Wie man Geld für Anfänger investiert, laut Finanzexperten

Sie haben es gemeistert, Ihr Weihnachtsgeld zu sparen, sind ein Profi darin, online Angebote zu finden, und sind vielleicht sogar erwischt worden Ihre erste Kreditkarte um Cashback auf Ihre zu verdienen Gamaschen und Milchkaffee – aber Sie sind bereit, finanziell aufzusteigen. Der nächste Schritt, um ein Money Master zu werden, besteht darin, herauszufinden, wie Sie Ihr Geld zum Arbeiten bringen können Du indem Sie lernen, wie Sie Ihre hart verdienten Gehaltsschecks investieren.

Im Gegensatz zu dem, was Sie vielleicht von Krypto-TikTokern oder Clickbait-YouTube-Videos gehört haben, gibt es kein „Geheimnis“, wie man durch Investitionen reich wird. Aber es gibt eine Reihe einfacher, bewährter Schritte, die Sie befähigen werden, mit dem Aufbau eines Notgroschens zu beginnen (das ist eine Finanzierung Begriff für ein Stück Geld, das Sie für Ihre Zukunft versteckt haben), das Ihnen letztendlich dabei helfen wird, sich das Bougie, ein finanziell freies Leben zu leisten wollen.

Wir haben einige Finanzexperten angezapft, die Sie auf Ihrem Weg zum Investieren mit anfängerfreundlichen „How to“-Ratschlägen für Ihre dringendsten Geldfragen begleiten.

Aber warum ist es wichtig zu investieren? Kann ich mich nicht einfach auf mein Sparkonto konzentrieren?

Leider nicht, wegen einem Wort: Inflation. Dann steigen die Preise und die Reichweite Ihres Geldes nimmt ab. „Mit der Inflation werden die Dinge mit der Zeit teurer“, erklärt Rachel Gottlieb, Finanzberaterin und Geschäftsführerin bei UBS. Geld, das auf einem Sparkonto liegt, verliert jedes Jahr an Wert – zum Beispiel etwas, das 2013 100 Dollar gekostet hat kosten heute 130€. „Wenn alles, wofür Sie bezahlen, dieses Jahr 5 % mehr kostet, Sie aber nur 0,2 % Zinsen von Ihrer Bank erhalten, wird diese Lücke erheblich“, bemerkt Margaret Giles, Morgen Stern Datenjournalist. „Sie wollen nicht, dass Ihre Ersparnisse von der Inflation aufgezehrt werden.“

Aber es gibt eine Lösung – anstatt Ihre hart verdiente Münze an Wert verlieren zu lassen, während Sie in der Bank sitzen Bank, die dieses Geld an der Börse investiert, lässt es mit wenig Aufwand an Wert gewinnen beteiligt. Eine Beteiligung an der Börse bietet Ihnen auch ein finanzielles Sicherheitsnetz für jedes zukünftige Leben Änderungen, gibt Ihnen das Gefühl, die Kontrolle über Ihr Geld zu haben, und hilft Ihnen sogar dabei, Generationenreichtum aufzubauen überliefern. „Je früher man anfängt zu investieren, desto mehr Geld hat man am Ende“, sagt Gottlieb.

Wie lässt das Investieren Ihr Geld wachsen?

Unterhaltsame Tatsache: Wenn Sie 1000 Dollar von Ihrem Sommerjob in die Börse investieren und 10 Jahre lang nichts anfassen, könnte Ihr Geld es tun doppelt – und das liegt daran Zinseszins, manchmal auch als das 8. Weltwunder bezeichnet.

Der Zinseszins ist der Schneeballeffekt des Verdienens von Zinsen auf Zinsen. „Wenn Sie zum Beispiel mit 100 US-Dollar an der Börse beginnen und in einem Jahr 10 % mit dieser Investition verdienen, haben Sie 110 US-Dollar. Wenn Sie im nächsten Jahr wieder 10 % verdienen, verdienen Sie statt 10 $ jetzt 11 $. Zwei Jahre später wuchsen Ihre 100 $ auf 121 $ an, und Ihr Geld wird sich im Laufe der Zeit weiter verzinsen, da es Zinsen auf seine Zinsen verdient“, erklärt Gottlieb.

Es ist entscheidend, diese Investitionen mehrere Jahre an der Börse zu lassen, damit der Zinseszins seine Wirkung entfaltet. Je mehr Zeit Sie ihm geben, desto mehr können Ihre Investitionen exponentiell ansteigen.

OK, ich bin dabei! Wie fange ich an, an der Börse zu investieren?

Mehrere Maklerfirmen ermöglichen es Ihnen, Aktien zu kaufen und zu verkaufen, und für welche Sie sich entscheiden, hängt von Ihren persönlichen Vorlieben ab. Sie können nach Ihrer eigenen Bank, der Bank Ihrer Eltern, einer Bank mit Filiale vor Ort usw. wählen. Einige beliebte Broker sind Treue Investitionen, Karl Schwab, Robin Hood, TD Ameritrade, Und Vorhut.

