Как да инвестирате пари за начинаещи, според финансови експерти

Усвоихте спестяването на парите си за Коледа, професионалист сте в намирането на сделки онлайн и може би дори сте се хванали първата си кредитна карта за да спечелите кешбек на вашия клинове и лате - но сте готови да се изравните финансово. Следващата стъпка към това да станете господар на парите е да разберете как да накарате парите си да работят за Вие като се научите как да инвестирате вашите трудно спечелени заплати.

Противно на това, което може би сте чували от крипто TikTokers или видеоклипове в YouTube за примамка за кликване, няма „тайна“ за забогатяване чрез инвестиции. Но има поредица от лесни, изпитани във времето стъпки, които да предприемете, които ще ви дадат възможност да започнете да изграждате яйце (това е финанси термин за част от парите, прибрани за бъдещето ви), които в крайна сметка ще ви помогнат да си позволите буги, живот без финансови средства, който искам.

Подбрахме някои финансови експерти, за да ви напътстват по време на вашето инвестиционно пътуване с удобни за начинаещи съвети „как да“ за най-належащите ви въпроси относно парите.

Защо инвестирането обаче е важно? Не мога ли да се съсредоточа върху спестовната си сметка?

За съжаление не, поради една дума: инфлация. Това е, когато цените се увеличават и докъде се простират парите ви намалява. „С инфлацията нещата стават по-скъпи с течение на времето“, обяснява Рейчъл Готлиб, финансов съветник и управляващ директор в UBS. Парите, които стоят в спестовна сметка, губят стойност всяка година - например нещо, което струва $100 през 2013 г. струва $130 днес. „Ако всичко, за което плащате, струва 5% повече тази година, но печелите само 0,2% лихва от вашата банка, тази разлика става значителна“, отбелязва Маргарет Джайлс, Зорница журналист по данни. „Не искате вашите спестявания да бъдат изядени от инфлацията.“

Но има решение — вместо да оставяте вашата трудно спечелена монета да губи стойност, докато седите в банка, инвестирането на тези пари на фондовия пазар им позволява да растат в стойност с малко усилия участващи. Притежаването на дял на фондовия пазар също ви създава финансова предпазна мрежа за всеки бъдещ живот променя, дава ви възможност да се чувствате в контрол над парите си и дори ви помага да изградите богатство за поколенията предавам надолу. „Колкото по-рано започнете да инвестирате, толкова повече пари ще имате в крайна сметка“, казва Готлиб.

Как инвестирането кара парите ви да растат?

Забавен факт: ако интелигентно инвестирате $1000 от лятната си работа на фондовия пазар и не го докосвате 10 години, парите ви може двойно – и това е заради сложна лихва, понякога наричан 8-то чудо на света.

Сложната лихва е ефектът на снежната топка от печеленето на лихва върху лихва. „Например, ако започнете със 100 долара на фондовия пазар и спечелите 10% за една година от тази инвестиция, ще имате 110 долара. Ако спечелите 10% отново през следващата година, вместо да печелите $10, сега печелите $11. Две години по-късно вашите 100 долара нараснаха до 121 долара и парите ви ще продължат да се натрупват с течение на времето, докато печелят лихва върху лихвата си“, обяснява Готлиб.

Оставянето на тези инвестиции да останат на фондовия пазар в продължение на няколко години, така че сложната лихва да може да действа магически, е ключово. Колкото повече време му отделите, толкова повече вашите инвестиции могат да се увеличат експоненциално сами.

Добре, влизам! Как да започна да инвестирам на фондовия пазар?

Няколко брокерски къщи ви позволяват да купувате и продавате акции, а този, който изберете, се свежда до въпрос на лични предпочитания. Можете да изберете въз основа на вашата собствена банка, банка на вашите родители, банка с местен клон и т.н. Някои популярни брокери са Fidelity Investments, Чарлз Шваб, Робин Худ, TD Ameritrade, и Авангард.

След като изберете, отидете на техния уебсайт и създайте вход. Изберете тип акаунт от списъка по-долу въз основа на вашите цели (много експерти препоръчват да започнете с акаунт в Roth IRA) и създайте акаунт с брокерската компания, която сте избрали. След това прехвърлете пари от спестовната си сметка и използвайте тези пари, за да купите първите си акции.

Имайте предвид, че трябва да сте 18 годишен за да отворите своя собствена инвестиционна сметка, така че ако сте под 18 години, помислете дали родителите ви да отворят попечителска сметка за вас.

Ако искате да инвестирате в изграждането на солиден пенсионен фонд, като същевременно намалите данъците си, инвестирайте на фондовия пазар чрез пенсионни сметки като Roth IRAs, IRAs или 401k. Правителството ви предоставя различни данъчни облекчения върху парите, които инвестирате чрез тези сметки, и след това можете да ги изтеглите, започвайки от 59,5-годишна възраст с някои изключения.

Редовен IRA: Джайлс обяснява: „Вие не плащате никакъв данък върху дохода върху парите, които сте вложили, но когато извадите парите, плащате данък върху дохода върху това колко парите са нараснали." Тази сметка е добра за някой, който плаща много данъци сега и очаква да бъде в по-ниска данъчна група по-късно На.

• Цел: Пенсиониране
• Достъпност: Всеки с облагаем доход може да отвори такъв
• Оттегляне: Възраст 59,5
• Предсрочно теглене: 10% неустойка

Рот ИРА: Тази сметка е обратното на обикновената IRA. „Плащате данъци върху вноските си сега и когато се пенсионирате, всяко нарастване, което вземете, е напълно освободено от данъци“, отбелязва Джайлс. Roth IRA са силно препоръчани акаунти за избягване на солидни данъци върху дохода върху всички лихви, които ще сте натрупали до пенсионна възраст.

