Was Sie über Ihre erste Kreditkarte wissen sollten

Was kommt Ihnen in den Sinn, wenn Sie an Kreditkarten denken? Denken Sie an Makeover-Montagen in Zeitlupe, Arme voller Designer-Einkaufstüten, Visionen von Dollarzeichen und „Ihre Bestellung wurde versandt“-E-Mails? Nicht so schnell – Ihre erste Kreditkarte zu bekommen ist eine große Sache (und ein Meilenstein des Erwachsenseins!), aber es bringt auch viel Verantwortung mit sich.

Sie haben vielleicht Horrorgeschichten gehört Kreditkartenschulden anhäufen, von der Auswahl einer Kreditkarte eingeschüchtert sein oder einfach nicht wissen, wo ich anfangen soll. Aber Kreditkarten sind tatsächlich ein unglaubliches Werkzeug, um Ihrem zukünftigen Selbst zu helfen – sie erlauben es Ihnen Bauen Sie eine Kreditwürdigkeit auf, die Sie benötigen, wenn Sie eine Wohnung mieten, ein Haus kaufen oder eine Wohnung leasen möchten Wagen. Colleen McCreary, Chief People Officer und Finanzanwältin bei

Kredit-Karma, erklärt: „Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die auf Informationen basiert, die in Ihrem Kreditauskünfte, einschließlich Zahlungshistorie, ausstehende Schulden und Länge der Kredithistorie." Eine gute Kreditwürdigkeit wird Ihnen helfen, Ihre Chancen auf eine Wohnungsgenehmigung oder einen niedrigeren Hypothekenzins in der Schweiz zu erhöhen Zukunft.

Kreditkarten können Ihnen auch kurzfristig helfen, indem sie Ihnen Vergünstigungen wie Cashback auf Ihr Guthaben ermöglichen Einkäufe (mit anderen Worten, Geld verdienen für Geld ausgeben) oder Flugmeilen, damit Sie sich die Frühlingsferien leisten können Reise. Klingt gut? Wenn Sie bereit für Ihre erste Kreditkarte sind (oder versuchen, Ihre Eltern davon zu überzeugen, dass Sie bereit sind, die Verantwortung zu übernehmen), finden Sie hier alles, was Sie über Kreditkarten für Teenager wissen müssen.

Wir haben die Expertise von angezapft Vivian Tu, dem CEO und Gründer von Ihre reiche BFF, um alles über Kreditkarten abzuwägen. Sie haben wahrscheinlich Vivian auf Ihrem TikTok FYP gesehen, die schnelle Tipps zu allem gibt, von Krypto über Inflation bis hin zu den besten Angeboten bei Target. Die ehemalige Wall-Street-Händlerin gab uns einige A+-Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und erzählte uns von dem größten Geldfehler, den sie als Teenager begangen hat.

Sind Sie bereit, von ihrem Finanzwissen zu lernen? Es gibt keinen besseren Zeitpunkt, um mit dem Lernen über Geld, Kreditwürdigkeit und Kreditkarten zu beginnen als jetzt. Es mag sich überwältigend anfühlen, aber wenn Sie diese Dinge jetzt verstehen, können Sie Ihre finanzielle Zukunft aufbauen um Ihnen dabei zu helfen, das College abzubezahlen, sich die erste Wohnung zu sichern oder sogar das Unternehmen zu gründen, von dem Sie geträumt haben hoch. Lesen Sie weiter, um mehr über Kreditkarten für Teenager zu erfahren.

Fangen wir ganz einfach an: Was ist eine Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte können Sie Waren oder Dienstleistungen mit geliehenem Geld kaufen, das Sie zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen. Nach einem Monat fallen für Ihre unbezahlten Einkäufe Zinsen an, die Sie zusätzlich zum ursprünglichen Betrag zahlen müssen.

Wenn Sie Ihre erste Kreditkarte erhalten, erhalten Sie auch ein Kreditlimit, das Ihnen den Höchstbetrag angibt, den Sie mit dieser Karte ausgeben können. Wenn Ihr Kreditlimit 1000 US-Dollar beträgt, können Sie bis zu 1000 US-Dollar für die Karte ausgeben (technisch gesehen... dazu später mehr!), bevor Sie sie zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen.

