Sådan investerer du penge til begyndere, ifølge finansielle eksperter

Du mestrede at spare dine julepenge, er en professionel til at finde tilbud online og måske endda snuppet dit første kreditkort at tjene cashback på din leggings og lattes - men du er klar til at nå et niveau økonomisk. Det næste skridt til at blive en pengemester er at finde ud af, hvordan du får dine penge til at arbejde for du ved at lære, hvordan du investerer dine hårdt tjente lønsedler.

I modsætning til hvad du måske har hørt fra crypto TikTokers eller clickbait YouTube-videoer, er der ingen "hemmelighed" til at blive rig gennem investeringer. Men der er en række nemme, gennemtestede trin at tage, som vil give dig mulighed for at begynde at bygge et redeæg (det er en økonomi betegnelse for en luns penge gemt væk for din fremtid), som i sidste ende vil hjælpe dig med at få råd til det bougie, økonomisk frie liv, du vil have.

Vi benyttede nogle finansielle eksperter til at guide dig langs din investeringsrejse med begyndervenlige "hvordan man"-råd til dine mest presserende pengespørgsmål.

Hvorfor er det dog vigtigt at investere? Kan jeg ikke bare fokusere på min opsparingskonto?

Desværre ikke, på grund af ét ord: inflation. Det er når priserne stiger, og hvor langt dine penge strækker sig falder. "Med inflation bliver tingene dyrere over tid," forklarer Rachel Gottlieb, finansiel rådgiver og administrerende direktør, på UBS. Penge, der står på en opsparingskonto, taber værdi hvert eneste år - for eksempel ville noget, der kostede 100 USD i 2013 koster $130 i dag. "Hvis alt, hvad du betaler for, koster 5 % mere i år, men du kun tjener 0,2 % i rente fra din bank, bliver det forskel betydeligt," bemærker Margaret Giles, Morgen stjerne datajournalist. "Du ønsker ikke, at din opsparing bliver spist op af inflation."

Men der er en løsning - i stedet for at lade din hårdt tjente mønt miste værdi, mens du sidder i bank, at investere disse penge i aktiemarkedet gør det muligt at vokse i værdi med en lille indsats involveret. At have en andel i aktiemarkedet sætter dig også op med et økonomisk sikkerhedsnet for ethvert fremtidigt liv ændringer, giver dig mulighed for at føle kontrol over dine penge og hjælper dig endda med at opbygge generationsrigdom til gå ned. "Jo før du begynder at investere, jo flere penge vil du i sidste ende have," siger Gottlieb.

Hvordan får investering dine penge til at vokse?

Sjov fakta: Hvis du smart investerer $1000 fra dit sommerjob på aktiemarkedet og ikke rører det i 10 år, kan dine penge dobbelt - og det er pga renters rente, nogle gange omtalt som verdens 8. vidunder.

Rentesammensat er sneboldeffekten af ​​at tjene renter på renter. "For eksempel, hvis du starter med $100 på aktiemarkedet, og du tjener 10% på et år på den investering, har du $110. Hvis du tjener 10 % igen det næste år, tjener du nu 11 USD i stedet for at tjene 10 USD. To år senere voksede dine 100 $ til 121 $, og dine penge vil blive ved med at stige over tid, efterhånden som de tjener renter på sine renter," forklarer Gottlieb.

Det er nøglen at lade disse investeringer blive på aktiemarkedet i flere år, så renters rente kan virke magisk. Jo mere tid du giver det, jo mere kan dine investeringer stige eksponentielt af sig selv.

Okay, jeg er med! Hvordan begynder jeg at investere på aktiemarkedet?

Adskillige mæglerhuse giver dig mulighed for at købe og sælge aktier, og den du vælger kommer ned til et spørgsmål om personlig præference. Du kan vælge ud fra din egen bank, dine forældres bank, en bank med lokal afdeling mv. Nogle populære mæglere er Fidelity-investeringer, Charles Schwab, Robin Hood, TD Ameritrade, og Vanguard.

Når du har valgt, skal du gå til deres hjemmeside og oprette et login. Vælg en kontotype fra listen nedenfor baseret på dine mål (mange eksperter foreslår at starte med en Roth IRA-konto) og opret en konto med den mægler, du valgte. Overfør derefter penge fra din opsparingskonto, og brug disse penge til at købe din første aktie.

Bemærk, at du skal være det 18 år gammel at åbne din egen investeringskonto, så hvis du er under 18 år, så prøv at få dine forældre til at åbne en depotkonto for dig.

Hvis du ønsker at investere i at opbygge en solid pensionsfond og samtidig sænke din skat, investere i aktiemarkedet gennem pensionskonti som Roth IRA'er, IRA'er eller 401ks. Regeringen giver dig forskellige skattelettelser på de penge, du investerer via disse konti, og derefter kan du hæve dem fra 59,5 år med nogle undtagelser.

Almindelig IRA: Giles forklarer, "Du betaler ingen indkomstskat af de penge, du sætter ind, men når du tager pengene ud, betaler du indkomstskat af hvor meget pengene er vokset." Denne konto er god for en person, der betaler en masse skat nu og forventer at blive i en lavere skatteramme senere på.

• Formål: Pensionering
• Tilgængelighed: Alle med skattepligtig indkomst kan åbne en
• Tilbagetrækning: Alder 59,5
• Tidlig tilbagetrækning: 10 % bøde

Roth IRA: Denne konto er det modsatte af en almindelig IRA. "Du betaler skat af dit bidrag nu, og når du går på pension, er enhver vækst, du tager ud, fuldstændig skattefri," bemærker Giles. Roth IRA'er er stærkt anbefalede konti for at undgå store indkomstskatter på alle de renter, du vil have akkumuleret ved pensionsalderen.

