19Apr
Ако ще купите нещо, което струва $100, бихте ли предпочели да дадете пълните $100 точно сега или да плащате $25/месец за следващите четири месеца? Благодарение на „Купете сега, платете по-късно“ (BNPL), модерната услуга за заеми, предпочитана от Gen Z, можете да забавите плащанията си за пазаруване, като вземете заем на вноска, изплатен във времето към предпочитаната от вас услуга. BNPL позволява на клиентите да използват планове за плащане, така че да дължите по-малки суми пари с течение на времето, вместо да плащате цялата сума предварително. Някои твърдят, че BNPL може да се използва като инструмент за бюджетиране, докато други посочват, че според Кредитна карма, Gen Z има среден дълг от $16 283 главно от студентски дълг и заеми за автомобили — и BNPL само увеличава тази сума.
Плюс това, наистина изглежда, че всяка година се появява нова BNPL услуга, като Affirm, Klarna или Afterpay. Каква е разликата между всички тях? Кое е най-доброто? В крайна сметка плащате ли повече поради лихва, като кредитна карта?
Добрата новина е, че повечето от популярните планове BNPL (като обикновен модел Pay in 4, където покупката ви е разделена на четири равни плащания) няма да ви начисляват лихва. Въпреки това, следете ГПР (Годишен процент), който идва с по-големи, многомесечни заеми BNPL - ако таксуват лихвен процент и пропуснете едно или повече плащания, покупката ви може в крайна сметка да струва значително повече в дългосрочен план тичам.
И „Купете сега, платете по-късно“ също не е същото като кредитна карта, въпреки че искате да избегнете плащането на лихва, като следите плащанията си и за двете. Това са два различни инструмента – отговорното използване на кредитни карти ще ви помогне да изградите кредит, докато BNPL не е препоръчителен начин за изграждане на кредит. Кандидатстването за определени заеми BNPL може временно да повлияе на вашия кредитен рейтинг, въпреки че това варира в зависимост от услугата.
Разговаряхме с множество финансови експерти, за да получим мнението им относно тенденцията „Купете сега, платете по-късно“ и общият консенсус е, че трябва да пазарувате с дискретност.
„Това е нещо, което избягвам“, признава журналистът от Morningstar Маргарет Джайлс. „Насърчава ви да харчите извън възможностите си и намирам, че може да бъде измамно. Бих пренебрегнал кредитния ви лимит на BNPL и бих помислил какво всъщност можете да си позволите.“ UBS Финансовият съветник и управляващ директор Рейчъл Готлиб повтаря това мнение, разказвайки Седемнадесет, „Трябва да сте умни за това. Не искате да придобиете лошия навик да купувате нещо, което не можете да си позволите и внезапно да нямате средства да го изплатите, защото така натрупвате дълг.“
Кармен Перес, създател на приложението за бюджетиране MUCH, отбелязва, че BNPL може да се използва тактично, ако временният заем ще доведе до по-голямо финансово изплащане в близко бъдеще. „Ако трябва да използвате BNPL, направете го по начин, който се отплаща за бъдещото ви аз, например, ако трябва да използвате план за плащане, за да си позволите курс, който ще ви помогне да преминете към по-високоплатен кариера“, съветва Перес, който наскоро се присъедини към Съвета на финансовите експерти на Secret, за да подкрепи инициативата на марката да предостави на 1 милион млади жени достъп до финансови образование. „Но как управлявате малко ще бъде как управлявате много, така че освен ако не използвате BNPL за нещо, което ще бъде възвръщаемост на вашата инвестиция, не виждам смисъл от това.“
Избягвайте Купете сега, Платете по-късно, ако...
- Склонни сте да харчите излишно за несъществени неща.
- Нямате гарантиран доход.
- Покупката е по-скоро „искам“ и по-малко „нуждая се“.
- Нямате достатъчно в банковата си сметка, за да изплатите целия заем.
Купете сега, платете по-късно може да бъде полезно за вас, ако...
- Знаете как да избягвате да харчите извън възможностите си.
- Артикулът е важна покупка за училище, работа, здраве или бъдещата ви кариера, която знаете, че ще можете да изплатите. Помислете за лаптоп, камера за онзи фотографски концерт, който сте резервирали, или матрак за първия ви апартамент.
- Разполагате добре с месечния си бюджет и предпочитате да разпределите плащанията за голяма основна покупка, за да избегнете изкривяване на бюджета си.
Ето най-популярните приложения и уебсайтове Купете сега, Платете по-късно, заедно с всичко, което трябва да знаете относно таксите и политиките на всяка услуга, за да вземете информирано решение относно използването на BNPL за вашата покупка.