Es gilt als bewährte Methode, immer Ihr gesamtes Kartenguthaben auszuzahlen, aber Kreditkartenunternehmen zwingen Sie nicht, jeden Monat das gesamte Guthaben zu zahlen. Die meisten Kreditkarten haben eine monatliche Mindestzahlung, die entweder ein fester Dollarbetrag oder ein Prozentsatz Ihres vorhandenen Guthabens, den Sie zahlen müssen, um Ihre Kreditkarte in Ordnung zu halten Stehen. Sie müssen jedoch Zinsen auf den Dollarbetrag zahlen, der auf den nächsten Monat übertragen wird.

Was passiert, wenn Sie die Mindestzahlung per Kreditkarte am Ende des Monats nicht leisten können?

Ihr Konto könnte mit Verzugsgebühren, einem erhöhten Zinssatz oder einer angedockten Kreditwürdigkeit belastet werden. Ihr Konto könnte sogar vollständig geschlossen werden (obwohl Ihre Schulden nicht mit dem Konto verschwinden).

Bestimmte Karten, sogenannte Ladekarten, zwingen Sie tatsächlich dazu, Ihr Guthaben jeden Monat auszuzahlen. Sie funktionieren ähnlich wie Kreditkarten, aber Sie haben kein Kreditlimit oder Zinssätze für Guthaben, die Sie nicht bezahlt haben, weil Sie kein Guthaben tragen können. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht über Ihre Verhältnisse ausgeben, da ein unbezahlter Restbetrag am Ende des Monats zu saftigen Gebühren für verspätete Zahlungen führt.

Brauche ich eine Kreditkarte?

Du nicht brauchen eine Kreditkarte, aber vielleicht möchten Sie darüber nachdenken, sich eine zuzulegen, um einige der vielen Vorteile zu nutzen, die sie bieten:

• Kreditkarten sind hilfreich für Notfälle, da Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, wie viel Bargeld in Ihrer Brieftasche ist. Sie sind auch einfacher (und leichter!) zu tragen.
• Das Verdienen von Prämien (Cashback, Punkte oder Meilen) bei täglichen oder häufigen Einkäufen kann dazu beitragen, Ihr Geld weiter zu erhöhen. Die 2 % Cashback, die Sie beim Bezahlen von Benzin, Miete oder Lehrbüchern verdienen könnten, summieren sich im Laufe der Zeit.
• Einige Kreditkarten bieten einmalige Anmeldeangebote an, z. B. einen 200-Dollar-Bonus für die Ausgabe eines bestimmten Betrags innerhalb der ersten drei Monate nach Erhalt der Karte.
• Kreditkarten können Sie vor Diebstahl schützen, da sie nicht wie eine Debitkarte direkt mit Ihrem Bankkonto verknüpft sind. Wenn eine Kreditkarte gestohlen wird, kann das Kreditunternehmen als Puffer zwischen dem Dieb und Ihrem Geld fungieren und Ihnen bei der Lösung von Problemen helfen.
• Kreditkarten helfen Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit, ein wichtiges Instrument, um Sie für zukünftigen finanziellen Erfolg aufzustellen.

Was ist ein Kredit-Score und warum sollte ich mich darum kümmern?

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Maß für Ihre „Kreditwürdigkeit“ – im Wesentlichen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das geliehene Geld rechtzeitig zurückzahlen. Ihre Punktzahl basiert auf Faktoren wie wie viele Monate Sie Ihre Kreditkarte pünktlich bezahlt haben, wie viel Sie Ausgaben für Ihre Kreditkarte, wie lange Sie Ihre Kreditkarte schon haben und wie viele Kreditarten Sie haben haben.

Colleen McCreary von Credit Karma erklärt: „Die meisten Kredit-Scores reichen von 300 bis 850, und wo Ihr Score darin liegt Die Spanne stellt Ihr wahrgenommenes Kreditrisiko dar – niedrigere Werte zeigen Kreditgebern in der Regel an, dass eine Person riskanter ist Kreditnehmer."