Sobald Sie sich entschieden haben, gehen Sie auf ihre Website und erstellen Sie ein Login. Wählen Sie basierend auf Ihren Zielen einen Kontotyp aus der folgenden Liste aus (viele Experten schlagen vor, mit einem Roth IRA-Konto zu beginnen) und erstellen Sie ein Konto bei dem von Ihnen gewählten Broker. Überweisen Sie dann Geld von Ihrem Sparkonto und verwenden Sie dieses Geld, um Ihre erste Aktie zu kaufen.

Beachten Sie, dass Sie es sein müssen 18 Jahre alt um ein eigenes Anlagekonto zu eröffnen. Wenn Sie also unter 18 Jahre alt sind, sollten Sie sich überlegen, ob Ihre Eltern ein Depot für Sie eröffnen.

Wenn Sie in den Aufbau eines kräftigen Rentenfonds investieren und gleichzeitig Ihre Steuern senken möchten, investieren Sie über Rentenkonten wie Roth IRAs, IRAs oder 401ks an der Börse. Die Regierung gewährt Ihnen verschiedene Steuererleichterungen für das Geld, das Sie über diese Konten anlegen, und Sie können es mit einigen Ausnahmen ab dem Alter von 59,5 Jahren abheben.

Normale IRA: Giles erklärt: „Sie zahlen keine Einkommenssteuer auf das Geld, das Sie einzahlen, aber wenn Sie das Geld abheben, zahlen Sie Einkommenssteuer in Höhe des Betrags das Geld ist gewachsen." Dieses Konto ist gut für jemanden, der jetzt viel Steuern zahlt und damit rechnet, später in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein An.

• Zweck: Ruhestand
• Zugänglichkeit: Jeder mit steuerpflichtigem Einkommen kann eine eröffnen
• Rücktritt: Alter 59,5
• Vorzeitiger Rücktritt: 10 % Strafe

Roth IRA: Dieses Konto ist das Gegenteil eines regulären IRA. „Sie zahlen jetzt Steuern auf Ihren Beitrag, und wenn Sie in den Ruhestand gehen, ist jedes Wachstum, das Sie herausnehmen, völlig steuerfrei“, bemerkt Giles. Roth IRAs sind Sehr empfehlenswerte Konten um hohe Einkommenssteuern auf all die Zinsen zu vermeiden, die Sie bis zum Rentenalter angesammelt haben.

• Zweck: Ruhestand
• Zugänglichkeit: Jeder mit steuerpflichtigem Einkommen kann eine eröffnen
• Rücktritt: Alter 59,5
• Vorbezug: 0 % Malus auf Beiträge, 10 % Malus auf verdiente Zinsen

401k: Diese Konten werden in der Regel als Vorteil für Vollzeitjobs angeboten. Ihr Arbeitgeber erlaubt Ihnen, einen Teil Ihres Gehaltsschecks auf dieses Anlagekonto zu legen, bevor Ihre Steuern abgezogen werden, und einige Unternehmen gleichen sogar einen Prozentsatz des von Ihnen eingezahlten Geldes ab.

• Zweck: Ruhestand
• Barrierefreiheit: Muss von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden
• Rücktritt: Alter 59,5
• Vorzeitiger Rücktritt: 10 % Strafe

Wenn Sie investieren möchten, aber nicht durch das Rentenbezugsalter eingeschränkt werden möchten, Eröffnen Sie ein reguläres Brokerage-Konto. Sie erhalten keine Steuervergünstigungen und müssen Einkommenssteuer auf alle Aktien zahlen, die Sie verkaufen, aber Sie können sich Ihre Investitionen jederzeit auszahlen lassen.

Maklerkonto: Diese Börsenkonten haben die geringsten Einschränkungen. Sie zahlen Steuern auf das Geld, das Sie auf dieses Konto einzahlen, und Sie zahlen mehr Steuern, wenn Sie das Geld abheben. aber Sie müssen nicht bis zum Rentenalter warten, um Geld abzuheben – Sie können Ihre Aktien verkaufen und sich jederzeit auszahlen lassen Zeit.

• Zweck: Altersvorsorge oder Nicht-Ruhestandsinvestitionen
• Zugänglichkeit: Jeder kann einen öffnen
• Rücktrittsalter: Keine Begrenzung

Carmen Pérez, der Schöpfer der MUCH-Budgetierungs-App, der kürzlich beigetreten ist Geheimnisse Board of Financial Experts, betont, dass der Einstieg in die Börse nicht so kompliziert ist, wie es scheinen mag. „Es ist buchstäblich Schritt eins, ein Konto bei einem seriösen Broker zu eröffnen und 5, 10 US-Dollar einzuzahlen, Schritt zwei, ein Unternehmen auszuwählen, das Sie kennen und dem Sie vertrauen, und zu investieren“, erklärt Perez. Sie warnt jedoch vor dem kritischen Fehler, Geld auf das Anlagekonto einzuzahlen und dann zu vergessen, die Aktie tatsächlich zu kaufen. „Nehmen Sie das Geld und kaufen Sie eine Aktie eines Unternehmens, das Ihnen wichtig ist“, sagt Perez.

