19Apr
Pokud se chystáte koupit něco, co stojí 100 $, raději byste vyplatili celých 100 $ hned teď, nebo byste příští čtyři měsíce platili 25 $ měsíčně? Díky Kup teď, zaplať později (BNPL), trendové úvěrové službě, kterou upřednostňuje Gen Z, můžete odložit platby za nákupy tím, že si vezmete půjčku na splátky, která se časem vrátí na vámi preferovanou službu. BNPL umožňuje zákazníkům používat platební plány, takže v průběhu času dlužíte menší částky peněz, než abyste platili celou částku předem. Někteří tvrdí, že BNPL lze použít jako rozpočtový nástroj, zatímco jiní poukazují na to, že podle Kreditní karmaGen Z má průměrný dluh ve výši 16 283 USD, zejména ze studentských dluhů a půjček na auto – a BNPL tuto částku pouze zvyšuje.
Navíc to skutečně vypadá, že se každý rok objeví nová služba BNPL, jako je Affirm, Klarna nebo Afterpay. Jaký je mezi nimi rozdíl? Který je nejlepší? Platíte nakonec kvůli úrokům víc, jako například kreditní karta?
Dobrou zprávou je, že většina oblíbených plánů BNPL (jako jednoduchý model Pay in 4, kde je váš nákup rozdělen do čtyř stejných plateb) vám nebude účtovat žádný úrok. Sledujte však RPSN (roční procentní sazbu), která přichází s většími, víceměsíčními půjčkami BNPL – pokud jsou účtovány úrokovou sazbu a zmeškáte jednu nebo více plateb, váš nákup by mohl nakonec stát výrazně více v dlouhém období běh.
A Kup teď, zaplať později není totéž jako kreditní karta, i když se chcete vyhnout placení úroků tím, že zůstanete na vrcholu svých plateb za obě. Jsou to dva různé nástroje – zodpovědné používání kreditních karet vám pomůže získat kredit, zatímco BNPL tomu tak není doporučený způsob budování úvěru. Žádost o určité půjčky BNPL může dočasně ovlivnit vaše kreditní skóre, i když se to liší podle služby.
Mluvili jsme s několika finančními odborníky, abychom získali jejich názor na trend Kup teď, zaplať později, a všeobecná shoda je, že musíte nakupovat s rozvahou.
"Je to něco, čemu se vyhýbám," přiznává novinář Morningstar Margaret Gilesová. „Povzbuzuje vás to utrácet nad své možnosti a zjišťuji, že to může být klamné. Ignoroval bych váš úvěrový limit BNPL a přemýšlel o tom, co si vlastně můžete dovolit.“ UBS Finanční poradkyně a výkonná ředitelka Rachel Gottlieb opakuje tento sentiment a vypráví Sedmnáct„Musíš na to být chytrý. Nechcete si osvojit zlozvyk kupovat něco, co si nemůžete dovolit, a najednou nemáte prostředky na splacení, protože tak hromadíte dluhy.“
Carmen Perezová, tvůrce rozpočtové aplikace MUCH, poznamenává, že BNPL lze využít taktně, pokud dočasná půjčka povede v blízké budoucnosti k větší finanční návratnosti. „Pokud musíte používat BNPL, udělejte to tak, aby se vám to v budoucnu vyplatilo, například když potřebujete použít platební plán, abyste si mohli dovolit kurz, který vám pomůže přejít k lépe placenému kariéra,“ radí Perez, který se nedávno připojil k Secret’s Board of Financial Experts, aby podpořil iniciativu značky poskytnout 1 milionu mladých žen přístup k finančním vzdělání. "Ale jak málo spravujete, tím zvládnete hodně, takže pokud nepoužíváte BNPL k něčemu, co vám přinese návratnost investice, nevidím v tom smysl."
Vyhněte se nákupu nyní, zaplaťte později, pokud...
- Máte tendenci přehnaně utrácet za nepodstatné věci.
- Nemáte garantovaný příjem.
- Nákup je spíše „chtít“ a méně „potřebovat“.
- Na svém bankovním účtu nemáte dostatek peněz na splacení celé půjčky.
Koupit nyní, zaplatit později může být pro vás užitečné, pokud...
- Víte, jak se vyhnout utrácení nad své možnosti.
- Předmět je nezbytný nákup pro školu, práci, zdraví nebo budoucí kariéru, o kterém víte, že ho budete moci splatit. Vzpomeňte si na notebook, fotoaparát na focení, které jste si rezervovali, nebo matraci do vašeho prvního bytu.
- Máte dobrý přehled o svém měsíčním rozpočtu a dáváte přednost rozložení plateb na velký základní nákup, abyste se vyhnuli zkreslení rozpočtu.
Zde jsou nejoblíbenější aplikace a webové stránky Koupit nyní, Zaplaťte později spolu se vším, co potřebujete vědět o poplatcích a zásadách každé služby, abyste mohli učinit informované rozhodnutí o použití BNPL pro váš nákup.
