que si está buscando aumentar su puntaje de crédito sin una tarjeta de crédito, puede utilizar una herramienta como Creador de crédito de Self Financial, que le otorga un préstamo específicamente con el fin de pagar en cuotas regulares. Esos pagos constantes ayudarán a aumentar su puntaje de crédito, y una vez que "pague" el préstamo, se le reembolsará todo su dinero.

13) Use su identificación universitaria para obtener descuentos

Probablemente ya lleve su identificación de estudiante con usted como una tarjeta de acceso para deslizar en su dormitorio u otros edificios del campus. Ya que tiene esa tarjeta de identificación, no está de más preguntar en las tiendas y negocios locales si tienen un descuento para estudiantes para ayudarlo a ahorrar un poco de dinero extra. También recomendamos usar un sitio como Unidays o Frijoles de estudiante para encontrar descuentos para estudiantes en línea.

Y cuando se trata de comprar nueva tecnología o suscribirse a servicios de suscripción, a menudo las empresas ofrecen tarifas para estudiantes a las que usted será elegible automáticamente gracias a su dirección de correo electrónico .edu.

Aquí hay algunos descuentos para estudiantes que puedes aprovechar:

• Estudiante Amazon Prime por $ 7.49 / mes después de una prueba gratuita de 6 meses
• Estudiante Premium de Spotify con Hulu y SHOWTIME por $4.99/mes
• Membresía de estudiante de Grubhub+ para universidades selectas
• Calma para los estudiantes de Amazon Prime por $8.99/año
• Precios educativos de Apple para varios productos

14) Ponga la cantidad correcta en ahorros

Espera, ¿no es la cantidad "correcta" para ahorrar diferente para cada persona? Sí, varía de persona a persona. Sin embargo, es saludable saber qué su la cantidad "correcta" de ahorros es, lo que significa que está ahorrando tanto como sea razonablemente posible, sin poner demasiado en una cuenta de ahorros de la que tendrá que retirar dinero a corto plazo.

"Muchas veces veo personas que quieren ser agresivas con sus objetivos de ahorro y están invirtiendo cientos en ahorros por cheque de pago, pero cuando miramos su presupuesto, ese dinero era necesario para asegurarse de que tuvieran dinero para la compra", explica Reaves. "Tómese el tiempo para determinar cuánto puede permitirse ahorrar para que no estemos ahorrando dinero solo para recuperarlo".

El problema con la transferencia de dinero dentro y fuera de su cuenta de ahorros es que establece un patrón de llegar a sus ahorros para los gastos diarios. "No queremos crear ese hábito", advierte Reaves. "Nuestra solución de referencia no debería ser, 'Oh, solo tomaré de los ahorros'". Usted quiere que sus ahorros estén guardados de manera segura para poder acceder a ellos en caso de emergencias y grandes gastos, no sus compras semanales.

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Banderas rojas de objetivos de ahorro 🚩

1) Tarifas de cajero automático

Las tarjetas de débito le permiten retirar efectivo de cualquier cajero automático. Sin embargo, querrá intentar quedarse con los cajeros automáticos dentro de la red de su banco para evitar cargos innecesarios. Llame a la sucursal de su banco local para confirmar los montos exactos de las tarifas, pero usar un cajero automático en una calle al azar puede agregar un $2 a $5 adicionales cada vez que retira efectivo, simplemente porque es un cajero automático no afiliado a su tarjeta de débito y/o banco.

2) Cargos por sobregiro

Otro cargo que fácilmente puede evitar tener que pagar es el cargo por sobregiro bancario. Si está usando su tarjeta de débito para pagar algo y termina gastando $150 cuando solo tenía $110 en su cuenta, tiene un sobregiro de $40 y es posible que se le cobre una tarifa por hacerlo. Según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com, el cargo por sobregiro promedio es de $ 29.80, ¡ay! Descargue su aplicación bancaria para verificar dos veces el monto en su cuenta antes de deslizar su tarjeta de débito si se está quedando sin fondos.

3) Pruebas gratuitas

Esas pruebas gratuitas en las que se registró pueden convertirse fácilmente en una tarifa recurrente que pasa desapercibida, solo porque olvidó presionar "cancelar". La solución fácil a evitar que te cobren accidentalmente por un servicio que no planeaste continuar es marcar la fecha límite de cancelación en tu calendario y asegurarte de cumplir con él. Sitios como Recortar o Guardia de bolsillo puede ayudarlo a buscar en su cuenta bancaria suscripciones recurrentes que podrían haber pasado desapercibidas.

4) Suscripciones

¿Actualmente paga por Netflix, Hulu, Amazon Prime, Peacock, Disney+ y otros servicios de transmisión premium? Considere dividir los gastos uniéndose a un plan familiar con sus hermanos o compartiendo la transmisión carga de servicio con tu compañero de piso para que uno pague unas plataformas y el otro cubra las descansar. Es una solución fácil y aún tendrá acceso a todos sus programas favoritos.

5) No conocer su situación de préstamo, matrícula y dinero

Tener que pedir préstamos para pagar sus gastos escolares puede ser un proceso intimidante, pero la mejor manera de estar al tanto de sus pagos es saber exactamente cuánto debe en todo momento. Cree una hoja de cálculo que realice un seguimiento de sus préstamos, las fechas de vencimiento de los pagos, el costo anual de la matrícula después de las becas y cuánto está pagando por el alquiler o por su dormitorio. De esa manera, podrá evitar intereses innecesarios por pagos atrasados.

Y si experimenta ansiedad o miedo al revisar las facturas de su tarjeta de crédito o los pagos de su préstamo, Reaves ofrece algunos consejos. "Por lo general, nunca es tan malo como parece. Pero otra cosa es que una vez que lo sabes, puedes avanzar en consecuencia. Si ve que ha gastado de más, no gastará durante las próximas semanas. No es gran cosa. Saber la cantidad te da el control, pero primero debes saberlo".

6) Descuido de préstamos estudiantiles

Para que quede claro, los préstamos estudiantiles no son dinero gratis. Todo lo que saque de los préstamos federales o privados deberá devolverse después de la graduación, generalmente con intereses. Reaves señala que la primera regla general es solo sacar lo que necesita. "Ya sea que esté trabajando con sus padres o lo esté averiguando usted mismo, siéntese y determine: '¿Cuánto cuesta mi matrícula? ¿Cuánto costarán mis libros? ¿Qué pasa con mi alojamiento y comida?" Cualquiera que sea ese número, esa es la cantidad de préstamos que debe sacar".

Puede parecer un concepto elemental, pero nunca querrás llegar al lugar en el que piensas para ti mismo: "Me ofrecen $50,000, déjame tomarlo todo". Reaves advierte que hacerlo lo pondrá en una situación en la que corre el riesgo de gasto excesivo "Es simplemente el curso natural de las cosas", explica. "Tenga claro exactamente lo que necesita de un préstamo y solo tome lo que necesita. Cuanto antes pueda comenzar a ahorrar para pagarlo, mejor. Y si tienes que trabajar mientras estás en la escuela, también está bien. Pero tenemos que entrar en esto sabiendo cuál es nuestro número. Si tiene que ganar $3,000 en el transcurso del semestre, ahora tiene una meta. Todo se reduce a saber exactamente lo que necesita y luego trabajar a partir de ahí".

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