Woher weiß ich, welche Aktien ich kaufen soll? Muss ich mir Sorgen machen, Geld zu verlieren?

Sie können Unternehmen auswählen, bei denen Sie einkaufen, Unternehmen, denen Sie vertrauen, oder Indexfonds, die den gesamten Aktienmarkt abbilden. Aber was wäre, wenn wir Ihnen sagen würden, dass es weniger darum geht, die richtigen Aktien auszuwählen, als vielmehr darum, Ihr Geld so lange wie möglich an der Börse zu halten?

„Wenn Ihr Freund sagt, dass eine Aktie großartig ist, kaufen oder verkaufen Sie nicht sofort nur auf der Grundlage seiner Worte“, warnt Melanie Mortimer, Präsidentin der SIFMA-Stiftung. Dies gilt auch für die TikTok-Beratung zum Kauf bestimmter Aktien. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf eine lange Lebensdauer. „Der Markt hat immer Höhen und Tiefen, aber Sie möchten diesen Anlagewert im Laufe der Zeit aufbauen und von Zinseszinsen profitieren. Leute, die ihr Geld für längere Zeit drin lassen, machen es im Allgemeinen sehr, sehr gut.“

Und wenn die Aktienkurse fallen, geraten Sie nicht in Panik und verkaufen Sie. Wenn eine Aktie, von der Sie wirklich glauben, dass sie weiter an Wert gewinnen wird, vorübergehend einen geringeren Dollarbetrag wert ist, denken Sie daran, dass sie zu diesem niedrigeren Preis zum Kauf angeboten wird. „Es ist, als würdest du in ein Geschäft gehen und es gibt 20 % Rabatt. Sie möchten etwas im Angebot kaufen, oder? Man will nicht den vollen Preis kaufen“, sagt Gottlieb. "Sie erhalten diese Aktien mit einem Rabatt oder im Sonderangebot."

Wie viel muss ich investieren?

Die meisten Anlagekonten haben kein Minimum. Sie könnten mit nur einem Dollar beginnen. Aber wenn Sie darauf abzielen, einen bestimmten Betrag zu sparen, können Sie verwenden ein einfacher Rentenrechner um zu sehen, wie lange Sie brauchen, um dorthin zu gelangen.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um mit dem Rechner herumzuspielen und zu sehen, wie sich Ihre Investitionen dank der „Magie“ des Zinseszinses entwickeln könnten. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind 17 Jahre alt und gehen mit 65 in Rente. Wenn Sie bis dahin jeden Monat 150 $/Monat auf Ihr Rentenkonto einzahlen, haben Sie bei einer angenommenen Verzinsung von 8 % ein Bonbon $1.011.000 auf der Bank bis zu Ihrer Pensionierung.

„Es ist verständlicherweise aufregend, sich vorzustellen, dass aus 150 Dollar eine Million Dollar werden“, sagt Mortimer. „Auch wenn das Zeit braucht, wenn Sie die Auswirkungen des Zinseszinses erkennen, wird es in die Wertschätzung für das Gespräch über den langfristigen Ruhestand einfließen.“

Wann sollte ich *nicht* investieren?

Es mag den Anschein haben, als würde Ihr Geld in hundert verschiedene Richtungen gezogen. Zwischen Studentendarlehen, Lebenshaltungskosten, Freizeitausgaben und Ruhestand, woher wissen Sie, wann Sie etwas zurückstellen müssen?

Giles schlägt vor, sich zu fragen, was Sie zuerst ansprechen müssen. „Möglicherweise gehen Sie wegen Schulden nicht direkt zu Investitionen über“, bemerkt sie. „Wenn Ihre Kreditzinsen höher sind als die Zinssätze, die Sie möglicherweise für Investitionen verdienen, ist es besser, Schulden zu begleichen, bevor Sie investieren.“

Perez hingegen teilt mit, dass sie sich wünschte, sie wäre ausgeglichener, während sie ihre Schulden abbezahlt. „Mein Ding ist, als ich meine Schulden abbezahlt habe, habe ich nicht investiert. So habe ich zwei Jahre auf dem Markt verloren“, gibt Perez zu. „Ich wünschte, ich hätte investiert, denn wenn ich meine Schulden abbezahlt habe, weißt du was? Ich hatte keine Schulden, aber ich war immer noch pleite. Finden Sie also ein Gleichgewicht und versuchen Sie, sich auf ein paar Ziele zu konzentrieren, um sinnvolle Fortschritte zu erzielen.