19Apr
Hvis du vil købe noget, der koster 100 $, vil du så hellere betale 100 $ lige nu eller betale 25 $ om måneden for de næste fire måneder? Takket være Buy Now, Pay Later (BNPL), den trendy lånetjeneste, der foretrækkes af Gen Z, kan du forsinke dine indkøbsbetalinger ved at optage et afdragslån tilbagebetalt over tid til din foretrukne tjeneste. BNPL giver kunderne mulighed for at bruge betalingsplaner, så du skylder mindre beløb over tid i stedet for at betale det fulde beløb på forhånd. Nogle hævder, at BNPL kan bruges som et budgetteringsværktøj, mens andre påpeger, at iflg Kreditkarma, Gen Z har en gennemsnitlig gæld på $16.283 hovedsageligt fra studiegæld og autolån - og BNPL øger kun dette beløb.
Plus, det ser virkelig ud til, at en ny BNPL-tjeneste, som Affirm, Klarna eller Afterpay, dukker op hvert år. Hvad er forskellen mellem dem alle? Hvilken er den bedste? Ender du med at betale mere på grund af renter, som et kreditkort?
Den gode nyhed er, at de fleste af de populære BNPL-planer (som en simpel Pay in 4-model, hvor dit køb er opdelt i fire lige store betalinger) ikke vil opkræve nogen renter. Hold dog øje med ÅOP (Annual Percentage Rate), der følger med større, flermåneders BNPL-lån - hvis de opkræver en rente og du går glip af en eller flere betalinger, kan dit køb ende med at koste væsentligt mere på sigt løb.
Og Køb nu, betal senere er heller ikke det samme som et kreditkort, selvom du vil undgå at betale renter ved at holde styr på dine betalinger for begge. De er to forskellige værktøjer - ansvarlig brug af kreditkort vil hjælpe dig med at opbygge kredit, hvorimod BNPL ikke er en anbefalet måde at opbygge kredit på. Ansøgning om visse BNPL-lån kan midlertidigt påvirke din kreditscore, selvom det varierer efter tjeneste.
Vi talte med flere finansielle eksperter for at få deres input til Køb nu, betal senere-tendensen, og den generelle konsensus er, at du skal handle med diskretion.
"Det er noget, jeg undgår," indrømmer Morningstar-journalisten Margaret Giles. "Det opmuntrer dig til at bruge over dine evner, og jeg synes, det kan være vildledende. Jeg ville ignorere din BNPL-kreditgrænse og tænke over, hvad du faktisk har råd til." UBS Finansiel rådgiver og administrerende direktør Rachel Gottlieb gentager denne følelse og fortæller Sytten, "Du skal være smart om det. Du ønsker ikke at få den dårlige vane at købe noget, du ikke har råd til, og pludselig ikke har midlerne til at betale det af, for det er sådan, du opbygger gæld."
Carmen Perez, skaberen af MUCH-budgetappen, bemærker, at BNPL kan bruges taktfuldt, hvis det midlertidige lån vil føre til en større økonomisk udbetaling i den nærmeste fremtid. "Hvis du er nødt til at bruge BNPL, så gør det på en måde, der betaler sig for dit fremtidige selv, som hvis du skal bruge en betalingsplan for at have råd til et kursus, der hjælper dig med at dreje til et højere betalende karriere,” rådgiver Perez, som for nylig blev medlem af Secret's Board of Financial Experts for at støtte brandets initiativ til at give 1 million unge kvinder adgang til finansiel uddannelse. "Men hvordan du administrerer lidt vil være, hvordan du administrerer meget, så medmindre du bruger BNPL til noget, der vil være et afkast af din investering, kan jeg ikke se meningen med det."
Undgå Køb nu, betal senere, hvis...
- Du har en tendens til at overforbruge på ikke-essentielle ting.
- Du har ikke garanteret indkomst.
- Købet er mere et "ønske" og mindre et "behov".
- Du har ikke nok på din bankkonto til at betale det fulde lån af.
Køb nu, betal senere kan være nyttigt for dig, hvis...
- Du ved, hvordan du undgår at bruge over evne.
- Varen er et essentielt køb til skole, arbejde, sundhed eller din fremtidige karriere, som du ved, du vil være i stand til at betale. Tænk på en bærbar computer, et kamera til den fotografering, du har bestilt, eller en madras til din første lejlighed.
- Du har godt styr på din månedlige budgettering og foretrækker at sprede betalingerne for et stort essentielt køb for at undgå skævvridning af dit budget.
Her er de mest populære Køb nu, Betal senere apps og websteder sammen med alt, hvad du behøver at vide om hver tjenestes gebyrer og politikker for at træffe en informeret beslutning om at bruge BNPL til dit køb.