Warum erzählen wir Ihnen das also? Es ist wichtig, Ihre Kreditkarte jeden Monat pünktlich zu bezahlen und zu vermeiden, dass zu viele Kreditkartenbelastungen (Geld auf Ihrem Konto) anfallen Kreditkarte, die Sie am Ende des Monats nicht abbezahlt haben – plus die Zinsen, die das Unternehmen auf den Betrag berechnet, den Sie nicht abbezahlt haben auszahlen). Ihre Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden (sinken), wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht rechtzeitig bezahlen oder zu lange ein zu hohes Guthaben halten. Dies wiederum kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, in Zukunft wichtige Dinge zu tun. „Ihre Kreditwürdigkeit kann beeinflussen, ob ein Kreditgeber Sie für eine Hypothek, einen Autokredit, einen Privatkredit, eine Kreditkarte oder eine andere Art von Kredit genehmigt. Und wenn Sie genehmigt werden, hilft Ihre Kreditwürdigkeit auch dabei, den Zinssatz und die Bedingungen zu bestimmen, die Ihnen angeboten werden", erklärt McCreary. Dienstleistungen wie Kredit-Karma Machen Sie es super einfach, Ihre Punktzahl im Auge zu behalten (sie haben eine App!) und zu sehen, für welche Kreditkarten Sie möglicherweise zugelassen werden.

Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt auch, welche Art von Kreditkarte Sie als Teenager bekommen können. Auch wenn Sie wahrscheinlich noch nicht mit dem Aufbau von Krediten begonnen haben, gibt es Erstkreditkarten, für die Sie sich dennoch qualifizieren können, damit Sie mit dem Aufbau einer Kredithistorie beginnen können. Sie werden wahrscheinlich nicht für einige der besten Kreditkarten mit den coolsten Vergünstigungen zugelassen, bis Sie eine stärkere Kredithistorie haben, aber Credit Karma zeigt Ihnen Ihre Zulassungschancen – Es gibt Kreditkarten, die speziell für Teenager oder Anfänger entwickelt wurden, die zum ersten Mal eine Kreditkarte verwenden, um mit dem Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, auch wenn Sie keine perfekte haben 850.

Okay, ich bin überzeugt. Wie baue ich mein Guthaben auf?

Wenn Sie achtzehn werden, gibt es drei Dinge, die Sie tun können, um Ihren Kredit aufzubauen:

1. Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte pünktlich, jeden Monat. Schon eine versäumte Zahlung kann laut der Bank zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit um bis zu 180 Punkte führen FICO-Kreditschadensdaten.
2. Halten Sie Ihre Kreditauslastung gering. Die Kreditauslastung ist nur eine ausgefallene Art zu beschreiben, wie viel Sie für Ihre Kreditkarte ausgeben. Vivian empfiehlt, sich an eine Auslastung von 30 % oder weniger zu halten, um zu vermeiden, dass Ihre Punktzahl sinkt, und an einer Auslastung von 10 % oder weniger, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen verbessern. Wenn Ihr Kreditlimit 500 US-Dollar beträgt, möchten Sie nur 50 US-Dollar ausgeben, bevor Sie Ihre Rechnung bezahlen.
3. Haben Sie eine lange Kredithistorie – mit anderen Worten, je länger Sie eine Kreditkarte haben, desto besser.

Sind Kreditkarten gefährlich? Was muss ich wissen, bevor ich einen bekomme?

Kreditkarten müssen nicht beängstigend oder gefährlich sein. In der Tat, da sie Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, tun Sie Ihrem zukünftigen Selbst einen Gefallen – diese hohe Kreditwürdigkeit wird Ihnen später in Ihrem Erwachsenenleben helfen, wenn Sie daran denken, ein Haus zu kaufen oder ein Auto zu kaufen Versicherung! Aber denken Sie daran, dass Sie sich schnell verschulden können, wenn Ihre Kreditkarte Sie dazu verleitet, eine Menge Dinge zu kaufen, die Sie *eigentlich* nicht bezahlen können.

Behalten Sie Ihre Zinsen im Auge.

Die Zinsen für Kreditkarten sind notorisch hoch – laut der Federal Reserve hatte die durchschnittliche Kreditkarte im November 2021 einen effektiven Jahreszins (oder APY) von 16,44 %. Wenn Sie also ein 25-Dollar-Hemd kaufen, Ihre Kreditkarte damit belasten und dann sechs Monate lang vergessen, die Rechnung pünktlich zu bezahlen, könnten Sie am Ende 145 Dollar und mehr für dieses 25-Dollar-Hemd zahlen – alles dank der Zinsen. Es ist möglich, aus Kreditkartenschulden herauszukommen, aber es macht definitiv keinen Spaß oder ist einfach. Sie werden beängstigende Schulden vermeiden, indem Sie daran denken, dass Ihre Kreditkarte kein kostenloses Geld ist – also sollten Sie nur das ausgeben, was Sie sofort zurückzahlen können.