• Цел: Пенсиониране
• Достъпност: Всеки с облагаем доход може да отвори такъв
• Оттегляне: Възраст 59,5
• Предсрочно теглене: 0% неустойка върху вноските, 10% неустойка върху спечелената лихва

401k: Тези акаунти обикновено се предлагат като предимство за работа на пълен работен ден. Вашият работодател ви позволява да заделите част от заплатата си в тази инвестиционна сметка, преди да бъдат изтеглени данъците ви, а някои компании дори отговарят на процент от парите, които сте вложили.

• Цел: Пенсиониране
• Достъпност: Трябва да се предложи от вашия работодател
• Оттегляне: Възраст 59,5
• Предсрочно теглене: 10% неустойка

Ако искате да инвестирате, но не искате да бъдете ограничени от възрастта за оттегляне на пенсия, отворете редовна брокерска сметка. Няма да получите никакви данъчни облекчения и ще трябва да плащате данък върху доходите за всички акции, които продавате, но можете да изтеглите инвестициите си по всяко време.

Брокерска сметка: Тези борсови сметки имат най-малко ограничения. Ще плащате данъци върху парите, които влагате в тази сметка, и ще плащате повече данъци, когато изваждате парите, но няма да се налага да чакате до пенсионна възраст, за да премахнете парите - можете да продадете акциите си и да ги изтеглите по всяко време време.

• Цел: Пенсионно или непенсионно инвестиране
• Достъпност: Всеки може да отвори такъв
• Възраст за оттегляне: Без ограничение

Кармен Перес, създателят на приложението за бюджетиране MUCH, който наскоро се присъедини Тайна Съветът на финансовите експерти подчертава, че да започнете на фондовия пазар не е толкова сложно, колкото може да изглежда. „Това буквално е първа стъпка, откриване на сметка при реномиран брокер и внасяне на $5, $10 в нея, втора стъпка, изберете компания, която познавате и на която имате доверие, и започнете да инвестирате в нея“, обяснява Перес. Въпреки това, тя предупреждава срещу критичната грешка да поставите пари в инвестиционната си сметка и след това да забравите да купите акциите. „Вземете тези пари и купете дял от компания, която ви интересува“, казва Перес.

Как да разбера кои акции да купя? Трябва ли да се притеснявам, че ще загубя пари?

Можете да изберете компании, от които пазарувате, фирми, на които имате доверие, или индексни фондове, които проследяват целия фондов пазар. Но какво ще стане, ако ви кажем, че не е важно да изберете правилните акции, а повече да запазите парите си на фондовия пазар възможно най-дълго?

„Ако ваш приятел каже, че дадена акция е страхотна, не купувайте или продавайте незабавно въз основа само на техните думи“, предупреждава Мелани Мортимър, президент на Фондация SIFMA. Това важи и за съветите на TikTok относно закупуването на конкретни акции. Вместо това се фокусирайте върху дългосрочното дълголетие. „Пазарът винаги има възходи и падения, но вие искате да изградите тази инвестиционна стойност с течение на времето и да се възползвате от комбинираната лихва. Хората, които оставят парите си за дълъг период от време, обикновено се справят много, много добре.

И ако цените на акциите паднат, не се паникьосвайте и продавайте. Когато една акция, която наистина вярвате, че ще продължи да увеличава стойността си, временно струва по-малка сума в долари, мислете за нея като за налична за покупка на тази по-ниска цена. „Това е като когато отидете в магазин и нещата са намалени с 20%. Искате да купите нещо на разпродажба, нали? Не искате да купувате на пълна цена“, казва Готлиб. „Получавате тези акции с отстъпка или разпродажба.“

Колко трябва да инвестирам?

Повечето инвестиционни сметки нямат минимум. Можете да започнете с най-малко един долар. Но ако се стремите да спестите определена сума, можете да използвате прост калкулатор за пенсиониране за да видите колко време ще ви отнеме да стигнете до там.

Отделете малко време, за да си поиграете с калкулатора и да видите в какво могат да се превърнат вашите инвестиции, благодарение на „магията“ на сложната лихва. Например, да приемем, че сте на 17 години и ще се пенсионирате на 65 години. Ако внасяте $150/месец във вашата пенсионна сметка всеки месец дотогава, като приемем 8% лихва, ще имате сладко $1,011,000 в банката докато се пенсионирате.

„Разбираемо е вълнуващо да си представим, да речем, 150 долара да се превърнат в милион долара“, казва Мортимър. „Въпреки че това отнема време, ако разпознаете въздействието на сложната лихва, това ще доведе до признателност за дългосрочния разговор за пенсиониране.“

Кога *не* трябва да инвестирам?

Може да изглежда, че парите ви се дърпат в сто различни посоки. Между студентските заеми, разходите за живот, забавните разходи и пенсионирането, как да разберете кога да оставите нещо на заден план?

Джайлс предлага да се запитате какво трябва да решите първо. „Може да не отидете направо към инвестиции поради дълг“, отбелязва тя. „Ако лихвените проценти по заема ви са по-високи от лихвените проценти, които може да спечелите от инвестиции, ще е по-добре да изплатите дълга, преди да инвестирате.“

Перес пък споделя, че й се иска да е по-уравновесена, докато изплаща дълга си. „Моето нещо е, че когато изплащах дълга си, не инвестирах. Така загубих две години на пазара“, признава Перес. „Иска ми се да бях инвестирал, защото когато изплатих дълга си, познайте какво? Нямах дълг, но все пак бях разорен. Така че намерете някакъв баланс и се опитайте да се съсредоточите върху няколко цели, за да постигнете значим напредък."