19Apr
Wenn Sie etwas kaufen, das 100 US-Dollar kostet, würden Sie dann lieber gleich die vollen 100 US-Dollar ausgeben oder für die nächsten vier Monate 25 US-Dollar pro Monat bezahlen? Dank Buy Now, Pay Later (BNPL), dem trendigen Kreditservice, der von Gen Z bevorzugt wird, können Sie Ihre Einkäufe verzögern, indem Sie einen Ratenkredit aufnehmen, der im Laufe der Zeit an Ihren bevorzugten Service zurückgezahlt wird. BNPL ermöglicht es Kunden, Zahlungspläne zu verwenden, sodass Sie im Laufe der Zeit kleinere Geldbeträge schulden, anstatt den vollen Betrag im Voraus zu zahlen. Einige argumentieren, dass BNPL als Budgetierungstool verwendet werden kann, während andere darauf hinweisen Kredit-Karma, Gen Z hat eine durchschnittliche Verschuldung von 16.283 US-Dollar, hauptsächlich aus Studentenschulden und Autokrediten – und BNPL erhöht diesen Betrag nur.
Außerdem scheint es wirklich so, als ob jedes Jahr ein neuer BNPL-Dienst wie Affirm, Klarna oder Afterpay auftaucht. Was ist der Unterschied zwischen ihnen allen? Welches ist das beste? Zahlen Sie am Ende wegen der Zinsen mehr, wie bei einer Kreditkarte?
Die gute Nachricht ist, dass die meisten der beliebten BNPL-Pläne (wie ein einfaches Pay-in-4-Modell, bei dem Ihr Einkauf in vier gleiche Zahlungen aufgeteilt wird) Ihnen keine Zinsen berechnen. Behalten Sie jedoch den effektiven Jahreszins im Auge, der mit größeren, mehrmonatigen BNPL-Darlehen einhergeht – falls diese Gebühren erheben einen Zinssatz und Sie verpassen eine oder mehrere Zahlungen, kann Ihr Kauf auf lange Sicht erheblich mehr kosten laufen.
Und "Jetzt kaufen, später bezahlen" ist auch nicht dasselbe wie eine Kreditkarte, obwohl Sie die Zahlung von Zinsen vermeiden möchten, indem Sie für beide den Überblick über Ihre Zahlungen behalten. Es sind zwei verschiedene Tools – der verantwortungsvolle Umgang mit Kreditkarten hilft Ihnen, Kredite aufzubauen, BNPL hingegen nicht eine empfohlene Methode zum Aufbau von Krediten. Die Beantragung bestimmter BNPL-Darlehen kann sich vorübergehend auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, obwohl dies je nach Dienst unterschiedlich ist.
Wir haben mit mehreren Finanzexperten gesprochen, um ihre Meinung zum Trend „Jetzt kaufen, später bezahlen“ einzuholen, und der allgemeine Konsens ist, dass Sie mit Diskretion einkaufen müssen.
„Das vermeide ich“, gibt der Morningstar-Journalist zu Margaret Giles. „Es ermutigt Sie, über Ihre Möglichkeiten hinaus auszugeben, und ich finde, es kann trügerisch sein. Ich würde Ihr BNPL-Kreditlimit ignorieren und darüber nachdenken, was Sie sich tatsächlich leisten können.“ UBS Finanzberaterin und Geschäftsführerin Rachel Gottlieb wiederholt diese Meinung und sagt es Siebzehn, „Man muss schlau sein. Sie wollen nicht in die schlechte Angewohnheit geraten, etwas zu kaufen, das Sie sich nicht leisten können, und plötzlich nicht mehr die Mittel haben, um es abzuzahlen, denn so häufen Sie Schulden an.“
Carmen Pérez, Schöpfer der MUCH-Budgetierungs-App, stellt fest, dass BNPL taktvoll eingesetzt werden kann, wenn das vorübergehende Darlehen in naher Zukunft zu einer größeren finanziellen Amortisation führt. „Wenn Sie BNPL verwenden müssen, tun Sie dies auf eine Weise, die sich für Ihr zukünftiges Ich auszahlt, z. B. wenn Sie einen Zahlungsplan verwenden müssen, um sich einen Kurs zu leisten, der Ihnen hilft, zu einem höher bezahlten Kurs zu wechseln Karriere zu machen“, rät Perez, der kürzlich dem Finanzexpertenausschuss von Secret beigetreten ist, um die Initiative der Marke zu unterstützen, 1 Million jungen Frauen Zugang zu Finanzen zu verschaffen Ausbildung. „Aber wie Sie ein wenig verwalten, werden Sie viel verwalten. Wenn Sie BNPL also nicht für etwas verwenden, das sich auszahlt, sehe ich keinen Sinn darin.“
Vermeiden Sie jetzt kaufen, später bezahlen, wenn...
- Sie neigen dazu, zu viel Geld für Unwesentliches auszugeben.
- Sie haben kein garantiertes Einkommen.
- Der Kauf ist eher ein „Wollen“ und weniger ein „Bedürfnis“.
- Ihr Bankkonto reicht nicht aus, um den gesamten Kredit zurückzuzahlen.
Jetzt kaufen, später bezahlen könnte für Sie nützlich sein, wenn...
- Sie wissen, wie Sie Ausgaben über Ihre Verhältnisse vermeiden können.
- Der Artikel ist ein wesentlicher Kauf für Schule, Arbeit, Gesundheit oder Ihre zukünftige Karriere, von dem Sie wissen, dass Sie ihn bezahlen können. Denken Sie an einen Laptop, eine Kamera für den gebuchten Foto-Gig oder eine Matratze für Ihre erste Wohnung.
- Sie haben Ihre monatliche Budgetierung gut im Griff und ziehen es vor, Zahlungen für einen großen, wichtigen Kauf zu verteilen, um Ihr Budget nicht zu verzerren.
Hier sind die beliebtesten „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps und -Websites, zusammen mit allem, was Sie wissen müssen Informationen zu den Gebühren und Richtlinien der einzelnen Dienste, um eine fundierte Entscheidung über die Verwendung von BNPL für Ihren Kauf zu treffen.