Achten Sie darauf, welche Kreditkarten Sie schließen – es ist oft besser, überhaupt keine Karten zu schließen.

Sobald Ihre Kreditwürdigkeit höher ist und Sie für Kreditkarten mit wirklich großartigen Vorteilen zugelassen werden, könnten Sie versucht sein, diese erste Kreditkarte für Einsteiger zu schließen. Vivien erzählt Siebzehn dass einer ihrer größten frühen finanziellen Fehler darin bestand, ihre älteste Kreditkarte zu schließen, was dazu führte, dass sich ihre Kredithistorie verkürzte und ihre Kreditwürdigkeit dramatisch sank. „Am Ende musste ich eine anständige Zeit aufwenden, um meine Punktzahl wieder zu verbessern, bevor ich mich wohl fühlte Ich habe eine Hypothek beantragt, weil ich mit meiner niedrigeren Punktzahl nicht den besten Zins bekommen würde", erklärte sie. Es ist wichtig, Ihre Kreditkarten mit Bedacht auszuwählen, anstatt Kreditkarten zu öffnen, für die Sie sich qualifizieren könnten, da jede Karte jeden Monat aktiv gewartet werden muss.

Wie bekomme ich als Jugendlicher eine Kreditkarte?

Bevor Sie Ihre erste Kreditkarte beantragen, ist es wichtig, daran zu denken, dass Jugendliche sich erst mit 18 Jahren für eine eigene Kreditkarte qualifizieren können. „Wenn sie früh mit dem Aufbau von Krediten beginnen und die Grundlagen des Kredits erlernen möchten, können sie als autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte ihrer Eltern hinzugefügt werden“, teilt Colleen mit. Hier sind ein paar verschiedene Arten von Kreditkarten, aus denen Sie als jemand wählen können, der gerade erst mit seiner Kreditreise beginnt.

Autorisierte Benutzer

Wie sieht es aus, ein autorisierter Benutzer auf der Karte Ihrer Eltern zu sein? Vivian erklärt, dass Sie im Wesentlichen auf den Kredit Ihrer Eltern zurückgreifen. „Wenn sie verantwortungsbewusst einkaufen und ihre Kreditkarte jeden Monat abzahlen, können Sie als junger Mensch sehr, sehr früh Ihren Kredit aufbauen auf." Sie bauen dank ihrer regelmäßigen Routinekäufe und -zahlungen eine Kreditwürdigkeit auf und erhöhen Ihre Chancen, für Ihre eigene Kreditkarte in der genehmigt zu werden Zukunft.

Gesicherte Kreditkarten

„Was Sie tun, ist eine Kaution zu hinterlegen, um für eine Kreditkarte genehmigt zu werden“, sagt Vivian. „Ihr Kreditlimit ist die Kaution. Sie werden Ihnen also eine Karte zusenden und Sie können dann jeden Monat bis zu dem Dollarbetrag ausgeben, den Sie ihnen in der Kaution gegeben haben. Der springende Punkt dabei ist, Ihren Kredit aufzubauen. Wenn Sie dann in der Lage sind, pünktliche Zahlungen zu leisten, sollten Sie in etwa sechs Monaten in der Lage sein, eine reguläre, ungesicherte Anfänger-Kreditkarte zu erhalten." Irgendwann bekommen Sie auch Ihre Anzahlung zurück!

Mitsignierte Kreditkarten

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der auf Ihrem Kreditkartenantrag aufgeführt ist und sich bereit erklärt, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, wenn Sie selbst nicht in der Lage sind, diese zu bezahlen. Dies kann Ihre Chancen verbessern, für die Karte zugelassen zu werden. Die Bank of America erlaubt derzeit Bürgen für Studentenanträge, aber die meisten Kreditkartenunternehmen lassen derzeit keine Mitunterzeichner zu.

Traditionelle Kreditkarten

Herkömmliche Kreditkarten erfordern, dass Sie sich als Einzelperson bewerben und genehmigt werden. Nach der Genehmigung stellt Ihnen das Kreditkartenunternehmen eine Kreditlinie zur Verfügung – einen bestimmten maximalen Dollarbetrag, den Sie Ihrer Kreditkarte aufladen können – basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit.

Kann ich mehrere Kreditkarten beantragen?