• Formål: Pensionering
• Tilgængelighed: Alle med skattepligtig indkomst kan åbne en
• Tilbagetrækning: Alder 59,5
• Tidlig tilbagetrækning: 0 % bod på bidrag, 10 % bod på optjente renter

401k: Disse konti tilbydes typisk som en fordel for fuldtidsjob. Din arbejdsgiver giver dig mulighed for at afsætte en del af din lønseddel på denne investeringskonto, før din skat trækkes ud, og nogle virksomheder matcher endda en procentdel af de penge, du sætter ind.

• Formål: Pensionering
• Tilgængelighed: Skal tilbydes af din arbejdsgiver
• Tilbagetrækning: Alder 59,5
• Tidlig tilbagetrækning: 10 % bøde

Hvis du ønsker at investere, men ikke ønsker at blive begrænset af pensionsalderen, åbne en almindelig mæglerkonto. Du vil ikke få nogen skattelettelser og skal betale indkomstskat af alle aktier, du sælger, men du kan udbetale dine investeringer til enhver tid.

Mæglerkonto: Disse aktiemarkedskonti har det mindste antal begrænsninger. Du betaler skat af de penge, du sætter ind på denne konto, og du betaler mere skat, når du tager pengene ud, men du behøver ikke vente til pensionsalderen for at fjerne penge - du kan sælge dine aktier og udbetale når som helst tid.

• Formål: Pensions- eller ikke-pensionsinvestering
• Tilgængelighed: Alle kan åbne en
• Fortrydelsesalder: Ingen grænse

Carmen Perez, skaberen af ​​MUCH-budgetappen, som for nylig tiltrådte Hemmeligheder Finansekspertrådet, understreger, at det ikke er så kompliceret at komme i gang på aktiemarkedet, som det kan se ud til. "Det er bogstaveligt talt trin et, at åbne en konto hos en velrenommeret mægler og sætte $5, $10 i den, trin to, vælg et firma, du kender og stoler på, og begynd at investere i det," forklarer Perez. Hun advarer dog mod den kritiske fejl, at sætte penge ind på din investeringskonto og så glemme at købe aktien. "Tag de penge og køb et stykke af en aktie i et firma, som du holder af," siger Perez.

Hvordan ved jeg, hvilke aktier jeg skal købe? Skal jeg være bekymret for at miste penge?

Du kan vælge virksomheder, som du handler fra, virksomheder, du har tillid til, eller indeksfonde, der sporer hele aktiemarkedet. Men hvad nu hvis vi fortalte dig, at det handlede mindre om at vælge de rigtige aktier og mere om at beholde dine penge på aktiemarkedet så længe som muligt?

"Hvis din ven siger, at en aktie er fantastisk, skal du ikke straks købe eller sælge baseret på deres ord alene," advarer Melanie Mortimer, formand for SIFMA Fonden. Dette gælder også TikTok-rådgivning om køb af specifikke aktier. Fokuser i stedet på langsigtet levetid. "Markedet har altid op- og nedture, men du vil gerne bygge den investeringsværdi over tid og drage fordel af rentesammensætning. Folk, der efterlader deres penge i en lang periode, klarer sig generelt meget, meget godt.”

Og hvis aktiekurserne falder, skal du ikke gå i panik og sælge. Når en aktie, som du virkelig tror vil fortsætte med at stige i værdi, midlertidigt er et mindre beløb værd, så tænk på, at den er tilgængelig til køb til den lavere pris. "Det er ligesom når man går i en butik, og der er 20 % rabat på tingene. Du vil gerne købe noget på udsalg, ikke? Man vil ikke købe fuld pris,« siger Gottlieb. "Du får disse aktier med rabat eller på udsalg."

Hvor meget skal jeg investere?

De fleste investeringskonti har intet minimum. Du kan starte med så lidt som en dollar. Men hvis du sigter efter at have et vist beløb sparet, kan du bruge en simpel pensionsberegner for at se, hvor lang tid det vil tage dig at nå dertil.

Brug lidt tid på at lege med lommeregneren og se, hvad dine investeringer kan blive til, takket være "magien" ved renters rente. Lad os f.eks. sige, at du er 17 år gammel, og at du går på pension i en alder af 65. Hvis du bidrager med 150 USD/måned til din pensionskonto hver måned indtil da, under forudsætning af 8 % rente, får du en sød 1.011.000 kroner i banken når du går på pension.

"Det er forståeligt nok spændende at forestille sig f.eks. $150, der bliver til en million dollars," siger Mortimer. "Selvom det tager tid, hvis du erkender virkningen af ​​renters rente, vil det bidrage til påskønnelse af den langsigtede pensionssamtale."

Hvornår skal jeg *ikke* investere?

Det kan virke som om dine penge bliver trukket i hundrede forskellige retninger. Mellem studielån, leveomkostninger, sjove udgifter og pensionering, hvordan ved du, hvornår du skal sætte noget på bagen?

Giles foreslår at spørge dig selv, hvad du skal tage fat på først. "Du går måske ikke direkte til investeringer på grund af gæld," bemærker hun. "Hvis dine lånerenter er højere end de renter, du kan tjene på investeringer, vil det være bedre for dig at betale gæld ned, før du investerer."

Perez, på den anden side, deler, at hun ønskede, at hun var mere afbalanceret, mens hun betalte sin gæld. "Min ting er, at da jeg betalte min gæld, investerede jeg ikke. Så jeg tabte to år på markedet," indrømmer Perez. "Jeg ville ønske, jeg ville have investeret, for da jeg betalte af på min gæld, gæt hvad? Jeg havde ingen gæld, men jeg var stadig knust. Så find en balance og prøv at fokusere på et par mål for at gøre meningsfulde fremskridt."