Wir empfehlen nicht, mehrere Kreditkarten gleichzeitig zu beantragen, da Kreditkartenunternehmen jedes Mal, wenn Sie eine Karte beantragen, eine harte Untersuchung durchführen müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Colleen erklärt schwierige Anfragen als Prozesse, die „im Allgemeinen stattfinden, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüft während Sie Ihren Antrag auf ein Finanzprodukt wie einen Autokredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte prüfen. Diese Art der Prüfung kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken."

Die harte Anfrage (auch bekannt als "hartes Ziehen") von Ihrem Kreditkartenantrag kann vorübergehend dazu führen, dass Sie Kredit-Score zu senken, so dass die gleichzeitige Beantragung zu vieler Karten tatsächlich zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann Punktzahl. Denken Sie daran, dass mehr Karten mehr harte Züge und mehr Karten bedeuten, an die Sie sich erinnern müssen, um sie auszuzahlen – was es einfacher macht, versehentlich Schulden anzuhäufen. Wenn Sie beispielsweise dazu überredet werden, sich für eine Kreditkarte für einen einmaligen Rabatt von 15 % auf Ihren Einkauf anzumelden, stellen Sie sicher, dass Sie diese Karte nicht vergessen. Eine 30-Dollar-Kreditkartenrechnung, die Sie ein Jahr lang vergessen zu bezahlen, kann sich in einen viel größeren Betrag von 30 Dollar verwandeln.

Was ist mit Karten mit Jahresgebühren?

Möglicherweise stellen Sie fest, dass einige Kreditkarten eine Jahresgebühr als Teil ihrer Anforderungen für die Anmeldung für die Karte angeben. Diese Gebühren können von $49 bis zu $695+ reichen. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Karten mit hohen Jahresgebühren für erfahrenere Kreditnutzer mit höheren Krediten gedacht sind Kredit-Scores, so dass ein Anfänger möglicherweise nicht auf das Problem stößt, diese erst später in seinem Kredit zu bezahlen Reise. „Ich würde sagen, es ist sehr, sehr wichtig, dass Sie eine Karte mit Vorteilen haben, die jede Art von Gebühr aufwiegen“, sagt Vivian. „Ich denke, als ich die Schule verließ und meinen richtigen Job anfing, war die allererste Kreditkarte, die ich bekam, eine gebührenfreie Cash-Back-Karte. Es ist nichts Besonderes, aber es hat meinen Zwecken als junger Mensch gedient, als ich nicht so viel Geld hatte."

Sie können Karten mit niedrigen oder keinen Gebühren finden, insbesondere solche für Studenten und erstmalige Kreditnutzer. Sobald Sie eine etabliertere Kreditwürdigkeit haben, finden Sie möglicherweise Karten mit so guten Vorteilen dass sie diese Jahresgebühr und noch mehr auszahlen – stellen Sie nur sicher, dass die Vergünstigungen die überwiegen Kosten.

Was passiert, wenn ich nicht für eine Kreditkarte zugelassen werden kann?

Wenn Sie versucht haben, eine anfängerfreundliche Kreditkarte zu beantragen und trotzdem abgelehnt wurden, liegt das möglicherweise daran, dass Sie keine haben Kreditgeschichte haben, viele Schulden haben, derzeit arbeitslos sind oder dem Kreditkartenunternehmen nicht nachweisen können, dass Sie eine haben Einkommen.

In diesem Fall ist eine gesicherte Karte Ihr bester Freund. Wenn Sie es vorziehen, keine Anzahlung zu leisten, können Sie versuchen, die Anfänger-Kreditkarten mit a erneut zu beantragen Mitunterzeichner oder einfach als autorisierter Benutzer zu den Kreditkarten Ihrer Eltern hinzugefügt werden, um Ihr Guthaben aufzubauen Punktzahl. Warten Sie mindestens sechs Monate, bevor Sie einen erneuten Antrag stellen oder andere Standardkreditkarten beantragen.

Was sind die besten Kreditkarten, um sich anzumelden?

Sobald Sie Ihre Kreditkarten mit einem gesunden Budget ausgeben möchten, gibt es so viele Kreditkarten, die einige ziemlich coole Vorteile bieten. Vivian erklärt uns, dass es nicht die eine beste Kreditkarte für alle gibt – es geht darum, eine zu finden, die passende Vorteile bietet Ihren Lebensstil, sei es der Zugang zur Flughafenlounge für Berufstätige oder Cashback für Lehrbücher und Lebensmittel für die Uni Studenten. Hier sind einige unserer Top-Picks.

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